„Liegt das nur an uns?“
Diesen Satz höre ich so oft von Paaren, die mit der Wohnungssuche begonnen haben.
Beide arbeiten hart in einem Doppelverdienerhaushalt. Doch wenn sie den Preis eines Hauses sehen, das ihnen gefällt, ist es völlig unerreichbar.
„Ist unser Einkommen zu niedrig?“
Jedes Mal, wenn ich das gefragt werde, sage ich ihnen: Es ist nicht eure Schuld.
Hier ist der Grund dafür…
Vielleicht machst du das Falsche für diese „Unterdeckung“ verantwortlich
So viele Menschen haben das Gefühl, ihr Einkommen reiche nicht aus. Aber das ist wahrscheinlich falsch. Genauer gesagt, gibst du der falschen Person die Schuld. Es ist nicht dein Einkommen, das fehlt.
Es ist nicht deine Schuld, dass du kein Haus kaufen kannst
Die Zahlen machen den Grund deutlich. In der ersten Hälfte des Jahres 2026 überstieg der Durchschnittspreis einer neuen Eigentumswohnung im Großraum Tokio 100 Millionen Yen. Dies ist das erste Mal, dass der Sechsmonatsdurchschnitt die 100-Millionen-Marke überschritten hat.
Während der Bubble-Ära im Jahr 1990 kostete eine neue Eigentumswohnung in Tokios 23 Bezirken durchschnittlich 62,2 Millionen Yen. Selbst damals sagten die Leute, es sei „zu teuer“ und „für normale Leute unerschwinglich“. Jetzt ist es fast doppelt so viel.
Obwohl der Großraum extrem ist, ist dies nicht nur eine Geschichte der Großstädte. Landesweit kosten neue Eigentumswohnungen durchschnittlich rund 59 Millionen Yen, und Einfamilienhäuser haben die höchsten Preise seit Beginn der Erhebungen. Der gleiche Trend zeigt sich landesweit in unterschiedlichem Ausmaß.
Es heißt, dass Doppelverdienerhaushalte mit einem Jahreseinkommen im Bereich von 5 Millionen Yen, die einst die Hauptakteure auf den regionalen Immobilienmärkten waren, nun beginnen, aus dem „Hauskauf“-Segment herauszufallen. Dies ist keine Geschichte über besondere Menschen; es passiert ganz normalen, hart arbeitenden Familien.
Was ist derweil mit den Löhnen? Die „Reallöhne“, die Preiserhöhungen abziehen, sind im Geschäftsjahr 2025 das vierte Jahr in Folge negativ. Selbst wenn die Nominallöhne steigen, halten sie nicht mit der Inflation Schritt. Während es Anfang 2026 eine leichte Erholung gab, wird für diesen Herbst ein erneuter Rückgang unter die Oberfläche prognostiziert.
Das Heimtückische ist, dass die Nominallöhne steigen. Weil die Zahlen höher aussehen, geben die Leute sich selbst die Schuld und denken: „Wir verdienen mehr. Wenn wir also nicht kaufen können, müssen wir schlecht im Umgang mit Geld sein.“ Aber die Preise für Waren und Häuser steigen schneller als diese nominalen Zuwächse. Berücksichtigt man die Inflation, ist das Geld, das man tatsächlich zur Verfügung hat, effektiv weniger geworden.
Bitte versteh das nicht falsch. Der Preis eines Hauses ist auf 100 Millionen Yen gestiegen, aber dein Nettogehalt hat damit überhaupt nicht Schritt gehalten. Darüber hinaus haben die Gründe für die steigenden Preise – explodierende Baukosten, Arbeitskräftemangel, Grundstücksknappheit in den Innenstädten und der Zustrom ausländischen Kapitals – absolut nichts damit zu tun, wie hart du jeden Tag arbeitest.
