Bài viết này chủ yếu dành cho những ai chưa kiếm được khoản tiền đầu tiên của mình. Nếu tài sản của bạn đã đạt đến mức A8 (10 triệu+) trở lên, bạn có thể đóng bài viết này lại; nội dung có thể không phù hợp với bạn.
Nguồn gốc của bài viết này thực ra là một cuốn hồi ký về khoản tiền đầu tiên của tôi được viết cách đây vài năm. Nó đã nằm trong tài liệu cộng đồng của tôi, chủ yếu phân tích cách tôi kiếm được khoản tiền đầu tiên từ con số không. Gần đây, khi sắp xếp lại nội dung, tôi muốn viết lại hiểu biết cốt lõi của mình về hệ thống kiếm tiền này.
Tôi bước chân vào Web3 vào cuối năm 2017. Số vốn khởi đầu của tôi là mức lương hàng tháng 3.400 RMB, với khoản đầu tư cố định hàng tháng là 1.000 RMB. Vào thời điểm đó, tôi vẫn còn nợ một người bạn 30.000 RMB. Điều tôi muốn nói không phải là tôi đã khốn khổ thế nào, mà là một hệ thống tốt, dù với điểm xuất phát rất thấp, vẫn có thể từ từ tạo ra lãi kép.
Tôi không nghĩ mình là một "người thông minh" theo nghĩa chặt chẽ; thực tế, tôi học một số thứ rất chậm. Thứ thực sự giúp tôi tiến lên là hệ thống mà tôi muốn nói hôm nay: Dòng tiền, Tài sản cốt lõi và Cơ hội Alpha.
Hôm nay, chúng ta sẽ không nói về lý thuyết đường đua hay chiến lược đầu tư; chúng ta sẽ đi thẳng vào hệ thống bánh đà này. Hệ thống này sẽ không thất bại vì bạn không đủ thông minh. Bất kể chỉ số IQ, trình độ học vấn hay văn hóa của bạn là gì, đây là một hệ thống bạn có thể sử dụng.
Nếu mục tiêu của bạn là kiếm mười triệu, chỉ dựa vào dòng tiền (10.000 một tháng) sẽ mất 1.000 tháng mà không ăn uống gì. Chỉ dựa vào tài sản cốt lõi với số vốn nhỏ đòi hỏi phải tìm được tài sản tăng ít nhất 100 lần. Chỉ dựa vào cơ hội Alpha phụ thuộc vào cổ tức của thời đại và một chút may mắn.
Điều thực sự tạo ra hiệu ứng lãi kép là coi ba lĩnh vực này như một bánh đà, để chúng tương hỗ lẫn nhau, khiến cho đường cong tài sản tăng trưởng theo cấp số nhân.
Bánh đà Một: Dòng tiền
Ý nghĩa thực sự của dòng tiền không phải là để làm giàu, mà là để đảm bảo bạn không cần bán tài sản của mình để trang trải chi phí sinh hoạt khi chúng giảm mạnh.
Năm 2017, lương tháng của tôi hơn 3.400, và tôi nợ một người bạn 30.000. Lúc đó, tôi đầu tư 1.000 mỗi tháng không thiếu tháng nào. Nếu có tiền thưởng, tôi lại mua thêm. Tôi chưa bao giờ bỏ lỡ một tháng nào.
Lúc đó, tôi không nghĩ mình có thể thực sự xoay chuyển tình thế với số tiền này. Sau này, tôi nhận ra vai trò thực sự của 1.000 đó không phải là "tiết kiệm tiền". Nó là để đảm bảo rằng trong mọi đợt sụp đổ sau này, tôi không phải bán.
Dòng tiền không thể làm bạn giàu nhanh, nhưng nó có thể ngăn bạn bị ép xuống tàu khi đáng lẽ bạn phải lên tàu.
Tôi nghĩ nhiều người không kiếm được nhiều tiền từ một mục tiêu cụ thể không phải vì thiếu kiến thức, mà vì họ bị cuộc sống đẩy đến mức phải bán ở điểm thấp nhất.
Dòng tiền không chỉ là thu nhập từ công việc; công việc chính, công việc phụ và thu nhập từ quản lý tài chính đều được tính. Gần đây, tôi đang mở rộng đăng ký IPO cổ phiếu Hong Kong. Khái niệm cốt lõi cũng vậy: một dòng tiền ổn định đảm bảo bạn không bị buộc phải bán tài sản cốt lõi trong điều kiện thị trường khắc nghiệt.
