Der Weg zum Wohlstand ist einfacher, als du denkst. Dieses Mal erkläre ich den Prozess in 5 Schritten.
SCHRITT 1: Verstehe die Struktur
Zunächst einmal die grundlegende Prämisse: Geld besteht aus "Kredit". Wenn eine Bank jemandem 3 Millionen Yen leiht, holt sie kein Bargeld aus dem Tresor; sie schreibt einfach die Zahl "3.000.000" in ein Sparbuch. Allein dadurch entstehen 3 Millionen Yen auf der Welt.
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Zitiert aus Sanctuary Publishing
Basierend auf diesem Mechanismus wird deutlich, dass Menschen, die Vermögenswerte besitzen, mehr Kredit von Banken erhalten und Geld zu günstigeren Konditionen bewegen können. Umgekehrt können diejenigen, die nichts haben, diesen Kreislauf nicht betreten.
Tatsächlich liegen die Zinssätze für allgemeine Verbraucherkredite bei etwa 15 % pro Jahr, während diejenigen, die Vermögenswerte als Sicherheit stellen können, zu Zinssätzen im Bereich von 1 % leihen können. Der Grund für einen Unterschied von mehr als dem Zehnfachen bei den Konditionen für dasselbe "Geld leihen" liegt in diesem Unterschied der "Kreditwürdigkeit".
Deshalb ist das Erste, was du tun solltest, nicht investieren oder sparen, sondern "Startkapital" zu schaffen, um in diesen Kreislauf einzusteigen.
SCHRITT 2: Schaffe Startkapital (Wähle, wie du verdienst)
Für diejenigen in ihren 20ern und 30ern gibt es nicht so viele Möglichkeiten. Es läuft im Wesentlichen auf diese fünf hinaus:
① Mit YouTube oder Content groß rauskommen
② Eine Schule oder ein Beratungsunternehmen gründen
③ Ein spezialisiertes Bildungsunternehmen aufbauen
④ Mit Trading groß rauskommen
⑤ Durch SNS-Affiliate-Marketing verdienen
Wenn ich mir Leute in meinem Umfeld in den 20ern und 30ern ansehe, die tatsächlich Millionäre wurden, passen sie meist in eines dieser fünf Muster.
Im Fall von ① kenne ich einen Bekannten, der 24 war und mehrere Kanäle betrieb, ohne sein Gesicht zu zeigen. Nachdem er das Schreiben von Drehbüchern und den Schnitt ausgelagert hatte, schuf er einen Zustand, in dem Werbeeinnahmen sogar im Schlaf akkumulierten, und sein Vermögen überstieg in etwa drei Jahren 100 Millionen Yen.
Im Fall von ② kenne ich einen Bekannten, der mit 28 Jahren begann, sein Fachwissen als Berater zu verkaufen. Beginnend mit Beratungen für einige zehntausend Yen pro Fall, erhöhte er den Stückpreis, als er eine Erfolgsbilanz aufbaute, und sein Jahresumsatz erreichte in etwa zwei Jahren mehrere zehn Millionen Yen.
Im Fall von ③ kenne ich einen Bekannten, der mit 26 Jahren eine Online-Schule gründete, die auf eine bestimmte Qualifikationsprüfung spezialisiert war. Durch die Eingrenzung des Themas stabilisierte sich der Zustrom über Suchen und Empfehlungen, und ich hörte, dass sein Jahresumsatz 100 Millionen Yen überstieg, als die Anzahl der Studenten wuchs.
Bei ④ habe ich zwar gesehen, dass Leute in ihren 20ern in kurzer Zeit mehrere zehn Millionen Yen verdient haben, aber ich habe auch gesehen, dass Leute aufgrund der geringen Reproduzierbarkeit denselben Betrag in kurzer Zeit verloren haben. Wenn es klappt, geht es schnell, aber es ist kein Mittel, das gezielt und reproduziert werden kann, daher empfehle ich es nicht als Weg, um dein erstes Startkapital zu verdienen.