Du kannst kein Haus kaufen, nicht weil dein Einkommen niedrig ist, sondern einfach, weil die Löhne nicht mit der Geschwindigkeit der steigenden Hauspreise mithalten können. Es ist nicht nur dein Problem. Ein Haus, das man vor 10 oder 20 Jahren mit demselben Haushaltseinkommen kaufen konnte, ist völlig anders als das, was man heute kaufen kann. Das Haus, das du dir mit dem gleichen Geld leisten kannst, ist um ein oder zwei Größenordnungen kleiner geworden. Es liegt nicht an mangelnder Anstrengung; die Hauspreise sind einfach davongelaufen.
„Aber alle um uns herum kaufen doch ganz normal, oder?“
Manche fühlen sich hier vielleicht unwohl und denken: „Trotzdem bauen meine Freunde und Kollegen ganz normal Häuser…“ Aber die Realität für diejenigen, die scheinbar normal kaufen, ist in der Regel eine der folgenden:
- Sie erhalten 5 bis 10 Millionen Yen Unterstützung von den Eltern.
- Ein Partner hat ein sehr hohes Einkommen.
- Sie leihen sich bis zur absoluten Schmerzgrenze, wohlwissend, dass es knapp wird.
- Sie kaufen in einer Gegend, die du nicht wählen würdest.
Fotos von neuen Häusern in den sozialen Medien zeigen nicht den Hintergrund. Deshalb hast du das Gefühl, „nur wir können nicht kaufen“, aber in Wirklichkeit stecken viele Familien in der gleichen Situation wie du.
Es ist jedoch gefährlich, sich einfach erleichtert zurückzulehnen und dort aufzuhören
Manche fühlen sich vielleicht erleichtert und denken: „Oh, es ist nur die Schuld der Zeit.“ Ich verstehe dieses Gefühl. Aber du solltest dort nicht aufhören. „Es ist die Schuld der Zeit“ ist eine Tatsache, aber diese Tatsache wird nichts lösen. Paare, die dort aufhören, enden oft mit einem von zwei Bedauern.
Das eine ist das Muster, sich zu übernehmen und trotzdem zu kaufen. Sie nehmen einen Pair-Kredit bis zur Grenze auf und denken: „Wir verdienen beide, also werden wir das schon schaffen.“ Aber wir leben in einer Ära, in der die Zinsen steigen werden. Wenn eine Person krank wird, in Elternzeit geht, kürzer arbeitet oder den Job wechselt, wird in dem Moment, in dem aus zwei Einkommen eines wird, die Rückzahlung das Haushaltsbudget schlagartig erdrücken. Das passiert oft in den Kindererziehungsjahren, wenn die Ausgaben steigen.
Das andere Muster ist das Aufgeben und Innehalten. „Es ist jetzt teuer, also warten wir ab.“ Auch das verstehe ich. Aber während du wartest, zahlst du weiterhin Miete, und auch diese Miete steigt. Es gibt keine Garantie, dass die Preise in ein paar Jahren fallen; das Einzige, was abnimmt, sind dein Alter und die verbleibenden Jahre, in denen du einen Kredit aufnehmen kannst. Ein 35-jähriger Kredit, der mit 35 aufgenommen wird, endet mit 70. Wenn du bis 40 wartest, endet er mit 75. Je länger du wartest, desto mehr frisst die Rückzahlung deine Altersvorsorge auf.
Ob du dich übernimmst und feststeckst oder wartest und es noch unerreichbarer findest – beide Bedauern haben die gleiche Wurzel: der Versuch, „alles“ zu managen.
Es mag hart sein, aber in dieser Zeit ist „alles“ nicht mehr möglich
Was also tun? In dieser Zeit ist ein „voll ausgestattetes“ Haus nicht mehr machbar. Die Generation deiner Eltern konnte oft alles haben – zentrale Lage, Neubau, Geräumigkeit, finanziellen Spielraum, zwei Kinder und ein Elternteil zu Hause – für das Zwei- bis Dreifache ihres Jahreseinkommens. Aber heute ist das anders. Zu versuchen, in einer 100-Millionen-Yen-Ära alles zu bekommen, wird zwangsläufig irgendwo zu Spannungen führen, meist im Haushaltsbudget oder im Lebensstil der Familie.
