Forschung der Harvard University belegt, dass es nicht daran liegt, dass du verschwenderisch bist oder schlecht in Mathe.
Als ich 3 Millionen Yen im Jahr verdiente, dachte ich, ich hätte reichlich Spielraum, wenn ich 5 Millionen Yen erreichen würde.
Als ich 5 Millionen Yen erreichte, dachte ich: "Ich könnte sparen, wenn ich 8 Millionen Yen hätte."
Sobald ich 8 Millionen Yen überschritt, stiegen Steuern, Miete, Essengehen, Schönheitsausgaben, Bildungskosten und geschäftliche Investitionen.
Bevor ich mich versah, war der Betrag auf meinem Bankkonto fast derselbe wie zuvor, obwohl sich mein Einkommen vervielfacht hatte.
Das ist keine Seltenheit.
Es liegt nicht daran, dass du verschwenderisch bist oder schlecht in Mathe. "Das größte Merkmal ist, dein zukünftiges Ich wie einen Fremden zu behandeln und zuerst Geld für dein aktuelles Ich auszugeben."
Das ist kein Persönlichkeitsfehler, sondern eine Neigung des menschlichen Gehirns. Die Forschung von Harvard und Stanford zeigt diesen Mechanismus speziell auf.
Bevor wir zum Hauptthema kommen, eine Ankündigung.
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1. Warum "100.000 Yen heute" so stark ist
Der Harvard-Ökonom David Laibson veröffentlichte 1997 im The Quarterly Journal of Economics eine repräsentative Studie zur "Gegenwartsverzerrung" (Present Bias).
Wenn diese Fragen gestellt werden, ändern sich die Entscheidungen der Menschen:
・"120.000 Yen in einem Jahr" vs. "100.000 Yen heute" → Menschen neigen dazu, 100.000 Yen heute zu wählen.
・"120.000 Yen in 11 Jahren" vs. "100.000 Yen in 10 Jahren" → Mehr Menschen können ein Jahr warten, um 120.000 Yen zu wählen.
In beiden Fällen ist die Bedingung genau dieselbe: "Ein Jahr warten, um 20.000 Yen mehr zu bekommen." Doch sobald die Wahl "heute" betrifft, wird die unmittelbare Verlockung plötzlich überwältigend.
Laibsons Forschung zeigt, dass diese zeitlich inkonsistenten Präferenzen Mechanismen erfordern, um zukünftige Handlungen zu binden, und dass der Konsum dazu neigt, Einkommensbewegungen genau zu folgen.
Wir denken aufrichtig: "Ich werde ab nächstem Monat sparen" oder "Ich werde sparen, sobald die Verkäufe steigen." Wir lügen nicht. Aber wenn dieser Monat tatsächlich kommt, trifft das "aktuelle Ich" eine andere Entscheidung.
Du willst eine Belohnung für deine harte Arbeit. Du willst in einem besseren Haus wohnen. Du willst deine Arbeitswerkzeuge aufrüsten. "Jeder einzelne Punkt hat einen plausiblen Grund." Deshalb ist es so problematisch.
▶️ Dinge, die du ab heute tun kannst
・Erinnere dich an eine Sache, bei der du kürzlich dachtest, "ab nächstem Monat zu sparen".
・Überprüfe, ob du es tatsächlich konntest.
・Mache "zuerst" anstelle von "wenn etwas übrig ist" zu deinem Motto.
Selbst wenn die Bedingungen gleich sind, ist die Anziehungskraft nur für heute stärker.
2. Das zukünftige Ich ist fast ein Fremder
Warum ist es so schwer, für die Zukunft zu sparen?
Ein Forschungsteam um Jeremy Bailenson von der Stanford University veröffentlichte 2011 im Journal of Marketing Research ein Experiment.
Sie zeigten den Teilnehmern CG-Bilder ihres gealterten Selbst.
Die Gruppe, die sich ihr zukünftiges Ich konkret vorstellen konnte, wählte eher Geld, das in der Zukunft erhalten wird, gegenüber sofortigem Bargeld, als die Gruppe, die nur ihr aktuelles Ich sah.
Die Zahlen machen es deutlich:
・Diejenigen, die Bilder ihres gealterten Selbst sahen, wählten, "etwa 33 % mehr" in ihre Rentenkonten zu investieren.
・In Experimenten, in denen sie ihrem zukünftigen Ich in der virtuellen Realität begegneten, versuchten sie, "etwa den doppelten Betrag" auf langfristige Sparkonten einzuzahlen.