Beispiel ⑤ ist das bekannteste, auch für mich selbst. Dies ist das Muster, in den frühen 20ern mit X (Twitter)-Betrieb zu beginnen, mit wachsender Followerzahl Affiliate-Ergebnisse zu sammeln und die Schaffung von Startkapital noch in den 20ern abzuschließen. Da kein Lagerbestand oder keine Produktentwicklung erforderlich ist, ist die notwendige Anfangsinvestition am geringsten, und die Kosten für einen erneuten Versuch bei Misserfolg sind niedrig. Ich habe das Gefühl, dass dies die reproduzierbarste Methode für diejenigen in ihren 20ern und 30ern ist.
8 Stunden x 5 Tage als Angestellter zu arbeiten, schafft selten die Grundlage für Vermögen, daher ist die realistische Reihenfolge, ein Unternehmen oder einen Nebenverdienst zu starten, um intensiv zu verdienen und dieses Geld dann in Investitionen zu stecken. Welche Methode du auch wählst, das gemeinsame Ziel ist es, dem "vom Arbeitgeber abhängigen Stundenlohn" zu entkommen. Stundenlöhne haben eine Obergrenze, aber es gibt keine Obergrenze für eine Arbeitsweise, bei der du den Stückpreis und die Reproduzierbarkeit selbst kontrollieren kannst.
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SCHRITT 3: Schöpfe Steuerfreie Systeme aus
Sobald du Startkapital hast, fülle zuerst die steuerfreien Kontingente, die der Staat bereitstellt. Das neue NISA-Investmentkontingent hat eine höhere Priorität als jede andere Anlagemethode, da auf Gewinne keine Steuern erhoben werden. Es ist ineffizient, andere Anlagen anzufassen, während steuerfreie Kontingente ungenutzt bleiben.
Bei Schenkungen unter Lebenden gibt es auch ein Kontingent, bei dem bis zu 1,1 Millionen Yen pro Jahr steuerfrei sind. Der Betrag, der letztendlich übrig bleibt, unterscheidet sich um Millionen von Yen zwischen Familien, die dies kennen und systematisch nutzen, und Familien, die nichts tun, weil sie es nicht wissen. Es gibt keinen Grund, Systeme mit Steuerabzügen wie iDeCo nicht zu nutzen.
Zitiert aus Asahi Shimbun
Das Gemeinsame dieser Systeme ist, dass sich die Ergebnisse allein dadurch ändern, "ob man sie kennt oder nicht". Eher als Anlagegespür oder Marktbeobachtung liefert die administrative Aufgabe, die Systeme lückenlos auszuschöpfen, in der Anfangsphase überwältigend höhere Renditen.
SCHRITT 4: Lege die Vermögensallokation fest und zahle mechanisch weiter ein
Es gibt keine absolute richtige Antwort für die Allokation, aber die Grundidee ist, "defensive Vermögenswerte" und "offensive Vermögenswerte" zu trennen. Eine orthodoxe Allokation ist, Indexinvestments, die dem Marktdurchschnitt folgen, als Fundament zu nutzen, sie mit dividendenstarken ETFs zu kombinieren, die durch Dividenden einen Cashflow generieren, und nur einen Teil des Restes in Vermögenswerte zu investieren, die durch Risikobereitschaft auf Kursgewinne abzielen.
Das Wichtige ist nicht das Allokationsverhältnis selbst, sondern "ob du jeden Monat mechanisch weiter Geld eingezahlt hast". Stetig weiterzumachen, ohne den eingezahlten Betrag zu ändern, egal ob der Markt gut oder schlecht ist, maximiert den Zinseszinseffekt.
Zitiert aus Financial Planning
Wenn man die Zahl 72 durch den jährlichen Zinssatz teilt, erhält man die ungefähre Anzahl von Jahren, die es dauert, bis sich das Vermögen verdoppelt. Bei 7 % Jahreszins verdoppelt es sich in etwa 10 Jahren; bei 10 % Jahreszins verdoppelt es sich in etwa 7 Jahren. Diese Zahl im Hinterkopf zu behalten, hilft dir zu verstehen, wie groß die Opportunitätskosten sind, wenn du aufhörst.
