【Breaking News】 « Les taux fixes du Flat 35 ont atteint 3,21 % »
Les gens qui ont paniqué en voyant l'info. Ceux qui se sont dit : « À taux fixe, c'est une perte d'emprunter maintenant. » Ceux qui ont décidé : « Alors je vais m'investir dans un remboursement anticipé. »
Attendez un instant, tout le monde.
Ce jugement est du genre que vous regretterez dans 5 ans, en pensant : « J'aurais dû emprunter à ce moment-là » ou « Je n'aurais pas dû faire ce remboursement anticipé. »
La raison est simple.
Nous vivons dans une ère où « l'inflation efface la dette ».
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Pour le dire franchement, se précipiter sur un remboursement anticipé à ce moment est stupide.
Aujourd'hui, je vais révéler tout le mécanisme à un niveau qu'un collégien peut comprendre.
Si vous lisez jusqu'au bout, vous pourrez utiliser un crédit immobilier non pas comme une « dette », mais comme la « meilleure arme à l'ère de l'inflation ».
■ 1. D'abord, mettons de l'ordre dans les news à un niveau collégien
En juin, la Japan Housing Finance Agency a annoncé le taux d'intérêt minimum pour le Flat 35.
Les chiffres sont les suivants :
3,21 % (pour des durées de remboursement de 21 à 35 ans).
C'est la première fois qu'il dépasse les 3 % depuis 2017.
De plus, il a augmenté pendant 11 mois consécutifs.
L'écart avec les taux variables, qui tournent autour de 1 %, s'est creusé à plus de 2 %.
Selon le calcul d'un conseiller financier, pour un prêt de 40 millions de yens sur 35 ans, cela donne :
Remboursement total à taux variable : environ 47 millions de yens. Remboursement total pour le Flat 35 : environ 64 millions de yens.
La différence est de plus de 17 millions de yens.
Pour ceux qui ont pensé : « Vous voyez, emprunter à taux fixe, c'est une perte de 17 millions de yens. »
Si vous arrêtez de réfléchir ici, vous subirez une lourde perte à long terme.
Pourquoi ?
Parce que ce chiffre de 17 millions de yens est un calcul dans un « monde où l'inflation ne se produit pas ».
La réalité est différente.
■ 2. Est-ce vrai que « perdre 17 millions de yens » ? Le piège des chiffres
Tout d'abord, est-ce que 17 millions de yens dans 35 ans ont la même valeur que 17 millions de yens aujourd'hui ?
La réponse est non.
Par exemple, regardons le prix de 5 kg de riz.
1968 : environ 700 yens 2025 : environ 4 500 yens
C'est environ une multiplication par 6,4 en 57 ans.
En d'autres termes, 1 million de yens dans le passé ne vaut plus qu'environ 150 000 yens aujourd'hui.
Inversement, combien vaudra 1 million de yens aujourd'hui dans 35 ans ?
Si les prix doublent, la valeur sera équivalente à la moitié, soit 500 000 yens.
S'ils triplent, elle sera équivalente à environ 330 000 yens.
En d'autres termes, la différence de 17 millions de yens, une fois convertie aux niveaux de prix dans 35 ans, devient beaucoup plus petite.
Selon mon estimation, la valeur ressentie sera moins de la moitié.
C'est le premier piège des chiffres de surface.
■ 3. Mon hypothèse : Nikkei à 1 million de yens, l'inflation continue jusqu'en 2050
Je dis cela depuis longtemps.
« Le Nikkei atteindra 1 million de yens en 2050. »
Cela peut être prouvé par les cycles passés.
1ère fois : 1878 (136 yens) → 1920 (549 yens, ou 40 406 yens après divisions d'actions), environ 297x, 42 ans. 2ème fois : 1949 (172 yens) → 1989 (38 915 yens), environ 225x, 40 ans. 3ème fois (actuelle) : A commencé en 2008 à 6 994 yens, maintenant au-dessus de 50 000 yens.
En appliquant le même rapport « 40 ans, 225x » que le deuxième cycle, cela donne :
6 994 yens × 225 = 1,57 million de yens.
Je dis « 1 million de yens » pour être prudent.
La véritable nature de cette hausse n'est pas la compétence des actionnaires.
