【Breaking News】 „Flat 35 Zinssätze haben 3,21 % erreicht“
Leute, die die Nachrichten sahen und in Panik gerieten. Leute, die dachten: „Jetzt einen Kredit mit festem Zinssatz aufzunehmen, ist ein Verlust.“ Leute, die beschlossen: „Dann streng ich mich bei der vorzeitigen Rückzahlung an.“
Alle, bitte wartet einen Moment.
Dieses Urteil ist die Art, die du in 5 Jahren bereuen wirst, wenn du denkst: „Ich hätte damals den Kredit aufnehmen sollen“ oder „Ich hätte diese vorzeitige Rückzahlung nicht machen sollen.“
Der Grund ist einfach.
Wir leben in einer Ära, in der „Inflation Schulden tilgt.“
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Um es klar zu sagen: Eine vorzeitige Rückzahlung zu diesem Zeitpunkt ist dumm.
Heute enthülle ich den gesamten Mechanismus auf einem Niveau, das sogar ein Mittelstufenschüler verstehen kann.
Wenn du bis zum Ende liest, wirst du eine Hypothek nicht als „Schuld“ nutzen können, sondern als die „stärkste Waffe im Zeitalter der Inflation.“
■ 1. Lass uns zunächst die Nachrichten auf Mittelstufenniveau ordnen
Im Juni gab die Japan Housing Finance Agency den Mindestzinssatz für Flat 35 bekannt.
Die Zahlen sind wie folgt:
3,21 % (für Rückzahlungszeiträume von 21 bis 35 Jahren).
Dies ist das erste Mal seit 2017, dass er 3 % überschritten hat.
Zudem ist er elf Monate in Folge gestiegen.
Der Abstand zu variablen Zinssätzen, die bei etwa 1 % liegen, hat sich auf über 2 % vergrößert.
Laut Berechnung eines Finanzplaners sieht das bei einem Darlehen von 40 Millionen Yen mit einer Laufzeit von 35 Jahren so aus:
Gesamtrückzahlung bei variablem Zinssatz: ca. 47 Millionen Yen. Gesamtrückzahlung bei Flat 35: ca. 64 Millionen Yen.
Der Unterschied beträgt über 17 Millionen Yen.
Für diejenigen, die dachten: „Seht ihr, ein Festzinskredit bringt einen Verlust von 17 Millionen Yen.“
Wenn du hier aufhörst zu denken, wirst du auf lange Sicht einen großen Verlust erleiden.
Warum?
Weil diese 17-Millionen-Yen-Zahl eine Berechnung in einer „Welt ohne Inflation“ ist.
Die Realität ist anders.
■ 2. Ist „17 Millionen Yen Verlust“ wahr? Die Falle der Zahlen
Ist 17 Millionen Yen in 35 Jahren überhaupt derselbe Wert wie 17 Millionen Yen heute?
Die Antwort ist nein.
Schauen wir uns zum Beispiel den Preis von 5 kg Reis an.
1968: ca. 700 Yen 2025: ca. 4.500 Yen
Das ist etwa eine 6,4-fache Steigerung in 57 Jahren.
Mit anderen Worten: 1 Million Yen in der Vergangenheit sind heute nur noch etwa 150.000 Yen wert.
Umgekehrt: Wie viel wird 1 Million Yen heute in 35 Jahren wert sein?
Wenn sich die Preise verdoppeln, entspricht der Wert der Hälfte, also 500.000 Yen.
Wenn sie sich verdreifachen, entspricht er etwa 330.000 Yen.
Mit anderen Worten: Der Unterschied von 17 Millionen Yen wird, wenn man ihn auf das Preisniveau in 35 Jahren zurückrechnet, viel kleiner.
Meiner Schätzung nach wird der gefühlte Wert weniger als die Hälfte betragen.
Das ist die erste Falle der oberflächlichen Zahlen.
■ 3. Meine Prämisse: Nikkei bei 1 Million Yen, Inflation setzt sich bis 2050 fort
Ich sage das schon lange.
„Der Nikkei-Durchschnitt wird 2050 1 Million Yen erreichen.“
Das ist durch frühere Zyklen belegbar.
