【Noticias de Última Hora】 "La tasa de interés fija Flat 35 ha alcanzado el 3.21%"
Personas que entraron en pánico al ver las noticias. Personas que pensaron: "Es una pérdida pedir prestado a tasa fija ahora". Personas que decidieron: "Entonces, me esforzaré por pagar anticipadamente".
Todos, esperen un momento.
Esa decisión es del tipo de la que se arrepentirán dentro de 5 años, pensando: "Debería haber pedido prestado entonces" o "No debería haber hecho ese pago anticipado".
La razón es simple.
Estamos viviendo en una era donde "la inflación borra la deuda".
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Para ser directo, apresurarse a hacer un pago anticipado en este momento es una estupidez.
Hoy, revelaré todo el mecanismo a un nivel que incluso un estudiante de secundaria pueda entender.
Si leen hasta el final, podrán usar una hipoteca no como una "deuda", sino como "el arma más poderosa en la era de la inflación".
■ 1. Primero, organicemos las noticias a nivel de secundaria
En junio, la Agencia de Financiamiento de Vivienda de Japón anunció la tasa de interés mínima para Flat 35.
Las cifras son las siguientes:
3.21% (para períodos de pago de 21 a 35 años).
Esta es la primera vez que supera el 3% desde 2017.
Además, ha aumentado durante 11 meses consecutivos.
La brecha con las tasas de interés variables, que rondan el 1%, se ha ampliado a más del 2%.
Según el cálculo de un planificador financiero, para un préstamo de 40 millones de yenes con un período de pago de 35 años, se ve así:
Pago total con interés variable: aproximadamente 47 millones de yenes. Pago total con Flat 35: aproximadamente 64 millones de yenes.
La diferencia es de más de 17 millones de yenes.
Para aquellos que pensaron: "¿Ves? Pedir prestado a tasa fija es una pérdida de 17 millones de yenes".
Si dejan de pensar aquí, sufrirán una gran pérdida a largo plazo.
¿Por qué?
Porque esa cifra de 17 millones de yenes es un cálculo en un "mundo donde no ocurre inflación".
La realidad es diferente.
■ 2. ¿Es cierto "perder 17 millones de yenes"? La trampa de los números
En primer lugar, ¿tienen los 17 millones de yenes de dentro de 35 años el mismo valor que 17 millones de yenes hoy?
La respuesta es no.
Por ejemplo, veamos el precio de 5 kg de arroz.
1968: aproximadamente 700 yenes 2025: aproximadamente 4,500 yenes
Eso es un aumento de aproximadamente 6.4 veces en 57 años.
En otras palabras, 1 millón de yenes del pasado solo vale hoy alrededor de 150,000 yenes.
Por el contrario, ¿cuánto valdrá 1 millón de yenes hoy dentro de 35 años?
Si los precios se duplican, el valor será equivalente a la mitad, o 500,000 yenes.
Si se triplican, será equivalente a unos 330,000 yenes.
En otras palabras, la diferencia de 17 millones de yenes, cuando se convierte a los niveles de precios de dentro de 35 años, se vuelve mucho más pequeña.
En mi estimación, el valor percibido será menos de la mitad.
Esta es la primera trampa de los números superficiales.
■ 3. Mi premisa: Promedio Nikkei en 1 millón de yenes, la inflación continúa hasta 2050
He estado diciendo esto durante mucho tiempo.
"El Promedio Nikkei alcanzará 1 millón de yenes en 2050".
Esto se puede probar con los ciclos pasados.
1.ª vez: 1878 (136 yenes) → 1920 (549 yenes, o 40,406 yenes después de divisiones de acciones), aprox. 297 veces, 42 años. 2.ª vez: 1949 (172 yenes) → 1989 (38,915 yenes), aprox. 225 veces, 40 años. 3.ª vez (Actual): Comenzó en 2008 con 6,994 yenes, ahora supera los 50,000 yenes.
Aplicando el mismo "40 años, 225 veces" que el segundo ciclo, se ve así:
6,994 yenes × 225 = 1.57 millones de yenes.
Digo "1 millón de yenes" para ser conservador.