Die Forschung deutet darauf hin, dass, wenn Menschen keine Verbindung zu ihrem zukünftigen Ich spüren, das Sparen von Geld für die Zukunft sich eher wie "Geld einem Fremden geben" anfühlt als eine "Investition in sich selbst".
Du kannst dir die Farbe, Form und die Anlässe vorstellen, eine 300.000 Yen teure Tasche zu tragen, die dein aktuelles Ich will. Aber die 300.000 Yen, die dein Ich in 10 Jahren brauchen wird, sind verschwommen. Das menschliche Gehirn fühlt Dinge, die es sich lebhaft vorstellen kann, stark und schiebt Dinge beiseite, die verschwommen sind.
Das Problem ist nicht das Jahreseinkommen. Das Problem ist, "keine Regel zu haben, wie eingehendes Geld zwischen deinem aktuellen Ich und deinem zukünftigen Ich aufgeteilt wird."
▶️ Dinge, die du ab heute tun kannst
・Schreibe einen Satz darüber, wo, mit wem und wie dein Ich in 10 Jahren lebt.
・Berechne grob den Geldbetrag, der dafür nötig ist.
・Benenne Ersparnisse um von "Geld, das ich nicht ausgeben kann" zu "Geld, das an mein zukünftiges Ich geschickt wird."
Dein zukünftiges Ich ist Familie, kein Fremder.
3. Wenn das Einkommen steigt, steigt das "Normale", nicht nur der "Luxus"
Menschen, denen kein Geld übrig bleibt, obwohl ihr Einkommen steigt, haben nicht einmal das Gefühl, verschwenderisch zu sein.
Ihr Lebensstandard steigt allmählich und wird schnell "normal".
Was zunächst eine besondere Taxifahrt war, wird zur Routinefahrt. Ein gehobenes Restaurant einmal im Monat wird zum wöchentlichen Abendessen. Nach ein paar Erfahrungen lässt die Aufregung nach und es wird zu "so viel ist nötig".
Das Beängstigende ist, dass "die Fixkosten bleiben, obwohl das Glück nicht im gleichen Maße zunimmt."
Eine Person, die mit 300.000 Yen im Monat auskam, als sie 5 Millionen Yen im Jahr verdiente, wird ängstlich, wenn sie nicht 1 Million Yen im Monat hat, wenn sie 15 Millionen Yen im Jahr verdient. Während sie auf dem Papier wohlhabend ist, hat sie, weil das Leben, das sie schützen muss, größer geworden ist, weniger psychologische Freiheit als zuvor.
Ein hohes Jahreseinkommen zu haben und wenig finanzielle Ängste zu haben, sind zwei verschiedene Dinge.
▶️ Dinge, die du ab heute tun kannst
・Finde eine Ausgabe, die dein Ich von vor einem Jahr als "Luxus" betrachtet hätte.
・Überprüfe, ob dies jetzt "normal" geworden ist.
・Passe deine Fixkosten an deine Mindesteinkommenslinie an, nicht an das Einkommen dieses Monats.
Je mehr dein "Normal" steigt, desto mehr sinkt deine Freiheit.
4. Das Gefühl, "kein Geld zu haben", raubt dir das Urteilsvermögen
Die Forschung von Sendhil Mullainathan von Harvard und Eldar Shafir von Princeton zeigt einen weiteren wichtigen Mechanismus.
Es ist die Entdeckung, dass ein Gefühl der Knappheit die "kognitive Bandbreite" eines Menschen einschränkt.
In Experimenten sanken die Testergebnisse von Personen mit niedrigem Einkommen, die auf finanzielle Sorgen aufmerksam gemacht wurden, um "etwa 14 Punkte". Dies ist ein größerer Rückgang des Urteilsvermögens als bei jemandem, der 24 Stunden nicht geschlafen hat. Andererseits wurde dieser Rückgang bei wohlhabenden Personen nicht beobachtet.
Wenn Gedanken an Zahlungen, Fristen und unzureichendes Geld den Geist beschäftigen, nehmen die kognitiven Ressourcen ab, die für Arbeit, langfristige Planung und Selbstkontrolle zur Verfügung stehen.
Der wichtige Punkt hier ist, dass "selbst wenn dein objektives Jahreseinkommen hoch ist, du in einen subjektiven Zustand der Knappheit gerätst, wenn deine Fixkosten und Zahlungen hoch sind."
Miete, Kredite, Arbeitskosten, Abonnements, Bildungsgebühren. Selbst wenn der Betrag, der jeden Monat hereinkommt, hoch ist, wenn das Ziel für alles bereits festgelegt ist, wird dein Kopf voll sein mit "nicht genug". Dann denkst du nur an sofortige Verkäufe statt an langfristige Überprüfungen, gibst wieder Geld aus, um Müdigkeit zu heilen, und wirst leicht von Geschichten angezogen, die versprechen, "vielleicht kann ich alles auf einen Schlag umdrehen."
