งานวิจัยจากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดพิสูจน์แล้วว่า มันไม่ใช่เพราะคุณเป็นคนใช้เงินเปลืองหรือคิดเลขไม่เก่ง
ตอนที่ฉันมีรายได้ปีละ 3 ล้านเยน ฉันคิดว่าถ้าได้ถึง 5 ล้านเยนคงมีเงินเหลือเฟือ
พอถึง 5 ล้านเยน ฉันกลับคิดว่า "คงจะเก็บเงินได้ถ้ามี 8 ล้านเยน"
พอรายได้เกิน 8 ล้านเยน ภาษี ค่าเช่า ค่ากินข้าวนอกบ้าน ค่าความสวย ค่าเล่าเรียน และเงินลงทุนธุรกิจก็เพิ่มขึ้นทั้งหมด
ก่อนจะรู้ตัว แม้รายได้จะทวีคูณ แต่เงินที่เหลือในบัญชีธนาคารกลับแทบเท่าเดิม
นี่ไม่ใช่เรื่องแปลก
มันไม่ใช่เพราะคุณเป็นคนใช้เงินเปลืองหรือคิดเลขไม่เก่ง "ลักษณะเด่นที่สุดคือการปฏิบัติต่อตัวตนในอนาคตเหมือนคนแปลกหน้า และใช้เงินกับตัวตนในปัจจุบันก่อน"
นี่ไม่ใช่ข้อบกพร่องทางบุคลิกภาพ แต่เป็นแนวโน้มของสมองมนุษย์ งานวิจัยจากฮาร์วาร์ดและสแตนฟอร์ดโดยเฉพาะได้แสดงให้เห็นกลไกนี้
ก่อนจะเข้าเรื่องหลัก ขอประกาศหนึ่งอย่าง
รับวิดีโอ "Instagram x การขายคอนเทนต์ ครบเครื่อง" ความยาว 120 นาที ฟรีทันที
รับได้ที่นี่:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
1. ทำไม "100,000 เยนวันนี้" ถึงมีพลังมาก
เดวิด ไลบ์สัน นักเศรษฐศาสตร์จากฮาร์วาร์ด ตีพิมพ์งานวิจัยชิ้นสำคัญเกี่ยวกับ "อคติต่อปัจจุบัน" ใน The Quarterly Journal of Economics ปี 1997
เมื่อถูกถามคำถามเหล่านี้ ตัวเลือกของผู้คนเปลี่ยนไป:
・"120,000 เยนในอีกหนึ่งปี" vs. "100,000 เยนวันนี้" → ผู้คนมักจะเลือก 100,000 เยนวันนี้
・"120,000 เยนในอีก 11 ปี" vs. "100,000 เยนในอีก 10 ปี" → มีคนจำนวนมากขึ้นที่ยอมรออีกหนึ่งปีเพื่อรับ 120,000 เยน
ในทั้งสองกรณี เงื่อนไขเหมือนกันทุกประการ: "รออีกหนึ่งปีเพื่อรับเพิ่ม 20,000 เยน" แต่ทันทีที่ตัวเลือกเกี่ยวข้องกับ "วันนี้" ความน่าดึงดูดในทันทีก็ท่วมท้นขึ้นมาทันที
งานวิจัยของไลบ์สันแสดงให้เห็นว่าความชอบที่ไม่สอดคล้องกับเวลาเหล่านี้จำเป็นต้องมีกลไกในการผูกมัดการกระทำในอนาคตของตนเอง และการบริโภคมักจะเคลื่อนไหวตามรายได้อย่างใกล้ชิด
เราคิดอย่างจริงใจว่า "ฉันจะเริ่มเก็บเงินเดือนหน้า" หรือ "ฉันจะเก็บเงินเมื่อยอดขายเพิ่มขึ้น" เราไม่ได้โกหก แต่เมื่อถึงเดือนนั้นจริงๆ "ตัวตนในปัจจุบัน" กลับตัดสินใจต่างออกไป
คุณต้องการรางวัลสำหรับการทำงานหนัก คุณอยากอยู่ในบ้านที่ดีขึ้น คุณอยากอัปเกรดอุปกรณ์การทำงาน "ทุกอย่างล้วนมีเหตุผลที่ฟังดูเข้าท่า" นั่นคือสาเหตุที่มันยุ่งยากนัก
▶️ สิ่งที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้
・นึกถึงสิ่งหนึ่งที่คุณเพิ่งคิดว่าจะ "เก็บเงินเดือนหน้า"
・ตรวจสอบว่าคุณทำได้จริงหรือไม่
・ทำให้ "ก่อน" แทนที่จะเป็น "ถ้ามีเหลือ" เป็นคติประจำใจ
แม้เงื่อนไขจะเหมือนกัน ความน่าดึงดูดก็มีมากกว่าเฉพาะสำหรับวันนี้เท่านั้น
2. ตัวตนในอนาคตแทบจะเป็นคนแปลกหน้า
ทำไมการออมเงินเพื่ออนาคตถึงยากนัก?
