In realtà, io...
In origine ero un venditore per la Prudential Life.
Quello che ho visto lì è stato il lato oscuro del settore assicurativo.
Anche la mia famiglia è stata coinvolta in quell'oscurità.
La storia di mio padre e mia madre
Quando sono nato, mio padre e mia madre hanno stipulato un'assicurazione con una grande compagnia assicurativa sulla vita.
Il premio era di circa 20.000 yen ciascuno al mese.
Da allora, hanno pagato per 40 anni.
In precedenza, quando lavoravo alla Prudential, ho chiesto ai miei genitori: "Capite il contenuto della vostra assicurazione?"
La risposta è stata:
"Sembra essere un insieme di protezione e risparmio."
"Se annullo, i soldi dovrebbero tornare indietro."
Risposte molto vaghe.
Tuttavia, hanno continuato a pagare per 40 anni solo perché "la persona responsabile è gentile con noi."
Così, per la prima volta, ho controllato le polizze assicurative dei miei genitori.
Era un prodotto comune e generico di una grande compagnia assicurativa sulla vita.
E ho detto loro il contenuto così com'era.
Allora mia madre si è un po' commossa.
Perché dopo aver pagato 20.000 yen ogni mese per 40 anni, erano stati accumulati solo 500.000 yen.
L'importo totale pagato dai due genitori era di circa 19,2 milioni di yen.
Mia madre pensava che la maggior parte sarebbe tornata indietro.
Per favore, non fraintendetemi, non è che questo fosse un prodotto fraudolento.
È una "Assicurazione di tipo conto", un prodotto di punta delle grandi compagnie assicurative sulla vita.
Questa assicurazione ha due caratteristiche:
1. I premi aumentano ogni volta che viene rinnovata
È un sistema di rinnovo ogni 10 anni e il premio aumenta ogni volta. Un premio di 20.000 yen a 20 anni diventa 30.000 yen a 30 anni e 60.000 yen a 40 anni se si cerca di mantenere la stessa copertura.
2. Il denaro risparmiato diminuisce
Poiché i premi al punto (1) sono troppo alti, di solito non si riesce a continuare a pagare. Quindi, ad ogni rinnovo, si viene incoraggiati a ridurre la copertura e il risparmio per abbassare il premio.
Esempio di proposta
Quindi i miei genitori hanno pagato quasi 20 milioni di yen, ma ne sono tornati solo 500.000.
In realtà, ci sono molte persone che hanno questo tipo di assicurazione.
"Non ho un'assicurazione del genere."
Le persone che pensano così sono le più a rischio.
[Lato oscuro del settore assicurativo 1]
È molto doloroso dirlo come ex dipendente Prudential, ma
"Agenti assicurativi esclusivi di una singola compagnia"
In altre parole, dovreste smettere di comprare assicurazioni da persone che possono vendere solo i propri prodotti.
Questo non è un problema dei singoli agenti, ma un problema strutturale.
Spiegherò i motivi in ordine.
Attualmente ci sono 41 compagnie assicurative in Giappone, ma ogni compagnia ha aree di competenza completamente diverse.
Se cercate su internet le compagnie assicurative consigliate per ogni settore, ad esempio:
- Assicurazione medica -> Medicare Life, FWD Life, Zurich Life
- Protezione del reddito -> Hanasaku Life, FWD Life, Orix Life
- Assicurazione contro il cancro -> Dai-ichi Neo Life, Nanairo Life, Himawari Life
Le "compagnie forti" sono divise per genere.
In altre parole, l'assicurazione veramente ottimale per il cliente si ottiene solo combinando più compagnie.
Ecco perché l'assicurazione dovrebbe essere acquistata
Non da un "agente che può vendere solo i prodotti di una compagnia" ma
Da un "agente intermediario che può gestire prodotti di più compagnie."
In questo modo, c'è la possibilità che il premio assicurativo sia più economico di adesso.
Se avete stipulato un'assicurazione tramite un agente esclusivo di una singola compagnia, vi consiglio di controllare i termini una volta.
[Lato oscuro del settore assicurativo 2]
"Proposta assicurativa"
Potrebbe non essere la progettazione del futuro del cliente, ma il piano di vendita dell'agente.
La radice dell'oscurità nel settore.
È che "il prodotto proposto al cliente è determinato dall'alta commissione che l'agente riceve."
Spiegherò specificamente cosa succede sul campo.
Ad esempio, il prodotto A è migliore per il cliente.
Tuttavia, la commissione che finisce nelle tasche dell'agente è più grande per B.
Quindi viene proposto B.
Storie così stupide accadono quotidianamente.
In effetti, per un'assicurazione di circa 20.000 yen al mese, l'agente riceve una commissione di circa 240.000 yen.
A seconda del prodotto, c'è una differenza di circa 50.000-500.000 yen in questa commissione. *C'è anche un intervallo a seconda dell'agenzia.
E sul retro della proposta consegnata al cliente, la quota dell'agente è calcolata in dettaglio.
Il mio desiderio è "ridurre anche solo una persona che ha un'assicurazione non adatta a sé per amore della commissione dell'agente."
Ho parlato dell'oscurità del settore assicurativo finora, ma ciò che si può dire in comune è
"Molti giapponesi continuano a pagare premi assicurativi elevati senza capirne bene il contenuto."
"In qualche modo" "Come detto" "Perché la persona responsabile è una brava persona"
Continuate a pagare premi assicurativi ogni mese per questi motivi?
Secondo l'"Indagine nazionale 2024 sull'assicurazione sulla vita" del Life Insurance Culture Center, il premio medio annuo pagato per persona è di circa 196.000 yen, circa 16.000 yen al mese.
Ragionando in termini di totale di una vita, si tratta di circa 196.000 yen all'anno x 40 anni = circa 7,84 milioni di yen a persona.
Penso che sia strano "continuare a pagare questa cifra in qualche modo a causa del rapporto con l'agente assicurativo."
Per favore, controllate i dettagli della vostra attuale sottoscrizione.
Potreste perdere soldi senza saperlo.
Tuttavia, anche se cercate di controllare i dettagli della sottoscrizione,
- È difficile contattare la persona responsabile
- La persona responsabile ha smesso
- Non capisco il contenuto nemmeno se lo guardo da solo
Per queste persone, vi metterò in contatto con un consulente finanziario con oltre 20 anni di esperienza nel settore, di cui mi fido con tutto il cuore.
Per favore, consultatelo una volta dal punto di vista di un secondo parere.
Potete consultarlo dal link qui sotto.
[[Richiesta di informazioni] Riguardo all'assicurazione individualehttps://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
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