【Notícias de Última Hora】 "As taxas de juros fixas do Flat 35 chegaram a 3,21%"
Pessoas que entraram em pânico ao ver a notícia. Pessoas que pensaram: "É prejuízo pegar um empréstimo com taxa fixa agora." Pessoas que decidiram: "Então vou me esforçar para quitar antecipadamente."
Todos, por favor, esperem um momento.
Esse julgamento é do tipo que vocês vão se arrepender daqui a 5 anos, pensando: "Eu deveria ter pegado o empréstimo naquela época" ou "Não deveria ter feito aquela quitação antecipada."
O motivo é simples.
Estamos vivendo em uma era onde "a inflação apaga as dívidas."
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Para ser direto, se apressar para quitar antecipadamente neste momento é burrice.
Hoje, vou revelar todo o mecanismo em um nível que até um aluno do ensino fundamental consegue entender.
Se você ler até o final, será capaz de usar um financiamento imobiliário não como uma "dívida", mas como a "arma mais poderosa na era da inflação."
■ 1. Primeiro, vamos organizar a notícia em nível de ensino fundamental
Em junho, a Agência de Financiamento Habitacional do Japão anunciou a taxa de juros mínima para o Flat 35.
Os números são os seguintes:
3,21% (para prazos de pagamento de 21 a 35 anos).
Esta é a primeira vez que ultrapassa 3% desde 2017.
Além disso, subiu por 11 meses consecutivos.
A diferença para as taxas variáveis, que estão em torno de 1%, aumentou para mais de 2%.
De acordo com o cálculo de um planejador financeiro, para um empréstimo de 40 milhões de ienes com prazo de 35 anos, fica assim:
Pagamento total para taxa variável: aproximadamente 47 milhões de ienes. Pagamento total para o Flat 35: aproximadamente 64 milhões de ienes.
A diferença é de mais de 17 milhões de ienes.
Para aqueles que pensaram: "Viu, pegar empréstimo com taxa fixa é um prejuízo de 17 milhões de ienes."
Se você parar de pensar aqui, terá um prejuízo enorme a longo prazo.
Por quê?
Porque esse número de 17 milhões de ienes é um cálculo em um "mundo onde a inflação não ocorre."
A realidade é diferente.
■ 2. É verdade que "perder 17 milhões de ienes"? A armadilha dos números
Em primeiro lugar, 17 milhões de ienes daqui a 35 anos têm o mesmo valor que 17 milhões de ienes hoje?
A resposta é não.
Por exemplo, vejamos o preço de 5 kg de arroz.
1968: aproximadamente 700 ienes 2025: aproximadamente 4.500 ienes
Isso é um aumento de cerca de 6,4 vezes em 57 anos.
Em outras palavras, 1 milhão de ienes do passado vale apenas cerca de 150.000 ienes hoje.
Por outro lado, quanto valerá 1 milhão de ienes hoje daqui a 35 anos?
Se os preços dobrarem, o valor será equivalente à metade, ou 500.000 ienes.
Se triplicarem, será equivalente a cerca de 330.000 ienes.
Em outras palavras, a diferença de 17 milhões de ienes, quando convertida para os níveis de preços daqui a 35 anos, torna-se muito menor.
Na minha estimativa, o valor percebido será menos da metade.
Esta é a primeira armadilha dos números superficiais.
■ 3. Minha premissa: Nikkei a 1 milhão de ienes, inflação continua até 2050
Venho dizendo isso há muito tempo.
"O Índice Nikkei chegará a 1 milhão de ienes em 2050."
Isso pode ser comprovado pelos ciclos passados.
1ª vez: 1878 (136 ienes) → 1920 (549 ienes, ou 40.406 ienes após desdobramentos), aprox. 297x, 42 anos. 2ª vez: 1949 (172 ienes) → 1989 (38.915 ienes), aprox. 225x, 40 anos. 3ª vez (Atual): Começou em 2008 com 6.994 ienes, agora acima de 50.000 ienes.
Aplicando o mesmo "40 anos, 225x" do segundo ciclo, fica assim:
6.994 ienes × 225 = 1,57 milhão de ienes.
Digo "1 milhão de ienes" para ser conservador.
A verdadeira natureza desse aumento não é a capacidade dos acionistas.
É a inflação.
Em uma sociedade capitalista, a inflação ocorre.
Os preços sobem As vendas das empresas sobem Os lucros sobem Os preços das ações sobem O Índice Nikkei sobe
Este ciclo continua girando.
E agora, estamos no "início do terceiro ciclo."
A premissa é que a "era da inflação contínua" durará até 2050.
Tenho um artigo que descreve isso em mais detalhes, por favor, leia-o.
■ 4. O mecanismo de como a inflação "apaga" a dívida
Este é o tópico principal de hoje.
A dívida em si é fixa em valor.
Por exemplo, se você pegar 40 milhões de ienes emprestados, a dívida permanece em 40 milhões de ienes em termos de principal 35 anos depois.
No entanto, os preços vão subir.
Daqui a 35 anos, se os preços tiverem dobrado.
Esses 40 milhões de ienes naquela época parecerão 20 milhões de ienes nos termos de hoje.
Em outras palavras, o "valor real" da dívida é reduzido pela metade.
Este é o mecanismo de "a inflação apagar a dívida."
Vamos pensar com um exemplo concreto.
Há pessoas na geração dos meus pais que compraram uma casa por 30 milhões de ienes no final da era Showa.
30 milhões de ienes naquela época era uma quantia enorme, perto de 100 milhões de ienes nos termos de hoje.
Mas olhando para trás agora, vira uma piada: "Aqueles 30 milhões naquela época foram baratos."
Olhando para exemplos mais familiares, o poder da inflação é ainda mais fácil de entender.
・ Uma tigela de Ramen
1965 (Showa 40): aproximadamente 100 ienes.
2025: aproximadamente 1.200 ienes.
Cerca de 12x em 60 anos.
・ Um Cartão Postal
1965: 5 ienes.
2025: 85 ienes.
17x em 60 anos.
・ Coca-Cola de Máquina de Venda Automática
1985: 100 ienes.
2025: 180–200 ienes.
2x em 40 anos.
Na era dos nossos avós, dava para comer ramen com uma única moeda de 100 ienes.
Agora é 1.200 ienes.
Mesmo para os mesmos "100 ienes", o valor se tornou 1/12.
Esta é a realidade da inflação.
Daqui a 35 anos, nós que temos 40 milhões de ienes em dívida hoje diremos a mesma coisa.
"Aqueles 40 milhões naquela época eram como o preço de uma tigela de ramen hoje."
■ 5. Economize 2,32 milhões de ienes com o "Child-rearing Plus", a combinação mais forte de 5 anos
Se você escolher uma taxa de juros fixa aqui, há um sistema que você deve absolutamente usar.
"Child-rearing Plus"
Um plano preferencial para famílias com filhos.
Nos primeiros 5 anos, é possível uma redução máxima da taxa de juros de 1%.
De acordo com o cálculo de um planejador financeiro, se você cumprir os requisitos, pode economizar 2,32 milhões de ienes no total dos pagamentos.
2,32 milhões de ienes é uma quantia que poderia levar uma família a dar a volta ao mundo.
O governo preparou isso como "apoio à criação dos filhos."
Não há razão para não usar.
Os principais requisitos para o Child-rearing Plus são simples:
1. O requerente ou cônjuge tem menos de 40 anos no momento do empréstimo 2. Há um filho menor de 18 anos, ou um membro da família está grávida no momento do empréstimo 3. Certas condições de redução da taxa de juros são cumpridas
Para aqueles que se qualificam, só isso já economiza 2,32 milhões de ienes.
Você pode compensar significativamente o alto valor total do pagamento, que era a "maior fraqueza" das taxas fixas, nos primeiros 5 anos.
Pessoas que dizem "taxa fixa é prejuízo" sem saber disso estão realmente perdendo.
■ 6. Danshin é efetivamente um "Seguro de Vida", o valor oculto das taxas fixas
Há outro valor oculto nos financiamentos imobiliários.
O Seguro de Vida em Grupo de Crédito, conhecido como Danshin.
É um sistema onde, se o mutuário morrer, o saldo do financiamento é zerado.
Quando você pensa nisso como um seguro de vida, é incrivelmente poderoso.
