Şu anda bunlardan birini kullanıyorsunuz. Muhtemelen en kötüsünü. Ve size diğer üçünün varlığından hiç bahsedilmedi çünkü onları kullananlar blog yazısı yazmaz. Onlar birikim yapmakla meşgul.
Para hakkında bildiğiniz bazı şeyleri mahvedeyim.
Podcast'lerde sürekli duyduğunuz o "pasif gelir" akışı mı? Bunlardan birinin pazarlama adıdır. İş arkadaşınızın başlattığı o "ek iş" mi? Aynı dörtlü. Yılda %40 kazanan o hedge fonu mu? Aynı dörtlü, sadece hepsini aynı anda yürütüyorlar.
Tüm küresel ekonomi, bir kişiden diğerine geçen her dolar, dört mekanizma üzerinde çalışır. On iki değil. "Çoklu gelir akışları" değil. Dört. 1400'lerde Floransa'dan beri aynı dört mekanizma ve bunu size okulda kimsenin öğretmemiş olması bir tesadüf değil. Sizi yanlış olanında tutan bir tasarım tercihidir.
İşte her biri. Hangisinde takılıp kaldığınıza dikkat edin.
1. YOL: EMEK
Zaman karşılığında para kazanırsınız. İnsanların %95'i sonsuza kadar burada kalır.
Uyanırsınız. İşe gidersiniz. 8 saat boyunca bir sandalyede oturur veya bir yerde ayakta durursunuz. Ayın 15'inde ve 30'unda hesabınıza para yatar. Ertesi gün tekrar yaparsınız.
Bu emektir. Dünyada para kazanmanın en yaygın yoludur ve en sert tavana sahip olanıdır.
Saatte 15$ kazanan bir barista en fazla 30.000$ kazanır. Saatte 50$ kazanan bir muhasebeci en fazla 100.000$ kazanır. Saatte 200$ kazanan bir yazılım mühendisi en fazla 400.000$ kazanır. Saatte 300$ kazanan bir beyin cerrahı en fazla 600.000$ kazanır.
Örüntüyü görüyor musunuz? Ücret değişir. Tavan değişmez. Her zaman aynı kısıtlama vardır: Yılda 2.000 faturalanabilir saat. Kimse 2.001 alamaz.
İşte sizi rahatsız etmesi gereken kısım. Bu makaleyi okuyorsanız, neredeyse kesinlikle 1. Yol'dasınız. Bu, tüm mali hayatınızın değiştiremeyeceğiniz bir sayıyla sınırlı olduğu anlamına gelir. Daha yüksek maaş için pazarlık yapabilirsiniz. İş değiştirebilirsiniz. Saat başına daha fazla kazandıran yeni bir beceri öğrenebilirsiniz. Ama yine de bir kafesin içinde hareket ediyorsunuz ve kafes yılda 8.760 saattir.
Ve işte sizi daha da rahatsız etmesi gereken kısım: 1. Yol'da olmayan insanlar daha az çalışmaz. Farklı çalışırlar. Farklı bir motora bağlanmışlardır. Ve sizinle onlar arasındaki fark yetenek, şans veya zengin bir aile değildir. Fark, onların şimdi anlayacağınız şeyi anlamış olmalarıdır.
Emek, diğer üçünde olmayan bir şeye sahiptir: kesinlik. Gelirsin, paranı alırsın. Para kazanmanın diğer her yolu, bu kesinliği tavanın kaldırılmasıyla takas eder. Bu takas, hayatınızdaki en önemli mali karardır.
Şimdi durun ve okumaya devam etmeden önce bir şey yapın.
Hemen son maaş çekinizi çıkarın. Rakama bakın. Kendinize sorun: "Yarın ortadan kaybolsam bu rakam var olur muydu?" Cevap hayırsa, tek bir motor çalıştırıyorsunuz ve o da emek. Bu sizin başlangıç noktanız. Diğer üçünü incelerken bunu aklınızda tutun.
2. YOL: SERMAYE
Siz uyurken paranız para kazanır. Ama önce paraya ihtiyacınız var ve kimsenin bahsetmediği tuzak da bu.
Sermayeyi tanımlaması kolay, uygulaması acımasızdır. Emek yoluyla kazandığınız parayı alır, büyüyen bir şeye koyar ve bileşik etkinin işi yapması için yeterince uzun süre orada bırakırsınız.
