Nghiên cứu của Đại học Harvard chứng minh rằng đó không phải vì bạn là người hoang phí hay kém toán.
Khi tôi kiếm được 3 triệu yên một năm, tôi nghĩ mình sẽ thoải mái nếu đạt 5 triệu yên.
Khi tôi đạt 5 triệu yên, tôi nghĩ: "Mình có thể tiết kiệm nếu có 8 triệu yên."
Khi tôi vượt qua 8 triệu yên, thuế, tiền thuê nhà, ăn uống bên ngoài, làm đẹp, chi phí giáo dục và đầu tư kinh doanh đều tăng lên.
Trước khi tôi kịp nhận ra, dù thu nhập đã tăng gấp nhiều lần, số tiền còn lại trong tài khoản ngân hàng của tôi gần như vẫn như trước.
Điều này không phải là hiếm.
Đó không phải vì bạn là người hoang phí hay kém toán. "Đặc điểm lớn nhất là coi bản thân tương lai như một người xa lạ và tiêu tiền cho bản thân hiện tại trước."
Đây không phải là khiếm khuyết về tính cách; đó là xu hướng của bộ não con người. Nghiên cứu từ Harvard và Stanford đặc biệt chứng minh cơ chế này.
Trước khi đi vào nội dung chính, có một thông báo.
Nhận ngay video "Instagram x Content Sales Complete Mastery" dài 120 phút miễn phí.
Nhận tại đây:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
1. Tại sao "100.000 Yên Hôm Nay" lại mạnh mẽ đến vậy
Nhà kinh tế học Harvard David Laibson đã công bố một nghiên cứu tiêu biểu về "Thiên kiến Hiện tại" trên The Quarterly Journal of Economics vào năm 1997.
Khi được hỏi những câu này, lựa chọn của mọi người thay đổi:
・"120.000 yên trong một năm" so với "100.000 yên hôm nay" → Mọi người có xu hướng chọn 100.000 yên hôm nay.
・"120.000 yên trong 11 năm" so với "100.000 yên trong 10 năm" → Nhiều người có thể đợi một năm để chọn 120.000 yên.
Trong cả hai trường hợp, điều kiện hoàn toàn giống nhau: "chờ một năm để nhận thêm 20.000 yên." Tuy nhiên, ngay khi lựa chọn liên quan đến "hôm nay," sức hấp dẫn tức thời bỗng nhiên trở nên áp đảo.
Nghiên cứu của Laibson cho thấy những sở thích không nhất quán theo thời gian này đòi hỏi các cơ chế để ràng buộc hành động trong tương lai của một người, và tiêu dùng có xu hướng bám sát các biến động thu nhập.
Chúng ta chân thành nghĩ: "Tôi sẽ tiết kiệm từ tháng sau" hoặc "Tôi sẽ tiết kiệm khi doanh số tăng." Chúng ta không nói dối. Nhưng khi tháng đó thực sự đến, "bản thân hiện tại" lại đưa ra một quyết định khác.
Bạn muốn một phần thưởng cho sự chăm chỉ của mình. Bạn muốn sống trong một ngôi nhà tốt hơn. Bạn muốn nâng cấp công cụ làm việc. "Mỗi một thứ đều có lý do chính đáng." Đó là lý do tại sao nó lại phiền phức đến vậy.
▶️ Những điều bạn có thể làm ngay hôm nay
・Nhớ lại một điều gần đây bạn nghĩ rằng sẽ "tiết kiệm từ tháng sau."
・Kiểm tra xem bạn có thực sự làm được không.
・Hãy biến "ưu tiên trước" thay vì "nếu còn dư" thành phương châm của bạn.
Ngay cả khi điều kiện giống nhau, sức hấp dẫn chỉ mạnh hơn đối với hôm nay.
2. Bản thân tương lai gần như là một người xa lạ
Tại sao việc tiết kiệm cho tương lai lại khó đến vậy?
Một nhóm nghiên cứu bao gồm Jeremy Bailenson của Đại học Stanford đã công bố một thí nghiệm trên Journal of Marketing Research vào năm 2011.
Họ cho những người tham gia xem hình ảnh CG về bản thân già đi của họ.
Nhóm có thể hình dung cụ thể về bản thân tương lai của mình có nhiều khả năng chọn tiền nhận được trong tương lai hơn là tiền mặt ngay lập tức so với nhóm chỉ thấy bản thân hiện tại của họ.
Các con số cho thấy rõ ràng:
・Những người nhìn thấy hình ảnh bản thân già đi của họ đã chọn phân bổ "nhiều hơn khoảng 33%" vào tài khoản hưu trí của họ.
・Trong các thí nghiệm nơi họ gặp bản thân tương lai trong thực tế ảo, họ đã cố gắng đưa "khoảng gấp đôi số tiền" vào tài khoản tiết kiệm dài hạn.
