Thực ra thì tôi...
Trước đây từng là nhân viên kinh doanh cho Prudential.
Những gì tôi thấy ở đó là mặt tối của ngành bảo hiểm.
Gia đình tôi cũng bị cuốn vào mặt tối đó.
Câu chuyện về Bố và Mẹ tôi
Khi tôi sinh ra, bố mẹ tôi đã tham gia bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm nhân thọ lớn.
Phí bảo hiểm mỗi tháng là khoảng 20.000 yên mỗi người.
Kể từ đó, họ đã đóng phí trong suốt 40 năm.
Trước đây, khi còn ở Prudential, tôi đã hỏi bố mẹ: "Bố mẹ có hiểu nội dung hợp đồng bảo hiểm không?"
Câu trả lời là:
"Hình như là gói kết hợp bảo vệ và tiết kiệm."
"Nếu hủy ngang, tiền sẽ được hoàn lại."
Những câu trả lời rất mơ hồ.
Dù vậy, họ vẫn tiếp tục đóng phí trong 40 năm chỉ vì "người phụ trách rất tốt với chúng tôi."
Vì vậy, lần đầu tiên tôi đã kiểm tra hợp đồng bảo hiểm của bố mẹ.
Đó là một sản phẩm thông thường, phổ biến từ một công ty bảo hiểm nhân thọ lớn.
Và tôi đã nói cho họ biết nội dung thực tế.
Lúc đó mẹ tôi đã hơi rơm rớm nước mắt.
Bởi vì sau khi đóng 20.000 yên mỗi tháng trong suốt 40 năm, chỉ có 500.000 yên được tích lũy lại.
Tổng số tiền mà cả hai bố mẹ đã đóng là khoảng 19,2 triệu yên.
Mẹ tôi đã nghĩ rằng phần lớn số tiền đó sẽ được hoàn lại.
Xin đừng hiểu lầm, không phải đây là một sản phẩm lừa đảo.
Đó là "Bảo hiểm dạng tài khoản," một sản phẩm chủ lực của các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn.
Loại bảo hiểm này có hai đặc điểm:
1. Phí bảo hiểm tăng mỗi lần tái tục
Đây là hệ thống tái tục 10 năm một lần và phí bảo hiểm tăng dần theo mỗi lần. Mức phí 20.000 yên ở độ tuổi 20 sẽ trở thành 30.000 yên ở độ tuổi 30 và 60.000 yên ở độ tuổi 40 nếu bạn muốn duy trì cùng một mức bảo vệ.
2. Số tiền tiết kiệm giảm dần
Vì phí bảo hiểm ở mục (1) quá đắt, bạn thường không thể tiếp tục đóng. Vì vậy, vào mỗi lần tái tục, bạn được khuyến khích giảm mức bảo vệ và tiết kiệm để hạ thấp phí bảo hiểm.
Ví dụ về một đề xuất
Vậy là bố mẹ tôi đã đóng gần 20 triệu yên, nhưng chỉ nhận lại được 500.000 yên.
Thực ra, có rất nhiều người đang tham gia loại bảo hiểm này.
"Tôi không tham gia loại bảo hiểm đó đâu."
Những người nghĩ như vậy mới là những người có nguy cơ cao nhất.
[Mặt tối của ngành Bảo hiểm 1]
Thật đau lòng khi phải nói ra với tư cách là cựu nhân viên Prudential, nhưng
"Nhân viên kinh doanh bảo hiểm độc quyền một công ty"
Nói cách khác, bạn nên ngừng mua bảo hiểm từ những người chỉ có thể bán sản phẩm của công ty họ.
Đây không phải là vấn đề của từng cá nhân nhân viên kinh doanh, mà là vấn đề mang tính cấu trúc.
Tôi sẽ giải thích lý do theo thứ tự.
Hiện tại Nhật Bản có 41 công ty bảo hiểm, nhưng mỗi công ty có những thế mạnh hoàn toàn khác nhau.
Nếu bạn tìm kiếm các công ty bảo hiểm được khuyên dùng trong từng lĩnh vực trên internet, ví dụ:
- Bảo hiểm Y tế -> Medicare Life, FWD Life, Zurich Life
- Bảo hiểm Thu nhập -> Hanasaku Life, FWD Life, Orix Life
- Bảo hiểm Ung thư -> Dai-ichi Neo Life, Nanairo Life, Himawari Life
"Các công ty mạnh" được phân chia theo từng thể loại.