La verdadera naturaleza de este aumento no es la habilidad de los accionistas.
Es la inflación.
En una sociedad capitalista, ocurre la inflación.
Los precios suben Las ventas corporativas suben Las ganancias suben Los precios de las acciones suben El Promedio Nikkei sube
Este ciclo sigue girando.
Y ahora, estamos en el "comienzo del tercer ciclo".
La premisa es que la "era de la inflación continua" durará hasta 2050.
Tengo un artículo que describe esto con más detalle, así que por favor léanlo.
■ 4. El mecanismo de cómo la inflación "borra" la deuda
Este es el tema principal de hoy.
La deuda en sí misma tiene un monto fijo.
Por ejemplo, si piden prestados 40 millones de yenes, la deuda sigue siendo de 40 millones de yenes en términos de capital 35 años después.
Sin embargo, los precios subirán.
En 35 años, si los precios se han duplicado.
Esos 40 millones de yenes en ese momento se sentirán como 20 millones de yenes en términos actuales.
En otras palabras, el "valor real" de la deuda se reduce a la mitad.
Este es el mecanismo de "la inflación borra la deuda".
Pensemos con un ejemplo concreto.
Hay personas en la generación de mis padres que compraron una casa por 30 millones de yenes al final de la era Showa.
30 millones de yenes en ese entonces era una suma enorme, cercana a los 100 millones de yenes en términos actuales.
Pero mirando hacia atrás ahora, se convierte en una broma: "Esos 30 millones de entonces eran baratos".
Mirando ejemplos más familiares, el poder de la inflación es aún más fácil de entender.
・ Un tazón de Ramen
1965 (Showa 40): aproximadamente 100 yenes.
2025: aproximadamente 1,200 yenes.
Aproximadamente 12 veces en 60 años.
・ Una Postal
1965: 5 yenes.
2025: 85 yenes.
17 veces en 60 años.
・ Coca-Cola de Máquina Expendedora
1985: 100 yenes.
2025: 180–200 yenes.
2 veces en 40 años.
En la época de nuestros abuelos, podías comer ramen con una sola moneda de 100 yenes.
Ahora son 1,200 yenes.
Incluso para los mismos "100 yenes", el valor se ha convertido en 1/12.
Esta es la realidad de la inflación.
Dentro de 35 años, nosotros, que hoy tenemos una deuda de 40 millones de yenes, diremos lo mismo.
"Esos 40 millones de entonces eran como el precio de un tazón de ramen hoy".
■ 5. Ahorra 2.32 millones de yenes con "Child-rearing Plus", la combinación más poderosa de 5 años
Si eliges una tasa de interés fija aquí, hay un sistema que definitivamente deberías usar.
"Child-rearing Plus"
Un plan preferencial para hogares con hijos.
Durante los primeros 5 años, es posible una reducción máxima de la tasa de interés del 1%.
Según el cálculo de un planificador financiero, si cumples con los requisitos, puedes ahorrar 2.32 millones de yenes en pagos totales.
2.32 millones de yenes es una cantidad que podría llevar a una familia a dar la vuelta al mundo.
El gobierno ha preparado esto como "apoyo para la crianza de los hijos".
No hay razón para no usarlo.
Los requisitos principales para Child-rearing Plus son simples:
1. El solicitante o su cónyuge es menor de 40 años al momento del préstamo 2. Hay un hijo menor de 18 años, o un familiar está embarazada al momento del préstamo 3. Se cumplen ciertas condiciones de reducción de la tasa de interés
Para aquellos que califican, esto solo ahorra 2.32 millones de yenes.
Pueden compensar significativamente el alto monto total de pago, que era la "mayor debilidad" de las tasas fijas, en los primeros 5 años.
Las personas que dicen "la tasa fija es una pérdida" sin saber esto realmente están perdiendo.
■ 6. Danshin es efectivamente un "Seguro de Vida", el valor oculto de las tasas fijas
Hay otro valor oculto en las hipotecas.
El Seguro de Vida Colectivo de Grupo, conocido como Danshin.
Es un sistema donde si el prestatario fallece, el saldo de la hipoteca se cancela.