Bánh đà Hai: Tài sản cốt lõi
Trong hệ giá trị của tôi, tài sản cốt lõi là để tích lũy lãi kép. Vai trò quan trọng nhất của chúng là khuếch đại số vốn. Xét về lợi nhuận tuyệt đối, quy mô lợi nhuận phụ thuộc vào quy mô vốn.
Định nghĩa của tôi về tài sản cốt lõi là—phần tài sản bạn dám nắm giữ tỷ trọng lớn trong dài hạn và sẽ không bị buộc phải bán ngay cả trong điều kiện thị trường khắc nghiệt.
Khách quan mà nói, có nhiều loại tài sản cốt lõi, dù là cổ phiếu, tiền điện tử hay bất động sản ở các thành phố hạng nhất. Nhưng hiểu biết của mỗi người về tài sản cốt lõi là khác nhau. Tôi không đủ tư cách để dạy mọi người tài sản cốt lõi là gì. Mọi người thường tập trung vào bản thân tài sản, nhưng suy nghĩ của tôi là:
Tài sản nên tập trung nhiều hơn vào nhận thức của cá nhân về tài sản—tức là, BẠN coi tài sản cốt lõi là gì?
Một số người không tin vào tiền điện tử nhưng có thể nắm giữ cổ phiếu Mỹ; một số tin vào Bitcoin hơn và có thể nắm giữ nó trong vài năm. Không có đúng sai, và cả hai đều có thể kiếm tiền. Vì vậy, thay vì tranh luận tài sản cốt lõi là gì, hãy tự hỏi bản thân—tôi coi đâu là tài sản cốt lõi?
Tôi không thể nói các tài sản khác không tốt chỉ vì tôi kiếm tiền từ Bitcoin, bởi vì nhiều người đã kiếm tiền từ các tài sản khác ngoài Bitcoin. Vì vậy, trong triết lý của tôi, tài sản cốt lõi ít liên quan đến việc nó có "xuất sắc" hay không và liên quan nhiều hơn đến mức độ bạn tin tưởng vào nó.
Một sự thật phũ phàng thường bị bỏ qua: nhiều người nói họ không thể nắm giữ tài sản cốt lõi vì "nhận thức" của họ chưa tới, vì vậy họ học hỏi, nghiên cứu và tổng kết một cách điên cuồng để thêm "niềm tin." Tôi cũng từng nghĩ vậy.
Càng ở lâu trong thị trường này, tôi thấy rằng việc không nắm giữ được tài sản cốt lõi có lẽ không phải vì nhận thức của bạn không đủ, mà vì bạn không có một khoản tiền mà bạn tuyệt đối không cần phải tiêu.
Giả sử bạn có 500.000 đô la Bitcoin mua ở mức 3.000 đô la, và bây giờ nó đã tăng lên 6.000 đô la, vì vậy tài khoản của bạn có 1 triệu đô la. Bạn biết nó có thể tăng gấp nhiều lần nữa, nhưng đột nhiên bạn cần 500.000 đô la—bệnh tật, kết hôn, mua nhà, sinh con, tai nạn xe hơi, trường hợp khẩn cấp—bạn phải bán một nửa. Điều này không liên quan đến nhận thức của bạn về tài sản; dù nhận thức của bạn sâu sắc đến đâu, bạn vẫn phải bán.
Cái gọi là đầu tư dài hạn—nhiều người chỉ đang đánh cược rằng họ sẽ không gặp bất kỳ tai nạn nào.
Trải nghiệm của riêng tôi là đợt sụp đổ 3/12 năm 2020. Tài sản của tôi giảm khoảng 75%. Tôi nắm giữ BNB, BTC và ETH. Tôi không bán một đồng nào; tôi đã vượt qua tất cả.
Lý do tôi vượt qua không phải vì nhận thức của tôi cao, mà vì tôi biết tháng sau tôi sẽ có lương và không cần bán tài sản để sống. Sau đó, trong thị trường tăng giá năm 2021, những tài sản này đã tăng vọt, và tôi kiếm được khoản tiền đầu tiên của mình.
