ช่วงนี้กระแสเรื่อง agentic commerce กำลังมาแรงมาก และก็เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล เพราะแวดวงนี้พัฒนาไปอย่างรวดเร็วเหลือเชื่อ และที่ Airwallex เองเราก็กำลังสร้างสิ่งรองรับเทรนด์นี้เช่นกัน
แต่ยังมีอีกความเปลี่ยนแปลงหนึ่งที่อาจยิ่งใหญ่กว่า นั่นคือ AI agent เริ่มเข้ามาจัดการการเคลื่อนย้ายเงินในทุกมิติของการเงินองค์กรแล้ว บริษัทแรกที่หาวิธีทำเรื่องนี้ได้อย่างอัตโนมัติ ฉลาดหลักแหลม และทำได้ในระดับสเกล จะกุมความได้เปรียบอย่างมหาศาล
ถ้าลองแยกย่อยดู ทุกวันนี้ทุกบริษัททำอะไรกับเงินแค่ 3 อย่าง คือ รับเงิน จ่ายเงิน และบริหารเงิน การส่งมอบงานเหล่านี้ให้ agent ทำได้ดีกว่าคู่แข่ง ต้องอาศัยการปรับทั้งระบบปฏิบัติการและโครงสร้างพื้นฐานของคุณให้เหมาะสมที่สุด
- ในฝั่งระบบปฏิบัติการ agent ต้องคอยสังเกตสิ่งที่เกิดขึ้นทั่วทั้งธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ภายใต้กรอบที่กำหนดไว้ และลงมือทำด้วยตัวเองได้เลย แทนที่จะรอให้คนล็อกอินเข้ามากดปุ่ม
- ในฝั่งโครงสร้างพื้นฐาน เงินของคุณต้องเคลื่อนย้ายระหว่างนิติบุคคล สกุลเงิน และตลาดต่าง ๆ ได้จริง โดยไม่ติดค้างอยู่ระหว่างระบบที่ไม่เชื่อมต่อกัน หรือเจออุปสรรคที่ไม่จำเป็น
AI agent ในปัจจุบันฉลาดพอที่จะให้คำแนะนำระดับผู้เชี่ยวชาญแก่ผู้ก่อตั้งหรือทีมการเงินได้แล้ว แต่โอกาสที่แท้จริงจะเกิดขึ้นเมื่อพวกมันสามารถลงมือทำตามเป้าหมายของบริษัทคุณได้ จากมุมมองข้อมูลการเงินทั่วโลกแบบเรียลไทม์ ภายใต้การควบคุมและขอบเขตความปลอดภัยที่คุณกำหนดไว้ ลองจับคู่สิ่งนี้กับโครงสร้างพื้นฐานที่ย้ายเงินได้ในไม่กี่วินาทีแทนที่จะเป็นหลายวัน แล้วธุรกิจทั้งหมดของคุณจะเริ่มเดินหน้าด้วยความเร็วที่เปลี่ยนไปจากเดิมโดยสิ้นเชิง
ผมเรียกสิ่งนี้ว่า agentic speed
ยุคของ Agentic Banking จะเริ่มต้นขึ้นเมื่อบริษัทต่าง ๆ สามารถทำงานด้วย agentic speed ได้อย่างต่อเนื่อง ทั้งการเฝ้าดูสถานะการเงิน ตัดสินใจว่าขั้นตอนต่อไปควรทำอะไร ลงมือทำภายใต้กฎที่คุณตั้งไว้ และตรวจสอบความถูกต้องของผลลัพธ์
เพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้จริง agent จำเป็นต้องมี financial stack ระดับโลกที่เป็นหนึ่งเดียว ซึ่งมอบบริบท สิทธิ์ และโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นให้แก่พวกมัน