Was du wirklich brauchst, ist nicht zu wissen, „wie viel du dir leihen kannst“, sondern dass das Paar vorher entscheidet, „was am wichtigsten ist und worauf man verzichtet“.
Hier sind die Optionen, worauf du verzichten kannst. Keine ist einfach, aber lies sie unter der Prämisse, dass du nicht alles haben kannst:
- Verzichte auf die Lage: Ziehe von Stadtzentren oder beliebten Bahnhöfen in Vororte, Gegenden nur mit Lokalzügen oder Nachbarpräfekturen. Hier ändert sich der Preis am meisten. Es bedeutet zuzugeben: „Diese Stadt ist mit unserem derzeitigen Einkommen nicht mehr möglich.“
- Verzichte auf einen Neubau: Kaufe ein gebrauchtes Haus und renoviere nur das Nötigste. Die „Neuheit“ verblasst in ein paar Jahren, aber der Preisunterschied hält 35 Jahre. Auf einem Neubau zu bestehen, könnte derzeit die teuerste Form der Eitelkeit sein.
- Verzichte auf Größe/Zimmer: Kinderzimmer können später abgeteilt werden. Du kannst Kleinheit durch Grundriss ausgleichen, aber eine übermäßige Kreditrate kannst du nicht durch Einfallsreichtum reduzieren.
- Verzichte auf das „Haus fürs Leben“: Gib die Illusion eines Hauses fürs Leben auf. Wenn du davon ausgehst, dass du umziehst, wenn sich deine Lebensphase ändert, kann dein erstes Haus klein und billig sein.
- Verzichte auf den sofortigen Kauf: Nicht zu kaufen ist eine valide Strategie. Anstatt zu einem Höchstpreis zu kaufen und festzustecken, bleibe flexibel in einer Mietwohnung. Du kannst das Geld, das du für die Anzahlung verwendet hättest, in Indexfonds investieren, um mit der Inflation Schritt zu halten.
- Verzichte darauf, „es allein zu kaufen“: Nimm Hilfe von den Eltern an. Allerdings ist das nicht ohne Haken – sie werden wahrscheinlich ein Mitspracherecht bei der Lage oder dem Grundriss haben.
Steigende Wohnkosten bedeuten, bei der Anzahl der Kinder, den Ausbildungsfonds, der Altersvorsorge oder der Freiheit, die Art zu arbeiten zu ändern, zu sparen. Ein Haus ist ein „Gefäß“ für eine Familie. Wenn du das Leben und die Zukunftsperspektiven der Familie opferst, um das Gefäß prächtig zu gestalten, sind die Prioritäten falsch gesetzt.
Worauf solltest du dich also „konzentrieren“?
Versuche Folgendes: Jeder Partner schreibt drei Dinge auf, auf die er auf keinen Fall verzichten kann. Dann zeigt sie euch gegenseitig. Meistens werden sie nicht übereinstimmen. Aber diese Lücke zu sehen, ist der Anfang. Entscheidet euch für ein oder zwei Dinge, die ihr bis zum Ende schützen wollt. Die Reihenfolge ist immer dieselbe: Entscheide, was geschützt werden soll, bevor du dir Immobilien ansiehst.
„Verzichten“ ist kein Verlieren
In dieser Zeit nach allem zu streben, schadet der Familie tatsächlich mehr. Familien, die das Wichtigste auswählen und den Rest loslassen, sind diejenigen, die auch in dieser Hochpreis-Ära glücklich leben. Es geht darum, das Leben im Inneren zu wählen, nicht die Größe des Gefäßes. Gib dir nicht die Schuld, und fang an, miteinander zu reden.
Für Paare, die einen Gesprächseinstieg suchen
Wenn du es schwierig findest, zu diskutieren, ohne zu streiten, habe ich in meinem Buch zusammengefasst, wie man unterschiedliche Meinungen in Einklang bringt: „Das Buch, das man lesen sollte, wenn Paare beim Hauskauf aneinandergeraten.“
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