C'est l'inflation.
Dans une société capitaliste, l'inflation se produit.
Les prix augmentent Les ventes des entreprises augmentent Les bénéfices augmentent Les cours des actions augmentent Le Nikkei augmente
Ce cycle continue de tourner.
Et maintenant, nous sommes au « début du troisième cycle ».
L'hypothèse est que « l'ère de l'inflation continue » durera jusqu'en 2050.
J'ai un article qui décrit cela plus en détail, alors veuillez le lire.
■ 4. Le mécanisme par lequel l'inflation « efface » la dette
C'est le sujet principal aujourd'hui.
La dette elle-même est fixe en montant.
Par exemple, si vous empruntez 40 millions de yens, la dette reste de 40 millions de yens en capital 35 ans plus tard.
Cependant, les prix vont augmenter.
Dans 35 ans, si les prix ont doublé.
Ces 40 millions de yens à ce moment-là sembleront équivalents à 20 millions de yens d'aujourd'hui.
En d'autres termes, la « valeur réelle » de la dette est réduite de moitié.
C'est le mécanisme de « l'inflation qui efface la dette ».
Réfléchissons avec un exemple concret.
Il y a des gens de la génération de mes parents qui ont acheté une maison pour 30 millions de yens à la fin de l'ère Showa.
30 millions de yens à l'époque était une somme énorme, proche de 100 millions de yens d'aujourd'hui.
Mais avec le recul, cela devient une blague : « Ces 30 millions à l'époque, c'était donné. »
En regardant des exemples plus familiers, la puissance de l'inflation est encore plus facile à comprendre.
・ Un bol de ramen
1965 (Showa 40) : environ 100 yens.
2025 : environ 1 200 yens.
Environ 12x en 60 ans.
・ Une carte postale
1965 : 5 yens.
2025 : 85 yens.
17x en 60 ans.
・ Un coca au distributeur
1985 : 100 yens.
2025 : 180–200 yens.
2x en 40 ans.
À l'époque de nos grands-parents, on pouvait manger des ramen avec une seule pièce de 100 yens.
Maintenant, c'est 1 200 yens.
Même pour les mêmes « 100 yens », la valeur est devenue 1/12.
C'est la réalité de l'inflation.
Dans 35 ans, nous qui détenons aujourd'hui 40 millions de yens de dette dirons la même chose.
« Ces 40 millions à l'époque, c'était comme le prix d'un bol de ramen aujourd'hui. »
■ 5. Économisez 2,32 millions de yens avec « Child-rearing Plus », le combo 5 ans le plus puissant
Si vous choisissez un taux fixe ici, il existe un système que vous devez absolument utiliser.
« Child-rearing Plus »
Un plan préférentiel pour les familles avec enfants.
Pendant les 5 premières années, une réduction maximale du taux d'intérêt de 1 % est possible.
Selon le calcul d'un conseiller financier, si vous remplissez les conditions, vous pouvez économiser 2,32 millions de yens au total des remboursements.
2,32 millions de yens, c'est une somme qui pourrait faire voyager une famille autour du monde.
Le gouvernement a préparé cela comme un « soutien à l'éducation des enfants ».
Il n'y a aucune raison de ne pas l'utiliser.
Les principales conditions pour Child-rearing Plus sont simples :
1. Le demandeur ou son conjoint a moins de 40 ans au moment de l'emprunt 2. Il y a un enfant de moins de 18 ans, ou un membre de la famille est enceinte au moment de l'emprunt 3. Certaines conditions de réduction du taux d'intérêt sont remplies
Pour ceux qui sont éligibles, cela seul permet d'économiser 2,32 millions de yens.
Vous pouvez compenser considérablement le montant total élevé des remboursements, qui était le « plus grand inconvénient » des taux fixes, dès les 5 premières années.
Les gens qui disent « le fixe est une perte » sans le savoir perdent vraiment.
■ 6. Le Danshin est en fait une « assurance-vie », la valeur cachée des taux fixes
Il y a une autre valeur cachée dans les crédits immobiliers.
L'assurance-vie collective de groupe, connue sous le nom de Danshin.
C'est un système où si l'emprunteur décède, le solde du prêt est effacé.