Por exemplo, suponha que alguém que pegou 40 milhões de ienes emprestados morra em um acidente 5 anos depois.
A dívida restante de cerca de 35 milhões de ienes desaparece completamente.
Em outras palavras, um "ativo tangível (casa)" no valor de 35 milhões de ienes permanece para a família.
Quanto custaria contratar uma apólice de seguro de vida separada de 35 milhões de ienes?
Para um homem de 40 anos, de 20.000 a 40.000 ienes por mês Ao longo de 35 anos, isso representa de 8,4 a 16,8 milhões de ienes em prêmios
O Danshin está incluído na taxa de juros do financiamento.
Em outras palavras, apenas ao contratar um financiamento imobiliário, você já "comprou uma casa" e "contratou um seguro de vida" ao mesmo tempo.
Este também é um valor que não é visível com a visão simplista de que "juros fixos são altos."
■ 7. As armadilhas das taxas de juros variáveis: A regra dos 5 anos e a regra dos 125%
Para aqueles que pensaram: "Não, a variável é mais barata, então a variável está bem."
Existem duas armadilhas nas taxas de juros variáveis.
1. A regra dos 5 anos
Um mecanismo onde, mesmo que as taxas de juros subam, o valor da prestação mensal não muda por 5 anos.
É fácil pensar: "Estou seguro mesmo se as taxas subirem."
Mas, na realidade, a proporção de "juros" e "principal" dentro da prestação mensal muda automaticamente.
Os juros aumentam e o principal não diminui nada.
No pior cenário, ocorrem "juros não pagos", onde o principal quase não diminui mesmo após o pagamento.
2. A regra dos 125%
Após a regra dos 5 anos, o valor da prestação é revisado.
No entanto, o aumento é limitado a 125% do valor da prestação anterior.
Isso também parece "tranquilidade" à primeira vista.
Mas, por outro lado, qualquer aumento na taxa de juros que exceda o aumento de 25% é liquidado em uma quantia única no pagamento final.
Você pode ser surpreendido com a exigência de "pagar vários milhões de ienes" bem no final.
As taxas variáveis só são benéficas se você assumir que as baixas taxas de hoje continuarão por 35 anos.
Em uma era de inflação crescente, a probabilidade de elas subirem em 5 ou 10 anos é alta.
Nesse momento, as armadilhas dessas regras entrarão em ação todas de uma vez.
■ 8. Por que a quitação antecipada é burrice: 3 razões
Para aqueles que leram até aqui e decidiram "pegar o empréstimo com taxa fixa."
Há mais uma regra que quero que vocês sigam absolutamente.
Não façam quitações antecipadas.
Para aqueles que pensam "é melhor pagar a dívida rápido", essa é uma ideia da era da deflação.
Na era da inflação, a quitação antecipada é uma escolha verdadeiramente burra.
Existem 3 razões:
1. A inflação automaticamente torna a dívida menor
O principal da dívida é fixo.
Os preços sobem.
Em outras palavras, quanto mais você espera, mais o valor real da dívida diminui.
É um estado onde "a inflação paga a dívida" apenas deixando-a quieta.
No entanto, cortar seu próprio dinheiro para pagá-la é um golpe duplo de prejuízo.
2. Se você mantiver dinheiro em mãos, pode investir durante as quedas do mercado
O 1 milhão de ienes que você coloca na quitação antecipada nunca mais volta.
Mas se você o mantiver, pode entrar no mercado quando as ações despencarem, pensando "esta é a hora de comprar."
1 milhão de ienes investidos em uma oportunidade de compra pode multiplicar várias vezes em 5 a 10 anos.
3. Serve como fundo de ponte para custos médicos, educacionais ou de mudança de carreira repentinos
Você nunca sabe o que vai acontecer na vida.
Se você fez quitações antecipadas e não tem dinheiro em mãos, ficará enrascado quando surgirem despesas médicas repentinas ou uma queda na renda durante uma mudança de carreira.
Sempre mantenha bastante dinheiro como "seguro."
Eu entendo o sentimento de querer pagar a dívida rápido.
Mas vivemos em uma era onde isso sai pela culatra.
Em uma era inflacionária, a resposta correta é pagar a dívida "devagar."
