【Breaking News】 "I tassi fissi Flat 35 hanno raggiunto il 3,21%"
Persone che hanno visto la notizia e sono andate nel panico. Persone che hanno pensato: "È una perdita prendere un mutuo a tasso fisso ora." Persone che hanno deciso: "Allora mi impegnerò nei rimborsi anticipati."
Tutti, aspettate un momento.
Quel giudizio è il tipo di cui vi pentirete tra 5 anni, pensando: "Avrei dovuto prendere il mutuo allora" o "Non avrei dovuto fare quel rimborso anticipato."
Il motivo è semplice.
Viviamo in un'era in cui "l'inflazione cancella il debito."
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Per dirla chiaramente, affrettarsi a fare rimborsi anticipati in questo momento è stupido.
Oggi svelerò l'intero meccanismo a un livello che anche un ragazzo delle medie può capire.
Se leggerete fino alla fine, sarete in grado di usare un mutuo non come un "debito," ma come "l'arma più potente nell'era dell'inflazione."
■ 1. Per prima cosa, organizziamo la notizia a livello di scuola media
A giugno, l'Agenzia Giapponese per gli Alloggi ha annunciato il tasso di interesse minimo per Flat 35.
I numeri sono i seguenti:
3,21% (per periodi di rimborso da 21 a 35 anni).
È la prima volta che supera il 3% dal 2017.
Inoltre, è aumentato per 11 mesi consecutivi.
Il divario con i tassi variabili, che si aggirano intorno all'1%, si è ampliato a oltre il 2%.
Secondo il calcolo di un consulente finanziario, per un prestito di 40 milioni di yen con un periodo di rimborso di 35 anni, la situazione è questa:
Rimborso totale per tasso variabile: circa 47 milioni di yen. Rimborso totale per Flat 35: circa 64 milioni di yen.
La differenza è di oltre 17 milioni di yen.
Per coloro che hanno pensato: "Vedi, prendere un mutuo a tasso fisso è una perdita di 17 milioni di yen."
Se vi fermate qui a pensare, subirete una grossa perdita a lungo termine.
Perché?
Perché quella cifra di 17 milioni di yen è un calcolo in un "mondo in cui l'inflazione non si verifica."
La realtà è diversa.
■ 2. È vero che si "perdono 17 milioni di yen"? La trappola dei numeri
Innanzitutto, 17 milioni di yen tra 35 anni hanno lo stesso valore di 17 milioni di yen oggi?
La risposta è no.
Ad esempio, guardiamo il prezzo di 5 kg di riso.
1968: circa 700 yen 2025: circa 4.500 yen
Si tratta di un aumento di circa 6,4 volte in 57 anni.
In altre parole, 1 milione di yen del passato vale oggi solo circa 150.000 yen.
Al contrario, quanto varrà 1 milione di yen oggi tra 35 anni?
Se i prezzi raddoppiano, il valore sarà equivalente alla metà, ovvero 500.000 yen.
Se triplicano, sarà equivalente a circa 330.000 yen.
In altre parole, la differenza di 17 milioni di yen, quando riconvertita ai livelli di prezzo di 35 anni dopo, diventa molto più piccola.
Secondo la mia stima, il valore percepito sarà meno della metà.
Questa è la prima trappola dei numeri superficiali.
■ 3. La mia premessa: Nikkei a 1 milione di yen, l'inflazione continua fino al 2050
Lo dico da molto tempo.
"L'indice Nikkei raggiungerà 1 milione di yen nel 2050."
Questo può essere dimostrato dai cicli passati.
1° ciclo: 1878 (136 yen) → 1920 (549 yen, o 40.406 yen dopo i frazionamenti azionari), circa 297x, 42 anni. 2° ciclo: 1949 (172 yen) → 1989 (38.915 yen), circa 225x, 40 anni. 3° ciclo (Attuale): Iniziato nel 2008 a 6.994 yen, ora oltre 50.000 yen.
Applicando lo stesso rapporto "40 anni, 225x" del secondo ciclo, il risultato è:
6.994 yen × 225 = 1,57 milioni di yen.
Dico "1 milione di yen" per essere prudente.
La vera natura di questo aumento non è l'abilità degli azionisti.
È l'inflazione.
In una società capitalista, l'inflazione si verifica.