Sorun açık. Para kazanmak için paraya ihtiyacınız var. Ve bu ilk birikim 1. Yol'dan gelmek zorunda. Bu da emekten sermayeye geçişin son derece tatsız bir şey gerektirdiği anlamına gelir: etrafınızdaki herkes önemliymiş gibi görünen şeyler satın alırken, yıllarca sürekli olarak kazandığınızdan daha az harcamak.
Bu yüzden çoğu insan bu geçişi asla yapamaz. Yatırım yapmayı anlamadıkları için değil. Kazandıklarıyla harcadıkları arasındaki farka tahammül edemedikleri için.
İşte bu farkın zaman içinde yaptığı şey:
- 30 yıl boyunca %10 getiri ile ayda 500$ yatırım 1.130.000$'a dönüşür. 180.000$ katkıda bulundunuz. Bileşik etki 950.000$ ekledi. Para sizden 5 kat daha fazla çalıştı.
- Aynı oranda ayda 1.000$ 2.260.000$'a dönüşür. 360.000$ katkıda bulundunuz. Daha büyük bir farkın gücü budur.
- Ayda 0$ yatırım 0$'a dönüşür. Ne kadar beklerseniz bekleyin.
Bileşik etki en zeki yatırımcıyı ödüllendirmez. En istikrarlı tasarrufçuyu ödüllendirir. 30 yıl boyunca her ay bir endeks fonuna 500$ koyan ve asla durmayan kişi, neredeyse her zaman "doğru zamanı" bekleyen kişiyi yener.
Şimdi dürüst kısım. Yukarıdaki grafik temiz ve kaçınılmaz görünüyor. Öyle değil. 7. yılda, yatırdığınız 100.000$ 195.000$'a büyüdü ve kendinizi zeki hissediyorsunuz. Sonra piyasa %35 düşer ve 127.000$'a bakıyorsunuz. Başladığınızdan daha az. Vücudunuzdaki her içgüdü satmanız ve kanamayı durdurmanız için çığlık atıyor.
Satarsanız, yukarıdaki grafik asla gerçekleşmez. Zararı kabullenir ve sonsuza kadar 1. Yol'a geri dönersiniz.
Tutarsanız, yaklaşık 18 ay boyunca fiziksel olarak hasta hissedersiniz. Sonra çizgi devam eder.
Sermayenin gerçek maliyeti budur. Bilgi değil. Beceri değil. Mide. Paranızın küçüldüğünü izleyip hiçbir şey yapmamak için mideniz olmalı. Çoğu insan buna sahip değildir ve bunda utanılacak bir şey yok. Ama bu, sermayenin herkes için olmadığı anlamına gelir ve size bunun acısız olduğunu söyleyen herkes bir şey satıyordur.
Bu akşam yapmanız gereken şey. Otomatik bir yatırımınız olup olmadığını kontrol edin. "Yatırım yapmayı planlıyorum" değil. Her ayın ilk günü, siz dokunmadan, paranızı vadesiz hesabınızdan bir endeks fonuna aktaran gerçek bir yinelenen transfer. Yoksa, bu akşam kurun. Miktar önemli değil. 100$ iyidir. 50$ iyidir. Otomasyon asıl mesele, çünkü otomasyon, aksi takdirde 300 ay üst üste yapamayacağınız kararı ortadan kaldırır.
3. YOL: ARBİTRAJ
Yanlış fiyatlandırılmış bir şey bulursunuz ve başka kimse yapmadan önce düzeltirsiniz.
Bu, kimsenin size öğretmediği para kazanma yoludur çünkü bir "iş" gibi görünmez ve bir özgeçmişe sığmaz. Ama hızlıca inşa edilen her servetin nasıl inşa edildiğidir.
Arbitraj, özünde: bir şey bir yerde diğerinden daha değerlidir. Onu ucuz yerden pahalı yere taşırsınız. Fark sizindir.
Saf hali öldü. Algoritmalar artık fiyat farklarını milisaniyeler içinde kapatıyor. Ama uygulanmış hali her yerde ve şu anda onunla çevrili durumdasınız.
