"Sadece biz mi böyleyiz?"
Ev arayışına başlamış çiftlerden sık sık duyduğum bir cümle bu.
Her ikisi de çift maaşlı bir hanede sıkı çalışıyor. Ama beğendikleri bir evin fiyatını gördüklerinde, tamamen ulaşılmaz oluyor.
"Gelirimiz mi çok düşük?"
Bana her sorulduğunda, onlara hep şunu söylüyorum: Bu senin suçun değil.
İşte nedeni...
Bu "açığı" yanlış şeye yüklüyor olabilirsiniz
Pek çok kişi gelirinin yeterli olmadığını düşünüyor. Ancak bu büyük olasılıkla yanlış. Daha doğrusu, yanlış kişiyi suçluyorsunuz. Eksik olan sizin geliriniz değil.
Ev alamamanız sizin suçunuz değil
Rakamlar sebebi açıkça ortaya koyuyor. 2026'nın ilk yarısında, Tokyo metropol bölgesinde yeni bir dairenin ortalama fiyatı 100 milyon yeni aştı. Bu, altı aylık ortalamanın ilk kez 100 milyonun üzerine çıkması.
1990'daki balon döneminde, Tokyo'nun 23 semtinde yeni bir daire ortalama 62,2 milyon yen idi. O zaman bile insanlar "çok pahalı" ve "sıradan insanlar için ulaşılmaz" diyordu. Şimdi ise neredeyse iki katı.
Metropol bölgesi uç bir örnek olsa da, bu sadece büyük şehirlerin hikayesi değil. Ülke genelinde yeni daireler ortalama 59 milyon yen civarında ve müstakil evler anketlerin başladığı günden bu yana en yüksek fiyatlarında. Aynı eğilim, ülke çapında değişen derecelerde yaşanıyor.
Bir zamanlar bölgesel konut piyasalarının ana oyuncuları olan, yıllık geliri 5 milyon yen civarındaki çift maaşlı hanelerin artık "ev satın alma" kategorisinin dışına düşmeye başladığı söyleniyor. Bu, özel insanların hikayesi değil; sıradan, çalışkan ailelerin başına geliyor.
Peki ya ücretler? Fiyat artışlarını düşen "reel ücretler", 2025 mali yılına kadar dört yıl üst üste negatif seyretti. Nominal maaşlar artsa bile enflasyona yetişemiyor. 2026 başlarında hafif bir toparlanma olsa da, bu sonbaharda tekrar su yüzeyinin altına ineceği tahmin ediliyor.
İşin zor kısmı, nominal ücretlerin artıyor olması. Rakamlar daha yüksek göründüğü için insanlar kendilerini suçluyor, "Daha fazla kazanıyoruz, alamıyorsak parayı iyi yönetemiyoruzdur" diye düşünüyorlar. Ancak mal ve ev fiyatları, bu nominal kazançlardan daha hızlı artıyor. Enflasyonu hesaba kattığınızda, fiilen kullanabileceğiniz para etkili bir şekilde azalmış durumda.
Lütfen bunu yanlış anlamayın. Evin fiyatı 100 milyon yene doğru yükseldi, ama sizin eve giren paranız buna hiç yetişemedi. Üstelik, fiyatların yükselme nedenleri – inşaat maliyetlerindeki fırlama, işgücü kıtlığı, şehir merkezlerinde arsa darlığı ve yabancı sermaye akışı – sizin her gün ne kadar çalıştığınızla kesinlikle hiçbir ilgisi yok.
Bir ev alamıyorsanız, bunun nedeni gelirinizin düşük olması değil, basitçe maaşların yükselen ev fiyatlarının hızına yetişememesidir. Bu sadece sizin sorununuz değil. 10 veya 20 yıl önce aynı hane geliriyle alabileceğiniz bir ev ile şimdi alabileceğiniz ev tamamen farklı. Aynı parayla alabileceğiniz ev, bir veya iki beden küçüldü. Bu bir çaba eksikliği değil; ev fiyatları sadece öne fırladı.
"Ama etrafımızdaki herkes normal bir şekilde satın alıyor, değil mi?"
Bazıları burada huzursuz hissedebilir, "Yine de arkadaşlarım ve meslektaşlarım normal bir şekilde ev yapıyor..." diye düşünebilir. Ancak normal bir şekilde satın alıyor gibi görünenlerin gerçeği genellikle şunlardan biridir:
- Ebeveynlerinden 5 ila 10 milyon yen arasında yardım alıyorlar.
- Eşlerden birinin geliri çok yüksek.
- Zorlayacaklarını bile bile, limitin sonuna kadar borçlanıyorlar.
- Sizin tercih etmeyeceğiniz bir bölgeden satın alıyorlar.
Sosyal medyadaki yeni ev fotoğrafları arka planı göstermez. Bu yüzden "sadece biz alamıyoruz" gibi hissedersiniz, ama gerçekte birçok aile sizinle aynı durumda.
Ancak, sadece rahatlayıp orada durmak tehlikeli
Bazıları "Ah, bu sadece dönemin suçu" diye düşünüp rahatlayabilir. Bu duyguyu anlıyorum. Ama orada durmamalısınız. "Dönemin suçu" bir gerçek, ancak bu gerçek hiçbir şeyi çözmez. Orada duran çiftler genellikle iki pişmanlıktan biriyle karşılaşır.