Sự thật của bánh đà này là: Tài sản cốt lõi sử dụng thời gian để tích lũy lãi kép, là bạn của thời gian. Nhưng liệu bạn có thể kéo dài cho đến khi lãi kép xảy ra hay không phụ thuộc vào Bánh đà Một.
Một khi bạn bị buộc phải bán tài sản, thời gian không còn là bạn mà trở thành kẻ thù, bởi vì thời gian trôi qua sẽ đánh cắp tài sản của bạn.
Tuy nhiên, để đạt được lãi kép từ tài sản cốt lõi, chỉ dòng tiền thôi là chưa đủ. Thứ có thể đạt được sự tăng trưởng tài sản đáng kể là bánh đà cuối cùng—Cơ hội Alpha.
Bánh đà Ba: Cơ hội Alpha
Định nghĩa của tôi về cơ hội Alpha là—cơ hội để đánh đổi chi phí tối thiểu lấy lợi nhuận tối đa.
Tôi tin rằng những cơ hội này không chỉ có trong giới tiền điện tử. Ví dụ, các trạm chuyển tiếp AI hiện đang phổ biến hoặc phát trực tiếp Douyin trước đây, tôi nghĩ cả hai đều được tính.
Hầu hết mọi người trong giới tiền điện tử hiện nay kiếm tiền thông qua cơ hội Alpha, nhưng bạn sẽ thấy một số người kiếm được nhiều tiền từ một cơ hội Alpha chỉ để trở về con số không vài năm sau hoặc không đạt được bước nhảy vọt tài sản đáng kể. Một lý do lớn là—lợi nhuận khổng lồ từ cơ hội Alpha đã không được đưa vào tài sản cốt lõi.
Trong hệ giá trị của tôi, ý nghĩa của cơ hội Alpha không phải là để giàu có qua đêm; ý nghĩa của nó là cung cấp đủ vốn cho tài sản cốt lõi.
Giả sử mục tiêu của bạn là kiếm 10 triệu và vốn hiện tại của bạn chỉ là 10.000. Dù bạn sử dụng phương pháp nào, bạn có thể kiếm được 1 triệu đầu tiên. Bước này, nơi vốn của bạn tăng 100 lần, thực sự rất khó khăn. Nhưng bội số bạn cần sau đó sẽ giảm dần.
Từ 1 triệu đến 10 triệu, bạn chỉ cần lật 10 lần, không phải 1.000 lần như từ 10.000 lên 10 triệu.
Đây là ý nghĩa của tài sản cốt lõi—nó làm cho bội số cần thiết ngày càng nhỏ hơn trên suốt chặng đường.
Khi vốn trở nên lớn, sự phụ thuộc của bạn vào cơ hội Alpha sẽ giảm. Không phải là chúng không cần thiết, nhưng vốn đã đủ lớn để bạn chỉ cần tìm một số cơ hội tương đối ổn định để tài sản tăng trưởng từ từ.
Lần đầu tiên tôi trải nghiệm sức mạnh của hệ thống này là vào năm 2019 sau khi Binance bắt đầu IEO. Lúc đó, tôi sử dụng BNB để tham gia các đợt niêm yết mới nhằm kiếm thêm BNB và không bao giờ bán. Cuối cùng, tôi không chỉ kiếm được ngày càng nhiều BNB mà giá cũng ngày càng cao.
Ngay cả khi tôi không mua BNB lúc đó và chỉ chuyển đổi lợi nhuận thành BTC, tài sản của tôi cũng đã tăng lên đáng kể vì vốn tăng lên, và bội số cần thiết cho tương lai trở nên nhỏ hơn.
Kiếm 10 triệu cũng vậy; bạn không nhất thiết phải kiếm A8 trong một cơ hội duy nhất. Kiếm A7 cũng tốt—giả sử bạn kiếm được 3 triệu; lật thêm ba lần nữa là bạn có 10 triệu.
Đây là sức mạnh của hệ thống này: bạn không cần phải kiếm đủ từ một dự án duy nhất, cũng không cần phải tìm tài sản tăng trưởng 100 lần đó. Bạn chỉ cần sống sót, kiếm một ít tiền từ cơ hội Alpha, và sau đó chuyển tất cả vào tài sản cốt lõi để làm bạn với thời gian.