Quand on considère cela comme une assurance-vie, c'est incroyablement puissant.
Par exemple, supposons que quelqu'un qui a emprunté 40 millions de yens décède dans un accident 5 ans plus tard.
La dette restante d'environ 35 millions de yens disparaît complètement.
En d'autres termes, un « actif tangible (maison) » d'une valeur de 35 millions de yens reste pour la famille.
Combien coûterait une police d'assurance-vie distincte de 35 millions de yens ?
Pour un homme de 40 ans, 20 000 à 40 000 yens par mois Sur 35 ans, cela représente 8,4 à 16,8 millions de yens de primes
Le Danshin est inclus dans le taux d'intérêt du prêt immobilier.
En d'autres termes, simplement en contractant un crédit immobilier, vous avez à la fois « acheté une maison » et « souscrit une assurance-vie » en même temps.
C'est aussi une valeur qui n'est pas visible avec la simple vision que « le taux fixe est élevé ».
■ 7. Les pièges des taux variables : la règle des 5 ans et la règle des 125 %
Pour ceux qui ont pensé : « Non, le variable est moins cher, donc le variable est bien. »
Il y a deux pièges dans les taux variables.
1. La règle des 5 ans
Un mécanisme où même si les taux d'intérêt augmentent, le montant de la mensualité ne change pas pendant 5 ans.
Il est facile de penser : « Je suis en sécurité même si les taux montent. »
Mais en réalité, le ratio « intérêts » et « capital » au sein de la mensualité change automatiquement.
Les intérêts augmentent, et le capital ne diminue pas du tout.
Dans le pire des cas, des « intérêts impayés » se produisent où le capital ne diminue presque pas même après remboursement.
2. La règle des 125 %
Après la règle des 5 ans, le montant du remboursement est révisé.
Cependant, l'augmentation est plafonnée à 125 % du montant du remboursement précédent.
Cela ressemble aussi à une « tranquillité d'esprit » à première vue.
Mais inversement, toute augmentation du taux d'intérêt dépassant la hausse de 25 % est réglée en une somme forfaitaire lors du dernier paiement.
Vous pourriez soudainement être frappé par une demande de « payer plusieurs millions de yens » à la toute fin.
Les taux variables ne sont bénéfiques que si vous supposez que les taux bas actuels se maintiendront pendant 35 ans.
Dans une ère d'inflation avancée, la probabilité qu'ils augmentent dans 5 ou 10 ans est élevée.
À ce moment-là, les pièges de ces règles se déclencheront tous à la fois.
■ 8. Pourquoi le remboursement anticipé est stupide : 3 raisons
À ceux qui ont lu jusqu'ici et ont décidé d'« emprunter à taux fixe ».
Il y a encore une règle que je veux absolument que vous suiviez.
Ne faites pas de remboursements anticipés.
Pour ceux qui pensent « il vaut mieux rembourser la dette rapidement », c'est une idée de l'ère de la déflation.
À l'ère de l'inflation, le remboursement anticipé est un choix vraiment stupide.
Il y a 3 raisons :
1. L'inflation réduit automatiquement la dette
Le capital de la dette est fixe.
Les prix augmentent.
En d'autres termes, plus vous attendez, plus la valeur réelle de la dette diminue.
C'est un état où « l'inflation rembourse » simplement en laissant faire.
Pourtant, couper votre propre trésorerie pour rembourser est un double coup de perte.
2. Si vous gardez du cash, vous pouvez investir lors des krachs boursiers
Le 1 million de yens que vous consacrez au remboursement anticipé ne reviendra jamais.
Mais si vous le gardez, vous pouvez entrer sur le marché quand les actions s'effondrent, en pensant « c'est le moment d'acheter ».
1 million de yens investi à une occasion d'achat peut être multiplié plusieurs fois en 5 à 10 ans.
3. Cela sert de financement relais pour les frais médicaux soudains, d'études ou de changement de carrière
On ne sait jamais ce qui peut arriver dans la vie.
Si vous avez fait des remboursements anticipés et que vous n'avez pas de cash, vous serez coincé en cas de frais médicaux imprévus ou de baisse de revenus lors d'un changement de carrière.
