지금 당신은 그 중 하나를 사용하고 있습니다. 아마도 가장 나쁜 것을요. 그리고 다른 세 가지가 존재한다는 사실을 아무도 당신에게 알려준 적이 없습니다. 그 이유는 그것들을 사용하는 사람들이 블로그 글을 쓰지 않기 때문입니다. 그들은 복리의 힘을 쌓느라 너무 바쁘거든요.
돈에 대한 당신의 믿음을 몇 가지 깨뜨려 보겠습니다.
팟캐스트에서 계속 듣는 그 "수동적 소득"은? 그것은 이 네 가지 중 하나에 마케팅 이름을 붙인 것에 불과합니다. 당신 동료가 시작한 그 "사이드 허슬"? 똑같은 네 가지입니다. 연 40% 수익을 내는 그 헤지펀드? 마찬가지로 네 가지를 동시에 모두 돌리는 것일 뿐입니다.
전 세계 경제, 한 사람에게서 다른 사람으로 이동한 모든 돈은 네 가지 메커니즘으로 움직입니다. 열두 가지가 아닙니다. "다중 수익원"이 아닙니다. 네 가지입니다. 1400년 피렌체 시대부터 지금까지 동일했으며, 학교에서 아무도 이것을 가르쳐주지 않은 것은 우연이 아닙니다. 그것은 당신을 잘못된 길에 머물게 하려는 의도적인 선택입니다.
각각을 설명하겠습니다. 당신이 어디에 갇혀 있는지 주목하세요.
방법 1: 노동 (LABOR)
시간을 돈과 맞바꿉니다. 95%의 사람들이 영원히 여기에 머물러 있습니다.
일어납니다. 출근합니다. 8시간 동안 의자에 앉거나 바닥에 서 있습니다. 누군가가 15일과 30일에 당신 계좌에 돈을 입금합니다. 다음 날 또 반복합니다.
그것이 노동입니다. 지구상에서 가장 흔한 돈 버는 방식이자 가장 단단한 한계가 있는 방식입니다.
시간당 15달러를 받는 바리스타는 연 30,000달러가 한계입니다. 시간당 50달러를 받는 회계사는 연 100,000달러가 한계입니다. 시간당 200달러를 받는 소프트웨어 엔지니어는 연 400,000달러가 한계입니다. 시간당 300달러를 받는 신경외과 의사는 연 600,000달러가 한계입니다.
패턴이 보이시나요? 요율은 변합니다. 한계는 변하지 않습니다. 항상 동일한 제약이 따릅니다: 1년에 청구 가능한 시간은 2,000시간입니다. 아무도 2,001시간을 얻지 못합니다.
여기 당신을 불편하게 만들어야 할 부분이 있습니다. 이 글을 읽고 있다면, 당신은 거의 확실히 방법 1에 해당합니다. 즉, 당신의 전체 재정 생활은 당신이 바꿀 수 없는 숫자에 의해 제한된다는 뜻입니다. 더 높은 연봉을 협상할 수 있습니다. 직장을 옮길 수 있습니다. 시간당 더 많은 돈을 버는 새로운 기술을 배울 수 있습니다. 하지만 여전히 우리 안에서 움직이고 있을 뿐이며, 그 우리는 연간 8,760시간입니다.
그리고 더 불편하게 만들어야 할 부분은 여기 있습니다: 방법 1에 있지 않은 사람들은 덜 일하지 않습니다. 그들은 다르게 일합니다. 그들은 다른 엔진에 연결되었습니다. 그리고 당신과 그들 사이의 격차는 재능, 운, 부유한 가정이 아닙니다. 그것은 그들이 당신이 곧 이해하게 될 것을 이해했다는 점입니다.
노동은 다른 세 가지가 갖지 못한 한 가지, 즉 확실성을 가지고 있습니다. 당신이 나타나면 돈을 받습니다. 돈을 버는 다른 모든 방식은 그 확실성을 한계 제거와 맞바꿉니다. 그 거래가 당신 인생에서 가장 중요한 재정적 결정입니다.
계속 읽기 전에 잠시 멈추고 다음을 해보세요.
