あなたは今、そのうちの一つを使っています。おそらく最悪のものです。そして、他の三つが存在することを誰もあなたに教えたことがありません。なぜなら、それらを使っている人たちはブログ記事を書かないからです。彼らは複利の効果を享受するのに忙しすぎるのです。
お金についてあなたが信じているいくつかのことを、覆させてください。
ポッドキャストでよく聞くあの「不労所得」は？ それはこの四つのうちの一つに、マーケティング的な名前をつけたものです。同僚が始めたあの「副業」も？ 同じ四つです。年率 40% を稼ぐあのヘッジファンドも？ 同じ四つで、それらをすべて同時に動かしているだけです。
世界経済全体、ある人から別の人へと動いたすべてのドルは、四つのメカニズムで動いています。12 ではありません。「複数の収入源」でもありません。四つです。1400 年のフィレンツェ以来、この四つは変わっていません。そして、これを学校で誰も教えてくれなかったのは偶然ではありません。それは、あなたを間違った方法に留めておくための設計上の選択なのです。
それぞれを見ていきましょう。自分がどの方法に囚われているかに注意してください。
方法 1: 労働
時間とお金を交換します。95% の人が永遠にここに留まります。
目覚める。通勤する。椅子に座るか、床に立って 8 時間過ごす。15 日と 30 日に誰かがあなたの口座にお金を振り込む。明日もまた同じことを繰り返す。
それが労働です。地球上で最も一般的なお金の稼ぎ方であり、最も厳しい天井がある方法です。
時給 15 ドルのバリスタの上限は年収 3 万ドルです。時給 50 ドルの会計士の上限は 10 万ドルです。時給 200 ドルのソフトウェアエンジニアの上限は 40 万ドルです。時給 300 ドルの脳神経外科医の上限は 60 万ドルです。
パターンが見えますか？ レートは変わります。天井は変わりません。常に同じ制約があります。年間 2,000 時間の課金可能時間です。誰も 2,001 時間にはなりません。
ここからが気になるべき点です。この記事を読んでいるなら、ほぼ間違いなくあなたは方法 1 に該当します。つまり、あなたの経済生活全体が、変えられない数字によって制限されているということです。より高い給与を交渉することはできます。転職することもできます。より時給の高い新しいスキルを学ぶこともできます。しかし、あなたは依然として檻の中を動いているに過ぎず、その檻は年間 8,760 時間です。
そして、もっと気になるべき点はこれです。方法 1 に該当しない人々は、より少なく働いているわけではありません。彼らは違う働き方をしているのです。彼らは別のエンジンに接続しました。そして、あなたと彼らの間のギャップは、才能でも、運でも、裕福な家庭でもありません。それは、彼らがあなたがこれから理解しようとしていることを理解していたということです。
労働には、他の三つにはないものが一つあります。それは確実性です。あなたが行けば、支払われます。お金を稼ぐ他のすべての方法は、その確実性と引き換えに、天井を取り除いています。そのトレードオフこそが、あなたの人生で最も重要な経済的決断です。
さあ、読み進める前に、ちょっと立ち止まってやってみてください。
今すぐ、最後の給与明細を確認してください。 数字を見てください。自問してみてください。「もし明日自分がいなくなったら、この数字は存在するだろうか？」と。答えが「いいえ」なら、あなたは一つのエンジン（労働）だけで動いています。それがあなたの出発点です。残りの三つを見ていく間、それを頭に留めておいてください。
方法 2: 資本
あなたが寝ている間にお金がお金を稼ぎます。しかし、まずお金が必要です。それが誰も語らない罠です。
資本は説明するのは簡単ですが、実行するのは過酷です。すでに労働で得たお金を取り、それを成長するものに投資し、複利が働くのに十分な期間そこに置いておきます。
問題は明らかです。お金を稼ぐためにはお金が必要です。そして、その最初の山は方法 1 から来なければなりません。つまり、労働から資本への移行には、非常に不快なことが必要です。つまり、周りの誰もが重要そうに見えるものを買っている間、何年も一貫して収入より支出を少なくすることです。
これが、ほとんどの人が移行に成功しない理由です。投資を理解していないからではありません。収入と支出のギャップに耐えられないからです。
そのギャップが時間の経過とともに何をもたらすかを示します。
- 毎月 500 ドルを年率 10% で 30 年間投資すると、113 万ドルになります。あなたの拠出額は 18 万ドルです。複利が 95 万ドルを追加しました。お金はあなたの 5 倍以上働きました。
- 同じ条件で毎月 1,000 ドルだと、226 万ドルになります。あなたの拠出額は 36 万ドルです。これがより大きなギャップの力です。
- 毎月 0 ドルの投資は、0 ドルのままです。どれだけ待っても変わりません。
