Harvard Üniversitesi araştırması, bunun savurgan olduğunuz veya matematikte kötü olduğunuz için olmadığını kanıtlıyor.
Yılda 3 milyon yen kazandığımda, 5 milyon yene ulaşırsam bol bol param olacağını düşünürdüm.
5 milyon yene ulaştığımda, "8 milyon yenim olsa biriktirebilirim" diye düşündüm.
8 milyon yeni geçtiğimde vergiler, kira, dışarıda yemek, güzellik, eğitim masrafları ve iş yatırımlarının hepsi arttı.
Farkına varmadan, gelirim katlanmasına rağmen banka hesabımda kalan miktar neredeyse eskisiyle aynıydı.
Bu nadir görülen bir durum değil.
Bunun nedeni savurgan olmanız veya matematikte kötü olmanız değil. "En büyük özellik, gelecekteki benliğinize bir yabancı gibi davranıp parayı önce şu anki benliğinize harcamanızdır."
Bu bir kişilik kusuru değil; insan beyninin bir eğilimidir. Harvard ve Stanford'dan yapılan araştırmalar bu mekanizmayı özellikle göstermektedir.
Ana konuya girmeden önce bir duyuru.
120 dakikalık "Instagram x İçerik Satışı Tam Ustalık" videosunu hemen şimdi ücretsiz alın.
Buradan alın:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
1. "Bugünkü 100.000 Yen" Neden Bu Kadar Güçlü?
Harvard ekonomisti David Laibson, 1997'de The Quarterly Journal of Economics'te "Anlık Önyargı" üzerine temsili bir çalışma yayınladı.
Bu sorular sorulduğunda insanların seçimleri değişiyor:
・"Bir yıl içinde 120.000 yen" vs. "Bugün 100.000 yen" → İnsanlar bugün 100.000 yeni seçme eğiliminde oluyor.
・"11 yıl içinde 120.000 yen" vs. "10 yıl içinde 100.000 yen" → Daha fazla insan 120.000 yeni seçmek için bir yıl bekleyebiliyor.
Her iki durumda da koşul tamamen aynı: "20.000 yen daha fazla almak için bir yıl beklemek." Yine de, seçim "bugün"ü içerdiği anda, anlık cazibe birdenbire ezici hale geliyor.
Laibson'ın araştırması, bu zamanla tutarsız tercihlerin kişinin gelecekteki eylemlerini bağlayacak mekanizmalar gerektirdiğini ve tüketimin gelir hareketlerini yakından takip etme eğiliminde olduğunu gösteriyor.
İçtenlikle, "Gelecek ay biriktirmeye başlayacağım" veya "Satışlar artınca biriktireceğim" diye düşünürüz. Yalan söylemiyoruz. Ama o ay geldiğinde, "şu anki benlik" farklı bir karar verir.
Sıkı çalışmanız için bir ödül istersiniz. Daha iyi bir evde yaşamak istersiniz. İş araçlarınızı yükseltmek istersiniz. "Her birinin makul bir nedeni vardır." Bu yüzden bu kadar sorunludur.
▶️ Bugünden İtibaren Yapabileceğiniz Şeyler
・Yakın zamanda "gelecek ay biriktireceğim" diye düşündüğünüz bir şeyi hatırlayın.
・Bunu gerçekten yapıp yapamadığınızı kontrol edin.
・"Artarsa" yerine "önce"yi sloganınız yapın.
Koşullar aynı olsa bile, cazibe yalnızca bugün için daha güçlüdür.
2. Gelecekteki Benlik Neredeyse Bir Yabancıdır
Gelecek için birikim yapmak neden bu kadar zor?
Stanford Üniversitesi'nden Jeremy Bailenson'ın da aralarında bulunduğu bir araştırma ekibi, 2011'de Journal of Marketing Research'te bir deney yayınladı.
Katılımcılara yaşlanmış benliklerinin CG görüntülerini gösterdiler.
Gelecekteki benliklerini somut olarak hayal edebilen grup, yalnızca şu anki benliklerini gören gruba kıyasla gelecekte alacakları parayı anlık nakit yerine seçme olasılığı daha yüksekti.
Rakamlar netleştiriyor:
・Yaşlanmış benliklerinin görüntülerini görenler, emeklilik hesaplarına "yaklaşık %33 daha fazla" tahsis etmeyi seçtiler.
