Ecco la traduzione in italiano del testo fornito, seguendo tutte le linee guida specificate.
La ricerca dell'Università di Harvard dimostra che non è perché sei uno spendaccione o non sei bravo con i numeri.
Quando guadagnavo 3 milioni di yen all'anno, pensavo che avrei avuto molto margine se avessi raggiunto i 5 milioni.
Quando ho raggiunto i 5 milioni, ho pensato: "Potrei risparmiare se avessi 8 milioni."
Una volta superati gli 8 milioni, tasse, affitto, cene fuori, bellezza, costi per l'istruzione e investimenti aziendali sono aumentati tutti.
Prima che me ne accorgessi, nonostante il mio reddito fosse cresciuto, la cifra rimasta sul mio conto in banca era quasi la stessa di prima.
Non è una situazione rara.
Non è perché sei uno spendaccione o non sei bravo con i numeri. "La caratteristica principale è trattare il tuo sé futuro come un estraneo e spendere soldi prima per il tuo sé attuale."
Questo non è un difetto di personalità; è una tendenza del cervello umano. La ricerca di Harvard e Stanford dimostra specificamente questo meccanismo.
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1. Perché "100.000 Yen Oggi" è Così Forte
L'economista di Harvard David Laibson ha pubblicato uno studio rappresentativo sul "Bias del Presente" su The Quarterly Journal of Economics nel 1997.
Quando vengono poste queste domande, le scelte delle persone cambiano:
・"120.000 yen tra un anno" vs. "100.000 yen oggi" → Le persone tendono a scegliere 100.000 yen oggi.
・"120.000 yen tra 11 anni" vs. "100.000 yen tra 10 anni" → Più persone sono disposte ad aspettare un anno per scegliere 120.000 yen.
In entrambi i casi, la condizione è esattamente la stessa: "aspettare un anno per ottenere 20.000 yen in più." Eppure, nel momento in cui la scelta coinvolge "oggi", l'attrattiva immediata diventa improvvisamente travolgente.
La ricerca di Laibson mostra che queste preferenze temporalmente incoerenti richiedono meccanismi per vincolare le proprie azioni future e che il consumo tende a seguire da vicino i movimenti del reddito.
Pensiamo sinceramente: "Risparmierò dal mese prossimo" o "Risparmierò quando le vendite aumenteranno." Non stiamo mentendo. Ma quando quel mese arriva effettivamente, il "sé attuale" prende una decisione diversa.
Vuoi una ricompensa per il tuo duro lavoro. Vuoi vivere in una casa migliore. Vuoi aggiornare i tuoi strumenti di lavoro. "Ognuno di questi ha una ragione plausibile." Ecco perché è così problematico.
▶️ Cose Che Puoi Fare a Partire da Oggi
・Ricorda una cosa per cui hai recentemente pensato di "risparmiare dal mese prossimo."
・Controlla se sei effettivamente riuscito a farlo.
・Adotta come motto "prima" piuttosto che "se avanza qualcosa."
Anche se le condizioni sono le stesse, l'attrattiva è più forte solo per oggi.
2. Il Sé Futuro è Quasi un Estraneo
Perché è così difficile risparmiare per il futuro?
Un team di ricerca che includeva Jeremy Bailenson della Stanford University ha pubblicato un esperimento sul Journal of Marketing Research nel 2011.
Hanno mostrato ai partecipanti immagini CG del loro sé invecchiato.
Il gruppo che poteva immaginare concretamente il proprio sé futuro era più propenso a scegliere denaro ricevuto in futuro rispetto a denaro immediato, rispetto al gruppo che vedeva solo il proprio sé attuale.
I numeri lo chiariscono:
・Coloro che hanno visto immagini del loro sé invecchiato hanno scelto di allocare "circa il 33% in più" nei loro fondi pensione.
