【Notícias de Última Hora】 "As taxas de juros do Flat 35 atingiram 3,21%"
Pessoas que viram a notícia e entraram em pânico. Pessoas que pensaram: "É perda pegar um empréstimo com taxa fixa agora." Pessoas que decidiram: "Então vou trabalhar duro para pagar adiantado."
Todos, por favor, esperem um momento.
Esse julgamento é do tipo que vocês vão se arrepender daqui a 5 anos, pensando: "Eu deveria ter pegado o empréstimo naquela época" ou "Não deveria ter feito aquele pagamento adiantado."
O motivo é simples.
Estamos vivendo em uma era onde "a inflação apaga dívidas."
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Para ser direto, se apressar para fazer pagamento adiantado neste momento é estupidez.
Hoje, vou revelar todo o mecanismo num nível que até um estudante do ensino fundamental pode entender.
Se você ler até o fim, será capaz de usar uma hipoteca não como "dívida", mas como "a arma mais forte na era da inflação."
■ 1. Primeiro, vamos organizar a notícia num nível de ensino fundamental
Em junho, a Japan Housing Finance Agency anunciou a taxa de juros mínima para o Flat 35.
Os números são os seguintes:
3,21% (para períodos de reembolso de 21 a 35 anos).
Esta é a primeira vez que ultrapassa os 3% desde 2017.
Além disso, subiu por 11 meses consecutivos.
A diferença para as taxas variáveis, que estão em torno de 1%, ampliou-se para mais de 2%.
Segundo o cálculo de um planejador financeiro, para um empréstimo de 40 milhões de ienes com prazo de 35 anos, fica assim:
Reembolso total para taxa variável: aproximadamente 47 milhões de ienes. Reembolso total para Flat 35: aproximadamente 64 milhões de ienes.
A diferença é de mais de 17 milhões de ienes.
Para quem pensou: "Viu, pegar empréstimo com taxa fixa é uma perda de 17 milhões de ienes."
Se você parar de pensar aqui, terá um enorme prejuízo a longo prazo.
Por quê?
Porque esse número de 17 milhões de ienes é um cálculo num "mundo onde a inflação não ocorre."
A realidade é diferente.
■ 2. "Perder 17 milhões de ienes" é verdade? A armadilha dos números
Em primeiro lugar, 17 milhões de ienes daqui a 35 anos têm o mesmo valor que 17 milhões de ienes hoje?
A resposta é não.
Por exemplo, vejamos o preço de 5kg de arroz.
1968: aproximadamente 700 ienes 2025: aproximadamente 4.500 ienes
Isso é cerca de 6,4 vezes mais em 57 anos.
Em outras palavras, 1 milhão de ienes no passado vale apenas cerca de 150 mil ienes hoje.
Inversamente, quanto valerá 1 milhão de ienes hoje daqui a 35 anos?
Se os preços duplicarem, o valor será equivalente à metade, ou 500 mil ienes.
Se triplicarem, será equivalente a cerca de 330 mil ienes.
Em outras palavras, a diferença de 17 milhões de ienes, quando convertida de volta para os níveis de preços daqui a 35 anos, torna-se muito menor.
Na minha estimativa, o valor percebido será menos da metade.
Esta é a primeira armadilha dos números superficiais.
■ 3. Minha premissa: Média Nikkei em 1 milhão de ienes, inflação continua até 2050
Venho dizendo isso há muito tempo.
"A Média Nikkei atingirá 1 milhão de ienes em 2050."
Isso pode ser comprovado pelos ciclos passados.
1ª vez: 1878 (136 ienes) → 1920 (549 ienes, ou 40.406 ienes após desdobramentos), aprox. 297x, 42 anos. 2ª vez: 1949 (172 ienes) → 1989 (38.915 ienes), aprox. 225x, 40 anos. 3ª vez (Atual): Começou em 2008 com 6.994 ienes, agora acima de 50.000 ienes.
Aplicando o mesmo "40 anos, 225x" do segundo ciclo, fica assim:
6.994 ienes × 225 = 1,57 milhão de ienes.
Digo "1 milhão de ienes" para ter margem de segurança.