Nghiên cứu chỉ ra rằng nếu mọi người không cảm thấy có mối liên hệ với bản thân tương lai của mình, thì việc tiết kiệm tiền cho tương lai giống như "đưa tiền cho một người lạ" hơn là "đầu tư cho chính mình."
Bạn có thể tưởng tượng màu sắc, hình dạng và những dịp để mang một chiếc túi 300.000 yên mà bản thân hiện tại của bạn muốn. Nhưng 300.000 yên mà bản thân bạn 10 năm sau sẽ cần thì thật mơ hồ. Bộ não con người cảm nhận mạnh mẽ những thứ nó có thể hình dung một cách sống động và gạt sang một bên những thứ mơ hồ.
Vấn đề không phải là thu nhập hàng năm. Vấn đề là "không có quy tắc về cách phân bổ số tiền đến giữa bản thân hiện tại và bản thân tương lai của bạn."
▶️ Những điều bạn có thể làm ngay hôm nay
・Viết một dòng về nơi ở, với ai và cuộc sống của bạn 10 năm sau như thế nào.
・Tính toán sơ bộ số tiền cần thiết cho điều đó.
・Đổi tên khoản tiết kiệm từ "tiền không thể tiêu" thành "tiền gửi cho bản thân tương lai của tôi."
Bản thân tương lai của bạn là gia đình, không phải người lạ.
3. Khi thu nhập tăng, "bình thường" cũng tăng, không chỉ "xa xỉ"
Những người không còn tiền ngay cả khi thu nhập tăng thậm chí không cảm thấy mình đang xa xỉ.
Mức sống của họ tăng dần và nhanh chóng trở thành "bình thường."
Một chuyến taxi đặc biệt ban đầu trở thành phương tiện đi làm thường ngày. Một nhà hàng cao cấp mỗi tháng một lần trở thành bữa tối hàng tuần. Sau vài lần trải nghiệm, sự phấn khích phai nhạt và nó trở thành "mức này là cần thiết."
Phần đáng sợ là "chi phí cố định vẫn còn trong khi hạnh phúc không tăng với cùng tốc độ."
Một người có thể sống với 300.000 yên một tháng khi kiếm được 5 triệu yên một năm sẽ trở nên lo lắng nếu họ không có 1 triệu yên một tháng khi kiếm được 15 triệu yên. Trong khi họ giàu có trên giấy tờ, bởi vì cuộc sống họ phải bảo vệ đã lớn hơn, họ có ít tự do tâm lý hơn trước.
Có thu nhập hàng năm cao và có ít lo lắng về tài chính là hai điều khác nhau.
▶️ Những điều bạn có thể làm ngay hôm nay
・Tìm một khoản chi tiêu mà bản thân bạn một năm trước đã coi là "xa xỉ."
・Kiểm tra xem điều đó có trở thành "bình thường" bây giờ không.
・Điều chỉnh chi phí cố định của bạn phù hợp với mức thu nhập tối thiểu, không phải thu nhập của tháng này.
"Bình thường" của bạn càng tăng, sự tự do của bạn càng giảm.
4. Cảm giác "không có tiền" cướp đi khả năng phán đoán của bạn
Nghiên cứu của Sendhil Mullainathan thuộc Harvard và Eldar Shafir thuộc Princeton cho thấy một cơ chế quan trọng khác.
Đó là khám phá rằng cảm giác khan hiếm siết chặt "băng thông nhận thức" của một người.
Trong các thí nghiệm, điểm kiểm tra của những người có thu nhập thấp được làm cho nhận thức được những lo lắng về tài chính đã giảm "khoảng 14 điểm." Đây là sự sụt giảm khả năng phán đoán lớn hơn so với người không ngủ trong 24 giờ. Mặt khác, sự sụt giảm này không thấy ở những người giàu có.
Khi những suy nghĩ về thanh toán, thời hạn và thiếu tiền chiếm lĩnh tâm trí, các nguồn lực nhận thức dành cho công việc, lập kế hoạch dài hạn và tự kiểm soát sẽ giảm đi.
Điểm quan trọng ở đây là "ngay cả khi thu nhập hàng năm khách quan của bạn cao, nếu chi phí cố định và các khoản thanh toán của bạn lớn, bạn sẽ rơi vào trạng thái khan hiếm chủ quan."
Tiền thuê nhà, các khoản vay, chi phí nhân công, đăng ký, học phí. Ngay cả khi số tiền đến mỗi tháng lớn, nếu điểm đến của tất cả số tiền đó đã được định sẵn, đầu óc bạn sẽ đầy ắp "không đủ." Sau đó, bạn chỉ nghĩ về doanh số trước mắt hơn là các đánh giá dài hạn, lại tiêu tiền để chữa lành sự mệt mỏi, và dễ bị thu hút bởi những câu chuyện "có thể lật ngược tình thế chỉ trong một lần."
