अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए जटिल जानकारी की जरूरत नहीं होती। नमस्ते, मैं Hideaki Shigaki हूँ (@hideakishigaki)।
हाल ही में ब्रोकरेज अकाउंट्स में अनधिकृत एक्सेस (बिना अनुमति के घुसपैठ) की खबरें लगातार आ रही हैं।
https://x.com/asahi/status/2112514182885363863
दरअसल, Iwai Cosmo Securities में एक ऐसा मामला सामने आया जहाँ ग्राहक को बिना बताए शेयरों की खरीद-बिक्री के ऑर्डर लगा दिए गए।
इतना ही नहीं, इससे 7 अकाउंट्स प्रभावित हुए और उनमें से 5 मामलों में वास्तव में ट्रेड भी पूरे हो गए।
https://x.com/nikkei/status/2112678213180600546
इसके अलावा, 20 अक्टूबर को Monex Securities ने नए अकाउंट खोलने पर अस्थायी रोक लगाने की घोषणा की।
ये खबरें देखकर मन में चिंता पैदा होना स्वाभाविक है: "क्या मेरा ब्रोकरेज अकाउंट सुरक्षित है?"
ब्रोकरेज अकाउंट्स की सुरक्षा की बात आती है, तो लोग अक्सर सोचते हैं कि पासवर्ड को जटिल बना लें या उसे बार-बार बदलते रहें।
बेशक, पासवर्ड का सही मैनेजमेंट बहुत जरूरी है।
लेकिन आज मैं जो बात आपको समझाना चाहता हूँ, वो यह है:
आपके ब्रोकरेज अकाउंट की सुरक्षा सिर्फ पासवर्ड मैनेज करने तक सीमित नहीं है।
ऐसे कई फीचर्स भी हैं जो इस्तेमाल न होने वाले ऐप्स से लॉगिन को रोक देते हैं या शेयर ट्रेडिंग और पैसे निकालने (withdrawal) की सुविधा को पूरी तरह बंद कर देते हैं।
साथ ही, कुछ सेटिंग्स ऐसी भी हैं जो आपको NISA में निवेश जारी रखने देती हैं, जबकि गैर-जरूरी लेनदेन को रोक देती हैं।
इन फीचर्स को जानकर आप अपने निवेश के तरीके के हिसाब से धोखाधड़ी के खतरों को काफी कम कर सकते हैं।
इसलिए, इस बार मैं SBI Securities और Rakuten Securities का उदाहरण लेकर 8 ऐसी सिक्योरिटी सेटिंग्स बताऊंगा जिन्हें आपको तुरंत चेक करना चाहिए।
मैं सेटअप के स्टेप्स को क्रम से समझाऊंगा, इसलिए कृपया अपने अकाउंट से मिलाकर इसे जांच लें।
4 सिक्योरिटी उपाय [SBI Securities]
जिन विदेशी शेयरों का आप इस्तेमाल नहीं करते, उन्हें प्रतिबंधित करें
पहला सिक्योरिटी उपाय है विदेशी शेयर ट्रेडिंग अकाउंट्स पर पाबंदी लगाना।
"मैं तो सिर्फ जापानी शेयर और म्यूचुअल फंड खरीदता हूँ, मुझे विदेशी शेयरों से क्या लेना-देना।"
अगर आपने ऐसा सोचा है, तो एक पल रुकिए।
हाल ही में हुई अनधिकृत एक्सेस की घटनाओं में ग्राहकों के मौजूदा शेयर बेचकर उस पैसे से भारी मात्रा में विदेशी शेयर खरीदे गए।
इसका मतलब है कि जो लोग आम तौर पर विदेशी शेयर नहीं खरीदते, वे भी इसका शिकार हो सकते हैं।
इसके अलावा, हो सकता है कि SBI Securities ने आपके लिए विदेशी शेयर ट्रेडिंग अकाउंट खुद ही खोल दिया हो, भले ही आपने कभी कोई विदेशी शेयर न खरीदा हो।
इसलिए, सबसे पहले चेक करें कि आपका विदेशी शेयर अकाउंट एक्टिव है या नहीं, और अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं करने वाले हैं तो इसे प्रतिबंधित करने पर विचार करें।
【अकाउंट चेक करने के स्टेप्स】
- SBI Securities में लॉगिन करें
- "My Settings" → "Trading Related / Account Info" पर जाएं
- "Trading Accounts" खोलें
- अपने Foreign Stock Account का स्टेटस चेक करें