Nói cách khác, giải pháp bảo hiểm thực sự tối ưu cho khách hàng chỉ có được khi kết hợp nhiều công ty.
Đó là lý do tại sao nên mua bảo hiểm
Không phải từ "nhân viên kinh doanh chỉ bán được sản phẩm của một công ty" mà
Từ "nhân viên kinh doanh đại lý có thể xử lý sản phẩm từ nhiều công ty."
Bằng cách đó, có khả năng phí bảo hiểm sẽ rẻ hơn bây giờ.
Nếu bạn đã tham gia qua một nhân viên kinh doanh độc quyền một công ty, tôi khuyên bạn nên kiểm tra lại nội dung hợp đồng một lần.
[Mặt tối của ngành Bảo hiểm 2]
"Đề xuất bảo hiểm"
Nó có thể không phải là thiết kế tương lai cho khách hàng, mà là kế hoạch doanh số của nhân viên kinh doanh.
Gốc rễ của mặt tối trong ngành.
Đó là "sản phẩm được đề xuất cho khách hàng được quyết định bởi hoa hồng cao mà nhân viên kinh doanh nhận được."
Tôi sẽ giải thích cụ thể những gì đang xảy ra trên thực tế.
Ví dụ, sản phẩm A tốt hơn cho khách hàng.
Tuy nhiên, hoa hồng bỏ túi nhân viên kinh doanh lại lớn hơn ở sản phẩm B.
Vì vậy, sản phẩm B được đề xuất.
Những câu chuyện ngớ ngẩn như vậy xảy ra hàng ngày.
Trên thực tế, đối với bảo hiểm khoảng 20.000 yên mỗi tháng, nhân viên kinh doanh nhận được hoa hồng khoảng 240.000 yên.
Tùy thuộc vào sản phẩm, có sự chênh lệch khoảng 50.000 đến 500.000 yên trong khoản hoa hồng này. *Cũng có sự khác biệt tùy thuộc vào đại lý.
Và ở mặt sau của bản đề xuất được đưa cho khách hàng, phần chia của nhân viên kinh doanh được tính toán chi tiết.
Mong muốn của tôi là "giảm bớt dù chỉ một người đang tham gia bảo hiểm không phù hợp vì hoa hồng của nhân viên kinh doanh."
Tôi đã nói về mặt tối của ngành bảo hiểm cho đến nay, nhưng điểm chung có thể thấy là
"Nhiều người Nhật tiếp tục trả phí bảo hiểm cao mà không hiểu rõ nội dung."
"Đại khái thôi" "Theo như được bảo" "Vì người phụ trách là người tốt"
Bạn có đang tiếp tục đóng phí bảo hiểm hàng tháng vì những lý do này không?
Theo "Khảo sát Quốc gia về Bảo hiểm Nhân thọ năm 2024" của Trung tâm Văn hóa Bảo hiểm Nhân thọ, phí bảo hiểm trung bình hàng năm mỗi người là khoảng 196.000 yên, khoảng 16.000 yên mỗi tháng.
Tính theo tổng cả đời, con số này là khoảng 196.000 yên/năm x 40 năm = khoảng 7,84 triệu yên mỗi người.
Tôi nghĩ thật kỳ lạ khi "tiếp tục đóng một số tiền lớn như vậy chỉ vì mối quan hệ với đại lý bảo hiểm."
Hãy kiểm tra chi tiết hợp đồng hiện tại của bạn.
Bạn có thể đang mất tiền mà không hề hay biết.
Tuy nhiên, ngay cả khi bạn cố gắng kiểm tra chi tiết hợp đồng,
- Thật khó để liên lạc với người phụ trách
- Người phụ trách đã nghỉ việc
- Tự mình xem cũng không hiểu nội dung
Đối với những người như vậy, tôi sẽ kết nối bạn với một chuyên gia tài chính có hơn 20 năm kinh nghiệm trong ngành mà tôi vô cùng tin tưởng.
Hãy tham khảo ý kiến một lần từ góc độ ý kiến thứ hai.
Bạn có thể tư vấn từ liên kết bên dưới.
[[Tư vấn] Về bảo hiểm cá nhânhttps://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
Xem xét lại chỉ là nỗ lực tạm thời.
Không xem xét lại là mất mát cả đời.