และนั่นคือสิ่งที่เรากำลังสร้างขึ้นที่ @Airwallex
จาก internet speed สู่ agentic speed
ตลอด 30 กว่าปีที่ผ่านมา บริษัทต่าง ๆ เคยชินกับการขับเคลื่อนด้วยความเร็วระดับอินเทอร์เน็ต (internet speed) คุณรู้ได้ทันทีว่าถึงกำหนดจ่ายซัพพลายเออร์แล้ว หรือยอดเงินคงเหลือใกล้หมด แต่สุดท้ายก็ยังต้องมีคนมานั่งดูและตัดสินใจว่าจะทำอะไรต่อ
Agent จะยกระดับคุณขึ้นไปอีกขั้น แทนที่จะสั่งงานทีละธุรกรรม เช่น "จ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์รายนี้" ทีมการเงินของคุณสามารถข้ามไปโฟกัสที่เป้าหมายที่ต้องการบรรลุได้เลย เช่น "เตรียมเงินทุนสำหรับจ่ายซัพพลายเออร์ในยุโรปให้ครอบคลุม 3 เดือนข้างหน้า และรักษาสภาพคล่องสำรองระดับนี้ไว้ในทุกนิติบุคคลของเรา"
หน่วยของการทำงานจะเปลี่ยนจาก "ธุรกรรม" ไปสู่ "ผลลัพธ์"
คุณยังคงเป็นผู้ควบคุมว่าคุณต้องการอะไร กฎคืออะไร งานไหนต้องขออนุมัติ และจุดไหนที่ต้องให้คนเข้ามาดูแล แต่ agent จะเป็นฝ่ายคิดและลงมือทำขั้นตอนที่อยู่ตรงกลางทั้งหมดเอง
แทนที่จะมีคนคอยเช็กยอดเงินสดหรือตรวจทานการชำระเงินเป็นระยะ ระบบจะทำสิ่งเหล่านี้อยู่ตลอดเวลา การเงินจะเปลี่ยนจากรูปแบบที่ทำเป็นรอบ ๆ ไปสู่การทำงานแบบต่อเนื่อง
ยิ่งคุณรันวงจรเหล่านี้ด้วย agentic speed ได้มากเท่าไหร่ ระบบของคุณก็จะยิ่งเก่งขึ้น และความได้เปรียบก็จะทวีคูณตามไปด้วย คู่แข่งที่ยังวิ่งด้วย internet speed แล้วพยายามจะเอาชนะคุณ ก็ไม่ต่างจากนักเทรดรายวันมือสมัครเล่นที่ไม่มี Bloomberg terminal แต่พยายามจะไปสู้กับ hedge fund ที่เทรดด้วยความถี่สูง
Agentic Banking ในทางปฏิบัติ
ในระดับพื้นฐาน วงจรนี้เรียบง่ายมาก Agent จะสังเกตเห็นความเปลี่ยนแปลงบางอย่างในธุรกิจ วิเคราะห์ว่ามันหมายความว่าอะไร ลงมือทำตามกฎที่คุณตั้งไว้ จากนั้นตรวจสอบผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นและอัปเดตความเข้าใจของตัวเอง
คุณสามารถใช้วงจรนี้ประเมิน workflow ทางการเงินในธุรกิจของคุณได้ทุกวันนี้ ระบบมองเห็นอะไรบ้าง? มันตัดสินใจอะไรได้จากบริบทนั้น? มันได้รับอนุญาตให้ทำอะไรได้บ้าง? และเมื่อลงมือทำไปแล้ว มันรู้ไหมว่าเกิดอะไรขึ้นจริง ๆ ?