複利は、最も賢い投資家に報いるのではありません。最も一貫して貯蓄する人に報いるのです。30 年間、毎月欠かさず 500 ドルをインデックスファンドに投資し続けた人は、「適切なタイミング」を待っていた人に、ほとんどの場合勝ちます。
さて、正直なところをお話しします。上のグラフはきれいで、必然的に見えます。しかし、そうではありません。7 年目には、投資した 10 万ドルが 19 万 5,000 ドルに成長し、あなたは賢い気分になります。その後、市場が 35% 下落し、12 万 7,000 ドルになります。元本よりも少なくなっています。あなたの体のあらゆる本能が、売って損失を止めるように叫びます。
もし売ってしまえば、上のグラフは決して実現しません。損失を確定させ、永久に方法 1 に戻ることになります。
もし持ちこたえれば、約 18 ヶ月間、身体的に気分が悪くなります。その後、線は再び上昇し始めます。
それが資本の本当のコストです。知識でも、スキルでもありません。忍耐力です。お金が減っていくのを眺め、何もしないでいる忍耐力が必要です。ほとんどの人はそれを持っておらず、それを恥じる必要はありません。しかし、それは資本がすべての人に向いているわけではないことを意味し、それが苦痛を伴わないと言う人は何かを売りつけようとしています。
今夜やるべきことはこれです。 自動積立投資が設定されているか確認してください。「投資するつもりだ」という計画ではなく、毎月 1 日に、あなたが触らずとも、当座預金口座からインデックスファンドへお金を移動させる、実際の定期的な振替です。もし設定していなければ、今夜設定してください。金額は重要ではありません。100 ドルでも大丈夫です。50 ドルでも大丈夫です。自動化こそが重要です。なぜなら、自動化は、あなたが 300 ヶ月連続で失敗するであろう決断を取り除くからです。
方法 3: アービトラージ（裁定取引）
価格が間違ってつけられているものを見つけ、他の誰よりも先にそれを修正します。
これは誰も教えてくれないお金の稼ぎ方です。なぜなら、それは「仕事」のように見えず、履歴書にも合わないからです。しかし、急速に築かれたあらゆる富は、この方法で築かれました。
アービトラージの核心は、ある場所では別の場所よりも価値が高いものがある、ということです。それを安い場所から高い場所へ移動させます。その差額があなたのものです。
純粋な形のアービトラージはもはや存在しません。アルゴリズムがミリ秒単位で価格差を埋めてしまいます。しかし、応用された形は至る所にあり、あなたは今まさにそれに囲まれています。
- 15 分の作業に 1 時間あたり 200 ドルを請求するフリーランサーは、スキルアービトラージを実行しています。彼らは時間に対して請求しているのではありません。彼らは、自分が知っていることとあなたが知らないことの間のギャップに対して請求しているのです。正直に 15 分で 50 ドルと値付けすることもできたでしょう。代わりに、彼らは成果の価値を値付けしました。それは、あなたが自分で理解するのに 10 時間かかるであろう問題を 200 ドルで修正するという価値です。双方が満足します。
- 中古のカメラを 300 ドルで購入し、掃除し、一枚良い写真を撮り、eBay に 650 ドルで出品する人は、情報アービトラージを実行しています。彼らは市場価値を知っています。売り手は知りませんでした。
- TikTok で無料のオーディエンスを構築し、Gumroad で 500 ドルのコースを販売するすべてのクリエイターは、注目アービトラージを実行しています。TikTok での注目のコストはゼロです。その注目の変換価値は、販売ごとに 500 ドルです。その差額は純利益です。
パターンに注目してください。これらの人々は誰もよりハードに働いているわけではありません。彼らは他の人が見ていないギャップを見て、それを埋めているのです。
アービトラージは、最もハードに働く人に報いるのではありません。最初にギャップを見つけた人に報いるのです。そして、十分な数の人がそれを見つけた瞬間、すべてのギャップは閉じます。
それが落とし穴です。ドロップシッピングは 2016 年には金鉱でした。なぜなら、AliExpress の価格と Shopify の価格の差は、ほとんどの人には見えなかったからです。2020 年までには、誰もがそれに関するコースを持っていました。ギャップは閉じました。アービトラージは終わりました。
これは、あなたが見つけるすべてのアービトラージには有効期限があることを意味します。一つのギャップでキャリアを築くことはできません。必要なのは、ギャップそのものではなく、ギャップを見つけるスキルです。
今週やるべきことはこれです。 あなたができることで、他の人がよく他の誰かに（しかも下手に）依頼していることを一つ考えてみてください。あなたの能力と市場平均との間に大きなギャップがあるスキルを一つ。そして自問してみてください。「そのギャップを、自分の給料とは別に、直接販売するにはどうすればいいだろうか？」と。実際にやる必要はありません。しかし、考えることが、方法 3 を見るための第一歩です。