Du machst Fehler im Urteil, weil du nicht genug Geld hast. Weil du Fehler im Urteil machst, hast du noch weniger. Dieser Kreislauf passiert auch Menschen, die ihre Ausgaben und Verantwortlichkeiten im gleichen Tempo erhöhen wie den Betrag, den sie verdienen.
(Notlagen, wenn das Einkommen, das zum Leben notwendig ist, unzureichend ist, sind ein anderes Thema als der in diesem Artikel behandelte "Fall, in dem der erhöhte Betrag absorbiert wird". Die Umgebung der Knappheit selbst erschwert das Urteil; es ist keine Schwäche des individuellen Willens.)
▶️ Dinge, die du ab heute tun kannst
・Erinnere dich an einen Moment, in dem dein Kopf "voll mit Gedanken an Zahlungen" war.
・Denke darüber nach, ob du in diesem Zustand große Entscheidungen getroffen hast.
・Reduziere Fixkosten und erhöhe die "freie Kapazität" in deinem Kopf.
Knappheit raubt dir kognitive Kraft, nicht den Willen.
5. Je beschäftigter du bist, desto mehr sieht "Wollen" wie "Brauchen" aus
Es gibt ein Experiment, das 1999 im Journal of Consumer Research von Baba Shiv und Alexander Fedorikhin von der Stanford Graduate School of Business veröffentlicht wurde.
Nachdem die Teilnehmer entweder eine 2-stellige oder eine 7-stellige Zahl auswendig lernen mussten, wurden sie gebeten, zwischen Schokoladenkuchen und Obstsalat zu wählen.
Die Ergebnisse:
・Wenn die zu merkende Zahl "2-stellig" war (geringe Belastung), wählten 41 % den Kuchen.
・Wenn die zu merkende Zahl "7-stellig" war (hohe Belastung), wählten 63 % den Kuchen.
Wenn ihre Köpfe voll mit einer Aufgabe waren, die nichts mit dem Einkaufen zu tun hatte – Zahlen auswendig lernen –, neigten die Menschen eher dazu, die Option mit der stärkeren emotionalen Anziehungskraft zu wählen. "Wenn sie die mentale Kapazität zum Nachdenken hatten, funktionierte ihr Urteilsvermögen besser."
Dies gilt direkt auch für das Einkaufen.
Beschäftigt. Müde. Verkaufsdruck. Benachrichtigungen klingeln ständig. In diesem Zustand entscheidet die Emotion, bevor die Notwendigkeit berechnet wird, wenn es heißt "nur jetzt" oder "nur noch 1 Person übrig".
Besonders diejenigen, die verdienen, können es sich leisten, es zu kaufen. Selbst bei einer Entscheidung über Hunderttausende von Yen können sie es als "Investition in mich selbst" oder "Zeit kaufen" erklären. Wenn du Verschwendung als Verschwendung erkennst, ist es immer noch leicht, aufzuhören. Aber sobald du anfängst, alles eine "Investition" zu nennen, verschwindet die Überprüfung.
Wenn es eine echte Investition ist, solltest du erklären können, wofür die Ausgabe ist und bis wann welche Zahlen sich auf welche Weise ändern sollten, damit es ein Erfolg ist. Dinge, die nicht erklärt werden können, sind möglicherweise keine Investitionen, sondern eher der Kauf von Erwartungen oder Aufregung.
▶️ Dinge, die du ab heute tun kannst
・Versuche, eine Ausgabe, die du kürzlich als "Investition" bezeichnet hast, mit Zahlen zu erklären.
・Wenn du es nicht erklären kannst, verschiebe die Entscheidung um 24 bis 72 Stunden.
・Schiebe an Tagen, an denen du müde bist, kostenintensive Entscheidungen auf den nächsten Tag.
Wenn du es eine "Investition" nennst, kannst du alles rechtfertigen.
5 Muster, die bei "Menschen, deren Geld verschwindet, obwohl das Einkommen steigt" häufig vorkommen
① In der Reihenfolge denken "sparen, wenn etwas übrig ist".
② Das Bild des zukünftigen Ichs verschwommen lassen.
③ Nicht bemerken, dass der Lebensstandard gestiegen ist.
④ Große Entscheidungen treffen, während der Kopf voller Gedanken an Zahlungen ist.
⑤ Alle Ausgaben "Investitionen" nennen und nicht überprüfen.