1. Mal: 1878 (136 Yen) → 1920 (549 Yen, bzw. 40.406 Yen nach Aktiensplits), ca. 297x, 42 Jahre. 2. Mal: 1949 (172 Yen) → 1989 (38.915 Yen), ca. 225x, 40 Jahre. 3. Mal (aktuell): Startete 2008 bei 6.994 Yen, jetzt über 50.000 Yen.
Wenn man dasselbe Schema „40 Jahre, 225x“ wie im zweiten Zyklus anwendet, sieht das so aus:
6.994 Yen × 225 = 1,57 Millionen Yen.
Ich sage „1 Million Yen“, um auf der sicheren Seite zu sein.
Die wahre Natur dieses Anstiegs ist nicht die Fähigkeit der Aktionäre.
Es ist die Inflation.
In einer kapitalistischen Gesellschaft kommt es zur Inflation.
Preise steigen Unternehmensumsätze steigen Gewinne steigen Aktienkurse steigen Nikkei-Durchschnitt steigt
Dieser Kreislauf dreht sich weiter.
Und jetzt befinden wir uns am „Anfang des dritten Zyklus.“
Die Prämisse ist, dass die „Ära der anhaltenden Inflation“ bis 2050 andauern wird.
Ich habe einen Artikel, der das genauer beschreibt – lies ihn bitte.
■ 4. Der Mechanismus, wie Inflation Schulden „tilgt“
Das ist heute das Hauptthema.
Die Schuld selbst ist dem Betrag nach festgelegt.
Wenn du zum Beispiel 40 Millionen Yen leihst, beträgt die Schuld nach 35 Jahren auf Basis des Kapitals immer noch 40 Millionen Yen.
Die Preise werden jedoch steigen.
Wenn sich die Preise in 35 Jahren verdoppelt haben.
Dann fühlen sich diese 40 Millionen Yen zu diesem Zeitpunkt an wie 20 Millionen Yen in heutigen Werten.
Mit anderen Worten: Der „reale Wert“ der Schuld hat sich halbiert.
Das ist der Mechanismus, wie „Inflation Schulden tilgt.“
Denken wir mit einem konkreten Beispiel.
Es gibt Leute in der Generation meiner Eltern, die Ende der Showa-Ära ein Haus für 30 Millionen Yen gekauft haben.
30 Millionen Yen waren damals eine riesige Summe, nahe an 100 Millionen Yen in heutigen Werten.
Aber wenn man heute zurückblickt, wird es zum Witz: „Die 30 Millionen damals waren billig.“
Bei vertrauteren Beispielen wird die Macht der Inflation noch deutlicher.
・ Eine Schüssel Ramen
1965 (Showa 40): ca. 100 Yen.
2025: ca. 1.200 Yen.
Etwa das 12-fache in 60 Jahren.
・ Eine Postkarte
1965: 5 Yen.
2025: 85 Yen.
17-fach in 60 Jahren.
・ Cola aus dem Automaten
1985: 100 Yen.
2025: 180–200 Yen.
2-fach in 40 Jahren.
Zur Zeit unserer Großeltern konnte man mit einer einzigen 100-Yen-Münze Ramen essen.
Jetzt sind es 1.200 Yen.
Selbst für die gleichen „100 Yen“ ist der Wert auf 1/12 gesunken.
Das ist die Realität der Inflation.
In 35 Jahren werden wir, die wir heute 40 Millionen Yen Schulden haben, dasselbe sagen.
„Diese 40 Millionen damals waren wie der Preis einer Schüssel Ramen heute.“
■ 5. Spare 2,32 Millionen Yen mit „Child-rearing Plus“, dem stärksten 5-Jahres-Kombi
Wenn du dich hier für einen festen Zinssatz entscheidest, gibt es ein System, das du unbedingt nutzen solltest.
„Child-rearing Plus“
Ein Vorzugstarif für Haushalte mit Kindern.
In den ersten 5 Jahren ist eine maximale Zinssenkung von 1 % möglich.
Laut Berechnung eines Finanzplaners kannst du bei Erfüllung der Voraussetzungen insgesamt 2,32 Millionen Yen sparen.