・Sanal gerçeklikte gelecekteki benlikleriyle tanıştıkları deneylerde, uzun vadeli tasarruf hesaplarına "yaklaşık iki katı" koymaya çalıştılar.
Araştırma, insanlar gelecekteki benlikleriyle bir bağ hissetmezlerse, gelecek için para biriktirmenin "kendine yatırım" yerine "bir yabancıya para vermek" gibi hissettirdiğini gösteriyor.
Şu anki benliğinizin istediği 300.000 yenlik bir çantanın rengini, şeklini ve hangi durumlarda taşınacağını hayal edebilirsiniz. Ancak 10 yıl sonraki benliğinizin ihtiyaç duyacağı 300.000 yen bulanıktır. İnsan beyni, canlı bir şekilde hayal edebildiği şeyleri güçlü bir şekilde hisseder ve bulanık olan şeyleri bir kenara iter.
Sorun yıllık gelir değil. Sorun, "gelen paranın şu anki benlik ile gelecekteki benlik arasında nasıl dağıtılacağına dair bir kurala sahip olmamaktır."
▶️ Bugünden İtibaren Yapabileceğiniz Şeyler
・10 yıl sonraki benliğinizin nerede, kiminle ve nasıl yaşadığına dair bir satır yazın.
・Bunun için gereken para miktarını kabaca hesaplayın.
・Birikimlerinizi "kullanamayacağım para" yerine "gelecekteki benliğime gönderilen para" olarak yeniden adlandırın.
Gelecekteki benliğiniz bir yabancı değil, ailedir.
3. Gelir Arttığında Sadece "Lüks" Değil, "Normal" de Yükselir
Geliri artsa bile elinde para kalmayan insanlar, müsriflik yaptıklarını bile hissetmezler.
Yaşam standartları kademeli olarak yükselir ve hızla "normal" haline gelir.
Başlangıçta özel bir taksi yolculuğu olan şey, rutin bir işe gidiş geliş haline gelir. Ayda bir gidilen lüks bir restoran, haftalık bir akşam yemeğine dönüşür. Birkaç deneyimden sonra heyecan kaybolur ve "bu kadar gereklidir"e dönüşür.
Korkutucu olan kısım, "mutluluk aynı oranda artmasa bile sabit maliyetlerin kalmasıdır."
Yılda 5 milyon yen kazanırken ayda 300.000 yen ile geçinebilen bir kişi, yılda 15 milyon yen kazandığında ayda 1 milyon yen olmazsa endişelenir. Kağıt üzerinde zengin olsalar da, korumaları gereken hayat büyüdüğü için eskisinden daha az psikolojik özgürlüğe sahiptirler.
Yüksek yıllık gelire sahip olmak ve az mali kaygıya sahip olmak iki farklı şeydir.
▶️ Bugünden İtibaren Yapabileceğiniz Şeyler
・Bir yıl önceki benliğinizin "lüks" olarak değerlendireceği bir harcama bulun.
・Bunun şimdi "normal" hale gelip gelmediğini kontrol edin.
・Sabit maliyetlerinizi bu ayki gelirinize değil, minimum gelir seviyenize göre ayarlayın.
"Normal"iniz ne kadar yükselirse, özgürlüğünüz o kadar azalır.
4. "Param Yok" Hissi Muhakemenizi Çalar
Harvard'dan Sendhil Mullainathan ve Princeton'dan Eldar Shafir'in araştırması başka bir önemli mekanizmayı gösteriyor.
Bu, kıtlık hissinin bir kişinin "bilişsel kapasitesini" sıkıştırdığı keşfidir.
Deneylerde, mali endişeler konusunda bilinçlendirilen düşük gelirli bireylerin test puanları "yaklaşık 14 puan" düştü. Bu, 24 saattir uyumamış birinin muhakemesindeki düşüşten daha büyüktür. Öte yandan, bu düşüş varlıklı bireylerde görülmedi.
Ödemeler, son teslim tarihleri ve yetersiz para düşünceleri zihni meşgul ettiğinde, iş, uzun vadeli planlama ve öz kontrol için mevcut olan bilişsel kaynaklar azalır.
Buradaki önemli nokta, "nesnel yıllık geliriniz yüksek olsa bile, sabit maliyetleriniz ve ödemeleriniz büyükse, öznel bir kıtlık durumuna girersiniz."