지금 당장 마지막 급여명세서를 확인하세요. 그 숫자를 보세요. 스스로에게 물어보세요: "내가 내일 사라져도 이 숫자가 존재할 수 있을까?" 만약 대답이 '아니오'라면, 당신은 하나의 엔진(노동)만 돌리고 있는 것입니다. 그것이 당신의 출발점입니다. 나머지 세 가지를 살펴보는 동안 그 사실을 머릿속에 간직하세요.
방법 2: 자본 (CAPITAL)
당신이 자는 동안 당신의 돈이 돈을 벌어줍니다. 하지만 먼저 돈이 필요하고, 그것이 아무도 이야기하지 않는 함정입니다.
자본은 설명하기는 간단하지만 실행하기는 잔혹합니다. 이미 노동을 통해 번 돈을 가져다가 성장하는 무언가에 넣고, 복리가 작용할 만큼 충분히 오랫동안 그대로 두는 것입니다.
문제는 명확합니다. 돈을 벌려면 돈이 필요합니다. 그리고 그 첫 번째 돈은 방법 1에서 나와야 합니다. 즉, 노동에서 자본으로의 전환은 매우 불쾌한 것을 필요로 합니다: 주변의 모든 사람들이 중요해 보이는 물건들을 사는 동안, 수년간 지속적으로 번 돈보다 적게 쓰는 것입니다.
이것이 대부분의 사람들이 전환을 하지 못하는 이유입니다. 투자를 이해하지 못해서가 아닙니다. 그들이 버는 돈과 쓰는 돈 사이의 간격을 견딜 수 없기 때문입니다.
시간이 지남에 따라 그 간격이 하는 일은 다음과 같습니다:
- 월 500달러를 10% 수익률로 30년간 투자하면 1,130,000달러가 됩니다. 당신이 투자한 금액은 180,000달러입니다. 복리가 950,000달러를 추가했습니다. 돈이 당신보다 5배 더 많은 일을 한 것입니다.
- 같은 수익률로 월 1,000달러를 투자하면 2,260,000달러가 됩니다. 당신이 투자한 금액은 360,000달러입니다. 이것이 더 큰 간격의 힘입니다.
- 월 0달러를 투자하면 0달러가 됩니다. 아무리 오래 기다려도 마찬가지입니다.
복리는 가장 똑똑한 투자자에게 보상하지 않습니다. 가장 꾸준히 저축하는 사람에게 보상합니다. 30년 동안 매달 빠짐없이 인덱스 펀드에 500달러를 넣고 절대 멈추지 않은 사람이 '적절한 때'를 기다린 사람을 거의 항상 이깁니다.
이제 솔직한 부분입니다. 위의 차트는 깔끔하고 필연적으로 보입니다. 하지만 그렇지 않습니다. 7년 차에, 당신이 투자한 100,000달러는 195,000달러로 성장했고 당신은 똑똑하다고 느낍니다. 그러면 시장이 35% 하락하고 당신은 127,000달러를 보고 있습니다. 처음 시작했을 때보다 적은 금액입니다. 당신 몸의 모든 본능이 팔라고, 손실을 멈추라고 소리칩니다.
만약 판다면, 위의 차트는 결코 현실이 되지 않습니다. 손실을 확정 짓고 영원히 방법 1로 돌아가게 됩니다.
만약 버틴다면, 약 18개월 동안 몸이 아플 것입니다. 그러면 선이 다시 상승하기 시작합니다.
그것이 자본의 진정한 대가입니다. 지식이 아닙니다. 기술이 아닙니다. 배짱입니다. 당신의 돈이 줄어드는 것을 지켜보면서 아무것도 하지 않을 배짱이 필요합니다. 대부분의 사람들은 그것을 가지고 있지 않으며, 그것에 대해 부끄러워할 필요도 없습니다. 하지만 그것은 자본이 모든 사람을 위한 것이 아님을 의미하며, 그것이 고통스럽지 않다고 말하는 사람은 무언가를 팔고 있는 것입니다.