ทีมวิจัยรวมถึงเจเรมี เบเลนสัน จากมหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ด ตีพิมพ์การทดลองใน Journal of Marketing Research ปี 2011
พวกเขาให้ผู้เข้าร่วมดูภาพ CG ของตนเองในวัยชรา
กลุ่มที่สามารถจินตนาการถึงตัวตนในอนาคตอย่างเป็นรูปธรรมได้ มีแนวโน้มที่จะเลือกเงินที่จะได้รับในอนาคตมากกว่าเงินสดทันที เมื่อเทียบกับกลุ่มที่เห็นแต่ตัวตนในปัจจุบันเท่านั้น
ตัวเลขทำให้ชัดเจน:
・ผู้ที่เห็นภาพตนเองในวัยชราเลือกที่จะจัดสรร "มากกว่าประมาณ 33%" ให้กับบัญชีเกษียณ
・ในการทดลองที่พวกเขาได้พบกับตัวตนในอนาคตในโลกเสมือนจริง พวกเขาพยายามใส่ "เงินประมาณสองเท่า" เข้าบัญชีออมทรัพย์ระยะยาว
งานวิจัยชี้ให้เห็นว่า หากผู้คนไม่รู้สึกถึงความเชื่อมโยงกับตัวตนในอนาคต การออมเงินเพื่ออนาคตจะรู้สึกเหมือน "การให้เงินคนแปลกหน้า" มากกว่า "การลงทุนในตัวเอง"
คุณสามารถนึกภาพสี รูปทรง และโอกาสในการพกกระเป๋าราคา 300,000 เยนที่ตัวตนปัจจุบันของคุณต้องการได้ แต่เงิน 300,000 เยนที่ตัวตนของคุณในอีก 10 ปีข้างหน้าจะต้องใช้นั้นเลือนลาง สมองมนุษย์รู้สึกถึงสิ่งที่จินตนาการได้อย่างชัดเจนอย่างรุนแรง และผลักไสสิ่งที่เลือนลางออกไป
ปัญหาไม่ใช่รายได้ต่อปี ปัญหาคือ "การไม่มีกฎเกณฑ์ในการจัดสรรเงินที่เข้ามาระหว่างตัวตนปัจจุบันและตัวตนในอนาคตของคุณ"
▶️ สิ่งที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้
・เขียนหนึ่งบรรยายว่าตัวตนของคุณในอีก 10 ปีข้างหน้าอาศัยอยู่ที่ไหน กับใคร และอย่างไร
・คำนวณคร่าวๆ ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่สำหรับสิ่งนั้น
・เปลี่ยนชื่อเงินออมจาก "เงินที่ใช้ไม่ได้" เป็น "เงินที่ส่งไปให้ตัวตนในอนาคต"
ตัวตนในอนาคตของคุณคือครอบครัว ไม่ใช่คนแปลกหน้า
3. เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น "ความปกติ" ก็เพิ่มขึ้น ไม่ใช่แค่ "ความฟุ่มเฟือย"
คนที่เงินไม่เหลือแม้รายได้จะเพิ่มขึ้น ก็ไม่รู้สึกด้วยซ้ำว่าตัวเองฟุ่มเฟือย
มาตรฐานการครองชีพของพวกเขาค่อยๆ สูงขึ้นและกลายเป็น "ความปกติ" อย่างรวดเร็ว
การนั่งแท็กซี่ที่ครั้งหนึ่งเคยพิเศษ กลายเป็นการเดินทางประจำ การกินร้านอาหารระดับสูงเดือนละครั้งกลายเป็นกินข้าวเย็นนอกบ้านทุกสัปดาห์ หลังจากประสบการณ์ไม่กี่ครั้ง ความตื่นเต้นก็จางหายไปและกลายเป็น "เท่านี้ก็จำเป็นแล้ว"