अगर विदेशी शेयर अकाउंट खुला हुआ है और आप इसका इस्तेमाल नहीं करेंगे, तो चेक करें कि क्या आप ट्रेडिंग पर पाबंदी के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
【ट्रेडिंग प्रतिबंध के लिए आवेदन के स्टेप्स】
- SBI Securities की आधिकारिक वेबसाइट खोलें
- "FAQ" में "Measures to prevent unauthorized access" सर्च करें
- "Trading Restriction Settings" वाली गाइड खोलें
- आवेदन फॉर्म के जरिए अपनी इच्छित पाबंदी की जानकारी की पुष्टि करें
ध्यान दें: S&P500 या All-Country जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना सीधे विदेशी शेयरों की ट्रेडिंग करने से अलग है।
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि इन पाबंदियों से आपके निवेश पर कोई असर न पड़े।
पासवर्ड से लॉगिन बंद करें
दूसरा उपाय है पासवर्ड के जरिए लॉगिन को बंद करना।
SBI Securities में "Passkey" नाम का एक फीचर है जिससे बिना पासवर्ड डाले लॉगिन किया जा सकता है।
यह पहचान की पुष्टि के लिए फेशियल रिकग्निशन या फिंगरप्रिंट ऑथेंटिकेशन का इस्तेमाल करता है।
हालांकि, Passkey सेटअप करने के बाद भी हो सकता है कि पुराने पासवर्ड से लॉगिन अभी भी काम कर रहा हो।
इसका मतलब है कि अगर आपका पुराना पासवर्ड चोरी हो जाए, तो अनधिकृत लॉगिन अभी भी संभव है।
अगर आप बायोमेट्रिक्स से लॉगिन कर सकते हैं, तो पुराने पासवर्ड को चालू रखने की कोई जरूरत नहीं है।
SBI Securities आपको पासवर्ड लॉगिन बंद करके सिर्फ Passkey लॉगिन पर स्विच करने की सुविधा देता है।
【सेटअप के स्टेप्स】
- Passkey का उपयोग करके SBI Securities की आधिकारिक साइट पर लॉगिन करें
- "My Settings" → "Various Services" पर जाएं
- "Security Related" खोलें
- "Login Password Disable Setting" को चालू करें
- Passkey से ऑथेंटिकेट करके प्रक्रिया पूरी करें
इससे पारंपरिक यूजरनेम/पासवर्ड वाला लॉगिन बंद हो जाएगा। अगर आपने Passkey सेटअप कर रखा है, तो कृपया यह सेटिंग जरूर चेक करें।
इस्तेमाल न होने वाले ऐप्स से लॉगिन रोकें
तीसरा उपाय है उन ऐप्स से लॉगिन को प्रतिबंधित करना जिनका आप इस्तेमाल नहीं करते।
जापानी शेयर ऐप के अलावा SBI Securities के कई और ट्रेडिंग ऐप्स हैं, जैसे US शेयर और FX ऐप्स।
उदाहरण के लिए, अगर आप सिर्फ जापानी शेयरों में ट्रेडिंग करते हैं, तो शायद आप FX ऐप का कभी इस्तेमाल नहीं करते होंगे।
लेकिन अगर इस्तेमाल न होने वाले ऐप्स एक्सेस के लिए खुले रहें, तो वे अनधिकृत एक्सेस का रास्ता बन सकते हैं।
SBI Securities आपको हर ऐप के हिसाब से अलग-अलग लॉगिन प्रतिबंधित करने की सुविधा देता है।
【सेटअप के स्टेप्स】
- SBI Securities में लॉगिन करें
- "My Settings" → "Various Services" पर जाएं
- "App/Tool Login Restriction Settings" खोलें
- "Change" दबाएं
- उन ऐप्स को चुनें जिन्हें आप प्रतिबंधित करना चाहते हैं
- स्क्रीन पर दिख रहे निर्देशों का पालन करें
ध्यान दें: पासवर्ड लॉगिन बंद करने (उपाय #2) से ऐप/टूल लॉगिन प्रतिबंध अपने आप लागू हो जाते हैं।
अगर आपने पहले ही पासवर्ड लॉगिन बंद कर दिया है, तो अपने वर्तमान प्रतिबंधों का स्टेटस चेक कर लें।
निवेश जारी रखते हुए लॉगिन को रोकें