2,32 Millionen Yen ist ein Betrag, mit dem man eine Familie um die Welt schicken könnte.
Die Regierung hat dies als „Unterstützung für Kindererziehung“ bereitgestellt.
Es gibt keinen Grund, es nicht zu nutzen.
Die wichtigsten Voraussetzungen für Child-rearing Plus sind einfach:
1. Der Antragsteller oder Ehepartner ist zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme unter 40 Jahre alt. 2. Es gibt ein Kind unter 18 Jahren, oder ein Familienmitglied ist zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme schwanger. 3. Bestimmte Bedingungen für die Zinssenkung werden erfüllt.
Für diejenigen, die berechtigt sind, spart das allein 2,32 Millionen Yen.
Du kannst den hohen Gesamtrückzahlungsbetrag, der die „größte Schwäche“ der Festzinsen war, in den ersten 5 Jahren erheblich ausgleichen.
Leute, die „Festzins ist ein Verlust“ sagen, ohne das zu wissen, verlieren wirklich.
■ 6. Danshin ist effektiv „Lebensversicherung“ – der verborgene Wert der Festzinsen
Es gibt einen weiteren verborgenen Wert bei Hypotheken.
Die Gruppenkredit-Lebensversicherung, bekannt als Danshin.
Es ist ein System, bei dem der Hypothekensaldo erlassen wird, wenn der Kreditnehmer stirbt.
Wenn man das als Lebensversicherung betrachtet, ist es unglaublich stark.
Angenommen, jemand, der 40 Millionen Yen geliehen hat, stirbt 5 Jahre später bei einem Unfall.
Die verbleibende Schuld von etwa 35 Millionen Yen verschwindet vollständig.
Mit anderen Worten: Ein „materieller Vermögenswert (Haus)“ im Wert von 35 Millionen Yen bleibt für die Familie erhalten.
Wie viel würde es kosten, eine separate Lebensversicherung über 35 Millionen Yen abzuschließen?
Für einen 40-jährigen Mann: 20.000 bis 40.000 Yen pro Monat. Über 35 Jahre ergeben sich Prämien von 8,4 bis 16,8 Millionen Yen.
Danshin ist im Hypothekenzinssatz enthalten.
Mit anderen Worten: Allein durch die Aufnahme einer Hypothek hast du gleichzeitig „ein Haus gekauft“ und „eine Lebensversicherung abgeschlossen.“
Das ist ebenfalls ein Wert, der bei der einfachen Sichtweise „Festzins ist teuer“ nicht sichtbar wird.
■ 7. Die Fallstricke variabler Zinssätze: Die 5-Jahres-Regel und die 125%-Regel
Für diejenigen, die dachten: „Nein, variable Zinsen sind günstiger, also sind variable Zinsen in Ordnung.“
Es gibt zwei Fallstricke bei variablen Zinssätzen.
1. Die 5-Jahres-Regel
Ein Mechanismus, bei dem selbst bei steigenden Zinsen der monatliche Rückzahlungsbetrag für 5 Jahre unverändert bleibt.
Man denkt leicht: „Ich bin sicher, selbst wenn die Zinsen steigen.“
Aber in Wirklichkeit ändert sich das Verhältnis von „Zinsen“ und „Kapital“ innerhalb der monatlichen Rückzahlung automatisch.
Die Zinsen steigen, und das Kapital sinkt überhaupt nicht.
Im schlimmsten Fall kommt es zu „nicht bezahlten Zinsen“, bei denen das Kapital trotz Rückzahlung kaum sinkt.
2. Die 125%-Regel
Nach der 5-Jahres-Regel wird der Rückzahlungsbetrag überprüft.
Die Erhöhung ist jedoch auf 125 % des vorherigen Rückzahlungsbetrags begrenzt.
Auch das sieht auf den ersten Blick nach „Seelenfrieden“ aus.
Aber umgekehrt wird jede Zinserhöhung, die über die 25%-Steigerung hinausgeht, pauschal bei der Schlusszahlung beglichen.
Dir könnte am Ende plötzlich aufgefordert werden, „mehrere Millionen Yen zu zahlen.“
Variable Zinssätze sind nur dann vorteilhaft, wenn man davon ausgeht, dass die heutigen niedrigen Zinsen 35 Jahre lang anhalten.
