วันนี้ เรามีความยินดีที่จะประกาศว่า Parafin ได้บรรลุข้อตกลงในการเข้าซื้อกิจการโดย Stripe แล้ว เรากำลังจะร่วมมือกันทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMB) เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโตได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายยิ่งขึ้น
ทำไมเราจึงก่อตั้ง Parafin
เราก่อตั้ง Parafin ขึ้นในปี 2020 จากข้อสังเกตง่าย ๆ ว่า ธุรกิจที่เป็นฟันเฟืองขับเคลื่อนเศรษฐกิจ เช่น ร้านอาหาร อู่ซ่อมรถ ร้านทำผม และผู้รับเหมา กลับเป็นกลุ่มที่ระบบการเงินแบบดั้งเดิมให้บริการได้ยากที่สุด ธุรกิจสามารถหาเงินทุนเพื่อขยายกิจการได้ 3 ทาง คือ การนำกำไรกลับมาลงทุนต่อ การขายหุ้น หรือการกู้ยืม แต่การพึ่งพากำไรเพียงอย่างเดียวก็จำกัดอัตราการเติบโต ส่วนการขายหุ้นนั้นเปิดโอกาสให้ธุรกิจเพียงสัดส่วนน้อยนิดและยิ่งหดแคบลงเรื่อย ๆ จึงเหลือเพียงสินเชื่อที่เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้จริงสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ ธนาคารประเมินความเสี่ยงของ SMB ด้วยกระบวนการที่ออกแบบมาเพื่อบริษัทขนาดใหญ่ และมักเรียกขอคะแนนเครดิตส่วนบุคคล ผลลัพธ์คือ SMB โดยเฉลี่ยต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการยื่นขอสินเชื่อ ต้องเอาหนี้สินส่วนตัวมาปนกับหนี้สินของธุรกิจ และส่วนใหญ่มักถูกปฏิเสธ ไม่ใช่เพราะไม่มีศักยภาพในการชำระหนี้ แต่เพราะระบบที่ใช้ประเมินนั้นมันพังตั้งแต่ต้น
สิ่งที่เราค้นพบคือ แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่ธุรกิจเหล่านี้ใช้งานอยู่ ไม่ว่าจะเป็นระบบจุดขาย (POS) มาร์เก็ตเพลสสำหรับเดลิเวอรี ซอฟต์แวร์จองคิว หรือผู้ให้บริการระบบจ่ายเงินเดือน มองเห็นข้อมูลที่ธนาคารมองไม่เห็น ข้อมูลเหล่านี้ช่วยประเมินสุขภาพทางการเงินของธุรกิจได้ในแบบที่คะแนนเครดิตส่วนบุคคลไม่มีวันทำได้
เราจึงสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่เปิดให้แพลตฟอร์มใดก็ตามสามารถฝังบริการสินเชื่อเข้าไปในผลิตภัณฑ์ของตัวเองได้โดยตรงด้วยการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว ธุรกิจบนแพลตฟอร์มนั้นจะได้รับข้อเสนอสินเชื่อที่อนุมัติล่วงหน้า พร้อมรับเงินภายในเวลาเพียงวันเดียว และมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นตามยอดขาย ไม่ต้องค้ำประกันส่วนตัว ไม่มีดอกเบี้ยทบต้น ไม่ต้องผ่านกระบวนการที่ยืดยาว นี่คือบริการสินเชื่อที่ปรากฏอยู่บนแพลตฟอร์มซึ่ง SMB ไว้วางใจอยู่แล้ว
สิ่งที่เราได้สร้างขึ้น
หกปีต่อมา โครงสร้างพื้นฐานนี้ได้กลายเป็นขุมพลังให้กับโปรแกรมสินเชื่อของแพลตฟอร์มที่ใหญ่ที่สุดในโลกหลายแห่ง ทั้ง DoorDash, Amazon, Gusto, SpotOn, Fullsteam, Jobber และอีกหลายสิบราย ครอบคลุมทุกอุตสาหกรรมหลักในระบบเศรษฐกิจสหรัฐฯ เราได้ปล่อยสินเชื่อไปแล้วกว่า 3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐให้แก่ SMB มากกว่า 60,000 รายทั่วประเทศ และขยายตัวจากบริการเบิกเงินสดล่วงหน้า (cash advance) ครั้งแรกในปี 2021 มาสู่ชุดผลิตภัณฑ์ครบวงจรที่ประกอบด้วยสินเชื่อแบบยืดหยุ่นและสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา บริการผ่อนชำระระหว่างธุรกิจ (B2B pay-over-time) และบัตรเครดิต ทุกอย่างฝังอยู่ในแพลตฟอร์ม ทุกอย่างประเมินความเสี่ยงจากข้อมูลยอดขายจริง และทุกอย่างถูกสร้างขึ้นมาเพื่อให้แพลตฟอร์มต่าง ๆ นำไปให้บริการภายใต้แบรนด์ของตัวเองได้ในเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์แทนที่จะเป็นหลายปี
สิ่งที่เราภูมิใจที่สุดไม่ใช่ตัวเลขปริมาณสินเชื่อ แต่คือการที่ธุรกิจทั่วไปที่เราปล่อยสินเชื่อให้ คือกลุ่มเดียวกับที่ผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดมองข้าม และธุรกิจเหล่านั้นก็กลับมาใช้บริการและเติบโตต่อไปเรื่อย ๆ