A verdadeira natureza dessa alta não é a capacidade dos acionistas.
É a inflação.
Numa sociedade capitalista, a inflação ocorre.
Os preços sobem As vendas corporativas sobem Os lucros sobem Os preços das ações sobem A Média Nikkei sobe
Este ciclo continua girando.
E agora, estamos no "início do terceiro ciclo."
A premissa é que a "era da inflação contínua" durará até 2050.
Tenho um artigo que descreve isso em mais detalhes, então por favor leia.
■ 4. O mecanismo de como a inflação "apaga" dívidas
Este é o tópico principal de hoje.
A dívida em si é fixa em valor.
Por exemplo, se você pegar 40 milhões de ienes emprestados, a dívida permanece em 40 milhões de ienes em termos de principal 35 anos depois.
No entanto, os preços vão subir.
Daqui a 35 anos, se os preços duplicarem.
Esses 40 milhões de ienes naquela época parecerão 20 milhões de ienes nos termos atuais.
Em outras palavras, o "valor real" da dívida é reduzido à metade.
Este é o mecanismo de "inflação apagar dívidas."
Vamos pensar com um exemplo concreto.
Há pessoas na geração dos meus pais que compraram uma casa por 30 milhões de ienes no final da era Showa.
30 milhões de ienes naquela época era uma quantia enorme, perto de 100 milhões de ienes nos termos atuais.
Mas olhando para trás agora, vira uma piada: "Aqueles 30 milhões naquela época foram baratos."
Olhando para exemplos mais familiares, o poder da inflação fica ainda mais fácil de entender.
・ Uma tigela de Ramen
1965 (Showa 40): aprox. 100 ienes.
2025: aprox. 1.200 ienes.
Cerca de 12x em 60 anos.
・ Um Postal
1965: 5 ienes.
2025: 85 ienes.
17x em 60 anos.
・ Coca-Cola de Máquina de Vendas
1985: 100 ienes.
2025: 180–200 ienes.
2x em 40 anos.
Na era dos nossos avós, dava para comer ramen com uma única moeda de 100 ienes.
Agora é 1.200 ienes.
Mesmo para os mesmos "100 ienes", o valor tornou-se 1/12.
Esta é a realidade da inflação.
Daqui a 35 anos, nós que detemos 40 milhões de ienes em dívida hoje diremos a mesma coisa.
"Aqueles 40 milhões naquela época eram como o preço de uma tigela de ramen hoje."
■ 5. Economize 2,32 milhões de ienes com "Child-rearing Plus", a combinação mais forte de 5 anos
Se você escolher uma taxa fixa aqui, há um sistema que deve usar absolutamente.
"Child-rearing Plus"
Um plano preferencial para famílias com crianças.
Nos primeiros 5 anos, é possível uma redução máxima da taxa de juros de 1%.
Segundo o cálculo de um planejador financeiro, se você cumprir os requisitos, pode economizar 2,32 milhões de ienes no total dos reembolsos.
2,32 milhões de ienes é um valor que poderia levar uma família a dar a volta ao mundo.
O governo preparou isto como "apoio à criação dos filhos."
Não há razão para não usar.
Os principais requisitos para o Child-rearing Plus são simples:
1. O requerente ou cônjuge tem menos de 40 anos no momento do empréstimo 2. Há uma criança com menos de 18 anos, ou um membro da família está grávida no momento do empréstimo 3. Certas condições de redução da taxa de juros são cumpridas
Para quem se qualifica, só isto já economiza 2,32 milhões de ienes.
Você pode compensar significativamente o alto valor total de reembolso, que era a "maior fraqueza" das taxas fixas, nos primeiros 5 anos.
As pessoas que dizem "taxa fixa é prejuízo" sem saber disso estão verdadeiramente perdendo.
■ 6. Danshin é efetivamente "Seguro de Vida", o valor oculto das taxas fixas
Há outro valor oculto nas hipotecas.
O Seguro de Vida de Crédito Coletivo, conhecido como Danshin.
É um sistema onde, se o mutuário morrer, o saldo da hipoteca é eliminado.
Quando você pensa nisto como seguro de vida, é incrivelmente poderoso.