Bạn phạm sai lầm trong phán đoán vì bạn không có đủ tiền. Bởi vì bạn phạm sai lầm trong phán đoán, bạn lại càng có ít hơn. Vòng luẩn quẩn này cũng xảy ra với những người tăng chi tiêu và trách nhiệm với tốc độ tương đương với số tiền họ kiếm được.
(Khó khăn khi bản thân thu nhập cần thiết cho cuộc sống là không đủ là một vấn đề khác với "trường hợp số tiền tăng lên bị hấp thụ" được đề cập trong bài viết này. Bản thân môi trường khan hiếm làm cho việc phán đoán trở nên khó khăn; đó không phải là điểm yếu của ý chí cá nhân.)
▶️ Những điều bạn có thể làm ngay hôm nay
・Nhớ lại một khoảnh khắc khi đầu bạn "đầy ắp những suy nghĩ về các khoản thanh toán."
・Suy ngẫm xem bạn có đang đưa ra những quyết định lớn trong trạng thái đó không.
・Giảm chi phí cố định và tăng "dung lượng trống" trong đầu bạn.
Sự khan hiếm cướp đi năng lực nhận thức của bạn, không phải ý chí.
5. Bạn càng bận rộn, "muốn" càng trông giống "cần"
Có một thí nghiệm được công bố năm 1999 trên Journal of Consumer Research bởi Baba Shiv và Alexander Fedorikhin của Trường Kinh doanh Stanford.
Sau khi yêu cầu người tham gia ghi nhớ một số có 2 chữ số hoặc 7 chữ số, họ được yêu cầu chọn giữa bánh sô cô la và salad trái cây.
Kết quả:
・Khi số cần ghi nhớ là "2 chữ số" (tải nhẹ), 41% chọn bánh.
・Khi số cần ghi nhớ là "7 chữ số" (tải nặng), 63% chọn bánh.
Khi đầu óc họ đầy ắp một nhiệm vụ hoàn toàn không liên quan đến mua sắm—ghi nhớ các con số—mọi người có nhiều khả năng chọn lựa chọn có sức hấp dẫn cảm xúc mạnh mẽ hơn. "Khi họ có đủ năng lực tinh thần để suy nghĩ, khả năng phán đoán của họ hoạt động tốt hơn."
Điều này áp dụng trực tiếp cho việc mua sắm.
Bận rộn. Mệt mỏi. Áp lực doanh số. Thông báo cứ reo liên tục. Trong trạng thái đó, khi được nói "chỉ bây giờ" hoặc "chỉ còn 1 người," cảm xúc quyết định trước khi tính toán sự cần thiết.
Đặc biệt, những người đang kiếm tiền có đủ khả năng mua nó. Ngay cả đối với một quyết định liên quan đến hàng trăm nghìn yên, họ có thể giải thích đó là "đầu tư cho bản thân" hoặc "mua thời gian." Nếu bạn nhận ra sự lãng phí là lãng phí, bạn vẫn dễ dàng dừng lại. Nhưng một khi bạn bắt đầu gọi mọi thứ là "đầu tư," việc xác minh biến mất.
Nếu đó là một khoản đầu tư thực sự, bạn sẽ có thể giải thích khoản chi tiêu đó nhằm mục đích gì và đến khi nào thì những con số nào sẽ thay đổi theo cách nào để nó thành công. Những điều không thể giải thích có thể không phải là đầu tư, mà là mua kỳ vọng hoặc sự phấn khích.
▶️ Những điều bạn có thể làm ngay hôm nay
・Cố gắng giải thích một khoản chi tiêu gần đây bạn gọi là "đầu tư" bằng các con số.
・Nếu bạn không thể giải thích, hãy hoãn quyết định từ 24 đến 72 giờ.
・Vào những ngày bạn mệt mỏi, hãy đẩy các quyết định chi phí cao sang ngày hôm sau.
Nếu bạn gọi nó là "đầu tư," bạn có thể biện minh cho bất cứ điều gì.
5 Mô hình chung của "Những người mà tiền biến mất ngay cả khi thu nhập tăng"
① Suy nghĩ theo thứ tự "tiết kiệm nếu còn dư."
② Để hình ảnh bản thân tương lai mơ hồ.
③ Không nhận thấy mức sống của mình đã tăng lên.
④ Đưa ra các quyết định lớn trong khi đầu óc đầy ắp những suy nghĩ về các khoản thanh toán.
⑤ Gọi tất cả các khoản chi tiêu là "đầu tư" và không xác minh chúng.