ทำไมต้องเป็น Stripe
เมื่อเราได้พบกับทีม Stripe เราเห็นว่าภารกิจของเราสอดคล้องกันอย่างแนบแน่น Stripe ใช้เวลากว่าสิบห้าปีทำให้การขายของออนไลน์เป็นเรื่องง่ายขึ้นอย่างก้าวกระโดด ส่วนเราใช้เวลาหกปีทำให้การเติบโตหลังจากนั้นง่ายขึ้นอย่างก้าวกระโดดเช่นกัน ภารกิจของ Stripe คือการเพิ่ม GDP ของอินเทอร์เน็ต ส่วนภารกิจของเราคือการผลักดันการเติบโตของ SMB ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญของ GDP นั้น นี่คือวิสัยทัศน์เดียวกันที่เรามุ่งหน้าเข้าหากันจากสองทิศทาง
การเข้าร่วมกับ Stripe จะเร่งให้เกิดทุกสิ่งในแผนงานของเราเร็วขึ้น Stripe ทำงานร่วมกับธุรกิจนับล้านรายและแพลตฟอร์มที่ให้บริการธุรกิจเหล่านั้น ในตลาดที่เรายังเอื้อมไม่ถึงในวันนี้ โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของพวกเขาที่ครอบคลุมทั้งการชำระเงิน คลังเงิน (treasury) การออกบัตร (issuing) ระบบเรียกเก็บเงิน (billing) และ stablecoin ถือเป็นโอกาสที่ไม่มีใครเทียบได้ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับธุรกิจ ขนาดและความเป็นเลิศด้านการดำเนินงานของพวกเขาจะช่วยให้เราตอบสนองความต้องการของตลาดและสร้างผลกระทบได้ยิ่งใหญ่กว่าเดิม และในแง่ของวัฒนธรรมองค์กร เราพบ DNA เดียวกันที่ทำให้เราก่อตั้ง Parafin ขึ้นมา นั่นคือความหลงใหลในการสร้างสรรค์ API ที่ซ่อนความซับซ้อนมหาศาลไว้เบื้องหลังอินเทอร์เฟซเรียบง่าย และความทุ่มเทให้กับงานวางรากฐานโครงสร้างทางการเงินที่อาจไม่หวือหวานักแต่สร้างมูลค่าทบต้นได้อย่างยั่งยืน
ด้วยเครือข่ายและทรัพยากรของ Stripe บริการสินเชื่อสำหรับธุรกิจจะไม่เป็นเพียงฟีเจอร์พิเศษที่แพลตฟอร์มระดับสูงไม่กี่รายมอบให้อีกต่อไป แต่จะกลายเป็นสิ่งที่ทุกแพลตฟอร์มเปิดใช้งานได้ และทุก SMB คาดหวังได้ว่าจะได้รับ
สิ่งนี้มีความหมายอย่างไรต่อพาร์ทเนอร์และลูกค้าของพวกเขา
การทำงานร่วมกันของเรากับคุณยังคงดำเนินต่อไป ผลิตภัณฑ์เดิม ข้อผูกพันเดิม และการสนับสนุนอย่างทุ่มเทเช่นเดิม เพียงแต่จะดีขึ้นเท่านั้น ข้อเสนอ สินเชื่อคงค้าง และเงื่อนไขการชำระคืนจะไม่ได้รับผลกระทบใด ๆ และขนาดธุรกิจรวมถึงความมุ่งมั่นที่รวมกันเป็นหนึ่งนี้จะช่วยให้เราทดสอบได้บ่อยขึ้น เรียนรู้ได้เร็วขึ้น และเปลี่ยนสิ่งที่ใช้ได้ผลให้กลายเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเดิมสำหรับแพลตฟอร์มและธุรกิจที่เราให้บริการ
ขอบคุณ
ถึงพาร์ทเนอร์ของเรา คุณกล้าเดิมพันกับโมเดลสินเชื่อรูปแบบใหม่ก่อนที่ใครจะมองเห็นศักยภาพของมัน ถึงเจ้าของ SMB กว่า 60,000 รายที่ตอบรับข้อเสนอจาก Parafin และนำไปต่อยอดสร้างบางสิ่งบางอย่างขึ้นมา คุณคือเหตุผลที่บริษัทนี้มีอยู่จริง ถึงนักลงทุนของเรา ผู้สนับสนุนเรามาตั้งแต่ยุคกระดานไวท์บอร์ดจนถึงความสำเร็จในวันนี้ ขอบคุณที่เชื่อมั่นในตัวเรา และถึงทีม Parafin กลุ่มคนที่มีพรสวรรค์และมีเป้าหมายชัดเจนที่สุดเท่าที่เราเคยร่วมงานมา นี่คือความสำเร็จของคุณ และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น
เราก่อตั้ง Parafin เพราะเชื่อว่า SMB สมควรได้รับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีเทียบเท่ากับที่บริษัทขนาดใหญ่ได้รับ และในฐานะส่วนหนึ่งของ Stripe เราจะได้ช่วยเหลือธุรกิจจำนวนมากขึ้นไปอีก ขณะที่เดินหน้าภารกิจนี้ในระดับที่ใหญ่กว่าเดิม
ก้าวต่อไปด้วยกัน
Sahill, Vineet และทีม Parafin
ธุรกรรมดังกล่าวคาดว่าจะเสร็จสิ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการปิดดีลตามปกติ รวมถึงการได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง
