Eigentlich war ich...
Ursprünglich Verkäufer bei der Prudential Life Insurance.
Was ich dort sah, war die Schattenseite der Versicherungsbranche.
Auch meine Familie war in diese Schattenseite verstrickt.
Die Geschichte meines Vaters und meiner Mutter
Als ich geboren wurde, traten mein Vater und meine Mutter einer großen Lebensversicherung bei.
Die Prämie betrug jeweils etwa 20.000 Yen pro Monat.
Seitdem zahlen sie seit 40 Jahren.
Früher, als ich bei Prudential war, fragte ich meine Eltern: "Versteht ihr den Inhalt eurer Versicherung?"
Die Antwort war:
"Es scheint eine Kombination aus Schutz und Sparen zu sein."
"Wenn ich kündige, sollte das Geld zurückkommen."
Solche vagen Antworten.
Trotzdem zahlten sie 40 Jahre lang weiter, nur weil "der Betreuer so nett zu uns ist."
Also habe ich zum ersten Mal die Versicherungspolicen meiner Eltern überprüft.
Es war ein übliches, standardmäßiges Produkt einer großen Lebensversicherung.
Und ich habe ihnen den Inhalt so erklärt, wie er war.
Da wurde meine Mutter ein wenig wehmütig.
Denn nachdem sie 40 Jahre lang jeden Monat 20.000 Yen gezahlt hatte, waren nur 500.000 Yen angespart.
Der Gesamtbetrag, den beide Eltern gezahlt hatten, lag bei etwa 19,2 Millionen Yen.
Meine Mutter dachte, dass der Großteil davon zurückkommen würde.
Bitte verstehen Sie mich nicht falsch, es handelt sich nicht um ein betrügerisches Produkt.
Es handelt sich um eine "Kontenversicherung", ein Standardprodukt großer Lebensversicherer.
Diese Versicherung hat zwei Merkmale:
1. Die Prämien steigen bei jeder Verlängerung
Es handelt sich um ein Verlängerungssystem alle 10 Jahre, bei dem die Prämie jedes Mal steigt. Eine Prämie von 20.000 Yen in den Zwanzigern wird zu 30.000 Yen in den Dreißigern und 60.000 Yen in den Vierzigern, wenn man den gleichen Versicherungsschutz fortsetzen möchte.
2. Das angesparte Geld nimmt ab
Da die Prämien in (1) zu teuer sind, kann man die Zahlungen meist nicht fortsetzen. Daher wird bei jeder Verlängerung empfohlen, den Versicherungsschutz und die Ersparnisse zu reduzieren, um die Prämie zu senken.
Beispiel eines Angebots
Meine Eltern haben also fast 20 Millionen Yen gezahlt, aber nur 500.000 Yen kamen zurück.
Tatsächlich gibt es viele Menschen, die diese Art von Versicherung haben.
"Ich habe keine solche Versicherung."
Menschen, die so denken, sind am meisten gefährdet.
[Schattenseite der Versicherungsbranche 1]
Es tut mir als ehemaliger Prudential-Mitarbeiter sehr weh, das zu sagen, aber
"Versicherungsverkäufer, die nur für ein Unternehmen arbeiten"
Mit anderen Worten: Sie sollten keine Versicherung bei Leuten abschließen, die nur ihre eigenen Produkte verkaufen können.
Dies ist kein Problem einzelner Verkäufer, sondern ein strukturelles Problem.
Ich werde die Gründe der Reihe nach erklären.
Es gibt derzeit 41 Versicherungsgesellschaften in Japan, aber jede Firma hat völlig unterschiedliche Spezialgebiete.
Wenn man im Internet nach empfohlenen Versicherungsgesellschaften für verschiedene Bereiche sucht, zum Beispiel:
- Krankenversicherung -> Medicare Life, FWD Life, Zurich Life
- Einkommensabsicherung -> Hanasaku Life, FWD Life, Orix Life
- Krebsversicherung -> Dai-ichi Neo Life, Nanairo Life, Himawari Life
"Starke Unternehmen" sind nach Genre unterteilt.
Mit anderen Worten: Die wirklich optimale Versicherung für den Kunden ergibt sich erst, wenn mehrere Unternehmen kombiniert werden.
Deshalb sollte man Versicherungen
Nicht bei einem "Verkäufer, der nur die Produkte eines Unternehmens verkaufen kann" kaufen, sondern
Bei einem "Agenturverkäufer, der Produkte mehrerer Unternehmen anbieten kann."
Dadurch besteht die Möglichkeit, dass die Versicherungsprämie günstiger ist als jetzt.
Wenn Sie bei einem Einzelunternehmensverkäufer abgeschlossen haben, empfehle ich, die Inhalte einmal überprüfen zu lassen.
[Schattenseite der Versicherungsbranche 2]
"Versicherungsangebot"
Es mag nicht die Zukunftsgestaltung des Kunden sein, sondern der Verkaufsplan des Verkäufers.
Die Wurzel der Schattenseite der Branche.
Sie liegt darin, dass "das dem Kunden vorgeschlagene Produkt durch die hohe Provision bestimmt wird, die der Verkäufer erhält."
Ich werde konkret erklären, was im Feld passiert.
Zum Beispiel ist Produkt A besser für den Kunden.
Allerdings ist die Provision, die in die Tasche des Verkäufers fließt, bei B höher.
Also wird B vorgeschlagen.
Solche absurden Geschichten passieren täglich.
Tatsächlich erhält der Verkäufer bei einer Versicherung von etwa 20.000 Yen pro Monat eine Provision von etwa 240.000 Yen.
Je nach Produkt gibt es einen Unterschied von etwa 50.000 bis 500.000 Yen bei dieser Provision. *Es gibt auch eine Spanne je nach Agentur.
Und auf der Rückseite des dem Kunden ausgehändigten Angebots ist der Anteil des Verkäufers detailliert berechnet.
Mein Wunsch ist es, "auch nur eine Person weniger zu haben, die eine für sie ungeeignete Versicherung wegen der Provision des Verkäufers hat."
Ich habe bisher über die Schattenseiten der Versicherungsbranche gesprochen, aber was gemeinsam gesagt werden kann, ist:
"Viele Japaner zahlen weiterhin hohe Versicherungsprämien, ohne den Inhalt gut zu verstehen."
"Irgendwie" "Wie gesagt" "Weil der Betreuer ein guter Mensch ist"
Zahlen Sie aus diesen Gründen weiterhin jeden Monat Versicherungsprämien?
Laut der "Nationalen Umfrage zur Lebensversicherung 2024" des Lebensversicherungs-Kulturzentrums beträgt die durchschnittliche jährliche Prämie pro Person etwa 196.000 Yen, etwa 16.000 Yen pro Monat.
Auf die Lebenszeit gerechnet sind das etwa 196.000 Yen pro Jahr x 40 Jahre = etwa 7,84 Millionen Yen pro Person.
Ich finde es seltsam, "diesen Betrag irgendwie wegen der Beziehung zum Versicherungsvertreter weiterzuzahlen."
Bitte überprüfen Sie Ihre aktuellen Vertragsdetails.
Möglicherweise verlieren Sie Geld, ohne es zu wissen.
Aber selbst wenn Sie versuchen, die Vertragsdetails zu überprüfen,
- Es ist schwierig, den Betreuer zu kontaktieren
- Der Betreuer hat gekündigt
- Ich verstehe den Inhalt nicht, selbst wenn ich ihn mir ansehe
Für solche Menschen werde ich Sie mit einem Finanzplaner verbinden, der über mehr als 20 Jahre Branchenerfahrung verfügt und dem ich von ganzem Herzen vertraue.
Bitte lassen Sie sich einmal aus einer Zweitmeinungsperspektive beraten.
Sie können sich über den untenstehenden Link beraten lassen.
[[Anfrage] Bezüglich individueller Versicherunghttps://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
Eine Überprüfung ist eine vorübergehende Anstrengung.
Keine Überprüfung ist ein lebenslanger Verlust.
