오늘, Parafin 이 Stripe 에 인수되는 계약을 체결했다는 소식을 전하게 되어 무척 기쁩니다. 이제 우리는 함께 중소규모 기업이 성장에 필요한 자금을 더 빠르고 쉽게 확보할 수 있도록 만들 것입니다.
Parafin 을 시작한 이유
우리는 2020 년, 아주 단순한 관찰에서 출발해 Parafin 을 세웠습니다. 식당, 자동차 정비소, 미용실, 건설업체처럼 경제를 움직이는 사업체들이야말로 전통적인 금융 시스템이 가장 서비스하기 어려워하는 대상이라는 점이었습니다. 기업은 세 가지 방법으로 성장을 위한 자금을 마련할 수 있습니다. 수익을 재투자하거나, 지분을 매각하거나, 대출을 받는 것이죠. 수익 재투자만으로는 성장 속도에 한계가 있습니다. 지분 매각은 극소수, 그것도 점점 줄어드는 비율의 기업에만 열려 있는 선택지입니다. 결국 나머지 거의 모든 기업에게 현실적인 방법은 대출뿐입니다. 은행들은 대기업을 위해 설계된 심사 프로세스로 중소기업(SMB)을 평가하고, 대표자의 개인 신용점수를 요구하는 일이 잦습니다. 그 결과 평균적인 중소기업은 자금 신청에만 몇 주를 쏟고, 개인과 법인의 책임이 뒤섞이며, 십중팔구는 거절당합니다. 신용도가 부족해서가 아니라, 신용도를 평가하는 시스템 자체가 망가져 있기 때문입니다.
우리가 주목한 것은 이런 사업체들이 사용하는 소프트웨어 플랫폼이었습니다. POS(판매 시점 정보 관리), 배달 마켓플레이스, 예약 소프트웨어, 급여 관리 제공사 같은 플랫폼들은 은행이 보지 못하는 것을 봅니다. 이 데이터는 개인 신용점수로는 절대 알 수 없는 방식으로 기업의 건전성을 평가하는 데 도움을 줍니다.
그래서 우리는 어떤 플랫폼이든 단 한 번의 연동만으로 자사 제품에 금융 서비스를 직접 내장할 수 있는 인프라를 구축했습니다. 해당 플랫폼의 사업체들은 사전 승인된 제안을 받고, 빠르면 하루 만에 자금이 집행되며, 매출에 따라 유연하게 조정되는 상환 조건을 누릴 수 있습니다. 개인 보증도, 복리 이자도, 긴 절차도 없습니다. 중소기업이 이미 신뢰하는 플랫폼 안에서 바로 제공되는 금융 서비스인 셈입니다.
우리가 만든 것
6 년이 지난 지금, 이 인프라는 DoorDash, Amazon, Gusto, SpotOn, Fullsteam, Jobber 를 비롯한 세계 최대 규모의 플랫폼 수십 곳의 금융 프로그램을 뒷받침하며 미국 경제의 주요 업종 전반을 지원하고 있습니다. 우리는 미국 전역 60,000 개 이상의 중소기업에 30 억 달러 이상을 지원했으며, 2021 년 첫 현금 선지급(cash advance) 상품에서 시작해 유연 대출 및 기간 대출, B2B 후불 결제, 신용카드까지 아우르는 완전한 제품군으로 확장했습니다. 이 모든 상품은 플랫폼에 내장되고, 실제 매출 데이터를 기반으로 심사되며, 플랫폼이 수년이 아닌 몇 주 안에 자체 브랜드로 제공할 수 있도록 설계되었습니다.
우리가 가장 자랑스러워하는 것은 취급액 규모가 아닙니다. 우리가 자금을 지원하는 전형적인 기업이 기존 금융권이 외면하던 바로 그 기업이라는 점, 그리고 그 기업들이 다시 돌아와 계속 성장하고 있다는 사실입니다.
