Bạn đang sử dụng một trong số chúng ngay lúc này. Có lẽ là cái tệ nhất. Và chưa ai từng nói với bạn rằng ba cái còn lại tồn tại, bởi vì những người sử dụng chúng không viết blog. Họ quá bận rộn để tận dụng sức mạnh của lãi kép.
Để tôi phá vỡ một vài niềm tin của bạn về tiền bạc.
Cái gọi là "nguồn thu nhập thụ động" mà bạn liên tục nghe thấy trên các podcast? Nó là một trong bốn cách này, với một cái tên tiếp thị hào nhoáng. "Công việc tay trái" của đồng nghiệp bạn? Cũng là bốn cách đó. Quỹ phòng hộ kiếm 40% mỗi năm? Cũng là bốn cách đó, chỉ là chúng vận hành tất cả cùng một lúc.
Toàn bộ nền kinh tế toàn cầu, mọi đồng đô la từng được chuyển từ người này sang người khác, đều vận hành dựa trên bốn cơ chế. Không phải mười hai. Không phải "nhiều nguồn doanh thu." Là bốn. Chúng đã tồn tại từ thời Florence năm 1400, và việc không ai dạy bạn điều này ở trường không phải là một sự tình cờ. Đó là một sự lựa chọn có chủ đích nhằm giữ bạn ở lại với cơ chế sai lầm.
Đây là từng cơ chế một. Hãy chú ý xem bạn đang mắc kẹt ở cơ chế nào.
CÁCH 1: LAO ĐỘNG
Bạn đổi thời gian lấy tiền. Đây là nơi 95% mọi người ở lại mãi mãi.
Bạn thức dậy. Bạn đi làm. Bạn ngồi trên ghế hoặc đứng trên sàn trong 8 tiếng. Ai đó gửi tiền vào tài khoản của bạn vào ngày 15 và ngày 30. Bạn lại làm điều đó vào ngày hôm sau.
Đó là lao động. Đó là cách kiếm tiền phổ biến nhất trên trái đất và là cách có trần thu nhập cứng nhắc nhất.
Một nhân viên pha chế với mức $15 một giờ tối đa kiếm được $30,000. Một kế toán viên với mức $50 một giờ tối đa kiếm được $100,000. Một kỹ sư phần mềm với mức $200 một giờ tối đa kiếm được $400,000. Một bác sĩ phẫu thuật thần kinh với mức $300 một giờ tối đa kiếm được $600,000.
Bạn có thấy mô hình không? Tỷ lệ thay đổi. Trần thu nhập thì không. Nó luôn là một ràng buộc: 2,000 giờ có thể tính phí trong một năm. Không ai có được 2,001 giờ.
Đây là phần đáng lẽ phải làm bạn bận tâm. Nếu bạn đang đọc bài viết này, gần như chắc chắn bạn đang ở Cách 1. Điều đó có nghĩa là toàn bộ cuộc sống tài chính của bạn bị giới hạn bởi một con số bạn không thể thay đổi. Bạn có thể thương lượng mức lương cao hơn. Bạn có thể đổi việc. Bạn có thể học một kỹ năng mới trả lương cao hơn theo giờ. Nhưng bạn vẫn đang di chuyển trong một cái lồng, và cái lồng đó là 8,760 giờ mỗi năm.
Và đây là phần đáng lẽ phải làm bạn bận tâm hơn nữa: những người không ở Cách 1 không làm việc ít hơn. Họ làm việc khác đi. Họ đã kết nối với một động cơ khác. Và khoảng cách giữa bạn và họ không phải là tài năng, không phải may mắn, không phải gia đình giàu có. Đó là họ đã hiểu được điều bạn sắp hiểu.
Lao động có một thứ mà ba cách kia không có: sự chắc chắn. Bạn xuất hiện, bạn được trả tiền. Mọi cách kiếm tiền khác đều đánh đổi sự chắc chắn đó để loại bỏ trần thu nhập. Sự đánh đổi đó là quyết định tài chính quan trọng nhất trong đời bạn.
Bây giờ hãy dừng lại và làm một việc trước khi bạn đọc tiếp.
