最近、エージェントコマース（agentic commerce）が大きな注目を集めていますが、それも当然のことです。この領域は驚くほどのスピードで進化しており、Airwallex でもそれに向けた開発を進めています。
しかし、それ以上に大きな変化が起きています。AI エージェントが、コーポレートファイナンスのあらゆる側面で資金移動を担い始めているのです。これを自律的かつインテリジェントに、大規模で実現する方法を最初に確立した企業が、圧倒的な優位性を手にします。
整理すると、今日のすべての企業は「お金を受け取る」「お金を使う」「お金を管理する」という 3 つのことを行っています。競合他社よりも効果的にこれらのタスクをエージェントへ移行するには、業務オペレーションとインフラストラクチャの両方を最適化する必要があります。
- 業務オペレーションの面では、エージェントがビジネス全体の状況を継続的に把握し、設定されたパラメータの範囲内で戦略的な意思決定を行い、誰かがログインしてボタンを押すのを待つことなく自律的に行動する必要があります。
- インフラストラクチャの面では、分断されたシステムの間で行き詰まったり、不要な障壁にぶつかったりすることなく、エンティティ、通貨、市場間で実際に資金を移動させる必要があります。
現在のエージェントはすでに、経営者や財務チームに対して専門的な提言を行えるほど賢くなっています。真のチャンスは、エージェントが設定された制御とガードレールの範囲内で、グローバルな財務状況をリアルタイムに把握しながら、企業の目標に向けて自ら行動できるようになったときに訪れます。さらに、数日ではなく数秒で資金を移動できるインフラと組み合わせることで、ビジネス全体が根本から異なるスピードで動き始めます。
私はこれを「エージェントスピード」と呼んでいます。
エージェントバンキング（Agentic Banking）の時代は、企業がエージェントスピードで継続的に運営できるようになったときに幕を開けます。つまり、財務状況を監視し、次に何が必要かを判断し、設定したルールに従って行動し、その結果を照合するというサイクルです。
これを実現するには、エージェントに必要なコンテキスト、権限、インフラを提供する、統合されたグローバル金融スタックが不可欠です。
それが、@Airwallex で私たちが構築しているものです。
インターネットスピードからエージェントスピードへ
過去 30 年以上にわたり、企業はインターネットスピードで動くことに慣れてきました。サプライヤーへの支払い期限や残高不足を瞬時に把握できるようになりましたが、それでも誰かがそれを確認し、次に何をすべきかを決める必要がありました。
エージェントは、そのレベルを一段引き上げます。「このサプライヤーに支払う」といった個別の取引処理ではなく、財務チームは達成したいゴールへと一気に進めます。たとえば、「今後 3 か月間の欧州サプライヤーへの支払い資金を確保し、各エンティティ間でこのキャッシュバッファを維持する」といった具合です。
作業の単位が「トランザクション」から「成果」へとシフトするのです。
何を達成したいのか、ルールはどうするのか、何に承認が必要か、どこで人が介入すべきかは引き続きあなたがコントロールしますが、その間にあるステップを洗い出し、実行するのはエージェントになります。
誰かが定期的に現金残高を確認したり支払いをレビューしたりする代わりに、システムが常にそれを行うようになります。財務は「定期的」なものから「継続的」なものへと変わるのです。
エージェントスピードでより多くのループを回すほどシステムは賢くなり、優位性は複利的に拡大していきます。インターネットスピードで動く競合他社があなたに挑もうとしても、それは Bloomberg 端末を持たないアマチュアのデイトレーダーが、高頻度取引を行うヘッジファンドに勝とうとするようなものです。
実践におけるエージェントバンキング
基本的なレベルでは、このループは非常にシンプルです。エージェントはビジネス上の変化を検知し、それが何を意味するかを分析し、設定されたルールの範囲内で行動を起こし、何が起きたかを確認して自らの理解を更新します。
このループを使って、現在自社で行っている財務ワークフローを評価してみましょう。システムは何を把握できますか？そのコンテキストからどのような意思決定ができますか？何が許可されていますか？そして行動した後、実際に何が起きたかを理解できていますか？
先ほど挙げた、企業が行う 3 つのアクションそれぞれにおいて、これが具体的にどのように機能するかを見てみましょう。
- お金を受け取る。 ドイツの顧客が 100,000 ユーロの請求書を支払いました。エージェントは着金を検知し、請求書と照合します。さらに、来週ユーロでの支払いを待っているベンダーがいることを認識しています。そこでドルに両替せず、ユーロのまま保持し、送金に使用します。
- お金を使う。 10 日後が支払期限の 80,000 ユーロのサプライヤー請求書が届きました。エージェントはどのエンティティが支払い義務を負っているかを把握し、その口座には 50,000 ユーロしかないことを確認して、不足分をどこから調達すべきかを判断します。社内承認が必要なため、請求書と関連コンテキストを添付して申請を行います。承認されると、支払いを実行し、取引を照合します。
- お金を管理する。 米国のエンティティには余剰資金があり、英国のエンティティは資金が不足しかけています。さらに、週末に大口のユーロ支払いが控えています。エージェントはこれらすべてを把握し、英国へ資金を移動させ、必要な分だけを両替し、残りは利回りを得られる状態で保持しながら、キャッシュポジションを更新します。
それぞれのアクションがどれほど効果を発揮するかは、それを支えるインフラ次第です。各市場でのライセンスの有無、現地の決済ネットワークとの直接連携、エンドツーエンドで安全なシステム、そしてチームがコントロールを維持できる権限管理システムがあるかどうかです。インフラが分断されていると、システム間で受け渡される際にコンテキストが失われ、プロセス全体が破綻してしまう可能性があります。
準備のためにすべきこと
多くの創業者は、財務インフラの不備が利益を圧迫していると明確になるまで、それについて深く考えることはありません。エージェントバンキングの時代に勝つためには、一歩先を行くこと、つまり競合他社よりも速く、より高い収益性で動くことが求められます。
現在の財務スタックが、エージェントにとってこれらのループを安全に完了するのに十分なコンテキストと権限を与えているか、自問してみてください。エンティティや通貨をまたいだ現金残高を把握できますか？何をいつ支払う必要があるかを理解できますか？複数の口座をまたいで行動できますか？自社の承認ポリシーの範囲内で動けますか？そして行動した後、その結果を理解し照合できますか？
Airwallex では、過去 10 年間をかけて、世界中で 89 のライセンスと認可を取得し、規制に準拠したグローバルインフラを構築してきました。現在は、エージェントビジネスアカウント（Agentic Business Accounts）を中心に据え、統合されたスタック全体にインテリジェントな AI 機能を展開しています。
エージェントバンキングは、ある日突然やってくるものではありません。しかし、「トランザクション」から「成果」へ、「定期的」な財務から「継続的」な財務へのシフトは、すでに始まっています。
私たちは、あなたがそこへ到達するためのサポートをする準備ができています。