I prezzi aumentano Le vendite aziendali aumentano I profitti aumentano I prezzi delle azioni aumentano L'indice Nikkei aumenta
Questo ciclo continua a girare.
E ora, siamo all'"inizio del terzo ciclo."
La premessa è che l'"era dell'inflazione continua" durerà fino al 2050.
Ho un articolo che descrive questo in modo più dettagliato, quindi per favore leggetelo.
■ 4. Il meccanismo con cui l'inflazione "cancella" il debito
Questo è l'argomento principale di oggi.
Il debito stesso è fisso nell'importo.
Ad esempio, se prendete in prestito 40 milioni di yen, il debito rimane di 40 milioni di yen in linea capitale 35 anni dopo.
Tuttavia, i prezzi aumenteranno.
Tra 35 anni, se i prezzi saranno raddoppiati.
Quei 40 milioni di yen di allora sembreranno 20 milioni di yen di oggi.
In altre parole, il "valore reale" del debito si dimezza.
Questo è il meccanismo con cui "l'inflazione cancella il debito."
Pensiamo con un esempio concreto.
Ci sono persone della generazione dei miei genitori che hanno comprato una casa per 30 milioni di yen alla fine dell'era Showa.
30 milioni di yen allora erano una cifra enorme, vicina a 100 milioni di yen di oggi.
Ma guardando indietro ora, diventa uno scherzo: "Quei 30 milioni di allora erano a buon mercato."
Guardando esempi più familiari, il potere dell'inflazione è ancora più facile da capire.
・ Una ciotola di Ramen
1965 (Showa 40): circa 100 yen.
2025: circa 1.200 yen.
Circa 12 volte in 60 anni.
・ Una Cartolina
1965: 5 yen.
2025: 85 yen.
17 volte in 60 anni.
・ Coca Cola dal Distributore Automatico
1985: 100 yen.
2025: 180–200 yen.
2 volte in 40 anni.
Nell'era dei nostri nonni, si poteva mangiare il ramen con una singola moneta da 100 yen.
Ora costa 1.200 yen.
Anche per la stessa "100 yen," il valore è diventato 1/12.
Questa è la realtà dell'inflazione.
Tra 35 anni, noi che oggi abbiamo un debito di 40 milioni di yen diremo la stessa cosa.
"Quei 40 milioni di allora erano come il prezzo di una ciotola di ramen oggi."
■ 5. Risparmiate 2,32 milioni di yen con "Child-rearing Plus," la combo più forte di 5 anni
Se scegliete un tasso fisso qui, c'è un sistema che dovreste assolutamente usare.
"Child-rearing Plus"
Un piano agevolato per le famiglie con figli.
Per i primi 5 anni, è possibile una riduzione massima del tasso di interesse dell'1%.
Secondo il calcolo di un consulente finanziario, se soddisfate i requisiti, potete risparmiare 2,32 milioni di yen in rimborsi totali.
2,32 milioni di yen sono una cifra che potrebbe portare una famiglia in giro per il mondo.
Il governo ha preparato questo come "sostegno alla genitorialità."
Non c'è motivo di non usarlo.
I requisiti principali per Child-rearing Plus sono semplici:
1. Il richiedente o il coniuge ha meno di 40 anni al momento del prestito 2. C'è un figlio minore di 18 anni, o un familiare è incinta al momento del prestito 3. Sono soddisfatte determinate condizioni di riduzione del tasso di interesse
Per coloro che sono idonei, questo da solo fa risparmiare 2,32 milioni di yen.
Potete compensare significativamente l'importo totale elevato del rimborso, che era la "più grande debolezza" dei tassi fissi, nei primi 5 anni.
Le persone che dicono "il fisso è una perdita" senza saperlo stanno davvero perdendo.
■ 6. Danshin è effettivamente "Assicurazione sulla Vita," il valore nascosto dei tassi fissi
C'è un altro valore nascosto nei mutui.
L'Assicurazione Collettiva sulla Vita del Gruppo, nota come Danshin.
È un sistema per cui se il mutuatario muore, il saldo del mutuo viene azzerato.
Quando lo si pensa come assicurazione sulla vita, è incredibilmente potente.
Ad esempio, supponiamo che qualcuno che ha preso in prestito 40 milioni di yen muoia in un incidente 5 anni dopo.