In einer Ära der fortschreitenden Inflation ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie in 5 oder 10 Jahren steigen.
Dann werden die Fallstricke dieser Regeln auf einmal zuschlagen.
■ 8. Warum vorzeitige Rückzahlung dumm ist: 3 Gründe
An alle, die bis hierher gelesen haben und sich entschieden haben, „einen Festzinskredit aufzunehmen.“
Es gibt noch eine Regel, die du unbedingt befolgen solltest.
Mach keine vorzeitigen Rückzahlungen.
Für diejenigen, die denken, „es ist besser, Schulden schnell zu tilgen“, ist das eine Idee aus der Deflationsära.
Im Inflationszeitalter ist eine vorzeitige Rückzahlung eine wirklich dumme Wahl.
Dafür gibt es 3 Gründe:
1. Inflation verringert die Schulden automatisch
Das Kapital der Schuld ist festgelegt.
Die Preise steigen.
Mit anderen Worten: Je länger du wartest, desto mehr sinkt der reale Wert der Schuld.
Es ist ein Zustand, in dem die „Inflation die Schulden zurückzahlt“, indem man sie einfach in Ruhe lässt.
Dennoch dein eigenes Geld zu nehmen, um es zurückzuzahlen, ist ein doppelter Verlust.
2. Wenn du Bargeld zur Hand hast, kannst du bei Markteinbrüchen investieren
Die 1 Million Yen, die du für die vorzeitige Rückzahlung verwendest, kommen nie wieder zurück.
Aber wenn du sie behältst, kannst du bei Aktiencrashs einsteigen, wenn du denkst: „Jetzt ist die Zeit zum Kaufen.“
1 Million Yen, die zu einem günstigen Zeitpunkt investiert werden, können sich in 5 bis 10 Jahren vervielfachen.
3. Es dient als Überbrückungsfinanzierung für plötzliche medizinische, Bildungs- oder Karrierewechselkosten
Man weiß nie, was im Leben passiert.
Wenn du vorzeitige Rückzahlungen geleistet hast und kein Bargeld zur Hand hast, bist du in der Klemme, wenn plötzliche medizinische Ausgaben oder ein Einkommensrückgang während eines Karrierewechsels auftreten.
Halte immer reichlich Bargeld als „Versicherung“ bereit.
Ich verstehe das Gefühl, Schulden schnell tilgen zu wollen.
Aber wir leben in einer Ära, in der das nach hinten losgeht.
In einem Inflationszeitalter ist die richtige Antwort, Schulden „langsam“ zurückzuzahlen.
In der Zwischenzeit nutze das vorhandene Bargeld für Vermögensverwaltung oder den Verkauf von Produkten (Reselling).
So verwendet man Geld im Inflationszeitalter.
■ 9. Etwas Wichtigeres als die Zinsdifferenz: Wo du deine Gehirnressourcen einsetzt
Ich möchte einen Schritt zurücktreten und nachdenken.
Der Unterschied zwischen 3,21 % fest und 1 % variabel beträgt etwa 2 % Ein Unterschied von 17 Millionen Yen über 35 Jahre
Es ist sicherlich eine große Zahl.
Aber können die Gehirnressourcen, die du zum „Sorgen machen“ über diesen Unterschied verwendest, nicht effektiver genutzt werden?
Meiner Erfahrung nach gilt: Je mehr jemand den ganzen Tag über Hypothekenzinsen nachdenkt, desto weniger wächst sein Einkommen.
Umgekehrt verändern diejenigen ihr Leben, die umschalten auf: „Mach dir keine Sorgen um den Zinssatz, lass uns diesen Verstand nutzen, um Wege zu finden, Geld zu verdienen.“
Wenn du zum Beispiel ein monatliches Reselling-Einkommen von 30.000 Yen erzielst, sind das 360.000 Yen pro Jahr.
Das sind 12,6 Millionen Yen über 35 Jahre.
Ein Unterschied von 17 Millionen Yen ist ein Betrag, den du in 5 Jahren Reselling wieder reinholen kannst.