Por exemplo, suponha que alguém que pegou 40 milhões de ienes emprestados morra num acidente 5 anos depois.
A dívida restante de cerca de 35 milhões de ienes desaparece totalmente.
Em outras palavras, um "ativo tangível (casa)" no valor de 35 milhões de ienes permanece para a família.
Quanto custaria fazer um seguro de vida separado de 35 milhões de ienes?
Para um homem de 40 anos, 20.000 a 40.000 ienes por mês Ao longo de 35 anos, isso dá 8,4 a 16,8 milhões de ienes em prêmios
O Danshin está incluído na taxa de juros da hipoteca.
Em outras palavras, só por fazer uma hipoteca, você já "comprou a casa" e "contratou um seguro de vida" ao mesmo tempo.
Este também é um valor que não é visível com a visão simplista de que "taxa fixa é cara."
■ 7. As armadilhas das taxas variáveis: A regra dos 5 anos e a regra dos 125%
Para quem pensou: "Não, variável é mais barata, então variável está bem."
Existem duas armadilhas nas taxas variáveis.
1. A regra dos 5 anos
Um mecanismo onde, mesmo que as taxas de juros subam, o valor do reembolso mensal não muda por 5 anos.
É fácil pensar: "Estou seguro mesmo que as taxas subam."
Mas na realidade, a proporção de "juros" e "principal" dentro do reembolso mensal muda automaticamente.
Os juros aumentam, e o principal não diminui nada.
No pior cenário, ocorre "juros não pagos", onde o principal quase não diminui mesmo após o reembolso.
2. A regra dos 125%
Após a regra dos 5 anos, o valor do reembolso é revisado.
No entanto, o aumento é limitado a 125% do valor do reembolso anterior.
Isto também parece "tranquilidade" à primeira vista.
Mas, inversamente, qualquer aumento da taxa de juros que exceda os 25% é liquidado num montante único no pagamento final.
Você pode ser surpreendido com a exigência de "pagar vários milhões de ienes" bem no final.
As taxas variáveis só são benéficas se você assumir que as baixas taxas de hoje continuarão por 35 anos.
Numa era de inflação crescente, a probabilidade de subirem em 5 ou 10 anos é alta.
Nessa altura, as armadilhas destas regras entrarão em ação todas de uma vez.
■ 8. Por que o pagamento adiantado é estupidez: 3 razões
Para aqueles que leram até aqui e decidiram "pegar empréstimo com taxa fixa."
Há mais uma regra que quero que sigam absolutamente.
Não façam pagamentos adiantados.
Para quem pensa "é melhor pagar a dívida rapidamente", essa é uma ideia da era deflacionária.
Na era inflacionária, o pagamento adiantado é uma escolha verdadeiramente estúpida.
Existem 3 razões:
1. A inflação automaticamente torna a dívida menor
O principal da dívida é fixo.
Os preços sobem.
Em outras palavras, quanto mais você espera, mais o valor real da dívida diminui.
É um estado onde "a inflação paga de volta" só por deixar quieto.
No entanto, cortar seu próprio dinheiro para pagar é um golpe duplo de prejuízo.
2. Se você mantiver dinheiro em mãos, pode investir durante quedas do mercado
O 1 milhão de ienes que você coloca no pagamento adiantado nunca mais volta.
Mas se você mantê-lo, pode entrar no mercado quando as ações despencarem, pensando "esta é a hora de comprar."
1 milhão de ienes investido numa oportunidade de compra pode multiplicar várias vezes em 5 a 10 anos.
3. Serve como financiamento ponte para custos médicos, educacionais ou de mudança de carreira repentinos
Nunca se sabe o que pode acontecer na vida.
Se você fez pagamentos adiantados e não tem dinheiro em mãos, ficará preso quando surgirem despesas médicas repentinas ou uma queda na renda durante uma mudança de carreira.
Sempre mantenha bastante dinheiro como "seguro."
Eu entendo o sentimento de querer pagar a dívida rapidamente.
Mas vivemos numa era onde isso sai pela culatra.
Numa era inflacionária, a resposta correta é pagar a dívida "devagar."
Enquanto isso, use o dinheiro em mãos para gestão de ativos ou venda de produtos (reselling).