चौथा उपाय है निवेश जारी रखते हुए लॉगिन को अस्थायी रूप से रोक देना।
SBI Securities में ऐसा फीचर है जिसमें लॉगिन बंद होने के बाद भी म्यूचुअल फंड में निवेश चलता रहता है।
उदाहरण के लिए, अगर आप NISA के जरिए हर महीने म्यूचुअल फंड में ¥30,000 का निवेश करते हैं,
तो हो सकता है कि सेटअप करने के बाद आप शायद ही कभी लॉगिन करते हों।
ऐसे यूजर्स के लिए लॉगिन को ही अस्थायी रूप से रोक देना एक अच्छा विकल्प है।
क्योंकि SBI Securities यह सुनिश्चित करता है कि लॉगिन बंद होने पर भी पहले से सेट किए गए म्यूचुअल फंड निवेश के ऑर्डर原则上 (सिद्धांत रूप में) चलते रहेंगे।
इससे आपका निवेश जारी रहता है और किसी तीसरे व्यक्ति के लॉगिन करने का खतरा कम हो जाता है।
【सेटअप के स्टेप्स】
- SBI Securities में लॉगिन करें
- "My Settings" → "Various Services" पर जाएं
- "Security Related" खोलें
- "Temporary Login Suspension Setting" चुनें
- ईमेल ऑथेंटिकेशन आदि पूरी करें
हालांकि, इससे आप भी लॉगिन नहीं कर पाएंगे।
साथ ही, अगर आपने कोई जरूरी नोटिफिकेशन मिस कर दिया तो निवेश भी रुक सकता है, इसलिए सावधान रहें।
इसके अलावा, मार्जिन ट्रेडिंग करने वालों को प्राइस में उतार-चढ़ाव के कारण फोर्स्ड लिक्विडेशन (जबरन बिक्री) का खतरा रहता है।
इसलिए, यह तरीका लंबी अवधि के उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो शायद ही कभी लॉगिन करते हैं।
SBI Securities के लिए 4 सिक्योरिटी उपाय यहीं समाप्त होते हैं।
अभी सब कुछ सेटअप करना थोड़ा झंझट भरा लग सकता है।
इसलिए, मैंने SBI Securities के सेटअप स्टेप्स को एक चेकलिस्ट में तैयार किया है ताकि आप इसे बाद में देख सकें।
भले ही अभी आपके पास समय न हो, इसे ले लें ताकि बाद में चेक कर सकें।
नीचे दिए गए लिंक से आधिकारिक LINE जोड़ें:
https://s.lmes.jp/landing-qr/2011258519-M75Z7TVm?uLand=A1Leoj
कीवर्ड "Asset Defense" भेजें
चेकलिस्ट अपने आप भेज दी जाएगी। कृपया इसका इस्तेमाल करें।
अब आइए Rakuten Securities के सिक्योरिटी उपायों पर नजर डालते हैं।
Rakuten Securities में भी ऐसे फीचर्स हैं जो म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हुए शेयर ट्रेडिंग और पैसे निकालने पर रोक लगा देते हैं।
इसका सेटअप SBI से अलग है, इसलिए Rakuten यूजर्स को भी इसे जरूर चेक करना चाहिए।
4 सिक्योरिटी उपाय [Rakuten Securities]
म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हुए शेयर बिक्री/पैसे निकालना रोकें
पहला, म्यूचुअल फंड की खरीदारी चालू रखते हुए शेयरों की बिक्री और पैसे निकालने पर रोक लगाएं।
Rakuten Securities आपको म्यूचुअल फंड की खरीदारी को छोड़कर बाकी सभी लेनदेन रोकने की सुविधा देता है।
उदाहरण के लिए, अगर आप NISA के जरिए हर महीने Orkan या S&P500 में निवेश करते हैं,
तो आपको हर वक्त शेयर बेचने या पैसे निकालने की सुविधा की जरूरत नहीं है।
"म्यूचुअल फंड की खरीदारी को छोड़कर सब कुछ रोकें" वाली सेटिंग का इस्तेमाल करें।
इससे आपका निवेश चलता रहेगा, लेकिन शेयर ट्रेडिंग, म्यूचुअल फंड की बिक्री और पैसे निकालने पर रोक लग जाएगी।
【सेटअप के स्टेप्स】
- Rakuten Securities की आधिकारिक साइट पर लॉगिन करें