Kira, krediler, işçilik maliyetleri, abonelikler, eğitim ücretleri. Her ay gelen miktar büyük olsa bile, tamamının gideceği yer zaten belirlenmişse, kafanız "yetmiyor" ile dolu olacaktır. Ardından, uzun vadeli değerlendirmeler yerine yalnızca anlık satışları düşünür, yorgunluğu gidermek için tekrar para harcar ve "belki de her şeyi tek seferde tersine çevirebilirim" hikayelerine kolayca kapılırsınız.
Yeterli paranız olmadığı için muhakeme hataları yaparsınız. Muhakeme hataları yaptığınız için daha da az paranız olur. Bu döngü, harcamalarını ve sorumluluklarını kazandıkları miktarla aynı hızda artıran kişilerde de görülür.
(Yaşamak için gerekli gelirin yetersiz olması durumundaki zorluk, bu makalede ele alınan "artan miktarın emilmesi" durumundan farklı bir konudur. Kıtlık ortamının kendisi muhakemeyi zorlaştırır; bireyin iradesinin zayıflığı değildir.)
▶️ Bugünden İtibaren Yapabileceğiniz Şeyler
・Kafanızın "ödemelerle ilgili düşüncelerle dolu" olduğu bir anı hatırlayın.
・Bu durumdayken büyük kararlar alıp almadığınızı düşünün.
・Sabit maliyetleri azaltın ve kafanızdaki "boş kapasiteyi" artırın.
Kıtlık, iradenizi değil, bilişsel gücünüzü çalar.
5. Ne Kadar Meşgulseniz, "İstemek" O Kadar "İhtiyaç" Gibi Görünür
Stanford Graduate School of Business'tan Baba Shiv ve Alexander Fedorikhin tarafından 1999'da Journal of Consumer Research'te yayınlanan bir deney var.
Katılımcılara 2 basamaklı veya 7 basamaklı bir sayıyı ezberlettikten sonra, çikolatalı kek ve meyve salatası arasında seçim yapmaları istendi.
Sonuçlar:
・Ezberlenecek sayı "2 basamaklı" (hafif yük) olduğunda, %41'i keki seçti.
・Ezberlenecek sayı "7 basamaklı" (ağır yük) olduğunda, %63'ü keki seçti.
Kafaları alışverişle tamamen ilgisiz bir görevle (sayıları ezberlemek) doluyken, insanların duygusal çekiciliği daha güçlü olan seçeneği seçme olasılığı daha yüksekti. "Düşünmek için zihinsel kapasiteleri olduğunda, muhakemeleri daha iyi çalıştı."
Bu doğrudan alışveriş için de geçerlidir.
Meşgul. Yorgun. Satış baskısı. Bildirimler durmadan çalıyor. Bu durumda, "sadece şimdi" veya "sadece 1 kişi kaldı" dendiğinde, duygu gerekliliği hesaplamadan önce karar verir.
Özellikle kazananlar bunu satın almayı göze alabilir. Yüz binlerce yen içeren bir karar için bile bunu "kendime yatırım" veya "zaman satın almak" olarak açıklayabilirler. İsrafı israf olarak tanırsanız, durmak hala kolaydır. Ancak her şeye "yatırım" demeye başladığınızda, doğrulama ortadan kalkar.
Gerçek bir yatırımsa, harcamanın ne için olduğunu, başarılı olması için hangi rakamların ne zaman ve nasıl değişmesi gerektiğini açıklayabilmelisiniz. Açıklanamayan şeyler yatırım değil, beklenti veya heyecan satın almak olabilir.
▶️ Bugünden İtibaren Yapabileceğiniz Şeyler
・Yakın zamanda "yatırım" dediğiniz bir harcamayı rakamlarla açıklamaya çalışın.
・Açıklayamıyorsanız, kararı 24 ila 72 saat erteleyin.
・Yorgun olduğunuz günlerde, yüksek maliyetli kararları ertesi güne bırakın.
Ona "yatırım" derseniz, her şeyi haklı çıkarabilirsiniz.
"Gelir Artsa Bile Parası Kaybolan İnsanlarda" Ortak 5 Model
① "Artarsa biriktiririm" sırasıyla düşünmek.
② Gelecekteki benliğin imajını bulanık bırakmak.
③ Yaşam standardının yükseldiğini fark etmemek.
④ Kafa ödeme düşünceleriyle doluyken büyük kararlar almak.