Esta é a forma de usar o dinheiro na era inflacionária.
■ 9. Algo mais importante que a diferença de juros: Onde usar os recursos do seu cérebro
Gostaria de dar um passo atrás e pensar.
A diferença entre fixo de 3,21% e variável de 1% é de cerca de 2% Uma diferença de 17 milhões de ienes em 35 anos
Certamente é um número grande.
Mas será que os recursos cerebrais que você está usando para "se preocupar" com essa diferença não poderiam ser usados de forma mais eficaz?
Na minha experiência, quanto mais alguém se preocupa com taxas de hipoteca o dia todo, menos sua renda cresce.
Inversamente, aqueles que mudam para o pensamento: "Não se preocupe com a taxa de juros, vamos usar essa capacidade cerebral para pensar em maneiras de ganhar dinheiro", são os que mudam de vida.
Por exemplo, se você criar uma renda mensal de reselling de 30.000 ienes, isso dá 360.000 ienes por ano.
Isso é 12,6 milhões de ienes em 35 anos.
Uma diferença de 17 milhões de ienes é um valor que você pode recuperar em 5 anos de reselling.
Além disso, o reselling não termina quando você começa.
Você pode continuar ganhando.
Seus ativos crescerão de forma composta.
Em vez de lutar com documentos por meses para reduzir a taxa de juros em 1%, é esmagadoramente mais rápido começar a fazer reselling nesse tempo.
Esta é a minha opinião honesta.
■ 10. Os três pilares de como eu faço 100.000 a 200.000 ienes por mês em reselling
Então, que tipo de reselling é bom?
Aqui estão os três pilares que eu uso:
1. iPhone
Lucro de cerca de 20.000 ienes por unidade.
A demanda está sempre presente.
A barreira de conhecimento é baixa, tornando fácil para iniciantes começarem.
*A partir de 1º de junho, os lucros diminuíram para este nível. Quero que vocês ganhem muito com o próximo iPhone 18. É por isso que quero que insiram o "método" agora e o adquiram como uma forma de ganhar dinheiro imediatamente.
2. Cartas Pokémon
Apenas deixando as caixas de novas expansões descansarem um pouco, você pode obter mais de 20.000 ienes de lucro.
Cartas raras podem valer centenas de milhares de ienes.
Se você tiver resistência e mobilidade para a guerra de informações, pode ganhar centenas de milhares por mês.
3. Rolex
Lucros de centenas de milhares de ienes por relógio.
"Barras de ouro modernas" que são fortes contra a desvalorização do iene e a inflação.
Requer capital, mas a rotação é rápida e a eficiência de capital é extremamente alta.
Combinados, esses três podem criar realisticamente uma fonte de renda de 100.000 a 200.000 ienes por mês.
Algumas pessoas podem pensar: "Reselling é um pouco..."
Mas as lojas de eletrônicos, farmácias e lojas de roupas operam todas no modelo de negócios de "comprar barato e vender caro."
O reselling que faço é apenas escalar esse mecanismo para um tamanho individual.
Além disso, o risco de inventário é quase zero, e a velocidade de conversão em dinheiro é rápida.
Um pagamento mensal de hipoteca de 100.000 ienes é um valor que pode ser totalmente coberto pelo reselling.
Pensando dessa forma, o medo das hipotecas desaparece instantaneamente.
■ 11. Os métodos de reselling estão todos disponíveis no menu rico da LINE oficial
Para aqueles que leram até aqui e pensaram: "Quero tentar o reselling."
Resumi o know-how que costumo usar para iPhones, cartas Pokémon e Rolexes em artigos, desde a introdução até a prática.
Eles estão localizados no menu rico da LINE oficial.
Quando você se registra na LINE, o menu rico aparece e pode ler artigos detalhados sobre os três produtos gratuitamente.
Este é o menu rico.
Você pode começar com qualquer um.
Com iPhones se você tiver limite de cartão de crédito e um pouco de tempo Com cartas Pokémon se estiver visando um grande sucesso único Com Rolex se estiver visando lucro a longo prazo
O ponto de entrada muda dependendo da situação do leitor.