Hãy mở phiếu lương gần nhất của bạn ra ngay bây giờ. Nhìn vào con số. Tự hỏi bản thân: "liệu con số này có tồn tại nếu tôi biến mất vào ngày mai không?" Nếu câu trả lời là không, bạn đang vận hành một động cơ và đó là lao động. Đó là điểm xuất phát của bạn. Hãy giữ nó trong đầu khi chúng ta đi qua ba cách còn lại.
CÁCH 2: VỐN
Tiền của bạn kiếm tiền trong khi bạn ngủ. Nhưng trước tiên bạn cần có tiền, và đó là cái bẫy mà không ai nói đến.
Vốn rất dễ mô tả nhưng lại khó thực hiện một cách tàn bạo. Bạn lấy số tiền đã kiếm được thông qua lao động, đầu tư vào thứ gì đó có khả năng sinh lời, và để nó ở đó đủ lâu để lãi kép làm việc.
Vấn đề rất rõ ràng. Bạn cần tiền để kiếm tiền. Và đống tiền đầu tiên đó phải đến từ Cách 1. Điều đó có nghĩa là quá trình chuyển đổi từ lao động sang vốn đòi hỏi một điều vô cùng khó chịu: chi tiêu ít hơn thu nhập, một cách nhất quán, trong nhiều năm, trong khi mọi người xung quanh bạn đang mua những thứ khiến họ cảm thấy quan trọng.
Đây là lý do tại sao hầu hết mọi người không bao giờ thực hiện được quá trình chuyển đổi này. Không phải vì họ không hiểu về đầu tư. Mà vì họ không thể chịu đựng được khoảng cách giữa những gì họ kiếm được và những gì họ tiêu.
Đây là những gì khoảng cách đó làm được theo thời gian:
- $500/tháng đầu tư với lãi suất 10% trong 30 năm biến thành $1,130,000. Bạn đã đóng góp $180,000. Lãi kép đã thêm $950,000. Số tiền đã làm việc gấp 5 lần bạn.
- $1,000/tháng với cùng lãi suất biến thành $2,260,000. Bạn đã đóng góp $360,000. Đó là sức mạnh của một khoảng cách lớn hơn.
- $0/tháng đầu tư biến thành $0. Dù bạn có chờ đợi bao lâu.
Lãi kép không thưởng cho nhà đầu tư thông minh nhất. Nó thưởng cho người tiết kiệm kiên định nhất. Người bỏ $500 vào một quỹ chỉ số mỗi tháng trong 30 năm và không bao giờ dừng lại sẽ đánh bại người chờ đợi "thời điểm thích hợp" hầu như mọi lúc.
Bây giờ là phần trung thực. Biểu đồ trên trông có vẻ sạch sẽ và tất yếu. Nhưng không phải vậy. Vào năm thứ 7, $100,000 bạn đầu tư đã tăng lên $195,000 và bạn cảm thấy mình thông minh. Sau đó thị trường giảm 35% và bạn đang nhìn vào $127,000. Ít hơn số tiền bạn bắt đầu. Mọi bản năng trong cơ thể bạn la hét bảo bạn bán ra để ngăn chặn sự mất mát.
Nếu bạn bán, biểu đồ trên sẽ không bao giờ xảy ra. Bạn khóa lỗ và quay trở lại Cách 1 mãi mãi.
Nếu bạn giữ, bạn sẽ cảm thấy ốm yếu về thể xác trong khoảng 18 tháng. Sau đó đường cong sẽ tiếp tục đi lên.
Đó là chi phí thực sự của vốn. Không phải kiến thức. Không phải kỹ năng. Là bản lĩnh. Bạn cần có bản lĩnh để nhìn tiền của mình co lại và không làm gì về điều đó. Hầu hết mọi người không có nó, và không có gì xấu hổ về điều đó. Nhưng điều đó có nghĩa là vốn không dành cho tất cả mọi người, và bất kỳ ai nói với bạn rằng nó không đau đớn là đang bán thứ gì đó.
Đây là việc cần làm tối nay. Hãy kiểm tra xem bạn đã thiết lập một khoản đầu tư tự động chưa. Không phải "Tôi dự định đầu tư." Một khoản chuyển tiền định kỳ thực tế tự động chuyển tiền từ tài khoản vãng lai của bạn vào một quỹ chỉ số vào ngày đầu tiên của mỗi tháng, mà bạn không cần phải động tay vào. Nếu bạn chưa có, hãy thiết lập nó ngay tối nay. Số tiền không quan trọng. $100 cũng được. $50 cũng được. Sự tự động hóa mới là vấn đề, bởi vì tự động hóa loại bỏ quyết định mà nếu không bạn sẽ thất bại trong việc đưa ra 300 tháng liên tiếp.