Selbstcheck 10 für "Menschen, denen Geld übrig bleibt"
□ Die Finanzen in der Reihenfolge "zuerst sparen" organisieren.
□ Die Aufteilung der Erhöhung festlegen, bevor das Einkommen steigt.
□ Das Leben in 10 Jahren konkret in Worte fassen können.
□ Ersparnisse als "Überweisungen an mein zukünftiges Ich" wahrnehmen.
□ Sich bewusst sein, dass Ausgaben, die vor einem Jahr Luxus waren, immer noch Luxus sind.
□ Fixkosten an die Mindestlinie anpassen, nicht an den höchsten Monat.
□ Keine großen Entscheidungen treffen, wenn der Kopf voll ist.
□ Ausgaben, die "Investitionen" genannt werden, mit Zahlen erklären können.
□ Zeit einplanen, um kostenintensive Entscheidungen aufzuschieben.
□ Hohes Jahreseinkommen und geringe finanzielle Ängste getrennt betrachten.
Wenn du 7 oder mehr hast, hast du bereits einen Mechanismus, damit Geld übrig bleibt. Selbst wenn es 3 oder weniger sind, ist das kein Problem. Denn "was fehlt, ist nicht der Wille, sondern die Reihenfolge."
Zusammenfassung: Was die vier Studien gezeigt haben
Vorteile, die heute nah sind, fühlen sich stärker an, als sie tatsächlich sind
→ Laibson (Harvard, 1997) Gegenwartsverzerrung (Present Bias)
Das zukünftige Ich konkret zu machen, erhöht die Ersparnisse um etwa 33 %
→ Bailenson et al. (Stanford, 2011)
Ein Gefühl finanzieller Knappheit raubt etwa 14 Punkte des Urteilsvermögens
→ Mullainathan & Shafir (Harvard)
Wenn der Kopf voll ist, steigen emotionale Entscheidungen auf 63 %
→ Shiv & Fedorikhin (Stanford, 1999)
Dinge, die du ab morgen tun kannst
・Wenn Gehalt oder Verkäufe eingehen, trenne den Sparanteil ab, bevor du ihn auf das Lebenskonto überweist.
・Versuche, einen Satz über dein Leben in 10 Jahren zu schreiben.
Dinge, die innerhalb eines Monats zu tun sind
・Lege im Voraus die Aufteilungsregeln für den Fall fest, dass das Einkommen steigt.
・Passe die Fixkosten wieder an die Mindestlinie an, nicht an den höchsten Monat.
Dinge, die langfristig zu tun sind
・Stelle sicher, dass Ausgaben, die "Investitionen" genannt werden, immer mit Zahlen erklärt werden können.
・Schaffe dir die Gewohnheit an, dein aktuelles Ich und dein zukünftiges Ich mit dem gleichen Gewicht zu behandeln.
Abschließend schreibe ich die Sache, die ich am meisten vermitteln möchte.
Das Jahreseinkommen ist die "Verdienstkraft", und der Kontostand ist die "Wahlkraft".
In einem Leben, das auf der Prämisse basiert, alles Geld auszugeben, das hereinkommt, kannst du dir keine Auszeit von der Arbeit nehmen. Du kannst unangenehme Anfragen nicht ablehnen. Du wirst weiterhin sofortigem Geld hinterherjagen, weil du Angst vor sinkenden Verkäufen hast.
Was wahre Freiheit schafft, ist nicht nur die Höhe deines Einkommens, sondern wie viel "Geld, das du nicht sofort ausgeben musst", du hast.
Menschen, denen Geld übrig bleibt, sind weder ohne Verlangen noch willensstark. Sie behandeln ihr "aktuelles Ich und ihr zukünftiges Ich einfach als gleich wichtige Familienmitglieder."
Wenn das nächste Mal Geld hereinkommt, versuche, dich das zu fragen, bevor du es ausgibst:
"Wie viel von diesem Geld wird mein zukünftiges Ich erhalten?"
Abschließend
Erhalte das 120-minütige "Instagram x Content Sales Complete Mastery"-Video jetzt kostenlos.
Hier erhältlich:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
Die in diesem Artikel vorgestellte Forschung zeigt Gruppentrends und garantiert keine individuellen Ergebnisse. Die Forschung zu finanzieller Knappheit soll nicht den Willen oder die Fähigkeit von Menschen in Not leugnen, sondern zeigen, dass die Umgebung selbst das Urteil beeinflusst. Wenn das zum Leben notwendige Einkommen unzureichend ist, liegt dies außerhalb des Rahmens dieses Artikels; bitte konsultiere öffentliche Beratungsstellen oder Experten. Es gibt verschiedene Theorien zur Interpretation der Forschung.
