Gần đây, agentic commerce (thương mại do AI agent điều phối) đang tạo ra một cơn sốt lớn, và điều đó hoàn toàn có cơ sở. Lĩnh vực này đang phát triển với tốc độ chóng mặt, và tại Airwallex, chúng tôi cũng đang xây dựng nền tảng cho xu hướng này.
Nhưng còn một sự chuyển dịch khác, nếu không muốn nói là lớn hơn, đang diễn ra: các AI agent bắt đầu đảm nhiệm việc luân chuyển dòng tiền trong mọi khía cạnh của tài chính doanh nghiệp. Những công ty đầu tiên tìm ra cách để thực hiện điều này một cách tự chủ, thông minh và ở quy mô lớn sẽ nắm giữ lợi thế vượt trội.
Nếu phân tích kỹ, mọi công ty ngày nay đều làm ba việc với tiền: nhận tiền, chi tiêu và quản lý tiền. Để giao những tác vụ này cho các agent hiệu quả hơn đối thủ, bạn cần tối ưu hóa cả quy trình vận hành lẫn hạ tầng của mình.
- Về mặt vận hành, các agent cần liên tục theo dõi mọi diễn biến trong doanh nghiệp, đưa ra quyết định chiến lược trong phạm vi tham số đã được thiết lập, và hành động một cách tự chủ thay vì chờ ai đó đăng nhập rồi bấm nút.
- Về mặt hạ tầng, dòng tiền của bạn cần thực sự di chuyển trơn tru giữa các pháp nhân, loại tiền tệ và thị trường mà không bị mắc kẹt giữa những hệ thống rời rạc hay vướng phải các rào cản không đáng có.
Các agent hiện tại đã đủ thông minh để đưa ra những tư vấn chuyên sâu cho nhà sáng lập hoặc đội ngũ tài chính. Cơ hội thực sự chỉ đến khi chúng có thể trực tiếp hành động để đạt được mục tiêu của công ty, dựa trên bức tranh tài chính toàn cầu theo thời gian thực, trong khuôn khổ các giới hạn và quy tắc kiểm soát mà bạn đã đặt ra. Kết hợp điều đó với một hạ tầng có thể luân chuyển vốn trong vài giây thay vì vài ngày, toàn bộ doanh nghiệp của bạn sẽ bắt đầu vận hành ở một tốc độ hoàn toàn khác biệt.
Tôi gọi đó là tốc độ agentic.
Kỷ nguyên Agentic Banking (Ngân hàng do Agent điều phối) bắt đầu khi các công ty có thể liên tục vận hành ở tốc độ agentic: theo dõi tình hình tài chính, quyết định bước tiếp theo cần làm, hành động trong phạm vi quy tắc bạn đã đặt ra và tự động đối soát kết quả.
Để làm được điều đó, các agent cần một nền tảng tài chính toàn cầu thống nhất, cung cấp cho chúng đầy đủ ngữ cảnh, quyền hạn và hạ tầng cần thiết.
Và đó chính là những gì chúng tôi đang xây dựng tại @Airwallex.
Từ tốc độ Internet đến tốc độ agentic
Trong hơn 30 năm qua, các công ty đã quen với việc vận hành ở "tốc độ Internet". Bạn có thể biết ngay lập tức rằng một khoản thanh toán cho nhà cung cấp sắp đến hạn hoặc số dư tài khoản đang cạn dần. Nhưng vẫn cần một người nào đó xem xét dữ liệu ấy và quyết định bước tiếp theo.
Các agent giúp bạn tiến lên một tầm cao mới. Thay vì xử lý từng giao dịch đơn lẻ – "thanh toán cho nhà cung cấp này" – đội ngũ tài chính có thể bỏ qua các bước trung gian để tập trung vào mục tiêu cuối cùng: "đảm bảo nguồn tiền cho các khoản thanh toán nhà cung cấp tại châu Âu trong ba tháng tới và duy trì mức đệm tiền mặt này trên tất cả các pháp nhân."
Đơn vị công việc chuyển dịch từ giao dịch sang kết quả.
Bạn vẫn nắm quyền kiểm soát mục tiêu, luật chơi, những gì cần phê duyệt và thời điểm con người cần can thiệp, nhưng agent sẽ là bên tính toán và thực thi các bước ở giữa.
Thay vì để ai đó định kỳ kiểm tra số dư tiền mặt hay rà soát các khoản thanh toán, hệ thống sẽ làm việc đó liên tục. Hoạt động tài chính chuyển từ trạng thái định kỳ sang liên tục.
Càng hoàn thiện nhiều vòng lặp ở tốc độ agentic, hệ thống của bạn càng thông minh hơn và lợi thế càng được nhân lên gấp bội. Một đối thủ cố gắng đánh bại bạn bằng "tốc độ Internet" sẽ chẳng khác nào một nhà giao dịch tay mơ không có terminal Bloomberg lại đi ganh đua với một quỹ đầu tư giao dịch tần suất cao.
