In letzter Zeit wird viel über Agentic Commerce gesprochen – und das völlig zu Recht. Die Entwicklung in diesem Bereich verläuft unglaublich schnell, und auch wir bei Airwallex bauen genau dafür.
Doch es vollzieht sich noch ein weiterer, wenn nicht sogar größerer Wandel: KI-Agenten beginnen damit, Geldflüsse in allen Bereichen des Corporate Finance zu steuern. Die ersten Unternehmen, die herausfinden, wie sie dies autonom, intelligent und in großem Maßstab umsetzen, werden einen enormen Vorteil haben.
Wenn man es auf den Punkt bringt, macht heute jedes Unternehmen drei Dinge mit Geld: Es nimmt es ein, gibt es aus und verwaltet es. Wer diese Aufgaben effizienter an Agenten übergibt als die Konkurrenz, muss sowohl seine Prozesse als auch seine Infrastruktur optimieren.
- Auf der Prozessseite müssen Agenten kontinuierlich beobachten, was im gesamten Unternehmen passiert, strategische Entscheidungen innerhalb der für sie festgelegten Parameter treffen und eigenständig handeln – anstatt darauf zu warten, dass sich jemand einloggt und einen Button drückt.
- Auf der Infrastrukturseite muss Ihr Geld tatsächlich zwischen Unternehmen, Währungen und Märkten fließen können, ohne in isolierten Systemen hängen zu bleiben oder auf unnötige Hürden zu stoßen.
Die heutigen Agenten sind bereits intelligent genug, um Gründern oder Finanzteams fundierte Empfehlungen zu geben. Die eigentliche Chance entsteht, wenn sie basierend auf einem Echtzeitüberblick über Ihre globalen Finanzen Maßnahmen ergreifen können, um Ihre Unternehmensziele zu erreichen – und zwar innerhalb der Kontrollmechanismen und Leitplanken, die Sie für sie definiert haben. Kombiniert mit einer Infrastruktur, die Gelder in Sekunden statt in Tagen bewegt, beginnt Ihr gesamtes Unternehmen, in einem grundlegend anderen Tempo zu arbeiten.
Ich nenne das Agentic Speed.
Das Zeitalter des Agentic Banking beginnt, wenn Unternehmen dauerhaft mit Agentic Speed arbeiten können: Ihre Finanzen beobachten, entscheiden, was als Nächstes zu tun ist, innerhalb der von Ihnen festgelegten Regeln handeln und das Ergebnis abgleichen.
Damit das funktioniert, brauchen Agenten einen einheitlichen, globalen Financial Stack, der ihnen den nötigen Kontext, die entsprechenden Berechtigungen und die richtige Infrastruktur bietet.
Genau daran arbeiten wir bei @Airwallex.
Von Internet-Geschwindigkeit zu Agentic Speed
In den letzten 30 Jahren haben sich Unternehmen daran gewöhnt, im Tempo des Internets zu arbeiten. Man wusste sofort, wenn eine Lieferantenrechnung fällig war oder ein Kontostand zur Neige ging. Aber es musste immer noch jemand hinsehen und entscheiden, was als Nächstes zu tun ist.
Agenten heben Sie auf die nächste Stufe. Anstatt einzelne Transaktionen abzuarbeiten – „Bezahle diesen Lieferanten“ –, kann Ihr Finanzteam direkt zum gewünschten Ziel springen: „Stelle sicher, dass die europäischen Lieferantenrechnungen der nächsten drei Monate gedeckt sind, und halte diesen Liquiditätspuffer über alle unsere Gesellschaften hinweg aufrecht.“
Die Arbeitseinheit verschiebt sich von der Transaktion zum Ergebnis.
Sie bestimmen weiterhin, was Sie erreichen wollen, welche Regeln gelten, was genehmigt werden muss und wo ein Mensch eingreifen soll. Der Agent ermittelt und führt jedoch nun die dazwischenliegenden Schritte selbstständig aus.
Anstatt dass jemand regelmäßig den Kassenbestand prüft oder Zahlungen kontrolliert, übernimmt das System dies permanent. Finanzprozesse wechseln von periodisch zu kontinuierlich.
Je mehr dieser Kreisläufe Sie mit Agentic Speed durchlaufen, desto besser wird Ihr System – und Ihr Vorsprung wächst exponentiell. Ein Wettbewerber, der nur mit Internet-Geschwindigkeit arbeitet und versucht, Sie zu schlagen, wirkt dann wie ein Hobby-Daytrader ohne Bloomberg-Terminal, der gegen einen Hochfrequenz-Hedgefonds antreten will.