Enquanto isso, use o dinheiro em mãos para gestão de ativos ou venda de produtos (revenda).
Esta é a forma de usar o dinheiro na era da inflação.
■ 9. Algo mais importante que a diferença de juros: Onde usar os recursos do seu cérebro
Gostaria de dar um passo atrás e pensar.
A diferença entre 3,21% fixo e 1% variável é de cerca de 2% Uma diferença de 17 milhões de ienes em 35 anos
Certamente é um número grande.
Mas os recursos cerebrais que você está usando para "se preocupar" com essa diferença não poderiam ser usados de forma mais eficaz?
Na minha experiência, quanto mais alguém se preocupa com as taxas de financiamento o dia todo, menos sua renda cresce.
Por outro lado, aqueles que mudam para o pensamento: "Não se preocupe com a taxa de juros, vamos usar essa capacidade cerebral para pensar em maneiras de ganhar dinheiro", são os que mudam de vida.
Por exemplo, se você criar uma renda mensal de revenda de 30.000 ienes, isso dá 360.000 ienes por ano.
Isso é 12,6 milhões de ienes em 35 anos.
Uma diferença de 17 milhões de ienes é uma quantia que você pode recuperar em 5 anos de revenda.
Além disso, a revenda não termina quando você começa.
Você pode continuar ganhando.
Seus ativos crescerão de forma composta.
Em vez de lutar com documentos por meses para reduzir a taxa de juros em 1%, é esmagadoramente mais rápido começar a revender nesse tempo.
Esta é minha opinião honesta.
■ 10. Os três pilares de como eu ganho de 100.000 a 200.000 ienes por mês com revenda
Então, que tipo de revenda é boa?
Aqui estão os três pilares que eu uso:
1. iPhone
Lucro de cerca de 20.000 ienes por unidade.
A demanda está sempre presente.
A barreira de conhecimento é baixa, tornando fácil para iniciantes começarem.
*A partir de 1º de junho, os lucros diminuíram para este nível. Quero que vocês ganhem muito com o próximo iPhone 18. É por isso que quero que vocês insiram o "método" agora e o adquiram como uma forma de ganhar dinheiro imediatamente.
2. Cartas Pokémon
Apenas deixando as novas caixas de expansão descansarem um pouco, você pode obter mais de 20.000 ienes de lucro.
Cartas raras podem valer centenas de milhares de ienes.
Se você tiver resistência e mobilidade para a guerra de informações, pode ganhar centenas de milhares por mês.
3. Rolex
Lucros de centenas de milhares de ienes por relógio.
"Lingote de ouro moderno" que é forte contra a desvalorização do iene e a inflação.
Requer capital, mas o giro é rápido e a eficiência de capital é extremamente alta.
Combinados, esses três podem criar realisticamente uma fonte de renda de 100.000 a 200.000 ienes por mês.
Algumas pessoas podem pensar: "Revenda é um pouco..."
Mas lojas de eletrônicos, drogarias e lojas de roupas operam no modelo de negócios de "comprar barato e vender caro."
A revenda que faço é apenas escalar esse mecanismo para um tamanho individual.
Além disso, o risco de estoque é quase zero e a velocidade de conversão em dinheiro é rápida.
Uma prestação mensal de financiamento de 100.000 ienes é uma quantia que pode ser totalmente coberta pela revenda.
Pensando dessa forma, o medo dos financiamentos desaparece instantaneamente.
■ 11. Os métodos de revenda estão todos disponíveis no menu rico do LINE oficial
Para aqueles que leram até aqui e pensaram: "Quero tentar a revenda."
Resumi o know-how que normalmente uso para iPhones, cartas Pokémon e Rolexes em artigos, da introdução à prática.
Eles estão localizados no menu rico do LINE oficial.
Quando você se registra no LINE, o menu rico aparece e você pode ler artigos detalhados sobre os três produtos gratuitamente.
Este é o menu rico.
Você pode começar com qualquer um.
Com iPhones se você tem limite de cartão de crédito e um pouco de tempo Com cartas Pokémon se você está mirando em um grande acerto único Com Rolex se você está mirando em lucro a longo prazo
O ponto de entrada muda dependendo da situação do leitor.