方法 4: 保険
他の人が不安で眠れないリスクを引き受けることで、報酬を得ます。
これは四つのエンジンの中で最も目に見えにくく、正しく実行された場合に最大の富を築くものです。
保険とは、誰かが望まない不確実性をあなたが引き受け、その代わりに彼らがあなたにプレミアム（保険料）を支払うという取引です。メカニズムは単純です。恐怖が入り、お金が出ていく。
わかりやすい例は自動車保険会社です。あなたは月に 150 ドルを支払います。なぜなら、4 万ドルの事故請求を考えるのが耐えられないからです。会社は何百万人ものドライバーから 150 ドルを集め、ほとんどのドライバーが請求を行わないことを知っています。徴収した保険料と支払った保険金の差額が利益です。
しかし、保険はあなたが毎日目にし、決して認識しなかったものの中に隠れています。
- Best Buy の 99 ドルのノートパソコン保証？ それは保険です。Apple は約 93% の確率でその 99 ドルを手元に残します。
- 時間単位ではなく固定価格で見積もりを出すコンサルティング会社？ それは保険です。あなたはプロジェクトが予算超過になるリスクを排除するためにプレミアムを支払っています。会社はそのリスクを吸収します。なぜなら、彼らは見積もりよりも早くプロジェクトを完了できると信じているからです。
- 月額 5,000 ドルのリテイナーで契約しているフリーランサー？ それは保険です。クライアントは確実な稼働を保証してもらうためにお金を払います。フリーランサーは仕事が発生するかどうかに関わらず報酬を得ます。
- あなたの Robinhood 取引の相手方となる Citadel Securities？ それは保険です。彼らは既知の価格での執行の確実性を提供します。彼らが獲得するビッド・アスク・スプレッドがプレミアムです。
どのケースでも、一方は不確実性を取り除くためにお金を払います。もう一方はそれを吸収することで利益を得ます。もしあなたが常に支払う側にいるなら、あなたは誰か他の人のエンジンを補助していることになります。
保険の危険性は、それがうまく機能しなくなるまでは完璧に機能するということです。何年も保険料が少しずつ入ってきます。あなたは無敵だと感じます。そして、テールイベント（発生確率は低いが影響が甚大な事象）が発生します。ハリケーン。パンデミック。市場の暴落。そして、支払額はあなたが受け取った保険料の 100 倍になります。保険の売り手は 100 回中 99 回は正しくあらねばなりません。たった一度の誤りがすべてを台無しにする可能性があります。
明日から気づくべきことはこれです。 一週間のうちに、あなたがリスクを吸収してもらうためにお金を払っている回数を数えてみてください。保険料。保証。サブスクリプション料金。固定価格契約。速達配送（待つリスクを取り除くためにお金を払う）。数え始めると、あなたが一日中、他の人々の方法 4 に資金を提供していることに気づくでしょう。それが意識的なトレードオフであれば問題ありません。しかし、それが見えていないと、高くつきます。
分解：あらゆるものを分析する
これで、このフレームワークは武器になります。四つのエンジンが見えるようになれば、あらゆる企業、あらゆる仕事、あらゆる収入源を瞬時に分解できるようになります。
バークシャー・ハサウェイを見てみましょう。ウォーレン・バフェットは天才的な株式選びをする人ではありません。彼は天才的なエンジン設計者です。GEICO は保険料を徴収します。その保険料は、バフェットが保険金請求が発生する前に投資するお金です。保険事業が資本事業に資金を提供します。方法 4 が方法 2 を、自己強化ループで支えています。この単一のループを 50 年間実行することで、9,000 億ドルの企業が築かれました。
次に、あなたの歯科医を見てみましょう。一つのエンジン。労働です。もし彼女が来なくなれば、収入は止まります。彼女は良いお金を稼いでいますが、彼女はトレッドミルの上にいて、そのトレッドミルは複利効果を生みません。
TikTok クリエイターは四つのうち三つのエンジンを動かしています。コンテンツ制作は労働です（時間がかかります）。無料のオーディエンスが有料顧客になるのはアービトラージです（注目のギャップ）。彼らが寝ている間にコースが売れるのは資本です（リターンを生み出す資産）。寝室から三つのエンジンです。
今すぐやるべきことはこれです。 あなたの収入源をすべて書き出してください。それぞれの横に、それがどのエンジンで動いているかを書いてください。すべての行が「労働」と書かれているなら、それは判断ではありません。それは診断です。そして、診断は異なる処方箋への第一歩です。
すべてを変える監査
三つの質問です。正直に答えれば、あなたの財務計画は、ファイナンシャルアドバイザーが今まで言ってきたことよりも、はるかに明確になります。