ส่วนที่น่ากลัวคือ "ต้นทุนคงที่ยังคงอยู่แม้ความสุขจะไม่ได้เพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกัน"
คนที่อยู่ได้เดือนละ 300,000 เยนตอนมีรายได้ปีละ 5 ล้านเยน จะรู้สึกกังวลถ้าไม่มีเดือนละ 1 ล้านเยนตอนมีรายได้ปีละ 15 ล้านเยน แม้จะรวยในกระดาษ แต่เพราะชีวิตที่ต้องปกป้องนั้นใหญ่ขึ้น พวกเขาจึงมีอิสระทางจิตใจน้อยลงกว่าเดิม
การมีรายได้ต่อปีสูงกับการมีความกังวลทางการเงินน้อยเป็นคนละเรื่องกัน
▶️ สิ่งที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้
・หาค่าใช้จ่ายหนึ่งรายการที่ตัวคุณเองเมื่อปีที่แล้วเคยคิดว่าเป็น "ความฟุ่มเฟือย"
・ตรวจสอบว่าตอนนี้มันกลายเป็น "ความปกติ" แล้วหรือยัง
・จับคู่ต้นทุนคงที่ของคุณกับเส้นรายได้ขั้นต่ำ ไม่ใช่รายได้ของเดือนนี้
ยิ่ง "ความปกติ" ของคุณสูงขึ้น อิสระของคุณก็ยิ่งลดลง
4. ความรู้สึก "ไม่มีเงิน" พรากการตัดสินใจของคุณ
งานวิจัยของเซนดิล มุลไลนาธาน จากฮาร์วาร์ด และเอลดาร์ ชาฟีร์ จากพรินซ์ตัน แสดงให้เห็นกลไกสำคัญอีกอย่างหนึ่ง
นั่นคือการค้นพบว่าความรู้สึกขาดแคลนบีบรัด "แบนด์วิดท์ทางความคิด" ของคนเรา
ในการทดลอง คะแนนสอบของบุคคลที่มีรายได้น้อยซึ่งถูกทำให้ตระหนักถึงความกังวลทางการเงินลดลง "ประมาณ 14 คะแนน" นี่คือการลดลงของการตัดสินใจที่มากกว่าคนที่นอนไม่หลับมา 24 ชั่วโมง ในทางกลับกัน การลดลงนี้ไม่พบในบุคคลที่ร่ำรวย
เมื่อความคิดเกี่ยวกับการชำระเงิน กำหนดเวลา และเงินไม่พอครอบงำจิตใจ ทรัพยากรทางความคิดที่มีสำหรับการทำงาน การวางแผนระยะยาว และการควบคุมตนเองก็ลดลง
ประเด็นสำคัญคือ "แม้รายได้ต่อปีตามวัตถุประสงค์จะสูง แต่ถ้าต้นทุนคงที่และการชำระเงินมีมาก คุณก็จะเข้าสู่สภาวะขาดแคลนตามอัตวิสัย"
ค่าเช่า เงินกู้ ค่าแรง ค่าสมัครสมาชิก ค่าเล่าเรียน ถึงแม้จำนวนเงินที่เข้าในแต่ละเดือนจะมาก แต่ถ้าปลายทางของเงินทั้งหมดถูกกำหนดไว้แล้ว หัวของคุณจะเต็มไปด้วย "ไม่พอ" จากนั้น คุณจะคิดแต่เรื่องยอดขายทันทีมากกว่าการทบทวนระยะยาว ใช้เงินอีกครั้งเพื่อรักษาความเหนื่อยล้า และถูกดึงดูดด้วยเรื่องราวของ "บางทีอาจจะพลิกสถานการณ์ได้ในครั้งเดียว" ได้ง่าย