Todos os artigos são baseados nas minhas transações e números passados.
Quando pensar "quero ler" ou "quero tentar", fique à vontade para obtê-los.
■ 12. Oferecendo o "Roteiro de Estratégia de Hipoteca" gratuitamente em PDF e pela LINE oficial
Estou oferecendo um relatório secreto, "Roteiro de Estratégia de Hipoteca na Era da Inflação", que resume o conteúdo de hoje em 3 páginas A4, gratuitamente apenas para quem quiser.
Os passos para receber são 3:
1. Primeiro, entre no Open Chat
O URL é este: https://noirstock.com/open
2. Registre-se na LINE oficial a partir da seção de comunicados
Quando entrar, há um "Guia para registro na LINE oficial" na seção de comunicados.
Por favor, registre-se na LINE oficial a partir daí.
Uma vez registrado, também pode ler artigos detalhados sobre "Reselling de iPhone", "Reselling de Cartas Pokémon" e "Reselling de Rolex" gratuitamente a partir do menu rico.
3. Envie "Hipoteca" para a LINE oficial
Apenas com isto, o PDF do Roteiro de Estratégia de Hipoteca será enviado automaticamente.
No Open Chat, publico regularmente visões de mercado, organização de marcas e as informações mais recentes sobre reselling.
Se você está se perguntando "se deve pegar uma hipoteca agora" ou quer ver "como eu costumo me movimentar", por favor dê uma olhada.
■ 13. Finalmente
Para todos que leram até aqui, muito obrigado.
Para aqueles que viram a notícia de que as taxas de hipoteca ultrapassaram os 3% e se apressaram a desistir das taxas fixas, ainda não é tarde.
E para aqueles que pensam "Vou fazer um pagamento adiantado porque as taxas estão subindo", eu realmente quero que parem.
A era em que vivemos é uma era onde a inflação continua.
A inflação tornará a dívida automaticamente menor.
Peguem empréstimos de longo prazo com taxa fixa, economizem 2,32 milhões de ienes com o Child-rearing Plus, utilizem o Danshin como seguro de vida e mantenham dinheiro em mãos.
Não façam pagamentos adiantados.
Esta é a resposta correta para hipotecas na era da inflação.
E em vez de gastar tempo se preocupando com uma diferença de juros de 1–2%, começar a fazer reselling nesse tempo mudará sua vida de forma esmagadora.
Você pode receber o PDF seguindo os passos na Seção 12, então se estiver interessado, por favor faça.
Receba o relatório aqui: https://noirstock.com/open
A palavra-chave é "Hipoteca".
Obrigado por ler até o fim!
Ficaria feliz se você também lesse este artigo!
Também escrevo sobre minha meia-vida miserável vivendo no submundo lol
Referências
・Japan Housing Finance Agency (2026-06) "Informações sobre Taxas de Juros do Flat 35"
・Nihon Keizai Shimbun (2026-06) "Taxa de Juros do Flat 35 Sobe para 3,21% em Junho"
・Japan Housing Finance Agency "【Flat 35】 Child-rearing Plus" Página Oficial
・Associação de Bancos Japoneses "Conhecimento Básico de Hipotecas: Regra dos 5 anos, Regra dos 125%"
・Agência Nacional de Impostos "Visão Geral do Sistema de Dedução de Hipoteca"
・Gabinete de Estatísticas do Ministério de Assuntos Internos e Comunicações "Índice de Preços ao Consumidor (IPC) Dados de Séries Temporais de Longo Prazo"
・Ministério da Agricultura, Silvicultura e Pescas "Tendências dos Preços de Varejo do Arroz"
・Ministério da Saúde, Trabalho e Bem-Estar "Pesquisa Básica sobre Estrutura Salarial: Tendências dos Salários Iniciais para Graduados Universitários"
・Noah (@noirinvestor) "Média de Ações Nikkei atingirá 1 milhão de ienes em 2050" Artigo 𝕏 (2026-04-22)
*Isto não é uma recomendação de produtos financeiros ou de seguros específicos. Por favor, tomem decisões finais por sua própria conta e risco.
https://x.com/noirinvestor/status/2046918815481786464