Cuando piensas en esto como un seguro de vida, es increíblemente poderoso.
Por ejemplo, supongamos que alguien que pidió prestados 40 millones de yenes muere en un accidente 5 años después.
La deuda restante de aproximadamente 35 millones de yenes desaparece por completo.
En otras palabras, un "activo tangible (casa)" por valor de 35 millones de yenes permanece para la familia.
¿Cuánto costaría contratar una póliza de seguro de vida separada de 35 millones de yenes?
Para un hombre de 40 años, de 20,000 a 40,000 yenes por mes Durante 35 años, eso es de 8.4 a 16.8 millones de yenes en primas
Danshin está incluido dentro de la tasa de interés hipotecaria.
En otras palabras, solo con contratar una hipoteca, has terminado de "comprar una casa" y "contratar un seguro de vida" al mismo tiempo.
Este es también un valor que no es visible con la simple visión de que "la tasa fija es alta".
■ 7. Las trampas de las tasas de interés variables: La regla de los 5 años y la regla del 125%
Para aquellos que pensaron: "No, la tasa variable es más barata, así que la variable está bien".
Hay dos trampas en las tasas de interés variables.
1. La regla de los 5 años
Un mecanismo donde, incluso si las tasas de interés suben, el monto del pago mensual no cambia durante 5 años.
Es fácil pensar: "Estoy a salvo incluso si las tasas suben".
Pero en realidad, la proporción de "interés" y "capital" dentro del pago mensual cambia automáticamente.
El interés aumenta y el capital no disminuye en absoluto.
En el peor de los casos, se produce un "interés no pagado" donde el capital apenas disminuye incluso después del pago.
2. La regla del 125%
Después de la regla de los 5 años, se revisa el monto del pago.
Sin embargo, el aumento está limitado al 125% del monto del pago anterior.
Esto también parece "tranquilidad" a primera vista.
Pero, por el contrario, cualquier aumento de la tasa de interés que exceda el aumento del 25% se liquida en un solo pago al final.
Podrías recibir de repente una demanda para "pagar varios millones de yenes" al final.
Las tasas variables solo son beneficiosas si asumes que las bajas tasas actuales continuarán durante 35 años.
En una era de inflación creciente, la probabilidad de que suban en 5 o 10 años es alta.
En ese momento, las trampas de estas reglas se activarán todas a la vez.
■ 8. Por qué el pago anticipado es una estupidez: 3 razones
Para aquellos que han leído hasta aquí y han decidido "pedir prestado a tasa fija".
Hay una regla más que quiero que sigan absolutamente.
No hagan pagos anticipados.
Para aquellos que piensan "es mejor pagar la deuda rápido", esa es una idea de la era de la deflación.
En la era inflacionaria, el pago anticipado es una elección verdaderamente estúpida.
Hay 3 razones:
1. La inflación hace que la deuda sea más pequeña automáticamente
El capital de la deuda es fijo.
Los precios suben.
En otras palabras, cuanto más esperes, más disminuye el valor real de la deuda.
Es un estado donde "la inflación la paga" solo con dejarla estar.
Sin embargo, recortar tu propio efectivo para pagarla es un doble golpe de pérdida.
2. Si mantienes efectivo disponible, puedes invertir durante las caídas del mercado
El millón de yenes que destinaste al pago anticipado nunca volverá.
Pero si lo mantienes, puedes entrar al mercado cuando las acciones se desplomen, pensando "este es el momento de comprar".
1 millón de yenes invertidos en una oportunidad de compra puede multiplicarse varias veces en 5 a 10 años.
3. Sirve como financiamiento puente para gastos médicos, educativos o de cambio de carrera repentinos
Nunca se sabe lo que pasará en la vida.
Si has hecho pagos anticipados y no tienes efectivo disponible, te quedarás atascado cuando surjan gastos médicos repentinos o una caída en los ingresos durante un cambio de carrera.
Mantén siempre suficiente efectivo como "seguro".
Entiendo el sentimiento de querer pagar la deuda rápidamente.
Pero vivimos en una era en la que eso resulta contraproducente.