Stripe 인 이유
Stripe 팀을 만났을 때, 우리는 양사의 미션이 얼마나 깊이 맞닿아 있는지 확인했습니다. Stripe 는 15 년 넘게 기업이 온라인에서 판매하는 과정을 혁신적으로 간소화해 왔습니다. 우리는 지난 6 년간 그렇게 판매를 시작한 기업이 성장하는 과정을 혁신적으로 쉽게 만들어 왔습니다. Stripe 의 미션은 인터넷의 GDP 를 높이는 것이고, 우리의 미션은 그 인터넷 GDP 의 상당 부분을 차지하는 중소기업을 성장시키는 것입니다. 같은 비전을 두 방향에서 바라보고 있었던 셈입니다.
Stripe 와의 결합은 우리가 계획한 로드맵의 모든 속도를 끌어올릴 것입니다. Stripe 는 현재 우리의 손길이 닿지 않는 시장에서도 수백만 개의 기업과 그들을 지원하는 플랫폼을 상대로 사업을 펼치고 있습니다. 결제, 트레저리, 카드 발급, 청구, 스테이블코인에 이르는 Stripe 의 금융 인프라는 기업 금융 상품을 제공할 비교 불가한 기회를 제공합니다. 그 규모와 운영 역량은 우리가 훨씬 더 큰 영향력으로 시장의 수요에 대응할 수 있게 해줄 것입니다. 문화적으로도 우리는 Parafin 을 시작하게 만든 바로 그 DNA 를 발견했습니다. 장인정신에 대한 집착, 엄청난 복잡성을 단순한 인터페이스 뒤에 감추는 API, 그리고 화려하지 않지만 복리로 쌓여가는 금융 인프라 작업에 대한 몰입 말입니다.
Stripe 의 도달 범위와 자원이 더해지면, 기업 금융은 소수의 고도화된 플랫폼만 제공하는 기능이 아니라 모든 플랫폼이 켤 수 있고 모든 중소기업이 당연히 기대할 수 있는 것으로 자리 잡을 것입니다.
파트너와 고객사에게 의미하는 바
여러분과의 협업은 계속됩니다. 같은 제품, 같은 약속, 그리고 같은 집요한 지원. 다만 더 나아집니다. 제안, 진행 중인 금융 지원, 상환 조건에는 아무런 변화가 없으며, 결합된 규모와 의지를 바탕으로 우리는 더 자주 실험하고, 더 빠르게 배우며, 검증된 방식을 우리가 서비스하는 플랫폼과 기업을 위한 더 나은 선택지로 발전시킬 수 있을 것입니다.
감사의 말씀
파트너 여러분, 아직 당연하지 않았을 때 새로운 기업 금융 모델에 베팅해 주셨습니다. Parafin 의 제안을 받아들이고 그것을 발판 삼아 무언가를 일궈낸 60,000 명이 넘는 중소기업 대표님들, 여러분이야말로 이 회사가 존재하는 이유입니다. 화이트보드 위의 아이디어부터 이 중요한 순간까지 우리를 믿어준 투자자 여러분, 그 확신에 감사드립니다. 그리고 우리가 함께 일해 본 이들 중 가장 유능하고 미션 중심적이었던 Parafin 팀, 이것은 여러분의 성과이며 우리는 이제 막 시작했을 뿐입니다.
우리는 대기업이 누리는 만큼 훌륭한 금융 상품을 중소기업도 누릴 자격이 있다고 믿었기에 Parafin 을 시작했습니다. 이제 Stripe 안에서 우리는 훨씬 더 큰 규모로 이 목표를 추구하며 더 많은 기업을 도울 수 있게 되었습니다.
앞으로 나아가며,
Sahill, Vineet, 그리고 Parafin 팀
본 거래는 통상적인 종결 조건 및 필요한 규제 당국의 승인을 포함하여 향후 몇 달 내에 완료될 예정입니다.