오늘 밤 해야 할 일은 이것입니다. 자동 투자 설정이 되어 있는지 확인하세요. "투자할 계획이다"가 아닙니다. 매월 1일에 당신의 당좌 예금 계좌에서 인덱스 펀드로 돈을 옮기는, 당신이 건드리지 않아도 되는 실제 정기 이체가 있어야 합니다. 없다면 오늘 밤 설정하세요. 금액은 중요하지 않습니다. 100달러면 충분합니다. 50달러도 괜찮습니다. 자동화가 핵심입니다. 자동화는 당신이 300개월 연속으로 실패할 결정을 제거해 주기 때문입니다.
방법 3: 차익거래 (ARBITRAGE)
가격이 잘못 책정된 무언가를 찾아 다른 사람보다 먼저 바로잡는 것입니다.
이것은 아무도 가르쳐주지 않는 돈 버는 방식입니다. 왜냐하면 '직업'처럼 보이지 않고 이력서에 넣기에도 맞지 않기 때문입니다. 하지만 빠르게 부를 축적한 모든 방법이 바로 이 방식이었습니다.
차익거래의 핵심: 어떤 것이 한 곳에서는 다른 곳보다 더 가치가 있습니다. 당신은 그것을 싼 곳에서 비싼 곳으로 옮깁니다. 그 차이가 당신의 것입니다.
순수한 형태의 차익거래는 사라졌습니다. 알고리즘이 이제 밀리초 단위로 가격 차이를 메웁니다. 하지만 응용된 형태는 어디에나 있으며, 당신은 지금 바로 그것에 둘러싸여 있습니다.
- 15분짜리 일에 시간당 200달러를 청구하는 프리랜서는 기술 차익거래를 실행하고 있습니다. 그들은 시간에 대해 청구하는 것이 아닙니다. 그들은 자신이 알고 당신이 모르는 것 사이의 격차에 대해 청구하는 것입니다. 그들은 정직하게 15분에 50달러를 책정할 수도 있었습니다. 대신 그들은 결과의 가치를 책정했는데, 그것은 당신이 스스로 알아내는 데 10시간이 걸릴 문제를 200달러에 고쳐주는 것입니다. 양측 모두 만족합니다.
- 중고 카메라를 300달러에 사서 청소하고, 좋은 사진 한 장을 찍어 eBay에 650달러에 올리는 사람은 정보 차익거래를 실행하고 있습니다. 그들은 시장 가치를 알고 있습니다. 판매자는 몰랐습니다.
- TikTok에서 무료 팔로워를 모아 Gumroad에서 500달러짜리 강좌를 파는 모든 크리에이터는 주목 차익거래를 실행하고 있습니다. TikTok에서의 주목 비용은 0입니다. 그 주목의 전환 가치는 판매당 500달러입니다. 그 차이는 순수 마진입니다.
패턴을 주목하세요. 이 사람들 중 누구도 더 열심히 일하지 않습니다. 그들은 다른 사람들이 보지 못하는 격차를 보고 그것을 메우고 있습니다.
차익거래는 가장 열심히 일하는 사람에게 보상하지 않습니다. 격차를 가장 먼저 보는 사람에게 보상합니다. 그리고 충분히 많은 사람들이 그 격차를 보는 순간 모든 격차는 사라집니다.
그것이 함정입니다. 드롭쉬핑은 2016년에 금광이었습니다. AliExpress 가격과 Shopify 가격 사이의 격차가 대부분의 사람들에게 보이지 않았기 때문입니다. 2020년이 되자 모든 사람이 그것에 관한 강좌를 가지고 있었습니다. 격차가 사라졌습니다. 차익거래는 죽었습니다.
이는 당신이 찾는 모든 차익거래에는 만료일이 있다는 것을 의미합니다. 하나의 격차만으로 경력을 쌓을 수는 없습니다. 격차 자체가 아니라 격차를 찾는 기술이 필요합니다.