En una era inflacionaria, la respuesta correcta es pagar la deuda "lentamente".
Mientras tanto, usa el efectivo disponible para la gestión de activos o la venta de productos (reventa).
Así es como se usa el dinero en la era inflacionaria.
■ 9. Algo más importante que la brecha de interés: Dónde usar los recursos de tu cerebro
Me gustaría dar un paso atrás y pensar.
La diferencia entre el 3.21% fijo y el 1% variable es de aproximadamente el 2% Una diferencia de 17 millones de yenes en 35 años
Ciertamente es un número grande.
Pero, ¿no se pueden usar los recursos cerebrales que estás usando para "preocuparte" por esa diferencia de manera más efectiva?
En mi experiencia, cuanto más se preocupa alguien por las tasas hipotecarias todo el día, menos crecen sus ingresos.
Por el contrario, aquellos que cambian a pensar: "No te preocupes por la tasa de interés, usemos esa capacidad intelectual para pensar en formas de ganar dinero", son aquellos cuyas vidas cambian.
Por ejemplo, si creas un ingreso mensual de reventa de 30,000 yenes, eso son 360,000 yenes al año.
Eso es 12.6 millones de yenes en 35 años.
Una diferencia de 17 millones de yenes es una cantidad que puedes recuperar en 5 años de reventa.
Además, la reventa no termina una vez que empiezas.
Puedes seguir ganando.
Tus activos crecerán de forma compuesta.
En lugar de luchar con documentos durante meses para reducir la tasa de interés en un 1%, es abrumadoramente más rápido comenzar a revender en ese tiempo.
Esta es mi opinión honesta.
■ 10. Los tres pilares de cómo gano de 100,000 a 200,000 yenes al mes en reventa
Entonces, ¿qué tipo de reventa es buena?
Aquí están los tres pilares que uso:
1. iPhone
Ganancia de alrededor de 20,000 yenes por unidad.
La demanda siempre está ahí.
La barrera de conocimiento es baja, lo que facilita que los principiantes comiencen.
*A partir del 1 de junio, las ganancias han disminuido a este nivel. Quiero que ganen una tonelada con el próximo iPhone 18. Por eso quiero que ingresen el "método" ahora y lo adquieran como una forma de ganar dinero de inmediato.
2. Cartas Pokémon
Solo con dejar reposar un poco las cajas de nuevas expansiones, puedes obtener más de 20,000 yenes de ganancia.
Las cartas raras pueden valer cientos de miles de yenes.
Si tienes la resistencia y la movilidad para la guerra de información, puedes ganar cientos de miles al mes.
3. Rolex
Ganancias de cientos de miles de yenes por reloj.
"Lingote de oro moderno" que es fuerte contra la depreciación del yen y la inflación.
Requiere capital, pero la rotación es rápida y la eficiencia del capital es extremadamente alta.
Combinados, estos tres pueden crear de manera realista una fuente de ingresos de 100,000 a 200,000 yenes al mes.
Algunas personas podrían pensar: "La reventa es un poco..."
Pero los minoristas de electrónica, las farmacias y las tiendas de ropa operan todas con el modelo de negocio de "comprar barato y vender caro".
La reventa que hago es solo escalar ese mecanismo a un tamaño individual.
Además, el riesgo de inventario es casi nulo y la velocidad para convertir en efectivo es rápida.
Un pago hipotecario mensual de 100,000 yenes es una cantidad que se puede cubrir completamente con la reventa.
Pensando de esa manera, el miedo a las hipotecas desaparece al instante.
■ 11. Todos los métodos de reventa están disponibles en el menú enriquecido de LINE oficial
Para aquellos que leyeron hasta aquí y pensaron: "Quiero probar la reventa".
He resumido el know-how que uso normalmente para iPhones, cartas Pokémon y Rolex en artículos, desde la introducción hasta la práctica.
Están ubicados en el menú enriquecido de LINE oficial.
Cuando te registras en LINE, aparece el menú enriquecido y puedes leer artículos detallados sobre los tres productos de forma gratuita.
Este es el menú enriquecido.
Puedes comenzar con cualquier cosa.
