Son zamanlarda agentic commerce (ajan tabanlı ticaret) etrafında büyük bir heyecan var ve bunun çok haklı sebepleri bulunuyor. Bu alan inanılmaz bir hızla gelişti ve biz de Airwallex olarak bunun için çözümler üretiyoruz.
Ancak daha da büyük olmasa bile en az onun kadar önemli başka bir dönüşüm daha yaşanıyor: Yapay zeka ajanları, kurumsal finansmanın her alanında para hareketlerini yönetmeye başlıyor. Bunu ölçeklenebilir, otonom ve akıllı bir şekilde nasıl yapacağını ilk çözen şirketler devasa bir avantaja sahip olacak.
İşin özüne inerseniz, bugün her şirket parayla üç şey yapıyor: alıyor, harcıyor ve yönetiyor. Bu görevleri rakiplerinizden daha etkili bir şekilde ajanlara devretmek, hem operasyonlarınızı hem de altyapınızı optimize etmenizi gerektiriyor.
- Operasyon tarafında, ajanların işinizin genelinde olup bitenleri sürekli takip etmesi, kendileri için belirlenen parametreler dahilinde stratejik kararlar alması ve birinin sisteme girip butona basmasını beklemek yerine otonom şekilde harekete geçmesi gerekiyor.
- Altyapı tarafında ise paranızın birbirinden kopuk sistemler arasında sıkışmadan veya gereksiz engellere takılmadan; şirketler, para birimleri ve pazarlar arasında gerçekten hareket edebilmesi şart.
Bugünün ajanları, bir kurucuya veya finans ekibine uzman tavsiyeleri verecek kadar zaten akıllı. Asıl fırsat, belirlediğiniz kontrol mekanizmaları ve sınırlar çerçevesinde, küresel finansal durumunuzun gerçek zamanlı görünümüne dayanarak şirketinizin hedeflerine yönelik aksiyon alabildikleri an ortaya çıkacak. Bunu, fonları günler yerine saniyeler içinde transfer edebilen bir altyapıyla birleştirdiğinizde tüm işletmeniz temelden farklı bir hızda ilerlemeye başlar.
Ben buna ajan hızı diyorum.
Ajan Tabanlı Bankacılık (Agentic Banking) dönemi, şirketlerin ajan hızında kesintisiz çalışabildiği anda başlıyor: Finansmanınızı gözlemlemek, sıradaki adımı belirlemek, koyduğunuz kurallar dahilinde harekete geçmek ve sonucu mutabakatlandırmak.
Bunun işe yaraması için ajanların ihtiyaç duydukları bağlamı, yetkileri ve altyapıyı sağlayan birleşik, küresel bir finansal yapıya ihtiyacı var.
Biz de @Airwallex'te tam olarak bunu inşa ediyoruz.
İnternet hızından ajan hızına
Son 30 yılı aşkın süredir şirketler internet hızında hareket etmeye alıştı. Bir tedarikçi ödemesinin vadesinin geldiğini veya bakiyenizin düşmekte olduğunu anında görebiliyordunuz. Ancak yine de birinin duruma bakıp ne yapılacağına karar vermesi gerekiyordu.
Ajanlar sizi bir üst seviyeye taşıyor. Finans ekibiniz tekil işlemlerle ("bu tedarikçiye ödeme yap") uğraşmak yerine, doğrudan ulaşmak istediği sonuca odaklanabiliyor: "Önümüzdeki üç aylık Avrupa tedarikçi ödemelerinin fonlamasını hazır tut ve şirketlerimiz genelinde bu nakit tamponunu koru."
Çalışma birimi, işlemden sonuca kayıyor.
Ne istediğinizi, kuralların neler olduğunu, neyin onay gerektirdiğini ve nerede bir insanın devreye girmesi gerektiğini hâlâ siz belirliyorsunuz; ancak aradaki adımları artık ajan kurgulayıp uyguluyor.
Birinin periyodik olarak nakit bakiyesini kontrol etmesi veya ödemeleri incelemesi yerine, sistemi bunu sürekli olarak yapacak. Finans, periyodik bir süreçten kesintisiz bir yapıya evriliyor.
Ajan hızında daha fazla döngü tamamladıkça sisteminiz iyileşiyor ve avantajınız katlanarak artıyor. İnternet hızında ilerleyen bir rakibin sizi geçmeye çalışması, Bloomberg terminali olmayan amatör bir günlük yatırımcının yüksek frekanslı bir hedge fon'u alt etmeye çalışmasına benzeyecek.