นี่คือตัวอย่างรูปธรรมว่าวงจรนี้จะทำงานอย่างไรในแต่ละเรื่องทั้ง 3 ข้อที่ผมกล่าวไปก่อนหน้านี้:
- รับเงิน ลูกค้าในเยอรมนีชำระค่าใบแจ้งหนี้ 100,000 ยูโร Agent เห็นเงินเข้ามา จับคู่กับใบแจ้งหนี้ และเข้าใจว่าคุณมีเวนเดอร์ที่รอรับเงินยูโรในสัปดาห์หน้า แทนที่จะแปลงเป็นดอลลาร์ มันจะเก็บยูโรไว้และนำไปใช้ในการโอนเงินของคุณเลย
- จ่ายเงิน มีใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์มูลค่า 80,000 ยูโร กำหนดชำระในอีก 10 วัน Agent รู้ว่านิติบุคคลใดเป็นหนี้ เห็นว่ามีเงินในบัญชีนั้นเพียง 50,000 ยูโร และตัดสินใจได้ว่าส่วนที่เหลือควรดึงมาจากไหน เนื่องจากต้องมีการอนุมัติภายใน มันจึงส่งคำขอพร้อมแนบใบแจ้งหนี้และบริบทที่เกี่ยวข้อง เมื่ออนุมัติแล้ว มันจะจ่ายเงินและกระทบยอดธุรกรรมให้เรียบร้อย
- บริหารเงิน นิติบุคคลในสหรัฐฯ ของคุณมีเงินสดเหลือ ขณะที่นิติบุคคลในสหราชอาณาจักรเริ่มขาดสภาพคล่อง แถมคุณยังมีภาระต้องจ่ายยูโรก้อนใหญ่ปลายสัปดาห์นี้ Agent เข้าใจสถานการณ์ทั้งหมด จึงโยกเงินสดไปอังกฤษ แปลงสกุลเงินเท่าที่จำเป็น ปล่อยเงินส่วนที่เหลือไว้สร้างผลตอบแทน และอัปเดตสถานะเงินสดของคุณ
ประสิทธิภาพของแต่ละการกระทำจะขึ้นอยู่กับโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับ ไม่ว่าจะเป็นการมีใบอนุญาตในแต่ละตลาด การเชื่อมต่อโดยตรงกับเครือข่ายการชำระเงินท้องถิ่น ระบบที่ปลอดภัยตั้งแต่ต้นจนจบ และระบบสิทธิ์ที่ช่วยให้ทีมของคุณยังคุมเกมได้ หากโครงสร้างพื้นฐานของคุณกระจัดกระจาย บริบทจะหายไปทันทีที่ส่งต่อจากระบบหนึ่งไปยังอีกระบบ และกระบวนการทั้งหมดก็อาจพังทลายลง
วิธีเตรียมความพร้อม
ผู้ก่อตั้งหลายคนไม่ได้คิดถึงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินอย่างจริงจัง จนกระทั่งเห็นชัดเจนว่าข้อบกพร่องเหล่านั้นกำลังกัดกินกำไรของบริษัท การจะเป็นผู้ชนะในยุค Agentic Banking ต้องอาศัยการก้าวล้ำนำหน้าคนอื่น คือเคลื่อนไหวได้เร็วกว่าและทำกำไรได้มากกว่าคู่แข่ง
ลองถามตัวเองว่า financial stack ที่คุณใช้อยู่ตอนนี้ มอบบริบทและสิทธิ์ให้ agent มากพอที่จะรันวงจรเหล่านี้ได้อย่างปลอดภัยหรือไม่ มันมองเห็นเงินสดของคุณในทุกนิติบุคคลและทุกสกุลเงินหรือเปล่า? มันเข้าใจไหมว่าต้องจ่ายอะไรและเมื่อไหร่? มันดำเนินการข้ามบัญชีได้ไหม? มันทำงานภายใต้นโยบายการอนุมัติของคุณได้หรือไม่? และหลังจากลงมือทำแล้ว มันเข้าใจและกระทบยอดผลลัพธ์ได้หรือเปล่า?
ที่ Airwallex เราใช้เวลาตลอดทศวรรษที่ผ่านมาสร้างโครงสร้างพื้นฐานระดับโลกที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยมีใบอนุญาตและการรับรองถึง 89 รายการทั่วโลก ตอนนี้เรากำลังนำความสามารถด้าน AI อัจฉริยะมาใช้ทั่วทั้ง unified stack ของเรา โดยมี Agentic Business Accounts เป็นหัวใจสำคัญ
Agentic Banking จะไม่ได้เกิดขึ้นเสร็จสมบูรณ์ในวันเดียว แต่การเปลี่ยนผ่านจาก "ธุรกรรม" สู่ "ผลลัพธ์" และจากการเงินแบบ "ทำเป็นรอบ" สู่ "ความต่อเนื่อง" ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว
เราพร้อมช่วยให้คุณไปถึงจุดนั้น