คุณตัดสินใจผิดพลาดเพราะคุณมีเงินไม่พอ เพราะคุณตัดสินใจผิดพลาด คุณก็ยิ่งมีเงินน้อยลง วงจรนี้ยังเกิดขึ้นกับคนที่เพิ่มค่าใช้จ่ายและความรับผิดชอบในอัตราเดียวกับจำนวนเงินที่หามาได้
(ความยากลำบากเมื่อรายได้ที่จำเป็นสำหรับการดำรงชีวิตไม่เพียงพอนั้นเป็นคนละประเด็นกับ "กรณีที่จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นถูกดูดซับ" ที่กล่าวถึงในบทความนี้ สภาพแวดล้อมที่ขาดแคลนทำให้การตัดสินใจยากขึ้น ไม่ใช่จุดอ่อนของจิตใจบุคคล)
▶️ สิ่งที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้
・นึกถึงสักครั้งหนึ่งที่หัวของคุณ "เต็มไปด้วยความคิดเรื่องการชำระเงิน"
・ไตร่ตรองว่าคุณกำลังตัดสินใจเรื่องใหญ่ในสภาวะนั้นหรือไม่
・ลดต้นทุนคงที่และเพิ่ม "ความจุว่าง" ในหัวของคุณ
ความขาดแคลนพรากพลังความคิด ไม่ใช่จิตใจ
5. ยิ่งคุณยุ่งมากเท่าไหร่ "ความอยาก" ก็ยิ่งดูเหมือน "ความจำเป็น" มากขึ้นเท่านั้น
มีการทดลองที่ตีพิมพ์ในปี 1999 ใน Journal of Consumer Research โดยบาบา ชิฟ และอเล็กซานเดอร์ เฟโดริคิน จาก Stanford Graduate School of Business
หลังจากให้ผู้เข้าร่วมจดจำตัวเลข 2 หลักหรือ 7 หลัก พวกเขาถูกขอให้เลือกระหว่างเค้กช็อกโกแลตกับสลัดผลไม้
ผลลัพธ์:
・เมื่อตัวเลขที่ต้องจำคือ "2 หลัก" (ภาระเบา) 41% เลือกเค้ก
・เมื่อตัวเลขที่ต้องจำคือ "7 หลัก" (ภาระหนัก) 63% เลือกเค้ก
เมื่อหัวเต็มไปด้วยงานที่ไม่เกี่ยวข้องกับการช้อปปิ้งเลย—การจำตัวเลข—ผู้คนมีแนวโน้มที่จะเลือกตัวเลือกที่มีความดึงดูดทางอารมณ์มากกว่า "เมื่อพวกเขามีความสามารถทางความคิดที่จะคิด การตัดสินใจของพวกเขาก็ทำงานได้ดีขึ้น"
สิ่งนี้ใช้โดยตรงกับการช้อปปิ้งเช่นกัน
ยุ่ง เหนื่อย แรงกดดันเรื่องยอดขาย การแจ้งเตือนดังไม่หยุด ในสภาวะนั้น เมื่อมีคนบอกว่า "ตอนนี้เท่านั้น" หรือ "เหลือแค่ 1 คน" อารมณ์จะตัดสินใจก่อนที่จะคำนวณความจำเป็น
โดยเฉพาะคนที่มีรายได้สามารถซื้อมันได้ แม้สำหรับการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับเงินหลายแสนเยน พวกเขาสามารถอธิบายได้ว่าเป็น "การลงทุนในตัวเอง" หรือ "การซื้อเวลา" ถ้าคุณยอมรับว่าของเสียคือของเสีย ก็ยังหยุดได้ง่าย แต่เมื่อคุณเริ่มเรียกทุกอย่างว่า "การลงทุน" การตรวจสอบก็หายไป