Außerdem hört Reselling nicht auf, wenn du einmal anfängst.
Du kannst weiterverdienen.
Dein Vermögen wächst durch Zinseszins.
Anstatt monatelang mit Unterlagen zu kämpfen, um den Zinssatz um 1 % zu senken, ist es überwältigend schneller, in dieser Zeit mit Reselling zu beginnen.
Das ist meine ehrliche Meinung.
■ 10. Die drei Säulen, wie ich monatlich 100.000 bis 200.000 Yen mit Reselling verdiene
Also, welche Art von Reselling ist gut?
Hier sind die drei Säulen, die ich verwende:
1. iPhone
Gewinn von etwa 20.000 Yen pro Gerät.
Die Nachfrage ist immer da.
Die Wissenshürde ist niedrig, so dass Anfänger leicht einsteigen können.
*Stand 1. Juni sind die Gewinne auf dieses Niveau gesunken. Ich möchte, dass ihr mit dem nächsten iPhone 18 eine Menge verdient. Deshalb möchte ich, dass ihr jetzt die „Methode“ eingebt und sie euch als sofortige Einnahmequelle aneignet.
2. Pokemon-Karten
Wenn man neue Erweiterungsboxen einfach eine Weile liegen lässt, kann man über 20.000 Yen Gewinn erzielen.
Seltene Karten können Hunderttausende von Yen wert sein.
Wenn du die Ausdauer und Beweglichkeit für den Informationskrieg hast, kannst du Hunderttausende im Monat verdienen.
3. Rolex
Gewinne von Hunderttausenden von Yen pro Uhr.
„Modernes Goldbarren“, das stark gegen Yen-Abwertung und Inflation ist.
Erfordert Kapital, aber der Umschlag ist schnell und die Kapitaleffizienz extrem hoch.
Zusammen können diese drei realistisch eine Einnahmequelle von 100.000 bis 200.000 Yen pro Monat schaffen.
Einige Leute denken vielleicht: „Reselling ist ein bisschen ...“
Aber Elektronikhändler, Drogerien und Bekleidungsgeschäfte arbeiten alle nach dem Geschäftsmodell „günstig kaufen, teuer verkaufen.“
Das Reselling, das ich mache, ist nur die Verkleinerung dieses Mechanismus auf eine Einzelperson.
Darüber hinaus ist das Lagerrisiko nahezu Null und die Geschwindigkeit bis zum Geld ist schnell.
Eine monatliche Hypothekenrückzahlung von 100.000 Yen ist ein Betrag, der durch Reselling vollständig gedeckt werden kann.
Wenn man so denkt, verschwindet die Angst vor Hypotheken sofort.
■ 11. Die Reselling-Methoden sind alle im offiziellen LINE-Rich-Menü verfügbar
An alle, die bis hierher gelesen haben und dachten: „Ich möchte Reselling ausprobieren.“
Ich habe das Know-how, das ich normalerweise für iPhones, Pokemon-Karten und Rolex verwende, in Artikeln zusammengefasst, von der Einführung bis zur Praxis.
Sie befinden sich im offiziellen LINE-Rich-Menü.
Wenn du dich für die LINE registrierst, erscheint das Rich-Menü und du kannst detaillierte Artikel zu den drei Produkten kostenlos lesen.
Das ist das Rich-Menü.
Du kannst mit allem beginnen.
Mit iPhones, wenn du ein Kreditkartenlimit und ein wenig Zeit hast Mit Pokemon-Karten, wenn du auf einen ernsthaften One-Hit-K.O. abzielst Mit Rolex, wenn du auf langfristigen Gewinn abzielst
Der Einstiegspunkt ändert sich je nach Situation des Lesers.
Alle Artikel basieren auf meinen vergangenen Transaktionen und Zahlen.
Wenn du denkst: „Ich möchte es lesen“ oder „Ich möchte es ausprobieren“, hol sie dir einfach.
■ 12. Verschenken der „Hypothekenstrategie-Roadmap“ kostenlos als PDF und offizielle LINE
Ich verschenke einen Geheimbericht, „Hypothekenstrategie-Roadmap im Inflationszeitalter“, der den heutigen Inhalt auf 3 A4-Seiten zusammenfasst, kostenlos nur an diejenigen, die ihn möchten.