이번 주에 해야 할 일은 이것입니다. 당신이 할 줄 아는 것 중에서 다른 사람들이 다른 사람에게 돈을 주고도 형편없이 해결하는 일이 무엇인지 생각해보세요. 당신의 능력과 시장 평균 사이의 격차가 큰 하나의 기술을 떠올려보세요. 이제 스스로에게 물어보세요: "그 격차를 내 월급과 별개로 직접 판다면 어떤 모습일까?" 꼭 실행할 필요는 없습니다. 하지만 생각해보는 것이 방법 3을 보기 위한 첫걸음입니다.
방법 4: 보험 (INSURANCE)
다른 사람들이 견디지 못하는 위험을 떠안는 대가로 돈을 받습니다.
이것은 네 가지 엔진 중 가장 눈에 띄지 않으면서도 제대로 작동할 때 가장 큰 부를 만드는 엔진입니다.
보험은 다른 사람이 원하지 않는 불확실성을 당신이 떠맡고, 그들이 안도감에 대한 대가로 보험료를 지불하는 모든 거래입니다. 메커니즘은 간단합니다: 두려움이 들어오면 돈이 나갑니다.
명백한 버전은 자동차 보험 회사입니다. 당신은 40,000달러의 사고 비용 청구서가 견딜 수 없기 때문에 매월 150달러를 지불합니다. 회사는 수백만 명의 운전자로부터 150달러를 징수하고 대부분이 청구를 제기하지 않을 것임을 알고 있습니다. 징수된 보험료와 지급된 청구액의 차이가 이익입니다.
하지만 보험은 당신이 매일 보면서도 결코 인식하지 못하는 것들 속에 숨어 있습니다:
- Best Buy의 99달러 노트북 보증? 보험입니다. Apple은 약 93%의 경우 그 99달러를 그대로 가져갑니다.
- 시간당 청구 대신 고정 가격을 제시하는 컨설팅 회사? 보험입니다. 당신은 프로젝트가 예산을 초과할 위험을 제거하기 위해 보험료를 지불하는 것입니다. 회사는 자신들이 견적보다 더 빨리 끝낼 것이라고 믿기 때문에 그 위험을 흡수합니다.
- 월 5,000달러 리테이너를 받는 프리랜서? 보험입니다. 고객은 가용성을 보장받기 위해 비용을 지불합니다. 프리랜서는 실제 업무가 발생하든 말든 돈을 받습니다.
- 당신의 Robinhood 거래 상대편에 있는 Citadel Securities? 보험입니다. 그들은 알려진 가격에 실행의 확실성을 제공합니다. 그들이 확보하는 매수-매도 호가 스프레드가 보험료입니다.
모든 경우에, 한쪽은 불확실성을 제거하기 위해 비용을 지불합니다. 다른 쪽은 그 불확실성을 흡수함으로써 이익을 얻습니다. 만약 당신이 항상 비용을 지불하는 쪽에 있다면, 당신은 다른 사람의 엔진에 보조금을 지급하고 있는 것입니다.
보험의 위험은 그것이 실패하기 전까지는 완벽하게 작동한다는 것입니다. 보험료는 수년간 스며들어 옵니다. 당신은 무적이라고 느낍니다. 그러면 꼬리 위험이 닥칩니다. 허리케인. 팬데믹. 시장 붕괴. 그리고 지급액은 당신이 징수한 보험료의 100배입니다. 보험 판매자는 100번 중 99번은 옳아야 합니다. 한 번 틀리면 모든 것을 날려버릴 수 있습니다.
내일부터 주목해야 할 것은 이것입니다. 일주일 동안 당신이 다른 사람에게 위험을 흡수하도록 비용을 지불하는 횟수를 세어보세요. 보험료. 보증. 구독료. 고정 가격 계약. 빠른 배송 (기다릴 위험을 제거하기 위한 비용). 일단 세기 시작하면, 당신이 하루 종일 다른 사람들의 방법 4에 자금을 대고 있다는 것을 깨닫게 될 것입니다. 그것이 의식적인 거래라면 괜찮습니다. 눈에 보이지 않는다면 비용이 많이 드는 것입니다.
분해: 무엇이든 분석하기
이제 이 프레임워크는 무기가 됩니다. 네 가지 엔진을 볼 수 있게 되면, 어떤 회사, 어떤 직업, 어떤 수입원이든 몇 초 만에 분해할 수 있습니다.