・Negli esperimenti in cui hanno incontrato il loro sé futuro in realtà virtuale, hanno cercato di mettere "circa il doppio dell'importo" in conti di risparmio a lungo termine.
La ricerca indica che se le persone non sentono una connessione con il loro sé futuro, risparmiare denaro per il futuro sembra "dare soldi a un estraneo" piuttosto che un "investimento in se stessi."
Puoi immaginare il colore, la forma e le occasioni per portare una borsa da 300.000 yen che il tuo sé attuale desidera. Ma i 300.000 yen di cui avrà bisogno il tuo sé tra 10 anni sono sfocati. Il cervello umano percepisce fortemente le cose che può immaginare vividamente e mette da parte le cose che sono sfocate.
Il problema non è il reddito annuo. Il problema è "non avere una regola su come allocare il denaro in entrata tra il tuo sé attuale e il tuo sé futuro."
▶️ Cose Che Puoi Fare a Partire da Oggi
・Scrivi una riga su dove, con chi e come vive il tuo sé tra 10 anni.
・Calcola approssimativamente la quantità di denaro necessaria per quello.
・Rinomina i risparmi da "soldi che non posso usare" a "soldi inviati al mio sé futuro."
Il tuo sé futuro è famiglia, non un estraneo.
3. Quando il Reddito Aumenta, Sale la "Normalità", Non Solo il "Lusso"
Le persone che non hanno soldi rimasti anche quando il loro reddito aumenta non sentono nemmeno di essere stravaganti.
Il loro tenore di vita aumenta gradualmente e diventa rapidamente "normale."
Quello che inizialmente era un viaggio in taxi speciale diventa un tragitto quotidiano. Un ristorante di lusso una volta al mese diventa una cena fuori settimanale. Dopo poche esperienze, l'eccitazione svanisce e si trasforma in "questa cifra è necessaria."
La parte spaventosa è che "i costi fissi rimangono anche se la felicità non aumenta allo stesso ritmo."
Una persona che poteva vivere con 300.000 yen al mese quando guadagnava 5 milioni di yen all'anno diventa ansiosa se non ha 1 milione di yen al mese quando guadagna 15 milioni. Sebbene sia ricca sulla carta, poiché la vita che deve proteggere è diventata più grande, ha meno libertà psicologica di prima.
Avere un reddito annuo elevato e avere poca ansia finanziaria sono due cose diverse.
▶️ Cose Che Puoi Fare a Partire da Oggi
・Trova una spesa che il tuo sé di un anno fa avrebbe considerato un "lusso."
・Controlla se ora è diventata "normale."
・Allinea i tuoi costi fissi alla tua linea di reddito minima, non al reddito di questo mese.
Più la tua "normalità" aumenta, più la tua libertà diminuisce.
4. La Sensazione di "Non Avere Soldi" Ti Priva del Giudizio
La ricerca di Sendhil Mullainathan di Harvard ed Eldar Shafir di Princeton mostra un altro meccanismo importante.
È la scoperta che un senso di scarsità comprime la "larghezza di banda cognitiva" di una persona.
Negli esperimenti, i punteggi dei test di individui a basso reddito resi consapevoli delle preoccupazioni finanziarie sono diminuiti di "circa 14 punti." Questa è una diminuzione del giudizio maggiore di quella di una persona che non ha dormito per 24 ore. D'altra parte, questa diminuzione non è stata osservata negli individui ricchi.
Quando i pensieri su pagamenti, scadenze e denaro insufficiente occupano la mente, le risorse cognitive disponibili per il lavoro, la pianificazione a lungo termine e l'autocontrollo diminuiscono.
Il punto importante qui è che "anche se il tuo reddito annuo oggettivo è alto, se i tuoi costi fissi e i pagamenti sono grandi, entri in uno stato soggettivo di scarsità."