Desde iPhones si tienes un límite de tarjeta de crédito y un poco de tiempo Cartas Pokémon si apuntas a un gran éxito único Rolex si apuntas a una ganancia a largo plazo
El punto de entrada cambia según la situación del lector.
Todos los artículos se basan en mis transacciones y cifras pasadas.
Cuando pienses "Quiero leerlo" o "Quiero probarlo", no dudes en ir a buscarlos.
■ 12. Regalando la "Hoja de Ruta de Estrategia Hipotecaria" de forma gratuita en PDF y LINE oficial
Estoy regalando un informe secreto, "Hoja de Ruta de Estrategia Hipotecaria en la Era de la Inflación", que resume el contenido de hoy en 3 páginas A4, de forma gratuita solo para aquellos que lo quieran.
Los pasos para recibirlo son 3:
1. Primero, únete al Chat Abierto
La URL está aquí: https://noirstock.com/open
2. Regístrate en el LINE oficial desde la sección de anuncios
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Por favor, regístrate en el LINE oficial desde allí.
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Con solo esto, el PDF de la Hoja de Ruta de Estrategia Hipotecaria se enviará automáticamente.
En el Chat Abierto, publico regularmente opiniones del mercado, organización de marcas y la información más reciente sobre reventa.
Si te preguntas "si pedir una hipoteca ahora" o quieres ver "cómo me muevo normalmente", échale un vistazo.
■ 13. Finalmente
A todos los que leyeron hasta aquí, muchas gracias.
Para aquellos que vieron las noticias de que las tasas hipotecarias superaron el 3% y se apresuraron a renunciar a las tasas fijas, no es demasiado tarde.
Y para aquellos que piensan "Haré un pago anticipado porque las tasas están subiendo", realmente quiero que se detengan.
La era en la que vivimos es una era donde la inflación continúa.
La inflación hará que la deuda sea más pequeña automáticamente.
Pidan prestado a largo plazo con una tasa fija, ahorren 2.32 millones de yenes con Child-rearing Plus, utilicen Danshin como seguro de vida y mantengan efectivo disponible.
No hagan pagos anticipados.
Esta es la respuesta correcta para las hipotecas en la era de la inflación.
Y en lugar de pasar tiempo preocupándose por una diferencia de tasa de interés del 1-2%, comenzar a revender en ese tiempo cambiará sus vidas de manera abrumadora.
Pueden recibir el PDF siguiendo los pasos de la Sección 12, así que si están interesados, por favor háganlo.
Reciban el informe aquí: https://noirstock.com/open
La palabra clave es "Hipoteca".
¡Gracias por leer hasta el final!
¡Me alegraría si también pudieran leer este artículo!
También escribo sobre mi pésima media vida viviendo en el mundo subterráneo lol
Referencias
・Agencia de Financiamiento de Vivienda de Japón (2026-06) "Información de la Tasa de Interés Flat 35"
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) "La Tasa de Interés Flat 35 Sube al 3.21% en Junio"
・Agencia de Financiamiento de Vivienda de Japón "【Flat 35】 Child-rearing Plus" Página Oficial
・Asociación de Banqueros Japoneses "Conocimientos Básicos de Hipotecas: Regla de los 5 años, Regla del 125%"
・Agencia Tributaria Nacional "Resumen del Sistema de Deducción Hipotecaria"
・Oficina de Estadísticas del Ministerio de Asuntos Internos y Comunicaciones "Índice de Precios al Consumidor (IPC) Datos de Series Temporales a Largo Plazo"
・Ministerio de Agricultura, Silvicultura y Pesca "Tendencias en los Precios Minoristas del Arroz"
・Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar "Encuesta Básica sobre la Estructura Salarial: Tendencias en los Salarios Iniciales para Graduados Universitarios"
・Noah (@noirinvestor) "El Promedio de la Bolsa Nikkei alcanzará 1 millón de yenes en 2050" Artículo en 𝕏 (2026-04-22)
*Esto no es una recomendación de productos financieros o de seguros específicos. Por favor, tomen las decisiones finales bajo su propio riesgo.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