Die Schritte zum Erhalt sind 3:
1. Trete zuerst dem Open Chat bei
URL ist hier: https://noirstock.com/open
2. Registriere dich über den Ankündigungsbereich für die offizielle LINE
Wenn du beitrittst, gibt es im Ankündigungsbereich einen „Leitfaden zur offiziellen LINE-Registrierung.“
Bitte registriere dich dort für die offizielle LINE.
Nach der Registrierung kannst du auch detaillierte Artikel über „iPhone-Reselling“, „Pokemon-Karten-Reselling“ und „Rolex-Reselling“ kostenlos über das Rich-Menü lesen.
3. Sende „Hypothek“ an die offizielle LINE
Allein dadurch wird die Hypothekenstrategie-Roadmap-PDF automatisch gesendet.
Im Open Chat veröffentliche ich regelmäßig Marktansichten, Markenorganisation und die neuesten Reselling-Informationen.
Wenn du dich fragst, „ob du jetzt eine Hypothek aufnehmen solltest“ oder sehen möchtest, „wie ich mich normalerweise bewege“, wirf bitte einen Blick darauf.
■ 13. Abschließend
An alle, die bis hierher gelesen haben, vielen herzlichen Dank.
Für diejenigen, die die Nachrichten sahen, dass die Hypothekenzinsen 3 % überschritten haben, und hastig auf Festzinsen verzichteten: Es ist noch nicht zu spät.
Und für diejenigen, die denken: „Ich werde eine vorzeitige Rückzahlung leisten, weil die Zinsen steigen“, möchte ich wirklich, dass ihr damit aufhört.
Die Ära, in der wir leben, ist eine Ära, in der die Inflation anhält.
Die Inflation wird die Schulden automatisch kleiner machen.
Nimm langfristig einen Festzinskredit auf, spare 2,32 Millionen Yen mit Child-rearing Plus, nutze Danshin als Lebensversicherung und halte Bargeld bereit.
Mach keine vorzeitigen Rückzahlungen.
Das ist die richtige Antwort für Hypotheken im Inflationszeitalter.
Und anstatt Zeit damit zu verbringen, sich über einen Zinsunterschied von 1–2 % Gedanken zu machen, wird der Start mit Reselling in dieser Zeit dein Leben überwältigend verändern.
Du kannst das PDF erhalten, indem du die Schritte in Abschnitt 12 befolgst. Wenn du interessiert bist, mach es bitte.
Erhalte den Bericht hier: https://noirstock.com/open
Das Schlüsselwort ist „Hypothek“.
Vielen Dank, dass du bis zum Ende gelesen hast!
Ich würde mich freuen, wenn du auch diesen Artikel lesen könntest!
Ich schreibe auch über mein beschissenes Halb-Leben in der Underground-Welt lol
Referenzen
・Japan Housing Finance Agency (2026-06) „Flat 35 Zinsinformationen“
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) „Flat 35 Zinssatz steigt im Juni auf 3,21 %“
・Japan Housing Finance Agency „【Flat 35】 Child-rearing Plus“ Offizielle Seite
・Japanese Bankers Association „Grundwissen Hypotheken: 5-Jahres-Regel, 125%-Regel“
・National Tax Agency „Übersicht über das Hypothekenabzugssystem“
・Ministerium für Innere Angelegenheiten und Kommunikation, Statistikbehörde „Verbraucherpreisindex (VPI) Langzeit-Zeitreihendaten“
・Ministerium für Landwirtschaft, Forsten und Fischerei „Entwicklung der Einzelhandelspreise für Reis“
・Ministerium für Gesundheit, Arbeit und Soziales „Grundlegende Erhebung zur Lohnstruktur: Entwicklung der Einstiegsgehälter von Hochschulabsolventen“
・Noah (@noirinvestor) „Nikkei-Aktienindex wird 2050 1 Million Yen erreichen“ 𝕏 Artikel (2026-04-22)
*Dies ist keine Empfehlung für bestimmte Finanz- oder Versicherungsprodukte. Bitte triff endgültige Entscheidungen auf eigenes Risiko.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