Gardez toujours beaucoup de cash comme « assurance ».
Je comprends le sentiment de vouloir rembourser la dette rapidement.
Mais nous vivons dans une ère où cela se retourne contre vous.
À l'ère de l'inflation, la bonne réponse est de rembourser la dette « lentement ».
Pendant ce temps, utilisez le cash disponible pour la gestion d'actifs ou la revente de produits (reselling).
C'est ainsi qu'il faut utiliser l'argent à l'ère de l'inflation.
■ 9. Quelque chose de plus important que l'écart de taux : Où utiliser les ressources de votre cerveau
Prenons un peu de recul et réfléchissons.
La différence entre 3,21 % fixe et 1 % variable est d'environ 2 % Une différence de 17 millions de yens sur 35 ans
C'est certes un grand nombre.
Mais les ressources cérébrales que vous utilisez pour vous « inquiéter » de cette différence ne pourraient-elles pas être utilisées plus efficacement ?
D'après mon expérience, plus quelqu'un s'inquiète des taux hypothécaires toute la journée, moins ses revenus augmentent.
À l'inverse, ceux qui passent à la pensée : « Ne vous inquiétez pas du taux d'intérêt, utilisons cette intelligence pour trouver des moyens de gagner de l'argent » sont ceux dont la vie change.
Par exemple, si vous créez un revenu mensuel de revente de 30 000 yens, cela fait 360 000 yens par an.
Cela représente 12,6 millions de yens sur 35 ans.
Une différence de 17 millions de yens est un montant que vous pouvez récupérer en 5 ans de revente.
De plus, la revente ne s'arrête pas une fois que vous commencez.
Vous pouvez continuer à gagner.
Vos actifs croîtront de manière composée.
Plutôt que de lutter pendant des mois avec des documents pour réduire le taux d'intérêt de 1 %, il est infiniment plus rapide de commencer la revente pendant ce temps.
C'est mon opinion sincère.
■ 10. Les trois piliers de ma façon de gagner 100 000 à 200 000 yens par mois en revente
Alors, quel type de revente est bon ?
Voici les trois piliers que j'utilise :
1. iPhone
Bénéfice d'environ 20 000 yens par unité.
La demande est toujours présente.
La barrière de connaissance est faible, ce qui facilite le démarrage pour les débutants.
*À partir du 1er juin, les bénéfices ont diminué à ce niveau. Je veux que vous gagniez énormément avec le prochain iPhone 18. C'est pourquoi je veux que vous intégriez la « méthode » maintenant et que vous l'acquériez comme un moyen de gagner de l'argent immédiatement.
2. Cartes Pokémon
En laissant simplement reposer un peu les nouvelles boîtes d'extension, vous pouvez obtenir plus de 20 000 yens de bénéfice.
Les cartes rares peuvent valoir des centaines de milliers de yens.
Si vous avez l'endurance et la mobilité pour la guerre de l'information, vous pouvez gagner des centaines de milliers par mois.
3. Rolex
Bénéfices de centaines de milliers de yens par montre.
Un « lingot d'or moderne » solide contre la dépréciation du yen et l'inflation.
Cela nécessite du capital, mais la rotation est rapide et l'efficacité du capital est extrêmement élevée.
Combinés, ces trois piliers peuvent créer de manière réaliste une source de revenus de 100 000 à 200 000 yens par mois.
Certaines personnes pourraient penser : « La revente, c'est un peu... »
Mais les magasins d'électronique, les pharmacies et les magasins de vêtements fonctionnent tous sur le modèle économique « acheter bas, vendre haut ».
La revente que je fais n'est que la réduction de ce mécanisme à une échelle individuelle.
De plus, le risque de stock est presque nul, et la vitesse de transformation en cash est rapide.
Un remboursement hypothécaire mensuel de 100 000 yens est un montant qui peut être entièrement couvert par la revente.
En pensant ainsi, la peur des crédits immobiliers disparaît instantanément.
■ 11. Les méthodes de revente sont toutes disponibles dans le menu riche de la LINE officielle
À ceux qui ont lu jusqu'ici et ont pensé : « Je veux essayer la revente. »
J'ai résumé le savoir-faire que j'utilise habituellement pour les iPhones, les cartes Pokémon et les Rolex dans des articles, de l'introduction à la pratique.