Affitto, prestiti, costo del lavoro, abbonamenti, tasse scolastiche. Anche se la cifra che entra ogni mese è grande, se la destinazione di tutto è già decisa, la tua testa sarà piena di "non basta." Poi, pensi solo alle vendite immediate piuttosto che alle revisioni a lungo termine, spendi di nuovo soldi per curare la fatica e diventi facilmente attratto da storie di "forse posso rimediare tutto in un colpo solo."
Fai errori di giudizio perché non hai abbastanza soldi. Poiché fai errori di giudizio, ne hai ancora meno. Questo ciclo capita anche a persone che aumentano le loro spese e responsabilità alla stessa velocità della cifra che guadagnano.
(Le difficoltà quando il reddito necessario per vivere è insufficiente sono una questione diversa dal "caso in cui l'importo aumentato viene assorbito" trattato in questo articolo. L'ambiente di scarsità di per sé rende difficile il giudizio; non è una debolezza della volontà dell'individuo.)
▶️ Cose Che Puoi Fare a Partire da Oggi
・Ricorda un momento in cui la tua testa era "piena di pensieri sui pagamenti."
・Rifletti se stavi prendendo decisioni importanti in quello stato.
・Riduci i costi fissi e aumenta la "capacità libera" nella tua testa.
La scarsità ti priva del potere cognitivo, non della volontà.
5. Più Sei Impegnato, Più il "Desiderio" Sembra un "Bisogno"
C'è un esperimento pubblicato nel 1999 sul Journal of Consumer Research da Baba Shiv e Alexander Fedorikhin della Stanford Graduate School of Business.
Dopo aver fatto memorizzare ai partecipanti un numero di 2 o 7 cifre, è stato chiesto loro di scegliere tra torta al cioccolato e macedonia di frutta.
I risultati:
・Quando il numero da memorizzare era di "2 cifre" (carico leggero), il 41% ha scelto la torta.
・Quando il numero da memorizzare era di "7 cifre" (carico pesante), il 63% ha scelto la torta.
Quando le loro teste erano piene di un compito completamente estraneo allo shopping—memorizzare numeri—le persone erano più propense a scegliere l'opzione con il maggiore appeal emotivo. "Quando avevano la capacità mentale di pensare, il loro giudizio funzionava meglio."
Questo si applica direttamente anche allo shopping.
Impegnato. Stanco. Pressione per le vendite. Le notifiche continuano a suonare. In quello stato, quando ti dicono "solo ora" o "solo 1 persona rimasta", l'emozione decide prima di calcolare la necessità.
Specialmente chi guadagna può permettersi di comprarlo. Anche per una decisione che coinvolge centinaia di migliaia di yen, possono spiegarla come un "investimento in me stesso" o "comprare tempo." Se riconosci lo spreco come spreco, è ancora facile fermarsi. Ma una volta che inizi a chiamare tutto un "investimento", la verifica scompare.
Se è un vero investimento, dovresti essere in grado di spiegare a cosa serve la spesa e entro quando quali numeri dovrebbero cambiare in che modo perché sia un successo. Le cose che non possono essere spiegate potrebbero non essere investimenti, ma piuttosto acquistare aspettative o eccitazione.
▶️ Cose Che Puoi Fare a Partire da Oggi
・Prova a spiegare con i numeri una spesa che hai recentemente chiamato "investimento."
・Se non riesci a spiegarla, rimanda la decisione per 24-72 ore.
・Nei giorni in cui sei stanco, rimanda le decisioni ad alto costo al giorno successivo.
Se lo chiami "investimento", puoi giustificare qualsiasi cosa.
5 Schemi Comuni a "Persone i Cui Soldi Scompaiono Anche se il Reddito Aumenta"
① Pensare nell'ordine di "risparmiare se avanza qualcosa."
② Lasciare l'immagine del proprio sé futuro sfocata.
③ Non accorgersi che il proprio tenore di vita è aumentato.
④ Prendere decisioni importanti mentre la testa è piena di pensieri sui pagamenti.
⑤ Chiamare tutte le spese "investimenti" e non verificarle.
