En realidad, yo…
Originalmente fui vendedor de Prudential Life.
Lo que vi allí fue la oscuridad de la industria de seguros.
Mi familia también quedó atrapada en esa oscuridad.
La historia de mi padre y mi madre
Cuando nací, mi padre y mi madre se afiliaron a un seguro de una gran aseguradora de vida.
La prima era de unos 20,000 yenes cada uno al mes.
Desde entonces, han estado pagando durante 40 años.
Anteriormente, cuando estaba en Prudential, les pregunté a mis padres: "¿Entienden el contenido de su seguro?"
La respuesta fue:
"Parece ser un conjunto de protección y ahorro".
"Si cancelo, el dinero debería regresar".
Respuestas muy vagas.
Aun así, continuaron pagando durante 40 años solo porque "la persona a cargo es amable con nosotros".
Entonces, por primera vez, revisé las pólizas de seguro de mis padres.
Era un producto común y general de una gran aseguradora de vida.
Y les expliqué el contenido tal como era.
Entonces mi madre se sintió un poco triste.
Porque después de pagar 20,000 yenes cada mes durante 40 años, solo se habían acumulado 500,000 yenes.
El monto total pagado por mis dos padres fue de aproximadamente 19.2 millones de yenes.
Mi madre pensó que la mayor parte regresaría.
Por favor, no malinterpreten, no es que esto fuera un producto fraudulento.
Es un "seguro de tipo cuenta", un producto estrella de las grandes aseguradoras de vida.
Este seguro tiene dos características:
1. Las primas aumentan cada vez que se renueva
Es un sistema de renovación cada 10 años, y la prima aumenta cada vez. Una prima de 20,000 yenes en los 20 años se convierte en 30,000 yenes en los 30 y en 60,000 yenes en los 40 si intentas mantener la misma cobertura.
2. El dinero ahorrado disminuye
Dado que las primas en (1) son demasiado caras, generalmente no puedes seguir pagando. Entonces, en cada renovación, te animan a reducir la cobertura y el ahorro para bajar la prima.
Ejemplo de una propuesta
Así que mis padres pagaron casi 20 millones de yenes, pero solo recuperaron 500,000 yenes.
En realidad, hay muchas personas que tienen este tipo de seguro.
"No tengo un seguro así".
Las personas que piensan así son las que corren más riesgo.
[Oscuridad de la Industria de Seguros 1]
Es muy doloroso decirlo como ex empleado de Prudential, pero
"Vendedores de seguros exclusivos de una sola compañía"
En otras palabras, deberías dejar de comprar seguros a personas que solo pueden vender sus propios productos.
Esto no es un problema de los vendedores individuales, sino un problema estructural.
Explicaré las razones en orden.
Actualmente hay 41 compañías de seguros en Japón, pero cada una tiene áreas de especialización completamente diferentes.
Si buscas en internet compañías de seguros recomendadas en cada área, por ejemplo:
- Seguro Médico -> Medicare Life, FWD Life, Zurich Life
- Protección de Ingresos -> Hanasaku Life, FWD Life, Orix Life
- Seguro de Cáncer -> Dai-ichi Neo Life, Nanairo Life, Himawari Life
Las "compañías fuertes" están divididas por género.
En otras palabras, el seguro verdaderamente óptimo para el cliente solo se establece cuando se combinan múltiples compañías.
Por eso, los seguros deben comprarse
No a un "vendedor que solo puede vender productos de una compañía", sino
A un "vendedor de agencia que pueda manejar productos de múltiples compañías".
Al hacerlo, existe la posibilidad de que la prima del seguro sea más barata que ahora.
Si te afiliaste a través de un vendedor exclusivo de una sola compañía, te recomiendo revisar el contenido una vez.
[Oscuridad de la Industria de Seguros 2]
"Propuesta de Seguro"
Puede que no sea el diseño del futuro del cliente, sino el plan de ventas del vendedor.
La raíz de la oscuridad en la industria.
Es que "el producto propuesto al cliente está determinado por la alta comisión que recibe el vendedor".
Explicaré específicamente lo que sucede en el campo.
Por ejemplo, el producto A es mejor para el cliente.
Sin embargo, la comisión que va al bolsillo del vendedor es mayor para B.
Entonces se propone B.
Historias tan estúpidas ocurren a diario.
De hecho, para un seguro de unos 20,000 yenes al mes, el vendedor recibe una comisión de unos 240,000 yenes.
Dependiendo del producto, hay una diferencia de unos 50,000 a 500,000 yenes en esta comisión. *También hay un rango dependiendo de la agencia.
Y en el reverso de la propuesta entregada al cliente, la participación del vendedor se calcula en detalle.
Mi deseo es "reducir aunque sea una persona que tenga un seguro que no le conviene por la comisión del vendedor".
He hablado sobre la oscuridad de la industria de seguros hasta ahora, pero lo que se puede decir en común es
"Muchos japoneses continúan pagando primas de seguro altas sin entender bien el contenido".
"De alguna manera", "Como me dijeron", "Porque la persona a cargo es buena persona"
¿Estás continuando pagando primas de seguro cada mes por estas razones?
Según la "Encuesta Nacional sobre Seguros de Vida 2024" del Centro de Cultura de Seguros de Vida, la prima anual promedio pagada por persona es de aproximadamente 196,000 yenes, unos 16,000 yenes al mes.
Pensando en términos de un total de por vida, es de aproximadamente 196,000 yenes por año x 40 años = aproximadamente 7.84 millones de yenes por persona.
Creo que es extraño "continuar pagando esta cantidad de dinero de alguna manera por la relación con el agente de seguros".
Por favor, verifica los detalles de tu suscripción actual.
Puede que estés perdiendo dinero sin saberlo.
Sin embargo, incluso si intentas verificar los detalles de la suscripción,
- Es difícil contactar a la persona a cargo
- La persona a cargo renunció
- No entiendo el contenido aunque lo mire yo mismo
Para esas personas, los conectaré con un asesor financiero con más de 20 años de experiencia en la industria, en quien confío de todo corazón.
Por favor, consulta una vez desde un punto de vista de segunda opinión.
Puedes consultar desde el siguiente enlace.
[[Consulta] Sobre seguros individualeshttps://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
Revisar es un esfuerzo temporal.
No revisar es una pérdida de por vida.