質問 1: いくつのエンジンを動かしていますか？
一つのエンジンは脆弱です。仕事を失えば、すべてを失います。バックアップはありません。複利効果もありません。寝ている間に働いてくれるものは何もありません。ほとんどの人はキャリアの全体をここで過ごし、それを計画と呼びます。
二つのエンジンは安定しています。給与があり、投資もしています。あるいは、フリーランスをしながら小さなプロダクトを運営しています。一方が打撃を受けても、もう一方が動き続けることができます。
三つか四つはアンチフラジャイル（反脆弱性）です。エンジンが互いに供給し合います。労働収入が資本に資金を提供します。資本のリターンが実験に資金を提供します。実験がアービトラージの機会を見つけます。これこそが、あなたがこれまで研究してきたすべての裕福な人々が実際に運用している方法です。
質問 2: あなたのエンジンのいくつかは互いに供給し合っていますか？
これが、単に快適な人と真に自由な人を分ける質問です。並列のエンジンは良いです。接続されたエンジンは指数関数的です。
- 労働 → 貯蓄 → 資本 は古典的な道です。給与を得て、30% を貯蓄し、投資し、それに触れない。データ上のほとんどのミリオネアはこの方法で裕福になりました。退屈で、20 年かかり、そしてうまくいきます。
- 労働 → 専門知識 → アービトラージ はフリーランサーの道です。あなたは何かに非常に熟達し、あなたのスピードと他の人とのギャップが、直接請求できる利益になります。
- 資本 → 保険 → 資本 はバフェットの道です。保険料が投資に資金を提供します。投資は成長します。9,000 億ドルになるまで繰り返します。
質問 3: 二つ目のエンジンを始動させるには何が必要ですか？
「収入を倍にするには何が必要か」ではありません。それは方法 1 の質問であり、あなたをトレッドミルに留め続けます。本当の質問はこれです。「働いていない間にお金を稼ぐには何が必要か？」
ほとんどの人にとって、答えは恥ずかしいほど簡単です。
- お金を稼いでいるが投資していないなら、 あなたは一つのエンジンで動いていて、二つ目をオフのままにしています。それをオンにしてください。証券口座を開設してください。毎月 200 ドルをトータルマーケットインデックスファンドに積み立てる設定をしてください。完了です。エンジン二つ目が動き始めました。
- 投資はしているがアービトラージがないなら、 あなたができて他の人ができないことは何か、自問してみてください。それを、あなたの存在なしで収入を得られるプロダクト、テンプレート、サービス、コンテンツにまとめられますか？ それがエンジン三つ目です。
- すでに三つ動かしているなら、 あなたが保険料を支払っている場所を見て、買い手側ではなく売り手側に立てないか自問してみてください。それがエンジン四つ目です。
締めくくり
あなたがこれまで読んだビジネス書はすべて、これら四つの要素の再構成です。ドロップシッピングはアービトラージです。SaaS は資本に変換された労働です。オプション取引は保険です。ヘッジファンドは四つすべてを同時に動かしているものです。
その上にあるストーリーは無価値ではありません。しかし、ストーリーはメカニズムではありません。メカニズムは常に四つのうちの一つです。
このタブを閉じる前に、やってほしいことがあります。
60 秒取ってください。お金があなたの生活に入ってくるすべての方法を書き出してください。それぞれの横に、ラベルを付けてください。労働、資本、アービトラージ、または保険。ラベルを数えてください。
一つのラベルしかなければ、問題がわかりました。二つあれば、次のステップがわかりました。三つあれば、この記事を読むであろう人の 99% より先を行っており、あなたはすでにそれを知っています。
四つの方法。それ以外はすべてストーリーです。そして、エンジンが見えるようになった今、あなたはそれを見ないではいられなくなります。
今夜の質問は「どうやってもっとお金を稼ぐか」ではありません。「どのエンジンが欠けていて、それを始動させるために今週できる最も小さなことは何か？」です。
四つの方法。それ以外はすべて、その上に語られるストーリーです。
あなたはこの記事のほとんどを一週間以内に忘れるでしょう。それは構いません。しかし、フレームワークは忘れないでしょう。次に誰かがあなたに「機会」を売り込もうとしたとき、あなたは思わず自問するでしょう。これはどのエンジンだ？ と。次に給与明細を見るとき、その横にラベルが見えるでしょう。
それがポイントです。暗記することではありません。違う見方をすることです。
必要になったときのために、これを保存しておいてください。その時は思っているよりずっと近くに来ています。
次の記事を書いています。あなたの経済生活における最も危険な数字は、負債でも、給与でも、純資産でもありません。それは貯蓄率であり、ほとんどの人がそれを正しく測定していません。フォローしてお見逃しなく。