⑤ Tüm harcamalara "yatırım" deyip doğrulamamak.
"Parası Kalan İnsanlar" İçin 10 Maddelik Öz Değerlendirme
□ Ev bütçesini "önce biriktir" sırasıyla düzenlemek.
□ Gelir artmadan önce artışın dağıtımına karar vermek.
□ 10 yıl sonraki hayatını somut olarak ifade edebilmek.
□ Birikimleri "gelecekteki benliğime havaleler" olarak algılamak.
□ Bir yıl önce lüks olan harcamaların hala lüks olduğunun farkında olmak.
□ Sabit maliyetleri en yüksek aya değil, minimum seviyeye göre ayarlamak.
□ Kafa doluyken büyük kararlar almamak.
□ "Yatırım" denilen harcamaları rakamlarla açıklayabilmek.
□ Yüksek maliyetli kararları ertelemek için zaman ayırmak.
□ Yüksek yıllık gelir ile düşük mali kaygıyı ayrı düşünmek.
7 veya daha fazlasına sahipseniz, paranın kalması için zaten bir mekanizmanız var demektir. 3 veya daha az olsa bile sorun değil. Çünkü "eksik olan irade değil, sıralamadır."
Özet: Dört Çalışmanın Gösterdikleri
Bugüne yakın faydalar gerçekte olduğundan daha güçlü hissedilir
→ Laibson (Harvard, 1997) Anlık Önyargı
Gelecekteki benliği somutlaştırmak birikimleri yaklaşık %33 artırır
→ Bailenson ve ark. (Stanford, 2011)
Mali kıtlık hissi muhakemeyi yaklaşık 14 puan çalar
→ Mullainathan & Shafir (Harvard)
Kafa dolu olduğunda duygusal seçimler %63'e çıkar
→ Shiv & Fedorikhin (Stanford, 1999)
Yarından itibaren yapabilecekleriniz
・Maaş veya satış geliri geldiğinde, tasarruf kısmını yaşam hesabına aktarmadan önce ayırın.
・10 yıl sonraki hayatınız hakkında bir satır yazmayı deneyin.
Bir ay içinde yapılacaklar
・Gelir arttığında dağıtım kurallarına önceden karar verin.
・Sabit maliyetleri en yüksek aya değil, minimum seviyeye göre yeniden ayarlayın.
Uzun vadede yapılacaklar
・"Yatırım" denilen harcamaların her zaman rakamlarla açıklanabilmesini sağlayın.
・Şu anki benliğinize ve gelecekteki benliğinize aynı ağırlıkta davranma alışkanlığı edinin.
Son olarak, en çok iletmek istediğim şeyi yazacağım.
Yıllık gelir "kazanma gücüdür" ve bakiye "seçme gücüdür."
Gelen tüm parayı kullanma önermesine dayalı bir hayatta işten izin alamazsınız. Hoş olmayan talepleri reddedemezsiniz. Satışların düşmesinden korktuğunuz için anlık paranın peşinden koşmaya devam edersiniz.
Gerçek özgürlüğü yaratan, yalnızca gelirinizin büyüklüğü değil, "şu anda kullanmak zorunda olmadığınız paranın" ne kadar olduğudur.
Parası kalan insanlar arzusuz değildir, iradeleri de güçlü değildir. Sadece "şu anki benliklerine ve gelecekteki benliklerine eşit derecede önemli aile üyeleri gibi davranırlar."
Bir dahaki sefere para geldiğinde, onu kullanmadan önce şunu sormayı deneyin:
"Bu paranın ne kadarı gelecekteki bana ulaşacak?"
Son olarak
120 dakikalık "Instagram x İçerik Satışı Tam Ustalık" videosunu hemen şimdi ücretsiz alın.
Buradan alın:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
Bu makalede tanıtılan araştırmalar grup eğilimlerini göstermektedir ve bireysel sonuçları garanti etmez. Mali kıtlık üzerine araştırmalar, zor durumdaki bireylerin iradesini veya yeteneğini inkar etmeyi değil, ortamın muhakemeyi etkilediğini göstermeyi amaçlar. Yaşamak için gerekli gelir yetersizse, bu makalenin kapsamı dışındadır; lütfen kamu danışma merkezlerine veya uzmanlara danışın. Araştırmaların yorumlanmasıyla ilgili çeşitli teoriler bulunmaktadır.