Agentic Banking in der Praxis
Im Grunde ist dieser Kreislauf recht einfach. Ein Agent bemerkt eine Veränderung im Unternehmen, analysiert deren Bedeutung, handelt innerhalb der von Ihnen festgelegten Regeln, überprüft anschließend das Ergebnis und aktualisiert sein Verständnis.
Mit diesem Kreislauf können Sie schon heute die Finanzprozesse in Ihrem Unternehmen bewerten. Was kann das System erkennen? Welche Entscheidungen kann es aus diesem Kontext ableiten? Was darf es tun? Und weiß es nach einer Aktion, was tatsächlich passiert ist?
So könnte das konkret aussehen – bezogen auf die drei Bereiche, die ich eingangs erwähnt habe:
- Geld einnehmen. Ein Kunde in Deutschland bezahlt eine Rechnung über 100.000 €. Der Agent erkennt den Zahlungseingang, ordnet ihn der Rechnung zu und weiß, dass Sie nächste Woche Euro-Zahlungen an Lieferanten leisten müssen. Statt in Dollar umzurechnen, behält er die Euro und nutzt sie direkt für Ihre Überweisungen.
- Geld ausgeben. Eine Lieferantenrechnung über 80.000 € geht ein, fällig in zehn Tagen. Der Agent weiß, welche Gesellschaft sie schuldet, sieht, dass auf dem entsprechenden Konto nur 50.000 € liegen, und entscheidet, woher der Rest kommen soll. Da eine interne Freigabe nötig ist, reicht er den Antrag zusammen mit der Rechnung und dem relevanten Kontext ein. Nach der Genehmigung zahlt er und gleicht die Transaktion ab.
- Geld verwalten. Ihre US-Gesellschaft hat überschüssige Liquidität. Ihrer UK-Gesellschaft gehen die Mittel aus. Außerdem steht Ende der Woche eine große Euro-Zahlung an. Agenten erfassen all das: Sie verschieben Liquidität nach Großbritannien, tauschen nur den benötigten Betrag um, lassen den Rest Rendite erwirtschaften und aktualisieren Ihre Cash-Position.
Wie effektiv jede dieser Aktionen ist, hängt von der zugrunde liegenden Infrastruktur ab: Gibt es Lizenzen in jedem Markt? Bestehen direkte Anbindungen an lokale Zahlungsnetzwerke? Sind die Systeme durchgehend sicher? Und sorgen Berechtigungskonzepte dafür, dass Ihr Team die Kontrolle behält? Ist Ihre Infrastruktur fragmentiert, geht der Kontext verloren, sobald ein System an ein anderes übergibt – und der gesamte Prozess bricht zusammen.
So bereiten Sie sich vor
Viele Gründer denken erst dann intensiv über ihre Finanzinfrastruktur nach, wenn die Schwachstellen bereits spürbar auf das Betriebsergebnis drücken. Um im Zeitalter des Agentic Banking erfolgreich zu sein, müssen Sie der Entwicklung voraus sein – schneller und profitabler agieren als Ihre Wettbewerber.
Fragen Sie sich, ob Ihr aktueller Financial Stack einem Agenten genügend Kontext und Berechtigungen bietet, um diese Kreisläufe sicher zu durchlaufen. Kann er Ihre Liquidität über alle Gesellschaften und Währungen hinweg sehen? Versteht er, was wann bezahlt werden muss? Kann er kontouübergreifend handeln? Bewegt er sich innerhalb Ihrer Genehmigungsrichtlinien? Und versteht und verbucht er das Ergebnis nach einer Aktion korrekt?
Wir bei Airwallex haben das letzte Jahrzehnt damit verbracht, eine regulierte, globale Infrastruktur mit 89 Lizenzen und Genehmigungen weltweit aufzubauen. Jetzt integrieren wir intelligente KI-Funktionen in unseren einheitlichen Stack – mit den Agentic Business Accounts im Zentrum.
Agentic Banking wird nicht über Nacht Realität. Doch der Wandel von Transaktionen zu Ergebnissen und von periodischen zu kontinuierlichen Finanzprozessen hat bereits begonnen.
Wir helfen Ihnen gerne dabei, diesen Weg zu gehen.