SCHRITT 5: Erhöhe die Mittel, wenn das Vermögen wächst
Sobald eine bestimmte Größenordnung erreicht ist, erhöhen die Reichen ihre Mittel weiter.
① Leihe zu niedrigen Zinssätzen, indem du gehaltene Vermögenswerte als Sicherheit verwendest, und verwende diese Mittel, um mehr Vermögenswerte zu kaufen.
② Gründe eine Vermögensverwaltungsgesellschaft, um die Steuerlast zu reduzieren, während ein Teil der Lebenshaltungskosten als Ausgabe abgesetzt wird.
③ Zahle Gelder bei großen Wertpapierfirmen ein, um eine bevorzugte Zuteilung von Börsengängen (IPOs) zu erhalten.
④ Diversifiziere Gelder in ausländische Anlageziele, ohne dich nur auf den Yen zu verlassen.
① ist das Bild, "Geld mit Kredit leihen", wie in SCHRITT 1 erwähnt, in größerem Maßstab zu praktizieren. ② ist ein Mittel, um den Unterschied in der Besteuerung zwischen Privatpersonen und Unternehmen zu nutzen, wodurch ein Teil der Ausgaben, die dem täglichen Leben nahekommen, als Betriebsausgaben behandelt werden kann. ③ ist ein Kampf um Anstrengung, um Informationen zu erhalten, eher als um Finanzkraft, und ④ ist Diversifikation, um das Risiko der Konzentration auf Yen-Vermögenswerte zu vermeiden.
Diese Mittel können jedoch nur eingesetzt werden, nachdem man das anfängliche Startkapital und eine Erfolgsbilanz des mechanischen Einzahlens hat. Selbst wenn du die SCHRITTE 2 bis 4 überspringst und bei SCHRITT 5 beginnst, wird es nicht funktionieren, weil keine Vermögenswerte als Sicherheit vorhanden sind. Die Reihenfolge einzuhalten, ist der kürzeste Weg, auch wenn es wie ein Umweg erscheint.
Zusammenfassung
Der Weg zum Wohlstand ist:
① Verstehe die Struktur
② Schaffe Startkapital
③ Schöpfe steuerfreie Kontingente aus
④ Lege die Allokation fest und mache mechanisch weiter
⑤ Erhöhe die Mittel, wenn das Vermögen wächst
Keiner der Schritte erfordert besonderes Talent. Sie funktionieren jedoch nicht, wenn du die Reihenfolge überspringst.
Wenn du SCHRITT 4 überspringst und versuchst, nur die besicherten Kredite aus SCHRITT 5 nachzuahmen, ist es ausgeschlossen, wenn du keine Vermögenswerte als Sicherheit hast. Wenn du SCHRITT 2 überspringst und versuchst, nur die steuerfreien Kontingente aus SCHRITT 3 zu füllen, ist es bedeutungslos, wenn du überhaupt kein Startkapital hast, um sie zu füllen.
Solange du weiterhin als Angestellter arbeitest, ist es schwierig, zu SCHRITT 2 und darüber hinaus zu gelangen. Daher empfehle ich, ab heute ein Einkommen neben der Arbeit zu schaffen, und sei es nur ein wenig. Allein durch das Wissen um den Ablauf wird sich dein Vermögen in 5 oder 10 Jahren erheblich verändern.
Was ich hier geschrieben habe, ist nur ein grober Rahmen. Welche Mittel du tatsächlich wählen und wie du das Startkapital allozieren solltest, hängt von deiner aktuellen Situation ab.
Ich spreche auch über spezifische Geschichten, die ich nicht auf X schreiben kann, wie ich in meinen 20ern und 30ern tatsächlich angefangen habe, auf meinem offiziellen LINE-Kanal.