CÁCH 3: CHÊNH LỆCH GIÁ (ARBITRAGE)
Bạn tìm thấy thứ gì đó bị định giá sai và bạn sửa nó trước khi bất kỳ ai khác làm được.
Đây là cách kiếm tiền mà không ai dạy bạn bởi vì nó trông không giống một "công việc" và nó không vừa với một bản sơ yếu lý lịch. Nhưng đó là cách mà mọi khối tài sản được xây dựng nhanh chóng đều được xây dựng.
Chênh lệch giá, về cốt lõi: một thứ gì đó có giá trị ở nơi này hơn nơi khác. Bạn di chuyển nó từ nơi rẻ đến nơi đắt. Phần chênh lệch là của bạn.
Phiên bản thuần túy đã chết. Các thuật toán hiện đóng khoảng cách giá trong mili giây. Nhưng phiên bản ứng dụng thì ở khắp mọi nơi, và bạn đang bị bao quanh bởi nó ngay lúc này.
- Người làm việc tự do tính phí $200/giờ cho 15 phút làm việc đang vận hành chênh lệch giá kỹ năng. Họ không tính phí cho thời gian. Họ tính phí cho khoảng cách giữa những gì họ biết và những gì bạn không biết. Đáng lẽ họ có thể định giá trung thực là $50 cho 15 phút. Thay vào đó, họ định giá giá trị của kết quả, đó là một sửa chữa trị giá $200 mà bạn sẽ mất 10 giờ để tự mày mò. Cả hai bên đều hài lòng.
- Người mua một chiếc máy ảnh cũ với giá $300, lau chùi nó, chụp một bức ảnh đẹp với nó, và rao bán nó trên eBay với giá $650 đang vận hành chênh lệch giá thông tin. Họ biết giá trị thị trường. Người bán thì không.
- Mọi nhà sáng tạo xây dựng một lượng khán giả miễn phí trên TikTok và bán một khóa học $500 trên Gumroad đang vận hành chênh lệch giá sự chú ý. Chi phí thu hút sự chú ý trên TikTok là bằng không. Giá trị chuyển đổi của sự chú ý đó là $500 mỗi lần bán. Phần chênh lệch là lợi nhuận thuần.
Hãy chú ý đến mô hình. Không ai trong số những người này làm việc chăm chỉ hơn. Họ đang nhìn thấy một khoảng trống mà người khác không thấy và lấp đầy nó.
Chênh lệch giá không thưởng cho người làm việc chăm chỉ nhất. Nó thưởng cho người nhìn thấy khoảng trống đầu tiên. Và mọi khoảng trống đều đóng lại ngay khi có đủ người nhìn thấy nó.
Đó là điểm hạn chế. Dropshipping là một mỏ vàng vào năm 2016 bởi vì khoảng cách giữa giá AliExpress và giá Shopify là vô hình đối với hầu hết mọi người. Đến năm 2020, mọi người đều có một khóa học về nó. Khoảng trống đã đóng lại. Chênh lệch giá đã chết.
Điều này có nghĩa là mọi cơ hội chênh lệch giá bạn tìm thấy đều có ngày hết hạn. Bạn không thể xây dựng sự nghiệp dựa trên một khoảng trống duy nhất. Bạn cần kỹ năng tìm kiếm các khoảng trống, chứ không phải bản thân khoảng trống.
Đây là việc cần làm trong tuần này. Hãy nghĩ về một điều bạn biết cách làm mà người khác thường xuyên trả tiền cho người khác để làm một cách tồi tệ. Một kỹ năng mà khoảng cách giữa khả năng của bạn và mức trung bình của thị trường là rộng. Bây giờ hãy tự hỏi: "sẽ như thế nào nếu tôi bán khoảng cách đó một cách trực tiếp, bên ngoài mức lương của tôi?" Bạn không cần phải làm điều đó. Nhưng nghĩ về nó là bước đầu tiên để nhìn thấy Cách 3.