Autovalutazione in 10 Punti per "Persone a Cui Rimangono Soldi"
□ Organizzare le finanze domestiche nell'ordine di "risparmiare prima."
□ Decidere l'allocazione dell'aumento prima che il reddito aumenti.
□ Essere in grado di mettere in parole concrete la propria vita tra 10 anni.
□ Percepire i risparmi come "rimesse al mio sé futuro."
□ Essere consapevoli che le spese che erano un lusso un anno fa sono ancora un lusso.
□ Allineare i costi fissi alla linea minima, non al mese più alto.
□ Non prendere decisioni importanti quando la testa è piena.
□ Essere in grado di spiegare con i numeri le spese chiamate "investimenti."
□ Ritagliarsi del tempo per rimandare le decisioni ad alto costo.
□ Pensare al reddito annuo elevato e alla bassa ansia finanziaria come cose separate.
Se ne hai 7 o più, hai già un meccanismo per far sì che i soldi rimangano. Anche se sono 3 o meno, non è un problema. Perché "ciò che manca non è la volontà, ma l'ordine."
Riepilogo: Cosa Hanno Mostrato i Quattro Studi
I benefici vicini a oggi sembrano più forti di quanto non siano in realtà
→ Laibson (Harvard, 1997) Bias del Presente
Rendere concreto il sé futuro aumenta i risparmi di circa il 33%
→ Bailenson et al. (Stanford, 2011)
Un senso di scarsità finanziaria ruba circa 14 punti di giudizio
→ Mullainathan & Shafir (Harvard)
Quando la testa è piena, le scelte emotive aumentano al 63%
→ Shiv & Fedorikhin (Stanford, 1999)
Cose che puoi fare a partire da domani
・Quando arrivano stipendio o vendite, separa la parte di risparmio prima di spostarla nel conto per le spese vive.
・Prova a scrivere una riga sulla tua vita tra 10 anni.
Cose da fare entro un mese
・Decidi in anticipo le regole di allocazione per quando il reddito aumenta.
・Riadatta i costi fissi alla linea minima, non al mese più alto.
Cose da fare a lungo termine
・Assicurati che le spese chiamate "investimenti" possano sempre essere spiegate con i numeri.
・Crea l'abitudine di trattare il tuo sé attuale e il tuo sé futuro con lo stesso peso.
Infine, scrivo la cosa che voglio trasmettere di più.
Il reddito annuo è "potere di guadagno", e il saldo è "potere di scelta."
In una vita basata sulla premessa di usare tutti i soldi che entrano, non puoi prenderti una pausa dal lavoro. Non puoi rifiutare richieste sgradevoli. Continuerai a inseguire denaro immediato perché hai paura che le vendite calino.
Ciò che crea la vera libertà non è solo la dimensione del tuo reddito, ma quanto "denaro che non devi usare subito" possiedi.
Le persone a cui rimangono soldi non sono prive di desideri, né hanno una volontà di ferro. Semplicemente "trattano il loro sé attuale e il loro sé futuro come membri della famiglia ugualmente importanti."
La prossima volta che arrivano dei soldi, prova a chiederti questo prima di usarli:
"Quanto di questo denaro riceverà il me futuro?"
Infine
Ottieni subito gratuitamente il video di 120 minuti "Instagram x Vendita di Contenuti: Padronanza Completa".
Ricevilo qui:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
La ricerca introdotta in questo articolo mostra tendenze di gruppo e non garantisce risultati individuali. La ricerca sulla scarsità finanziaria non ha lo scopo di negare la volontà o la capacità degli individui in difficoltà, ma di mostrare che l'ambiente stesso influisce sul giudizio. Se il reddito necessario per vivere è insufficiente, la situazione esula dallo scopo di questo articolo; si prega di consultare sportelli di consulenza pubblici o esperti. Esistono diverse teorie riguardo all'interpretazione della ricerca.