버크셔 해서웨이를 보세요. 워렌 버핏은 천재적인 주식 고른 사람이 아닙니다. 그는 천재적인 엔진 설계자입니다. GEICO는 보험료를 징수합니다. 그 보험료는 버핏이 청구가 접수되기 전에 투자하는 돈입니다. 보험 사업이 자본 사업에 자금을 댑니다. 방법 4가 방법 2를 먹여살리는 자기 강화 루프입니다. 그 하나의 루프를 50년 동안 운영하여 9,000억 달러 규모의 회사를 만들었습니다.
이제 당신의 치과 의사를 보세요. 하나의 엔진입니다. 노동입니다. 그녀가 나타나지 않으면 수입이 중단됩니다. 그녀는 좋은 돈을 벌지만, 런닝머신 위에 있고 그 런닝머신은 복리 효과가 없습니다.
TikTok 크리에이터는 네 가지 중 세 가지 엔진을 운영합니다. 콘텐츠 제작은 노동입니다 (시간이 걸립니다). 무료 팔로워가 유료 고객이 되는 것은 차익거래입니다 (주목 격차). 그들이 자는 동안 오전 3시에 판매되는 강좌는 자본입니다 (수익을 창출하는 자산). 침실 하나에서 세 개의 엔진을 돌리는 것입니다.
지금 당장 해야 할 일은 이것입니다. 당신의 모든 수입원을 적어보세요. 각각 옆에 어떤 엔진으로 작동하는지 적어보세요. 모든 줄이 "노동"이라고 적혀 있다면, 그것은 비난이 아닙니다. 그것은 진단입니다. 그리고 진단은 다른 처방전을 향한 첫걸음입니다.
모든 것을 바꾸는 점검
세 가지 질문입니다. 솔직하게 답하면 당신의 재정 계획이 재정 고문이 말해준 어떤 것보다 즉시 명확해질 것입니다.
질문 1: 당신은 몇 개의 엔진을 돌리고 있습니까?
하나의 엔진은 취약합니다. 직장을 잃으면 모든 것을 잃습니다. 백업이 없습니다. 복리가 없습니다. 당신이 자는 동안 작동하는 것이 없습니다. 대부분의 사람들은 평생 경력을 여기서 보내고 그것을 계획이라고 부릅니다.
두 개의 엔진은 안정적입니다. 급여가 있고 투자도 합니다. 또는 프리랜서로 일하면서 작은 제품을 운영합니다. 하나가 타격을 입어도 다른 하나는 계속 작동할 수 있습니다.
세 개 또는 네 개는 안티프래질합니다. 엔진들이 서로를 먹여살립니다. 노동 수입이 자본에 자금을 댑니다. 자본 수익이 실험에 자금을 댑니다. 실험이 차익거래 기회를 찾습니다. 이것이 당신이 연구한 모든 부유한 사람들이 실제로 운영하는 방식입니다.
질문 2: 당신의 엔진 중 서로를 먹여살리는 것이 있습니까?
이것이 단순히 편안한 사람과 진정으로 자유로운 사람을 구분하는 질문입니다. 병렬 엔진은 좋습니다. 연결된 엔진은 기하급수적입니다.
- 노동 → 저축 → 자본은 고전적인 경로입니다. 급여를 받고, 30%를 저축하고, 투자하고, 건드리지 마십시오. 데이터에 따르면 대부분의 백만장자가 이렇게 되었습니다. 지루하고, 20년이 걸리며, 효과가 있습니다.
- 노동 → 전문성 → 차익거래는 프리랜서의 경로입니다. 당신은 어떤 일에 너무 능숙해져서 당신의 속도와 다른 모든 사람의 속도 사이의 격차가 당신이 직접 청구할 수 있는 이익이 됩니다.
- 자본 → 보험 → 자본은 버핏의 경로입니다. 보험료가 투자에 자금을 댑니다. 투자가 성장합니다. 9,000억 달러가 될 때까지 반복합니다.
질문 3: 두 번째 엔진을 켜려면 무엇이 필요할까요?