CÁCH 4: BẢO HIỂM
Bạn được trả tiền để hấp thụ rủi ro mà người khác không thể ngủ yên với nó.
Đây là động cơ ít thấy nhất trong bốn động cơ và là động cơ xây dựng nên những khối tài sản lớn nhất khi được vận hành đúng cách.
Bảo hiểm là bất kỳ giao dịch nào mà bạn chấp nhận sự không chắc chắn mà người khác không muốn, và họ trả cho bạn một khoản phí bảo hiểm để được giải tỏa. Cơ chế rất đơn giản: nỗi sợ hãi đi vào, tiền đi ra.
Phiên bản hiển nhiên là một công ty bảo hiểm xe hơi. Bạn trả $150 một tháng vì ý nghĩ về một hóa đơn tai nạn $40,000 là không thể chịu đựng được. Công ty thu $150 từ hàng triệu tài xế và biết rằng hầu hết sẽ không bao giờ yêu cầu bồi thường. Sự khác biệt giữa phí bảo hiểm thu được và tiền bồi thường đã trả là lợi nhuận.
Nhưng bảo hiểm đang ẩn náu bên trong những thứ bạn thấy hàng ngày và chưa bao giờ nhận ra:
- Bảo hành máy tính xách tay $99 từ Best Buy? Là bảo hiểm. Apple giữ lại $99 khoảng 93% thời gian.
- Một công ty tư vấn đưa ra cho bạn một báo giá cố định thay vì tính phí theo giờ? Là bảo hiểm. Bạn đang trả một khoản phí bảo hiểm để loại bỏ rủi ro dự án vượt ngân sách. Công ty hấp thụ rủi ro đó vì họ tin rằng họ sẽ hoàn thành nhanh hơn so với báo giá.
- Một người làm việc tự do với hợp đồng giữ chân $5,000/tháng? Là bảo hiểm. Khách hàng trả tiền để đảm bảo sự sẵn sàng. Người làm việc tự do được trả tiền cho dù công việc có đến hay không.
- Citadel Securities ở phía bên kia giao dịch Robinhood của bạn? Là bảo hiểm. Họ cung cấp sự chắc chắn về việc thực hiện giao dịch ở một mức giá đã biết. Chênh lệch giá mua-bán mà họ nắm giữ là khoản phí bảo hiểm.
Trong mọi trường hợp, một bên trả tiền để loại bỏ sự không chắc chắn. Bên kia kiếm lợi nhuận từ việc hấp thụ nó. Nếu bạn luôn ở bên trả tiền, bạn đang trợ cấp cho động cơ của người khác.
Sự nguy hiểm của bảo hiểm là nó hoạt động hoàn hảo cho đến khi nó không còn hoạt động nữa. Phí bảo hiểm nhỏ giọt trong nhiều năm. Bạn cảm thấy bất khả chiến bại. Sau đó, sự kiện đuôi xảy ra. Một cơn bão. Một đại dịch. Một sự sụp đổ thị trường. Và khoản thanh toán gấp 100 lần phí bảo hiểm bạn đã thu. Người bán bảo hiểm phải đúng 99 trên 100 lần. Một lần họ sai có thể xóa sổ tất cả.
Đây là điều cần chú ý bắt đầu từ ngày mai. Hãy đếm xem trong một tuần bạn trả tiền cho người khác để hấp thụ rủi ro của mình bao nhiêu lần. Phí bảo hiểm. Bảo hành. Phí đăng ký. Hợp đồng giá cố định. Vận chuyển nhanh (trả tiền để loại bỏ rủi ro phải chờ đợi). Một khi bạn bắt đầu đếm, bạn sẽ nhận ra rằng bạn đang tài trợ cho Cách 4 của người khác cả ngày. Điều đó ổn nếu đó là một sự đánh đổi có ý thức. Nó sẽ rất đắt nếu nó vô hình.
SỰ PHÂN TÍCH: MỔ XẺ BẤT CỨ THỨ GÌ
Bây giờ khuôn khổ trở thành một vũ khí. Một khi bạn có thể nhìn thấy bốn động cơ, bạn có thể phân tích bất kỳ công ty nào, bất kỳ công việc nào, bất kỳ nguồn thu nhập nào trong vài giây.