Bốn: Sức mạnh của Sự Kết hợp Ba Bánh đà
Sức mạnh của hệ thống này khi kết hợp là: Dòng tiền đảm bảo bạn sống sót và cho phép bạn mua tài sản từ từ. Cơ hội Alpha làm tăng đáng kể số vốn của bạn; đừng tiêu những gì bạn kiếm được, hãy tiếp tục mua tài sản. Cuối cùng, sau khi tất cả lợi nhuận được đầu tư, hãy chờ tài sản tăng giá và làm bạn với thời gian.
Sau này, bạn có thể có thu nhập từ dòng tiền thậm chí còn sinh lợi hơn. Như IPO cổ phiếu Hong Kong trong năm qua, nếu bạn có vốn khoảng 1 triệu và đủ tài khoản, bạn có thể tăng gấp đôi vốn trong một năm—bản thân dòng tiền cũng có thể được mở rộng.
Đồng thời, các cơ hội Alpha bạn có thể tham gia cũng ngày càng lớn hơn, như đợt presale Plasma năm ngoái—bạn kiếm được bao nhiêu tùy thuộc vào số tiền bạn bỏ vào. Lợi nhuận Alpha ngày càng nhiều, và khả năng chịu đựng sai lầm trở nên cao hơn. Bạn sẽ không trở lại cảnh nghèo đói vì mất vài chục hay vài trăm nghìn đô la.
Lý do tôi gọi nó là hệ thống bánh đà là vì ba mắt xích này không thể thiếu.
Một bánh đà đơn lẻ không thể tạo ra lãi kép. Tôi đã đi con đường này dựa vào hệ thống này: bắt đầu từ mức lương hơn 3.400 một tháng vào năm 2017, từ từ mua tài sản, liên tục nghiên cứu cơ hội Alpha, và mua tài sản bằng tiền kiếm được để giữ cho bánh đà này quay. Điểm xuất phát của tôi không cao, thậm chí rất thấp, nhưng điều đó không cản trở bánh đà hoạt động.
Như bạn tôi đã nói, mặc dù tôi không có bất kỳ "câu chuyện lợi nhuận huyền thoại" nào về các dự án, tài sản của tôi vẫn tăng trưởng ổn định—bởi vì tôi luôn tin rằng hệ thống này khả thi.
Chỉ cần bánh đà này quay, khi thời gian kéo dài, sự tăng trưởng tài sản là theo cấp số nhân. Điều này không phải vì tôi trở nên thông minh hơn, mà vì cơ sở trở nên lớn hơn, bội số cần thiết trở nên nhỏ hơn, và bản thân hệ thống bắt đầu tăng tốc—càng về sau, mỗi vòng quay càng lớn hơn vòng trước.
Cuối cùng, một lời ngắn gọn về đòn bẩy: Nếu bạn, giống như tôi, bắt đầu từ hai bàn tay trắng, đó là một cách để tập hợp vốn ban đầu, nhưng chỉ giới hạn ở đòn bẩy ngoài thị trường. Đừng đụng đến đòn bẩy trên thị trường, bởi vì nó sẽ biến bạn thành "người bán bắt buộc" đó, điều này hoàn toàn trái ngược với logic của toàn bộ hệ thống.
Nếu bạn không phải là một nhà giao dịch thiên tài, đừng trở thành kẻ thù của thời gian.
Nhìn lại, tôi đã không thực hiện bất kỳ thao tác thông minh nào, cũng không có bất kỳ câu chuyện "huyền thoại" vĩ đại nào; thay vào đó, tôi đã làm một loạt những điều ngu ngốc. Tôi nghĩ điều duy nhất tôi làm đúng là giữ cho ba bánh đà này quay, không bao giờ dừng bất kỳ bánh đà nào vì muốn giàu nhanh, vì nghèo đói, hay vì FOMO.
Chu kỳ đầu tiên đã chứng minh nó có thể quay, và trong mọi chu kỳ tiếp theo, tôi không bao giờ để nó dừng lại.
Tôi có thể rất chậm, nhưng tôi không thể dừng lại. Hết.
Đó là tất cả nội dung. Đây không phải là lời khuyên đầu tư, chỉ là con đường tôi đã đi. Tôi hy vọng hệ thống bánh đà này có thể giúp tất cả những ai muốn làm giàu.