Ils se trouvent dans le menu riche de la LINE officielle.
Lorsque vous vous inscrivez à la LINE, le menu riche apparaît et vous pouvez lire des articles détaillés sur les trois produits gratuitement.
Voici le menu riche.
Vous pouvez commencer par n'importe quoi.
Avec les iPhones si vous avez une limite de carte de crédit et un peu de temps Les cartes Pokémon si vous visez un gros coup chanceux Les Rolex si vous visez un profit à long terme
Le point d'entrée change selon la situation du lecteur.
Tous les articles sont basés sur mes transactions et chiffres passés.
Quand vous pensez « je veux le lire » ou « je veux essayer », n'hésitez pas à aller les chercher.
■ 12. Offre du « Roadmap Stratégie Hypothécaire » gratuitement par PDF et LINE officielle
J'offre un rapport secret, « Roadmap Stratégie Hypothécaire à l'Ère de l'Inflation », qui résume le contenu d'aujourd'hui en 3 pages A4, gratuitement uniquement à ceux qui le souhaitent.
Les étapes pour le recevoir sont au nombre de 3 :
1. D'abord, rejoignez le Open Chat
L'URL est ici : https://noirstock.com/open
2. Inscrivez-vous à la LINE officielle depuis la section d'annonce
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Une fois inscrit, vous pouvez également lire des articles détaillés sur « Revente d'iPhone », « Revente de cartes Pokémon » et « Revente de Rolex » gratuitement depuis le menu riche.
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■ 13. Pour conclure
À tous ceux qui ont lu jusqu'ici, merci beaucoup.
Pour ceux qui ont vu l'info que les taux hypothécaires dépassaient les 3 % et ont précipitamment abandonné les taux fixes, il n'est pas trop tard.
Et pour ceux qui pensent « je vais faire un remboursement anticipé parce que les taux augmentent », je veux vraiment que vous arrêtiez.
L'ère dans laquelle nous vivons est une ère où l'inflation continue.
L'inflation réduira automatiquement la dette.
Empruntez à long terme à taux fixe, économisez 2,32 millions de yens avec Child-rearing Plus, utilisez le Danshin comme assurance-vie, et gardez du cash.
Ne faites pas de remboursements anticipés.
C'est la bonne réponse pour les crédits immobiliers à l'ère de l'inflation.
Et plutôt que de passer du temps à vous inquiéter d'une différence de taux de 1 à 2 %, commencer la revente pendant ce temps changera votre vie de manière écrasante.
Vous pouvez recevoir le PDF en suivant les étapes de la Section 12, donc si vous êtes intéressé, faites-le.
Recevez le rapport ici : https://noirstock.com/open
Le mot-clé est « Hypothèque ».
Merci d'avoir lu jusqu'au bout !
Je serais heureux si vous pouviez aussi lire cet article !
J'écris aussi sur ma vie minable dans le monde souterrain lol
Références
・Japan Housing Finance Agency (2026-06) « Informations sur les taux d'intérêt du Flat 35 »
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) « Le taux d'intérêt du Flat 35 monte à 3,21 % en juin »
・Japan Housing Finance Agency « 【Flat 35】 Child-rearing Plus » Page officielle
・Japanese Bankers Association « Connaissances de base sur les crédits immobiliers : règle des 5 ans, règle des 125 % »
・National Tax Agency « Aperçu du système de déduction hypothécaire »
・Ministère des Affaires intérieures et des Communications, Bureau des statistiques « Indice des prix à la consommation (IPC) Données de séries chronologiques à long terme »
・Ministère de l'Agriculture, des Forêts et de la Pêche « Tendances des prix de détail du riz »
・Ministère de la Santé, du Travail et des Affaires sociales « Enquête de base sur la structure des salaires : Tendances des salaires de départ des diplômés universitaires »
・Noah (@noirinvestor) « L'indice Nikkei atteindra 1 million de yens en 2050 » Article 𝕏 (22-04-2026)
*Ceci n'est pas une recommandation de produits financiers ou d'assurance spécifiques. Veuillez prendre vos décisions finales à vos propres risques.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