Hãy nhìn vào Berkshire Hathaway. Warren Buffett không phải là một người chọn cổ phiếu thiên tài. Ông ấy là một nhà thiết kế động cơ thiên tài. GEICO thu phí bảo hiểm. Những khoản phí bảo hiểm đó là tiền mà Buffett đầu tư trước khi các yêu cầu bồi thường đến. Mảng kinh doanh bảo hiểm tài trợ cho mảng kinh doanh vốn. Cách 4 nuôi Cách 2 trong một vòng lặp tự củng cố. Một vòng lặp duy nhất đó, được vận hành trong năm mươi năm, đã xây dựng nên một công ty trị giá 900 tỷ đô la.
Bây giờ hãy nhìn vào nha sĩ của bạn. Một động cơ. Lao động. Nếu cô ấy ngừng xuất hiện, thu nhập sẽ dừng lại. Cô ấy kiếm tiền tốt, nhưng cô ấy đang ở trên một chiếc máy chạy bộ và chiếc máy chạy bộ đó không có lãi kép.
Người sáng tạo TikTok vận hành ba trong bốn động cơ. Sáng tạo nội dung là lao động (nó tốn thời gian). Khán giả miễn phí trở thành khách hàng trả tiền là chênh lệch giá (khoảng trống sự chú ý). Khóa học bán lúc 3 giờ sáng trong khi họ ngủ là vốn (một tài sản tạo ra lợi nhuận). Ba động cơ từ một phòng ngủ.
Đây là việc cần làm ngay bây giờ. Hãy viết ra mọi nguồn thu nhập bạn có. Bên cạnh mỗi nguồn, hãy viết nó vận hành trên động cơ nào. Nếu mọi dòng đều ghi "lao động," đó không phải là một lời phán xét. Đó là một chẩn đoán. Và một chẩn đoán là bước đầu tiên hướng tới một đơn thuốc khác.
CUỘC KIỂM TOÁN THAY ĐỔI MỌI THỨ
Ba câu hỏi. Hãy trả lời chúng một cách trung thực và kế hoạch tài chính của bạn sẽ trở nên rõ ràng hơn ngay lập tức so với bất cứ điều gì cố vấn tài chính của bạn đã nói với bạn.
Câu hỏi 1: Bạn đang vận hành bao nhiêu động cơ?
Một động cơ là mong manh. Bạn mất việc, bạn mất tất cả. Không có sự dự phòng. Không có lãi kép. Không có gì hoạt động trong khi bạn ngủ. Hầu hết mọi người dành toàn bộ sự nghiệp của họ ở đây và gọi nó là một kế hoạch.
Hai động cơ là ổn định. Bạn có lương và bạn đầu tư. Hoặc bạn làm việc tự do và chạy một sản phẩm nhỏ. Một động cơ có thể hấp thụ một cú sốc trong khi động cơ kia tiếp tục chạy.
Ba hoặc bốn là phản mong manh (antifragile). Các động cơ nuôi lẫn nhau. Thu nhập từ lao động tài trợ cho vốn. Lợi nhuận từ vốn tài trợ cho các thử nghiệm. Các thử nghiệm tìm ra cơ hội chênh lệch giá. Đây là cách mọi người giàu có bạn từng nghiên cứu thực sự vận hành.
Câu hỏi 2: Có động cơ nào của bạn đang nuôi lẫn nhau không?
Đây là câu hỏi phân tách những người chỉ thoải mái khỏi những người thực sự tự do. Các động cơ song song là tốt. Các động cơ kết nối là theo cấp số nhân.
- Lao động → tiết kiệm → vốn là con đường cổ điển. Kiếm lương, tiết kiệm 30%, đầu tư nó, không động đến nó. Hầu hết các triệu phú trong dữ liệu đã đến đó bằng cách này. Nó nhàm chán, mất 20 năm, và nó hiệu quả.
- Lao động → chuyên môn → chênh lệch giá là con đường của người làm việc tự do. Bạn trở nên giỏi một thứ gì đó đến nỗi khoảng cách giữa tốc độ của bạn và mọi người khác trở thành lợi nhuận bạn có thể tính phí trực tiếp.
- Vốn → bảo hiểm → vốn là con đường của Buffett. Phí bảo hiểm tài trợ cho các khoản đầu tư. Các khoản đầu tư tăng trưởng. Lặp lại cho đến khi đạt 900 tỷ đô la.