- "My Menu" → "Security Settings" पर जाएं
- अपनी पहचान वेरिफाई करें और "Temporary Suspension of Trading" खोलें
- "Temporary Suspension of Trading/Services" → "Settings" चुनें
- "म्यूचुअल फंड की खरीदारी को छोड़कर सब कुछ रोकें" चुनें
- "Proceed to Authentication" दबाएं
- फोन पर मिली 6 अंकों की One-Time Key दर्ज करें
One-Time Key पहचान की पुष्टि के लिए इस्तेमाल होने वाला एक सिंगल-यूज़ नंबर होता है।
ध्यान दें: इससे पर्सनल गवर्नमेंट बॉन्ड खरीदने पर भी रोक लग जाती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके जरूरी लेनदेन न रुकें।
जापानी शेयर चालू रखें, सिर्फ विदेशी शेयर रोकें
दूसरा, सिर्फ विदेशी शेयरों की ट्रेडिंग रोकें।
पिछली सेटिंग से सभी शेयर ट्रेडिंग रुक जाती है, जो जापानी शेयरों में ट्रेडिंग करने वालों के लिए असुविधाजनक है।
Rakuten Securities में आप जापानी शेयरों की ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं और सिर्फ इस्तेमाल न होने वाले विदेशी शेयरों को रोक सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अगर आप जापानी शेयरों में ट्रेडिंग करते हैं लेकिन US या चीनी शेयरों में नहीं।
विदेशी शेयरों पर रोक लगाने से हमले के दौरान अनधिकृत विदेशी शेयर ट्रेडिंग का खतरा कम हो जाता है।
【सेटअप के स्टेप्स】
- Rakuten Securities में लॉगिन करें
- "My Menu" → "Security Settings" पर जाएं
- अपनी पहचान वेरिफाई करें और "Temporary Suspension of Trading" खोलें
- "Temporary Suspension of Trading/Services" → "Settings" चुनें
- "सिर्फ विदेशी शेयर रोकें" चुनें
- "Proceed to Authentication" दबाएं
- फोन पर मिली One-Time Key दर्ज करें
इससे US, चीनी, ASEAN और अन्य विदेशी शेयर रुक जाएंगे।
चूंकि सेटिंग #1 और #2 अलग-अलग हैं, इसलिए अपनी सामान्य ट्रेडिंग आदतों के आधार पर चुनाव करें।
पैसे निकालने वाले बैंक अकाउंट में अनधिकृत बदलाव रोकें
तीसरा, पैसे निकालने वाले बैंक अकाउंट को लॉक करें ताकि उसे बदला न जा सके।
Rakuten Securities आमतौर पर सिर्फ आपके नाम पर पहले से रजिस्टर्ड अकाउंट्स में ही पैसे भेजने की अनुमति देता है।
हालांकि, पहचान की पुष्टि के बाद रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट बदले जा सकते हैं।
अगर कोई हैकर आपके पैसे निकालने की जगह बदल दे, तो यह बहुत बड़ा नुकसान कर सकता है।
Rakuten Securities में वेब के जरिए पैसे निकालने वाले बैंक अकाउंट को बदलने से रोकने का फीचर है।
इसके लिए बटन क्लिक करने की बजाय फोन पर प्रक्रिया पूरी करनी होती है।
【सेटअप के स्टेप्स】
- Rakuten Securities की आधिकारिक साइट खोलें
- "Customer Support" → "Customer Service Center" पर जाएं
- प्रशासनिक प्रक्रियाओं/जमा/निकासी के लिए संपर्क जानकारी ढूंढें
- कहें "मैं पैसे निकालने के लिए निर्धारित अकाउंट बदलने वाले फीचर को लॉक करना चाहता हूँ"
- पहचान की पुष्टि के लिए दिए गए निर्देशों का पालन करें
इसे सेट करने के बाद, वेब के जरिए बदलाव नहीं किए जा सकेंगे।
इसके बाद बदलाव के लिए लिखित प्रक्रिया की जरूरत होगी, जो उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपना निकासी अकाउंट शायद ही कभी बदलते हैं।