10 Điểm tự kiểm tra cho "Người còn tiền"
□ Sắp xếp tài chính gia đình theo thứ tự "tiết kiệm trước."
□ Quyết định phân bổ số tiền tăng lên trước khi thu nhập tăng.
□ Có thể diễn đạt cụ thể cuộc sống của mình 10 năm sau.
□ Coi tiết kiệm là "chuyển tiền cho bản thân tương lai của tôi."
□ Nhận thức rằng các khoản chi tiêu là xa xỉ một năm trước vẫn là xa xỉ.
□ Điều chỉnh chi phí cố định phù hợp với mức tối thiểu, không phải tháng cao nhất.
□ Không đưa ra các quyết định lớn khi đầu óc đầy ắp.
□ Có thể giải thích các khoản chi tiêu gọi là "đầu tư" bằng các con số.
□ Dành thời gian để hoãn các quyết định chi phí cao.
□ Nghĩ về thu nhập hàng năm cao và lo lắng tài chính thấp một cách riêng biệt.
Nếu bạn có 7 điểm trở lên, bạn đã có cơ chế để tiền tồn tại. Ngay cả khi chỉ có 3 điểm hoặc ít hơn, đó không phải là vấn đề. Bởi vì "thứ còn thiếu không phải là ý chí, mà là thứ tự."
Tóm tắt: Bốn nghiên cứu đã chỉ ra điều gì
Lợi ích gần với hôm nay có cảm giác mạnh hơn thực tế
→ Laibson (Harvard, 1997) Thiên kiến Hiện tại
Làm cho bản thân tương lai cụ thể giúp tăng tiết kiệm khoảng 33%
→ Bailenson và cộng sự (Stanford, 2011)
Cảm giác khan hiếm tài chính cướp đi khoảng 14 điểm khả năng phán đoán
→ Mullainathan & Shafir (Harvard)
Khi đầu óc đầy ắp, các lựa chọn cảm xúc tăng lên 63%
→ Shiv & Fedorikhin (Stanford, 1999)
Những điều bạn có thể làm từ ngày mai
・Khi lương hoặc doanh số đến, hãy tách phần tiết kiệm trước khi chuyển vào tài khoản sinh hoạt.
・Hãy thử viết một dòng về cuộc sống của bạn 10 năm sau.
Những điều cần làm trong vòng một tháng
・Quyết định trước các quy tắc phân bổ khi thu nhập tăng.
・Điều chỉnh lại chi phí cố định về mức tối thiểu, không phải tháng cao nhất.
Những điều cần làm trong dài hạn
・Đảm bảo rằng các khoản chi tiêu gọi là "đầu tư" luôn có thể được giải thích bằng các con số.
・Tạo thói quen đối xử với bản thân hiện tại và bản thân tương lai với cùng một trọng lượng.
Cuối cùng, tôi sẽ viết điều tôi muốn truyền đạt nhất.
Thu nhập hàng năm là "sức mạnh kiếm tiền," và số dư là "sức mạnh lựa chọn."
Trong một cuộc sống dựa trên tiền đề sử dụng hết số tiền đến, bạn không thể nghỉ làm. Bạn không thể từ chối những yêu cầu khó chịu. Bạn sẽ tiếp tục chạy theo tiền trước mắt vì sợ doanh số giảm.
Điều tạo ra sự tự do thực sự không chỉ là quy mô thu nhập của bạn, mà là bạn có bao nhiêu "tiền không cần phải sử dụng ngay bây giờ."
Những người còn tiền không phải là không có ham muốn, cũng không phải là ý chí mạnh mẽ. Họ chỉ "coi bản thân hiện tại và bản thân tương lai của họ là những thành viên gia đình quan trọng như nhau."
Lần tới khi tiền đến, hãy thử hỏi điều này trước khi sử dụng:
"Bao nhiêu phần trăm số tiền này sẽ đến tay tôi trong tương lai?"
Cuối cùng
Nhận ngay video "Instagram x Content Sales Complete Mastery" dài 120 phút miễn phí.
Nhận tại đây:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
Nghiên cứu được giới thiệu trong bài viết này cho thấy các xu hướng nhóm và không đảm bảo kết quả cá nhân. Nghiên cứu về sự khan hiếm tài chính không nhằm mục đích phủ nhận ý chí hoặc khả năng của các cá nhân gặp khó khăn, mà để cho thấy bản thân môi trường ảnh hưởng đến phán đoán. Nếu thu nhập cần thiết cho cuộc sống là không đủ, thì nó nằm ngoài phạm vi của bài viết này; vui lòng tham khảo ý kiến của các cơ quan tư vấn công cộng hoặc chuyên gia. Có nhiều lý thuyết khác nhau liên quan đến việc giải thích nghiên cứu.