Uygulamada Ajan Tabanlı Bankacılık
Temel düzeyde bu döngü oldukça basit. Bir ajan işletmedeki bir değişikliği fark eder, bunun ne anlama geldiğini çözer, belirlediğiniz kurallar dahilinde bir işlem gerçekleştirir, ardından ne olduğunu doğrular ve anlayışını günceller.
Bu döngüyü, bugün işletmenizdeki finansal iş akışlarını değerlendirmek için kullanabilirsiniz. Sistem neleri görebilir? Bu bağlamdan yola çıkarak hangi kararları alabilir? Neleri yapmasına izin var? Ve harekete geçtiğinde gerçekte ne olduğunu biliyor mu?
Daha önce bahsettiğim, şirketlerin parayla yaptığı üç temel eylemin her birinde bunun somut olarak nasıl işleyebileceğine bakalım:
- Para almak. Almanya'daki bir müşteri 100.000 € tutarındaki bir faturayı ödüyor. Ajan bu girişin gerçekleştiğini görür, faturayla eşleştirir ve önümüzdeki hafta euro cinsinden ödeme bekleyen satıcılarınız olduğunu bilir. Parayı dolara çevirmek yerine euroları tutar ve transferleriniz için bunları kullanır.
- Para harcamak. Vadesi on gün sonra olan 80.000 € tutarında bir tedarikçi faturası geliyor. Ajan borcun hangi şirkete ait olduğunu bilir, o hesapta yalnızca 50.000 € bulunduğunu görür ve kalan kısmın nereden karşılanması gerektiğine karar verir. Dahili onay gerektiğinden, fatura ve ilgili bağlamı ekleyerek talebi iletir. Onay alındığında ödemeyi yapar ve işlemi mutabakatlandırır.
- Parayı yönetmek. ABD'deki şirketinizin fazladan nakdi var. İngiltere'deki şirketinizin ise nakdi tükeniyor. Ayrıca haftanın sonunda vadesi gelecek büyük bir euro ödemeniz bulunuyor. Ajanlar tüm bunları kavrar; nakdi İngiltere'ye aktarır, yalnızca gereken miktarı dönüştürür, kalanını getiri elde edecek şekilde bırakır ve nakit pozisyonunuzu günceller.
Her bir eylemin etkinliği, onu mümkün kılan altyapıya bağlıdır: Her pazarda lisansların olup olmadığı, yerel ödeme ağlarıyla doğrudan entegrasyonların bulunup bulunmadığı, uçtan uca güvenli sistemlerin varlığı ve ekibinizin kontrolü elinde tutmasını sağlayan yetki mekanizmaları. Altyapınız parçalıysa, bir sistemden diğerine geçişte bağlam kaybolur ve tüm süreç çökebilir.
Nasıl hazırlanırsınız?
Birçok kurucu, eksikliklerin kârlılıklarını açıkça olumsuz etkilediğini görene kadar finansal altyapısını derinlemesine düşünmez. Ajan Tabanlı Bankacılık döneminde kazanmak, trendin önünde olmayı, yani rakiplerinizden daha hızlı ve daha kârlı hareket etmeyi gerektirecek.
Mevcut finansal yapınızın bir ajana bu döngüleri güvenle tamamlayabilmesi için yeterli bağlamı ve yetkiyi sağlayıp sağlamadığını kendinize sorun. Şirketleriniz ve para birimleriniz arasındaki nakdinizi görebiliyor mu? Neyin, ne zaman ödenmesi gerektiğini anlayabiliyor mu? Hesaplar arasında işlem yapabiliyor mu? Onay politikalarınız çerçevesinde çalışabiliyor mu? Ve harekete geçtikten sonra sonucu anlayıp mutabakatlandırabiliyor mu?
Airwallex olarak son on yılımızı, dünya genelinde 89 lisans ve izinle düzenlenmiş, küresel bir altyapı inşa ederek geçirdik. Şimdi ise merkezinde Ajan Tabanlı İşletme Hesaplarının (Agentic Business Accounts) yer aldığı birleşik yapımız genelinde akıllı yapay zeka yeteneklerini devreye alıyoruz.
Ajan Tabanlı Bankacılık bir anda hayatımıza girmeyecek. Ancak işlemlerden sonuçlara ve periyodik finanstan kesintisiz finansa geçiş çoktan başladı.
Bu yolculukta size destek olmaya hazırız.