इमरजेंसी स्टॉप: लॉगिन और सभी ट्रेडिंग रोकें
चौथा, अगर अनधिकृत एक्सेस का शक हो तो लॉगिन और सभी ट्रेडिंग रोक दें।
उदाहरण के लिए, अगर आपको अपने ब्रोकर से कोई ऐसी ट्रेड नोटिफिकेशन मिले जिसे आप पहचान नहीं पा रहे हों।
अगर आपकी तरफ से न किए गए ट्रेड हो रहे हों, तो यह डरावना हो सकता है।
Rakuten Securities आपको लॉगिन, शेयर ट्रेडिंग और पैसे निकालने को एक साथ रोकने की सुविधा देता है।
【वेबसाइट पर सेटअप के स्टेप्स】
- Rakuten Securities में लॉगिन करें
- "My Menu" → "Security Settings" पर जाएं
- अपनी पहचान वेरिफाई करें और "Temporary Suspension of Trading" खोलें
- "Temporary Suspension of Trading/Services" → "Settings" चुनें
- "लॉगिन और सभी ट्रेडिंग रोकें" चुनें
- "Proceed to Authentication" दबाएं
- One-Time Key दर्ज करें
आप फोन के जरिए भी इस्तेमाल रोक सकते हैं:
【ऑटोमेटेड वॉयस डायल】
0120-852-638
कॉल करें, अपनी पहचान वेरिफाई करें और रोकने के लिए "1" चुनें। यह 24 घंटे उपलब्ध है, जो इमरजेंसी के लिए बहुत अच्छा है।
ध्यान दें: सभी ट्रेडिंग रोकने से म्यूचुअल फंड निवेश के ऑर्डर में एरर आते हैं। SBI के लॉगिन रोकने वाले फीचर के विपरीत, इसका असर आपके निवेश पर पड़ता है। अगर आप नियमित निवेश जारी रखना चाहते हैं तो सावधान रहें।
अगर आपको कोई अनजान ट्रेड दिखाई दे, तो सिर्फ इस्तेमाल रोकने से काम नहीं चलेगा; तुरंत सिक्योरिटी कंपनी से संपर्क करें।
Rakuten Securities के 4 सिक्योरिटी उपाय यहीं समाप्त होते हैं।
अभी सब कुछ सेटअप करना मुश्किल लग सकता है।
इसलिए, मैंने Rakuten Securities के सेटअप तरीकों को एक चेकलिस्ट में तैयार किया है।
इसे आधिकारिक LINE से मुफ्त में प्राप्त करें ताकि जब आपके पास समय हो, तो आप इसे स्टेप-बाय-स्टेप चेक कर सकें।
नीचे दिए गए लिंक से आधिकारिक LINE जोड़ें:
https://s.lmes.jp/landing-qr/2011258519-M75Z7TVm?uLand=BLLtvc
कीवर्ड "Asset Defense" भेजें
चेकलिस्ट अपने आप आ जाएगी। कृपया इसका इस्तेमाल करें।
सारांश
इस आर्टिकल में हमने SBI और Rakuten Securities के सिक्योरिटी उपायों के बारे में बताया।
असली बात हर सेटिंग को लागू करना नहीं है, बल्कि उन फीचर्स पर रोक लगाना है जिनका आप इस्तेमाल नहीं करते, ताकि धोखाधड़ी और अनधिकृत ट्रेडिंग का खतरा कम हो सके।
अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए, कृपया एक बार अपने ब्रोकरेज अकाउंट की सेटिंग्स जरूर चेक करें।
Hideaki Shigaki
■ प्रोफाइल
・ओसाका प्रीफेक्चर से ・40 साल के निवेश अनुभव वाले सक्रिय ट्रेडर ・पूर्व सिक्योरिटीज डीलर ・ओसाका प्रीफेक्चर की फाइनेंशियल स्ट्रैटेजी कमेटी के सदस्य रह चुके हैं
■ वर्तमान गतिविधियाँ
・10 सालों में कुल 50,000 से अधिक लोगों को शेयर निवेश सिखाया ・YouTube चैनल "Stock Trade Research Institute" पर हर हफ्ते 2-3 बार लाइव स्ट्रीमिंग ・लाइव स्ट्रीम के दौरान रियल-टाइम ट्रेडिंग दिखाते हैं ・"Big Gains for Beginners: Low-Priced Stock Investment Method" जैसी किताबों के लेखक
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