"내 수입을 두 배로 늘리려면 무엇이 필요할까?"가 아닙니다. 그것은 방법 1의 질문이며 당신을 런닝머신 위에 머물게 합니다. 진짜 질문은: "내가 일하지 않는 동안 돈을 벌려면 무엇이 필요할까?"입니다.
대부분의 사람들에게 대답은 부끄러울 정도로 간단합니다.
- 돈을 벌지만 투자하지 않는다면, 당신은 하나의 엔진만 돌리고 두 번째 엔진은 꺼둔 상태입니다. 켜십시오. 증권 계좌를 개설하세요. 총 시장 인덱스 펀드에 매월 200달러를 자동 이체 설정하세요. 끝입니다. 두 번째 엔진이 작동 중입니다.
- 투자는 하지만 차익거래가 없다면, 당신이 할 줄 아는 것 중 다른 사람들이 모르는 것이 무엇인지 스스로에게 물어보세요. 그것을 당신의 존재 없이도 수익을 내는 제품, 템플릿, 서비스, 콘텐츠 조각으로 묶을 수 있습니까? 그것이 세 번째 엔진입니다.
- 이미 세 개를 돌리고 있다면, 당신이 보험료를 지불하고 있는 곳을 살펴보고 구매하는 쪽 대신 판매하는 쪽이 될 수 있는지 물어보세요. 그것이 네 번째 엔진입니다.
마무리
당신이 읽어본 모든 비즈니스 서적은 이 네 가지를 재배열한 것에 불과합니다. 드롭쉬핑은 차익거래입니다. SaaS는 자본으로 전환된 노동입니다. 옵션 거래는 보험입니다. 헤지펀드는 네 가지를 모두 동시에 운영하는 것입니다.
그 위에 덧씌워진 이야기들은 가치가 없지 않습니다. 하지만 이야기는 메커니즘이 아닙니다. 메커니즘은 항상 네 가지 중 하나입니다.
이 탭을 닫기 전에 당신이 했으면 하는 것이 있습니다.
60초를 투자하세요. 당신의 삶에 돈이 들어오는 모든 방법을 적어보세요. 각각 옆에 노동, 자본, 차익거래, 또는 보험으로 태그를 붙이세요. 태그 수를 세어보세요.
하나의 태그만 보인다면, 당신은 이제 문제를 알게 된 것입니다. 두 개가 보인다면, 다음 단계를 알게 된 것입니다. 세 개가 보인다면, 이 글을 읽을 99%의 사람들보다 앞서 있으며 당신도 이미 그것을 알고 있습니다.
네 가지 방법입니다. 그 외의 모든 것은 이야기일 뿐입니다. 그리고 이제 엔진들을 보게 되었으니, 다시 보지 않을 수 없게 되었습니다.
오늘 밤의 질문은 "어떻게 더 많은 돈을 벌까?"가 아닙니다. 그것은 "내가 놓치고 있는 엔진은 무엇이며, 이번 주에 그것을 켜기 위해 할 수 있는 가장 작은 일은 무엇일까?"입니다.
네 가지 방법입니다. 그 외의 모든 것은 그 위에 덧씌워진 이야기일 뿐입니다.
당신은 이 글의 대부분을 일주일 안에 잊어버릴 것입니다. 괜찮습니다. 하지만 프레임워크는 잊지 못할 것입니다. 다음에 누군가가 당신에게 "기회"를 제안할 때, 당신은 스스로에게 묻게 될 것입니다: 이건 어떤 엔진이지? 다음에 급여명세서를 볼 때, 당신은 그 옆에 붙은 태그를 보게 될 것입니다.
그것이 핵심입니다. 암기하는 것이 아닙니다. 다르게 보는 것입니다.
필요한 순간을 위해 이것을 저장해두세요. 그 순간은 당신이 생각하는 것보다 더 가까이 있습니다.
저는 지금 다음 글을 쓰고 있습니다: 당신의 재정 생활에서 가장 위험한 숫자는 부채, 급여, 순자산이 아닌 이유. 그것은 저축률이며, 거의 아무도 그것을 올바르게 측정하지 않습니다. 놓치지 않도록 팔로우하세요.