Câu hỏi 3: Cần những gì để bật một động cơ thứ hai?
Không phải "cần những gì để tăng gấp đôi thu nhập của tôi." Đó là một câu hỏi của Cách 1 và nó giữ bạn trên chiếc máy chạy bộ. Câu hỏi thực sự là: "cần những gì để kiếm tiền trong khi tôi không làm việc?"
Đối với hầu hết mọi người, câu trả lời đơn giản một cách đáng ngạc nhiên.
- Nếu bạn kiếm tiền nhưng không đầu tư nó, bạn đang chạy một động cơ và để động cơ thứ hai tắt. Hãy bật nó lên. Mở một tài khoản môi giới. Thiết lập $200/tháng vào một quỹ chỉ số thị trường tổng thể. Xong. Động cơ thứ hai đang chạy.
- Nếu bạn đầu tư nhưng không có bất kỳ chênh lệch giá nào, hãy tự hỏi bạn biết làm điều gì mà người khác không biết. Bạn có thể đóng gói nó thành một sản phẩm, một mẫu, một dịch vụ, một phần nội dung kiếm tiền mà không cần sự hiện diện của bạn không? Đó là động cơ thứ ba.
- Nếu bạn đã ở trên ba động cơ, hãy nhìn vào nơi bạn đang trả phí bảo hiểm và tự hỏi liệu bạn có thể ở bên bán thay vì bên mua không. Đó là động cơ thứ tư.
KẾT LUẬN
Mọi cuốn sách kinh doanh bạn từng đọc là một sự sắp xếp lại của bốn điều này. Dropshipping là chênh lệch giá. SaaS là lao động được chuyển đổi thành vốn. Giao dịch quyền chọn là bảo hiểm. Một quỹ phòng hộ là cả bốn thứ chạy cùng một lúc.
Những câu chuyện bên trên không phải là vô giá trị. Nhưng những câu chuyện không phải là cơ chế. Cơ chế luôn là một trong bốn.
Đây là điều tôi muốn bạn làm trước khi đóng tab này.
Hãy dành 60 giây. Viết ra mọi cách tiền vào cuộc sống của bạn. Bên cạnh mỗi cách, hãy gắn thẻ nó: lao động, vốn, chênh lệch giá, hoặc bảo hiểm. Đếm các thẻ.
Nếu bạn thấy một thẻ, bây giờ bạn đã biết vấn đề. Nếu bạn thấy hai thẻ, bạn biết bước tiếp theo. Nếu bạn thấy ba thẻ, bạn đã đi trước 99% những người sẽ đọc bài viết này và bạn đã biết điều đó.
Bốn cách. Mọi thứ khác chỉ là một câu chuyện. Và bây giờ bạn đã thấy các động cơ, bạn không thể không thấy chúng.
Câu hỏi cho tối nay không phải là "làm thế nào tôi kiếm được nhiều tiền hơn." Mà là "tôi đang thiếu động cơ nào, và điều nhỏ nhất tôi có thể làm trong tuần này để bật nó lên là gì?"
Bốn cách. Mọi thứ khác chỉ là một câu chuyện được kể bên trên.
Bạn sẽ quên hầu hết bài viết này trong vòng một tuần. Điều đó ổn. Nhưng bạn sẽ không quên khuôn khổ. Lần tới khi ai đó chào mời bạn một "cơ hội," bạn sẽ bắt gặp mình tự hỏi: đây là động cơ nào? Lần tới khi bạn nhìn vào phiếu lương của mình, bạn sẽ thấy thẻ bên cạnh nó.
Đó là mục đích. Không phải để ghi nhớ. Là để nhìn khác đi.
Hãy lưu lại bài viết này cho thời điểm bạn cần nó. Thời điểm đó gần hơn bạn nghĩ.
Tôi đang viết bài tiếp theo ngay bây giờ: tại sao con số nguy hiểm nhất trong cuộc sống tài chính của bạn không phải là nợ, tiền lương, hay giá trị tài sản ròng của bạn. Mà là tỷ lệ tiết kiệm của bạn, và hầu như không ai đo lường nó một cách chính xác. Hãy theo dõi để không bỏ lỡ.