Birincisi, ne pahasına olursa olsun satın almak için aşırıya kaçma modelidir. "İkimiz de kazanıyoruz, hallederiz" diyerek limitine kadar ortak kredi çekerler. Ancak faiz oranlarının yükseleceği bir dönemdeyiz. Bir kişi hastalanır, ebeveyn izni alır, daha kısa süre çalışır veya iş değiştirirse, iki gelirin bir olduğu anda geri ödeme hane bütçesini aniden ezecektir. Bu genellikle masrafların arttığı çocuk yetiştirme yıllarında olur.
Diğeri ise pes edip hareketi durdurma modelidir. "Şimdi pahalı, bekleyelim." Bunu da anlıyorum. Ama siz beklerken kirayı ödemeye devam ediyorsunuz ve bu kira da artıyor. Birkaç yıl içinde fiyatların düşeceğinin garantisi yok; azalan tek şey yaşınız ve kredi çekebileceğiniz kalan yıllar. 35 yaşında çekilen 35 yıllık bir kredi 70'te biter. 40'a kadar beklerseniz 75'te biter. Ne kadar beklerseniz, geri ödeme emekliliğinizi o kadar çok yer.
İster aşırıya kaçıp sıkışın, ister bekleyip daha da ulaşılmaz bulun, her iki pişmanlık da aynı kökten gelir: "her şeyi" yönetmeye çalışmak.
Sert olabilir ama bu çağda "her şey" artık mümkün değil
Peki ne yapmalısınız? Bu çağda "tüm donanımlı" bir ev artık mümkün değil. Ebeveynlerinizin nesli, genellikle yıllık gelirlerinin birkaç katı karşılığında her şeyi alabiliyordu – merkezi konum, sıfır bina, ferahlık, mali rahatlık, iki çocuk ve evde kalan bir ebeveyn. Ama şimdi farklı. 100 milyon yenlik bir çağda her şeyi almaya çalışmak, kaçınılmaz olarak bir yerde gerilime yol açar, genellikle de hane bütçesinde veya ailenin yaşam tarzında.
Gerçekten ihtiyacınız olan şey, "ne kadar borçlanabileceğinizi" bilmek değil, çift olarak önceden "en önemli olanın ne olduğuna ve nelerden vazgeçeceğinize" karar vermektir.
İşte vazgeçilecek seçenekler. Hiçbiri kolay değil, ancak hepsine sahip olamayacağınız ön kabulüyle okuyun:
- Konumdan vazgeçin: Şehir merkezlerinden veya popüler istasyonlardan banliyölere, sadece yerel trenlerin durduğu istasyonlara veya komşu illere taşının. Fiyatın en çok değiştiği yer burasıdır. Bu, "O semt artık bizim mevcut gelirimizle mümkün değil" demektir.
- Sıfır binadan vazgeçin: Kullanılmış bir ev alın ve sadece gerekli olanı yenileyin. "Yenilik" birkaç yıl içinde solar, ancak fiyat farkı 35 yıl sürer. Şu anda sıfır binada ısrar etmek, en pahalı gösteriş şekli olabilir.
- Boyuttan/odadan vazgeçin: Çocuk odaları daha sonra bölünebilir. Küçüklüğü yerleşim planıyla telafi edebilirsiniz, ancak aşırı bir kredi ödemesini yaratıcılıkla azaltamazsınız.
- "Ömürlük ev" fikrinden vazgeçin: Ömür boyu aynı evde yaşama yanılsamasından kurtulun. Hayat evreniz değiştikçe taşınacağınızı varsayarsanız, ilk eviniz küçük ve ucuz olabilir.
- Hemen satın almaktan vazgeçin: Satın almamak geçerli bir stratejidir. Zirvede alıp sıkışmak yerine, kiracı olarak hareket kabiliyetinizi koruyun. Peşinat için kullanacağınız parayı enflasyona ayak uydurmak için endeks fonlarına yatırabilirsiniz.
- "Kendi başınıza satın almaktan" vazgeçin: Ebeveynlerden yardım alın. Ancak bunun şartları vardır – büyük olasılıkla konum veya yerleşim planı konusunda söz sahibi olacaklardır.
Artan konut maliyetleri, çocuk sayısından, eğitim fonlarından, emeklilik birikimlerinden veya çalışma şeklinizi değiştirme özgürlüğünden kısmak anlamına gelir. Ev, bir aile için bir "kaptır". Kabı görkemli yapmak için ailenin hayatını ve gelecekteki seçeneklerini feda ediyorsanız, öncelikler terstir.
Peki, neye "öncelik vermelisiniz"?
Şunu deneyin: Her bir eş, kesinlikle ödün veremeyeceği üç şeyi yazsın. Sonra bunları birbirlerine göstersinler. Genellikle eşleşmezler. Ancak bu boşluğu görmek başlangıçtır. Sonuna kadar koruyacağınız bir veya iki şeye karar verin. Sıralama her zaman aynıdır: Evlere bakmadan önce neyi koruyacağınıza karar verin.
"Vazgeçmek" kaybetmek değildir
Bu çağda her şeyi aramak aslında aileye daha çok zarar verir. En önemli olanı seçip geri kalanı bırakan aileler, bu yüksek fiyat çağında bile mutlu yaşayanlardır. Önemli olan kabın büyüklüğü değil, içindeki hayatı seçmektir. Kendinizi suçlamayın ve birbirinizle konuşarak başlayın.
Sohbet başlatıcı arayan çiftler için
Tartışmadan konuşmayı zor buluyorsanız, farklı görüşleri nasıl uzlaştıracağınızı kitabımda özetledim: "Ev Almak İçin Çiftler Çatıştığında Okunacak Kitap."
https://link.amazon/B07cmzihx #PR