Il debito residuo di circa 35 milioni di yen scompare completamente.
In altre parole, un "bene tangibile (casa)" del valore di 35 milioni di yen rimane per la famiglia.
Quanto costerebbe stipulare una polizza assicurativa sulla vita separata da 35 milioni di yen?
Per un uomo di 40 anni, da 20.000 a 40.000 yen al mese In 35 anni, si tratta di premi da 8,4 a 16,8 milioni di yen
Danshin è incluso nel tasso di interesse del mutuo.
In altre parole, solo stipulando un mutuo, avete completato "l'acquisto di una casa" e "la sottoscrizione di un'assicurazione sulla vita" allo stesso tempo.
Anche questo è un valore che non è visibile con la semplice visione che "il tasso fisso è alto."
■ 7. Le insidie dei tassi variabili: la regola dei 5 anni e la regola del 125%
Per coloro che hanno pensato: "No, il variabile è più economico, quindi il variabile va bene."
Ci sono due trappole nei tassi variabili.
1. La regola dei 5 anni
Un meccanismo per cui, anche se i tassi di interesse aumentano, l'importo della rata mensile non cambia per 5 anni.
È facile pensare: "Sono al sicuro anche se i tassi salgono."
Ma in realtà, il rapporto tra "interessi" e "capitale" all'interno della rata mensile cambia automaticamente.
Gli interessi aumentano e il capitale non diminuisce affatto.
Nello scenario peggiore, si verifica un "interesse non pagato" in cui il capitale diminuisce a malapena anche dopo il rimborso.
2. La regola del 125%
Dopo la regola dei 5 anni, l'importo del rimborso viene rivisto.
Tuttavia, l'aumento è limitato al 125% dell'importo del rimborso precedente.
Anche questo sembra "tranquillità" a prima vista.
Ma al contrario, qualsiasi aumento del tasso di interesse che superi l'aumento del 25% viene saldato in un'unica soluzione al pagamento finale.
Potreste improvvisamente ricevere la richiesta di "pagare diversi milioni di yen" alla fine.
I tassi variabili sono vantaggiosi solo se si presume che i bassi tassi di oggi continueranno per 35 anni.
In un'era di inflazione crescente, la probabilità che aumentino tra 5 o 10 anni è alta.
In quel momento, le trappole di queste regole scattano tutte insieme.
■ 8. Perché il rimborso anticipato è stupido: 3 motivi
A coloro che hanno letto fin qui e hanno deciso di "prendere un mutuo a tasso fisso."
C'è un'altra regola che voglio assolutamente seguiate.
Non fate rimborsi anticipati.
Per coloro che pensano "è meglio saldare il debito in fretta," questa è un'idea dell'era della deflazione.
Nell'era dell'inflazione, il rimborso anticipato è una scelta veramente stupida.
Ci sono 3 motivi:
1. L'inflazione rende automaticamente il debito più piccolo
Il capitale del debito è fisso.
I prezzi aumentano.
In altre parole, più aspettate, più il valore reale del debito diminuisce.
È uno stato in cui "l'inflazione lo ripaga" semplicemente lasciandolo stare.
Eppure, tagliare il proprio denaro contante per ripagarlo è un doppio colpo di perdita.
2. Se tenete denaro contante a disposizione, potete investire durante i crolli del mercato
Il milione di yen che mettete nel rimborso anticipato non tornerà mai più.
Ma se lo tenete, potete entrare nel mercato quando le azioni crollano, pensando "questo è il momento di comprare."
1 milione di yen investito in un'occasione di acquisto può moltiplicarsi diverse volte in 5-10 anni.
3. Serve come finanziamento ponte per costi medici, educativi o di cambio carriera improvvisi
Non si sa mai cosa succederà nella vita.
Se avete fatto rimborsi anticipati e non avete denaro contante a disposizione, sarete in difficoltà quando si presenteranno spese mediche improvvise o un calo di reddito durante un cambio di carriera.
Tenete sempre abbondante denaro contante come "assicurazione."
Capisco la sensazione di voler saldare il debito in fretta.
Ma viviamo in un'era in cui questo si ritorce contro.
In un'era inflazionistica, la risposta corretta è ripagare il debito "lentamente."
Nel frattempo, usate il denaro contante a disposizione per la gestione patrimoniale o la vendita di prodotti (reselling).
Questo è il modo di usare il denaro nell'era dell'inflazione.
■ 9. Qualcosa di più importante del divario di interesse: dove usare le risorse del vostro cervello
Vorrei fare un passo indietro e riflettere.
La differenza tra il 3,21% fisso e l'1% variabile è di circa il 2% Una differenza di 17 milioni di yen in 35 anni
È certamente un numero grande.
Ma le risorse cerebrali che state usando per "preoccuparvi" di quella differenza non possono essere usate in modo più efficace?
Per la mia esperienza, più qualcuno si preoccupa dei tassi dei mutui tutto il giorno, meno il suo reddito cresce.
Al contrario, coloro che passano a pensare: "Non preoccuparti del tasso di interesse, usiamo quella capacità cerebrale per pensare a modi di guadagnare," sono quelli a cui la vita cambia.
Ad esempio, se create un reddito mensile da reselling di 30.000 yen, sono 360.000 yen all'anno.
Sono 12,6 milioni di yen in 35 anni.
Una differenza di 17 milioni di yen è un importo che potete recuperare in 5 anni di reselling.
Inoltre, il reselling non finisce una volta iniziato.
Potete continuare a guadagnare.
I vostri beni cresceranno in modo composto.
Piuttosto che lottare con i documenti per mesi per ridurre il tasso di interesse dell'1%, è enormemente più veloce iniziare il reselling in quel tempo.
Questa è la mia opinione onesta.
■ 10. I tre pilastri di come guadagno da 100.000 a 200.000 yen al mese con il reselling
Allora, che tipo di reselling è buono?
Ecco i tre pilastri che uso:
1. iPhone
Profitto di circa 20.000 yen per unità.
La domanda c'è sempre.
La barriera di conoscenza è bassa, il che lo rende facile per i principianti.
*A partire dal 1° giugno, i profitti sono diminuiti a questo livello. Voglio che guadagniate un sacco con il prossimo iPhone 18. Ecco perché voglio che inseriate il "metodo" ora e lo acquisiate come un modo per guadagnare denaro immediatamente.
2. Carte Pokemon
Lasciando semplicemente riposare le nuove scatole di espansione per un po', potete ottenere oltre 20.000 yen di profitto.
Le carte rare possono valere centinaia di migliaia di yen.
Se avete la resistenza e la mobilità per la guerra di informazioni, potete guadagnare centinaia di migliaia al mese.
3. Rolex
Profitti di centinaia di migliaia di yen per orologio.
"Lingotto d'oro moderno" che è forte contro il deprezzamento dello yen e l'inflazione.
Richiede capitale, ma il turnover è veloce e l'efficienza del capitale è estremamente alta.
Combinati, questi tre possono realisticamente creare una fonte di reddito di 100.000-200.000 yen al mese.
Alcune persone potrebbero pensare: "Il reselling è un po'..."
Ma i rivenditori di elettronica, le farmacie e i negozi di abbigliamento operano tutti sul modello di business di "comprare a basso prezzo e vendere a prezzo alto."
Il reselling che faccio io sta solo ridimensionando quel meccanismo a livello individuale.
Inoltre, il rischio di inventario è quasi zero e la velocità di conversione in contanti è rapida.
Una rata mensile del mutuo di 100.000 yen è un importo che può essere completamente coperto dal reselling.
Pensando in questo modo, la paura dei mutui scompare all'istante.
■ 11. I metodi di reselling sono tutti disponibili nel menu ricco della LINE ufficiale
A coloro che hanno letto fin qui e hanno pensato: "Voglio provare il reselling."
Ho riassunto il know-how che uso di solito per iPhone, carte Pokemon e Rolex in articoli, dall'introduzione alla pratica.
Si trovano nel menu ricco della LINE ufficiale.
Quando vi registrate alla LINE, appare il menu ricco e potete leggere articoli dettagliati sui tre prodotti gratuitamente.
Questo è il menu ricco.
Potete iniziare con qualsiasi cosa.
Dagli iPhone se avete un limite di carta di credito e un po' di tempo Dalle carte Pokemon se puntate a un colpo singolo serio Dal Rolex se puntate a un profitto a lungo termine
Il punto di ingresso cambia a seconda della situazione del lettore.
Tutti gli articoli si basano sulle mie transazioni e cifre passate.
Quando pensate "voglio leggerlo" o "voglio provarlo," sentitevi liberi di andare a prenderli.
■ 12. Regalo della "Roadmap della Strategia Mutui" gratuitamente tramite PDF e LINE ufficiale
Sto regalando un rapporto segreto, "Roadmap della Strategia Mutui nell'Era dell'Inflazione," che riassume il contenuto di oggi in 3 pagine A4, gratuitamente solo a coloro che lo desiderano.
I passaggi per riceverlo sono 3:
1. Per prima cosa, unitevi alla Chat Aperta
L'URL è qui: https://noirstock.com/open
2. Registratevi alla LINE ufficiale dalla sezione annunci
Quando vi unite, c'è una "Guida alla registrazione LINE ufficiale" nella sezione annunci.
Per favore, registratevi alla LINE ufficiale da lì.
Una volta registrati, potete anche leggere articoli dettagliati su "Reselling iPhone," "Reselling Carte Pokemon" e "Reselling Rolex" gratuitamente dal menu ricco.
3. Inviate "Mutuo" alla LINE ufficiale
Solo con questo, il PDF della Roadmap della Strategia Mutui verrà inviato automaticamente.
Nella Chat Aperta, pubblico regolarmente opinioni di mercato, organizzazione dei marchi e le ultime informazioni sul reselling.
Se vi state chiedendo "se prendere un mutuo ora" o volete vedere "come mi muovo di solito," date un'occhiata.
■ 13. Finalmente
A tutti coloro che hanno letto fin qui, grazie mille.
Per coloro che hanno visto la notizia che i tassi dei mutui hanno superato il 3% e si sono affrettati a rinunciare ai tassi fissi, non è troppo tardi.
E per coloro che pensano "farò un rimborso anticipato perché i tassi stanno salendo," voglio davvero che vi fermiate.
L'era in cui viviamo è un'era in cui l'inflazione continua.
L'inflazione renderà automaticamente il debito più piccolo.
Prendete un mutuo a lungo termine con un tasso fisso, risparmiate 2,32 milioni di yen con Child-rearing Plus, utilizzate Danshin come assicurazione sulla vita e tenete denaro contante a disposizione.
Non fate rimborsi anticipati.
Questa è la risposta corretta per i mutui nell'era dell'inflazione.
E invece di passare il tempo a preoccuparsi di una differenza di interesse dell'1-2%, iniziare il reselling in quel tempo vi cambierà la vita in modo travolgente.
Potete ricevere il PDF seguendo i passaggi nella Sezione 12, quindi se siete interessati, per favore fatelo.
Ricevete il rapporto qui: https://noirstock.com/open
La parola chiave è "Mutuo".
Grazie per aver letto fino alla fine!
Sarei felice se poteste leggere anche questo articolo!
Scrivo anche della mia schifosa mezza vita vissuta nel mondo sotterraneo lol
Riferimenti
・Japan Housing Finance Agency (2026-06) "Informazioni sui tassi di interesse Flat 35"
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) "Il tasso di interesse Flat 35 sale al 3,21% a giugno"
・Japan Housing Finance Agency "【Flat 35】 Child-rearing Plus" Pagina Ufficiale
・Japanese Bankers Association "Conoscenze di base sui mutui: regola dei 5 anni, regola del 125%"
・National Tax Agency "Panoramica del sistema di detrazione dei mutui"
・Ministry of Internal Affairs and Communications Statistics Bureau "Indice dei prezzi al consumo (CPI) Dati delle serie storiche a lungo termine"
・Ministry of Agriculture, Forestry and Fisheries "Andamento dei prezzi al dettaglio del riso"
・Ministry of Health, Labour and Welfare "Indagine di base sulla struttura salariale: Andamento degli stipendi iniziali per i laureati universitari"
・Noah (@noirinvestor) "L'indice azionario Nikkei raggiungerà 1 milione di yen nel 2050" Articolo 𝕏 (2026-04-22)
*Questo non è una raccomandazione per specifici prodotti finanziari o assicurativi. Prendete le decisioni finali a vostro rischio e pericolo.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