Agentic Banking trong thực tế
Ở mức cơ bản, vòng lặp này khá đơn giản. Một agent nhận thấy có sự thay đổi trong doanh nghiệp, phân tích ý nghĩa của thay đổi đó, thực hiện hành động trong phạm vi quy tắc bạn đã đặt ra, sau đó xác minh kết quả và cập nhật lại hiểu biết của mình.
Bạn có thể dùng vòng lặp này để đánh giá các quy trình tài chính trong doanh nghiệp mình ngay hôm nay. Hệ thống có thể quan sát được những gì? Từ ngữ cảnh đó, nó có thể đưa ra quyết định gì? Nó được phép làm gì? Và sau khi hành động, nó có biết chính xác điều gì vừa xảy ra không?
Dưới đây là cách áp dụng cụ thể vào ba hoạt động cốt lõi của doanh nghiệp mà tôi đã đề cập ở trên:
- Nhận tiền. Một khách hàng tại Đức thanh toán hóa đơn 100.000 EUR. Agent ghi nhận khoản tiền vào, đối chiếu với hóa đơn và nhận thấy tuần tới bạn có các nhà cung cấp đang chờ thanh toán bằng euro. Thay vì chuyển đổi sang đô la, nó giữ lại số euro này và dùng luôn cho các lệnh chuyển tiền của bạn.
- Chi tiêu. Một hóa đơn nhà cung cấp trị giá 80.000 EUR được gửi đến, hạn thanh toán trong mười ngày. Agent biết pháp nhân nào đang nợ khoản này, nhận thấy tài khoản đó chỉ còn 50.000 EUR và tự quyết định phần còn lại nên lấy từ đâu. Vì cần phê duyệt nội bộ, nó gửi yêu cầu kèm theo hóa đơn và toàn bộ ngữ cảnh liên quan. Sau khi được duyệt, nó tiến hành thanh toán và đối soát giao dịch.
- Quản lý tiền. Pháp nhân tại Mỹ của bạn đang dư tiền mặt, trong khi pháp nhân tại Anh lại sắp cạn. Bạn cũng có một khoản thanh toán lớn bằng euro đáo hạn vào cuối tuần. Các agent nắm rõ toàn bộ bức tranh này: chúng luân chuyển tiền về Anh, chỉ chuyển đổi đúng số tiền cần thiết, giữ phần còn lại để sinh lời và cập nhật vị thế tiền mặt của bạn.
Hiệu quả của mỗi hành động phụ thuộc vào hạ tầng hỗ trợ nó: liệu bạn có giấy phép hoạt động tại từng thị trường, có tích hợp trực tiếp với mạng lưới thanh toán địa phương, hệ thống có an toàn từ đầu đến cuối, và cơ chế phân quyền có giúp đội ngũ của bạn luôn nắm quyền kiểm soát hay không. Nếu hạ tầng bị phân mảnh, ngữ cảnh sẽ bị đứt gãy khi chuyển giao từ hệ thống này sang hệ thống khác, và toàn bộ quy trình có thể đổ vỡ.
Cách chuẩn bị sẵn sàng
Nhiều nhà sáng lập không suy nghĩ sâu sắc về hạ tầng tài chính cho đến khi nhận ra những lỗ hổng đang bào mòn lợi nhuận của họ. Để chiến thắng trong kỷ nguyên Agentic Banking, bạn cần đón đầu xu hướng – vận hành nhanh hơn và sinh lời tốt hơn đối thủ.
Hãy tự hỏi xem nền tảng tài chính hiện tại có cung cấp cho agent đủ ngữ cảnh và quyền hạn để thực hiện các vòng lặp này một cách an toàn hay không. Nó có thể nhìn thấy dòng tiền của bạn xuyên suốt các pháp nhân và loại tiền tệ không? Nó có hiểu khoản nào cần thanh toán và khi nào phải trả không? Nó có thể thao tác trên nhiều tài khoản không? Nó có vận hành đúng theo chính sách phê duyệt của bạn không? Và sau khi hành động, nó có thể hiểu và đối soát kết quả không?
Tại Airwallex, chúng tôi đã dành cả thập kỷ qua để xây dựng một hạ tầng toàn cầu tuân thủ pháp luật với 89 giấy phép và chứng nhận trên khắp thế giới. Giờ đây, chúng tôi đang triển khai các năng lực AI thông minh trên toàn bộ nền tảng thống nhất này, với Agentic Business Accounts làm trung tâm.
Agentic Banking sẽ không xuất hiện chỉ sau một đêm. Nhưng sự chuyển dịch từ giao dịch sang kết quả, từ tài chính định kỳ sang tài chính liên tục, thì đã bắt đầu.
Chúng tôi đã sẵn sàng đồng hành cùng bạn trên hành trình đó.