- 15 dakikalık iş için saatte 200$ talep eden serbest çalışan beceri arbitrajı yapıyordur. Zaman için ücret almıyordur. Bildikleriyle sizin bilmedikleriniz arasındaki fark için ücret alıyordur. Dürüstçe 15 dakika için 50$ fiyatlandırabilirdi. Bunun yerine, kendi başınıza çözmeniz 10 saatinizi alacak 200$'lık bir düzeltme olan sonucun değerini fiyatlandırdı. Her iki taraf da mutlu.
- 300$'a kullanılmış bir kamera alıp temizleyen, onunla güzel bir fotoğraf çeken ve eBay'de 650$'a listeleyen kişi bilgi arbitrajı yapıyordur. Piyasa değerini biliyordur. Satıcı bilmiyordur.
- TikTok'ta ücretsiz bir kitle oluşturan ve Gumroad'da 500$'lık bir kurs satan her yaratıcı dikkat arbitrajı yapıyordur. TikTok'ta dikkatin maliyeti sıfırdır. Bu dikkatin dönüşüm değeri satış başına 500$'dır. Fark saf kârdır.
Örüntüyü fark edin. Bu insanların hiçbiri daha sıkı çalışmıyor. Diğer insanların görmediği bir boşluk görüyorlar ve onu kapatıyorlar.
Arbitraj en sıkı çalışanı ödüllendirmez. Boşluğu ilk gören kişiyi ödüllendirir. Ve yeterince insan gördüğü anda her boşluk kapanır.
İşte püf noktası. Dropshipping 2016'da bir altın madeniydi çünkü AliExpress fiyatları ile Shopify fiyatları arasındaki fark çoğu kişi için görünmezdi. 2020'ye kadar herkesin bununla ilgili bir kursu vardı. Boşluk kapandı. Arbitraj öldü.
Bu, bulduğunuz her arbitrajın bir son kullanma tarihi olduğu anlamına gelir. Tek bir boşluk üzerine kariyer inşa edemezsiniz. Boşlukları bulma becerisine ihtiyacınız var, boşluğun kendisine değil.
Bu hafta yapmanız gereken şey. Nasıl yapılacağını bildiğiniz ve diğer insanların düzenli olarak bir başkasına kötü bir şekilde yaptırdığı bir şey düşünün. Yeteneğinizle piyasa ortalaması arasındaki farkın geniş olduğu bir beceri. Şimdi kendinize sorun: "Bu farkı doğrudan, maaşımın dışında satmak nasıl görünürdü?" Yapmak zorunda değilsiniz. Ama bunu düşünmek, 3. Yol'u görmeye doğru ilk adımdır.
4. YOL: SİGORTA
Diğer insanların uyuyamadığı riski üstlenmek için para alırsınız.
Bu, dört motorun en az görünenidir ve doğru çalıştırıldığında en büyük servetleri inşa edendir.
Sigorta, başka birinin istemediği belirsizliği üstlendiğiniz ve rahatlama karşılığında size bir prim ödedikleri herhangi bir işlemdir. Mekanizma basittir: korku girer, para çıkar.
Bariz versiyonu bir araba sigortası şirketidir. 40.000$'lık bir kaza faturası düşüncesi dayanılmaz olduğu için ayda 150$ ödersiniz. Şirket milyonlarca sürücüden 150$ toplar ve çoğunun asla hasar bildirmeyeceğini bilir. Toplanan primlerle ödenen hasarlar arasındaki fark kârdır.
Ama sigorta, her gün gördüğünüz ve asla tanımadığınız şeylerin içinde gizlidir:
- Best Buy'dan alınan 99$'lık dizüstü bilgisayar garantisi mi? Sigorta. Apple, 99$'ı zamanın yaklaşık %93'ünde elinde tutar.
- Saatlik ücretlendirme yerine size sabit fiyatlı teklif veren bir danışmanlık firması mı? Sigorta. Projenin bütçeyi aşma riskini ortadan kaldırmak için bir prim ödüyorsunuz. Firma bu riski üstlenir çünkü teklifin ima ettiğinden daha hızlı bitireceklerine inanırlar.
- Aylık 5.000$ retainer ücreti alan bir serbest çalışan mı? Sigorta. Müşteri garantili kullanılabilirlik için ödeme yapar. İş olsun ya da olmasın serbest çalışana ödeme yapılır.
- Robinhood işleminizin diğer tarafındaki Citadel Securities mi? Sigorta. Bilinen bir fiyattan işlem yapma kesinliği sağlarlar. Yakaladıkları alış-satış farkı primdir.
Her durumda, bir taraf belirsizliği ortadan kaldırmak için ödeme yapar. Diğer taraf onu üstlenerek kâr eder. Her zaman ödeme yapan taraftaysanız, başka birinin motorunu sübvanse ediyorsunuzdur.
Sigortanın tehlikesi, olmayana kadar mükemmel çalışmasıdır. Primler yıllarca damla damla gelir. Kendinizi yenilmez hissedersiniz. Sonra uç olay gelir. Bir kasırga. Bir salgın. Bir piyasa çöküşü. Ve ödeme, topladığınız primin 100 katıdır. Sigorta satıcısı 100 seferde 99'unda haklı olmalıdır. Yanıldıkları bir sefer her şeyi silebilir.
Yarından itibaren fark etmeniz gereken şey. Bir haftada, riskinizi üstlenmesi için başkasına kaç kez ödeme yaptığınızı sayın. Sigorta primleri. Garantiler. Abonelik ücretleri. Sabit fiyatlı sözleşmeler. Hızlı kargo (bekleme riskini ortadan kaldırmak için ödeme). Saymaya başladığınızda, bütün gün başkalarının 4. Yol'unu finanse ettiğinizi fark edeceksiniz. Bu bilinçli bir takas ise sorun yok. Görünmezse pahalıdır.
AYRIŞTIRMA: HER ŞEYİ PARÇALARA AYIRMAK
Artık çerçeve bir silaha dönüşüyor. Dört motoru gördüğünüzde, herhangi bir şirketi, herhangi bir işi, herhangi bir gelir akışını saniyeler içinde ayrıştırabilirsiniz.
Berkshire Hathaway'e bakın. Warren Buffett dahi bir hisse senedi seçici değil. Dahi bir motor tasarımcısı. GEICO sigorta primleri toplar. Bu primler, Buffett'in hasarlar gelmeden önce yatırdığı paradır. Sigorta işi, sermaye işini finanse eder. 4. Yol, kendi kendini güçlendiren bir döngüde 2. Yol'u besler. Elli yıl boyunca çalıştırılan bu tek döngü, 900 milyar dolarlık bir şirket inşa etti.
Şimdi dişçinize bakın. Tek motor. Emek. Gelmezse, gelir durur. İyi para kazanıyor, ama bir koşu bandında ve koşu bandı birikim yapmıyor.
TikTok yaratıcısı dört motordan üçünü çalıştırıyor. İçerik oluşturma emektir (zaman alır). Ücretsiz kitlenin ödeme yapan müşterilere dönüşmesi arbitrajdır (dikkat farkı). Onlar uyurken sabah 3'te satan kurs sermayedir (getiri sağlayan bir varlık). Bir yatak odasından üç motor.
Şimdi yapmanız gereken şey. Sahip olduğunuz her gelir kaynağını yazın. Her birinin yanına hangi motorda çalıştığını yazın. Her satır "emek" diyorsa, bu bir yargı değil. Bu bir teşhis. Ve teşhis, farklı bir reçeteye doğru ilk adımdır.
HER ŞEYİ DEĞİŞTİREN DENETİM
Üç soru. Bunları dürüstçe yanıtlayın ve mali planınız, mali danışmanınızın size söyleyip durduğu her şeyden hemen daha net hale gelecektir.
Soru 1: Kaç motor çalıştırıyorsunuz?
Tek motor kırılgandır. İşi kaybedersiniz, her şeyi kaybedersiniz. Yedek yoktur. Birikim yoktur. Siz uyurken çalışan hiçbir şey yoktur. Çoğu insan tüm kariyerini burada geçirir ve buna plan der.
İki motor istikrarlıdır. Bir maaşınız vardır ve yatırım yaparsınız. Veya serbest çalışır ve küçük bir ürün çıkarırsınız. Biri darbe alırken diğeri çalışmaya devam edebilir.
Üç veya dört motor kırılganlık karşıtıdır. Motorlar birbirini besler. Emek geliri sermayeyi finanse eder. Sermaye getirileri deneyleri finanse eder. Deneyler arbitraj fırsatları bulur. İncelediğiniz her zengin insan aslında böyle çalışır.
Soru 2: Motorlarınızdan herhangi biri birbirini besliyor mu?