Todos os artigos são baseados nas minhas transações e números passados.
Quando você pensar "quero ler" ou "quero tentar", fique à vontade para obtê-los.
■ 12. Oferecendo o "Roteiro de Estratégia de Financiamento Imobiliário" gratuitamente em PDF e pelo LINE oficial
Estou oferecendo um relatório secreto, "Roteiro de Estratégia de Financiamento Imobiliário na Era da Inflação", que resume o conteúdo de hoje em 3 páginas A4, gratuitamente apenas para quem quiser.
Os passos para recebê-lo são 3:
1. Primeiro, entre no Chat Aberto
O URL é este: https://noirstock.com/open
2. Registre-se no LINE oficial a partir da seção de avisos
Quando você entrar, há um "Guia para registro no LINE oficial" na seção de avisos.
Por favor, registre-se no LINE oficial a partir daí.
Uma vez registrado, você também pode ler artigos detalhados sobre "Revenda de iPhone", "Revenda de Cartas Pokémon" e "Revenda de Rolex" gratuitamente no menu rico.
3. Envie "Financiamento" para o LINE oficial
Com apenas isso, o PDF do Roteiro de Estratégia de Financiamento Imobiliário será enviado automaticamente.
No Chat Aberto, publico regularmente visões de mercado, organização de marcas e as informações mais recentes sobre revenda.
Se você está se perguntando "se deve ou não pegar um financiamento agora" ou quer ver "como eu geralmente me movo", por favor, dê uma olhada.
■ 13. Finalmente
Para todos que leram até aqui, muito obrigado.
Para aqueles que viram a notícia de que as taxas de financiamento ultrapassaram 3% e se apressaram em desistir das taxas fixas, ainda não é tarde.
E para aqueles que pensam "Vou fazer uma quitação antecipada porque as taxas estão subindo", eu realmente quero que vocês parem.
A era em que vivemos é uma era onde a inflação continua.
A inflação tornará a dívida automaticamente menor.
Pegue o empréstimo a longo prazo com taxa fixa, economize 2,32 milhões de ienes com o Child-rearing Plus, utilize o Danshin como seguro de vida e mantenha dinheiro em mãos.
Não faça quitações antecipadas.
Esta é a resposta correta para financiamentos imobiliários na era da inflação.
E, em vez de gastar tempo se preocupando com uma diferença de juros de 1–2%, começar a revender nesse tempo mudará sua vida de forma esmagadora.
Você pode receber o PDF seguindo os passos na Seção 12, então, se tiver interesse, por favor, faça isso.
Receba o relatório aqui: https://noirstock.com/open
A palavra-chave é "Financiamento".
Obrigado por ler até o fim!
Ficaria feliz se você também lesse este artigo!
Também escrevo sobre minha meia-vida horrível vivendo no submundo lol
Referências
・Agência de Financiamento Habitacional do Japão (2026-06) "Informações sobre a Taxa de Juros do Flat 35"
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) "Taxa de Juros do Flat 35 Sobe para 3,21% em Junho"
・Agência de Financiamento Habitacional do Japão "【Flat 35】 Child-rearing Plus" Página Oficial
・Associação de Bancos Japoneses "Conhecimento Básico sobre Financiamentos Imobiliários: Regra dos 5 anos, Regra dos 125%"
・Agência Tributária Nacional "Visão Geral do Sistema de Dedução de Financiamento Imobiliário"
・Gabinete de Estatísticas do Ministério de Assuntos Internos e Comunicações "Índice de Preços ao Consumidor (IPC) Dados de Séries Temporais de Longo Prazo"
・Ministério da Agricultura, Silvicultura e Pesca "Tendências nos Preços de Varejo do Arroz"
・Ministério da Saúde, Trabalho e Previdência "Pesquisa Básica sobre a Estrutura Salarial: Tendências nos Salários Iniciais de Graduados Universitários"
・Noah (@noirinvestor) "O Índice de Ações Nikkei atingirá 1 milhão de ienes em 2050" Artigo 𝕏 (2026-04-22)
*Isso não é uma recomendação para produtos financeiros ou de seguros específicos. Por favor, tome decisões finais por sua própria conta e risco.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