Bu, sadece rahat olanı gerçekten özgür olandan ayıran sorudur. Paralel motorlar iyidir. Birbirine bağlı motorlar üsteldir.
- Emek → tasarruf → sermaye klasik yoldur. Maaş kazanın, %30'unu biriktirin, yatırım yapın, dokunmayın. Verilerdeki milyonerlerin çoğu buraya bu yoldan geldi. Sıkıcıdır, 20 yıl sürer ve işe yarar.
- Emek → uzmanlık → arbitraj serbest çalışanın yoludur. Bir şeyde o kadar iyi olursunuz ki hızınızla herkesinki arasındaki fark, doğrudan ücretlendirebileceğiniz bir kâr haline gelir.
- Sermaye → sigorta → sermaye Buffett'ın yoludur. Primler yatırımları finanse eder. Yatırımlar büyür. 900 milyar dolara kadar tekrarlayın.
Soru 3: İkinci bir motoru çalıştırmak ne gerektirir?
"Gelirimi ikiye katlamak ne gerektirir?" değil. Bu bir 1. Yol sorusudur ve sizi koşu bandında tutar. Asıl soru: "Çalışmıyorken para kazanmak ne gerektirir?"
Çoğu insan için cevap utanç verici derecede basittir.
- Para kazanıyor ama yatırım yapmıyorsanız, tek motor çalıştırıyor ve ikincisini kapalı bırakıyorsunuz. Açın. Bir aracı kurum hesabı açın. Ayda 200$'ı toplam piyasa endeks fonuna yatırın. Tamam. İkinci motor çalışıyor.
- Yatırım yapıyor ama hiç arbitrajınız yoksa, kendinize diğer insanların bilmediği neyi nasıl yapacağınızı bildiğinizi sorun. Bunu, varlığınız olmadan kazandıran bir ürüne, şablona, hizmete, içerik parçasına dönüştürebilir misiniz? Bu üçüncü motor.
- Zaten üç motordaysanız, sigorta primi ödediğiniz yerlere bakın ve alıcı taraf yerine satıcı tarafta olup olamayacağınızı sorun. Bu dördüncü motor.
KAPANIŞ
Okuduğunuz her iş kitabı bu dört şeyin yeniden düzenlenmesidir. Dropshipping arbitrajdır. SaaS, sermayeye dönüştürülmüş emektir. Opsiyon ticareti sigortadır. Bir hedge fonu aynı anda çalışan dördüdür.
Üstteki hikayeler değersiz değil. Ama hikayeler mekanizma değil. Mekanizma her zaman dörtten biridir.
Bu sekmeyi kapatmadan önce yapmanızı istediğim şey şu.
60 saniye ayırın. Hayatınıza giren her para yolunu yazın. Her birinin yanına etiket koyun: emek, sermaye, arbitraj veya sigorta. Etiketleri sayın.
Tek bir etiket görüyorsanız, sorunu artık biliyorsunuz. İki etiket görüyorsanız, sonraki adımı biliyorsunuz. Üç etiket görüyorsanız, bu makaleyi okuyacak insanların %99'undan öndesiniz ve bunu zaten biliyorsunuz.
Dört yol. Diğer her şey bir hikaye. Ve artık motorları gördüğünüze göre, onları görmemezlikten gelemezsiniz.
Bu geceki soru "nasıl daha fazla para kazanırım" değil. "Hangi motoru kaçırıyorum ve bu hafta onu çalıştırmak için yapabileceğim en küçük şey ne?"
Dört yol. Diğer her şey üstüne anlatılan bir hikaye.
Bu makalenin çoğunu bir hafta içinde unutacaksınız. Sorun değil. Ama çerçeveyi unutmayacaksınız. Bir dahaki sefere size bir "fırsat" sunduklarında, kendinizi şunu sorarken yakalayacaksınız: bu hangi motor? Bir dahaki sefere maaş çekinize baktığınızda, yanındaki etiketi göreceksiniz.
Amaç bu. Ezberlemek değil. Farklı görmek.
İhtiyacınız olduğu an için bunu saklayın. O an düşündüğünüzden daha yakın.
Bir sonrakini şimdi yazıyorum: mali hayatınızdaki en tehlikeli sayı neden borcunuz, maaşınız veya net değeriniz değil? Tasarruf oranınız ve neredeyse hiç kimse onu doğru ölçmüyor. Kaçırmamak için takip edin.