ถ้ามันเป็นการลงทุนที่แท้จริง คุณควรจะสามารถอธิบายได้ว่าค่าใช้จ่ายนั้นมีไว้เพื่ออะไร และภายในเมื่อใด ตัวเลขใดควรเปลี่ยนไปในทางใดจึงจะถือว่าประสบความสำเร็จ สิ่งที่ไม่สามารถอธิบายได้อาจไม่ใช่การลงทุน แต่เป็นการซื้อความคาดหวังหรือความตื่นเต้น
▶️ สิ่งที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้
・ลองอธิบายค่าใช้จ่ายหนึ่งรายการที่คุณเพิ่งเรียกว่า "การลงทุน" โดยใช้ตัวเลข
・ถ้าอธิบายไม่ได้ ให้เลื่อนการตัดสินใจออกไป 24 ถึง 72 ชั่วโมง
・ในวันที่คุณเหนื่อย ให้ผลักดันการตัดสินใจที่มีต้นทุนสูงไปเป็นวันถัดไป
ถ้าคุณเรียกมันว่า "การลงทุน" คุณก็สามารถหาเหตุผลมาสนับสนุนอะไรก็ได้
5 รูปแบบที่พบได้ทั่วไปใน "คนที่เงินหายไปแม้รายได้จะเพิ่มขึ้น"
① คิดตามลำดับว่า "จะเก็บถ้ามีเหลือ"
② ปล่อยให้ภาพของตัวตนในอนาคตเลือนลาง
③ ไม่สังเกตว่ามาตรฐานการครองชีพสูงขึ้น
④ ตัดสินใจเรื่องใหญ่ในขณะที่หัวเต็มไปด้วยความคิดเรื่องการชำระเงิน
⑤ เรียกค่าใช้จ่ายทั้งหมดว่า "การลงทุน" และไม่ตรวจสอบ
10 ข้อตรวจสอบตนเองสำหรับ "คนที่มีเงินเหลือ"
□ จัดการการเงินในลำดับ "ออมก่อน"
□ ตัดสินใจการจัดสรรเงินส่วนเพิ่มก่อนที่รายได้จะเพิ่มขึ้น
□ สามารถพูดถึงชีวิตในอีก 10 ปีข้างหน้าอย่างเป็นรูปธรรมได้
□ มองว่าเงินออมคือ "การส่งเงินไปให้ตัวตนในอนาคต"
□ ตระหนักว่าค่าใช้จ่ายที่เคยฟุ่มเฟือยเมื่อปีที่แล้วก็ยังคงฟุ่มเฟือย
□ จับคู่ต้นทุนคงที่กับเส้นขั้นต่ำ ไม่ใช่เดือนที่สูงที่สุด
□ ไม่ตัดสินใจเรื่องใหญ่เมื่อหัวเต็มไปด้วยความคิด
□ สามารถอธิบายค่าใช้จ่ายที่เรียกว่า "การลงทุน" ด้วยตัวเลขได้
□ จัดสรรเวลาเพื่อเลื่อนการตัดสินใจที่มีต้นทุนสูง
□ คิดแยกระหว่างรายได้ต่อปีสูงกับความกังวลทางการเงินต่ำ
ถ้าคุณมี 7 ข้อขึ้นไป แสดงว่าคุณมีกลไกให้เงินเหลืออยู่แล้ว ถึงจะมีแค่ 3 ข้อหรือน้อยกว่านั้น ก็ไม่ใช่ปัญหา เพราะ "สิ่งที่ขาดไม่ใช่จิตใจ แต่เป็นลำดับ"
สรุป: สี่งานวิจัยชี้ให้เห็นอะไร
ผลประโยชน์ที่ใกล้กับวันนี้รู้สึกแข็งแกร่งกว่าความเป็นจริง
→ ไลบ์สัน (ฮาร์วาร์ด, 1997) อคติต่อปัจจุบัน
การทำให้ตัวตนในอนาคตเป็นรูปธรรมช่วยเพิ่มเงินออมได้ประมาณ 33%
→ เบเลนสัน และคณะ (สแตนฟอร์ด, 2011)
ความรู้สึกขาดแคลนทางการเงินพรากการตัดสินใจไปประมาณ 14 คะแนน
→ มุลไลนาธาน และชาฟีร์ (ฮาร์วาร์ด)
เมื่อหัวเต็มไปด้วยความคิด ตัวเลือกทางอารมณ์เพิ่มขึ้นเป็น 63%
→ ชิฟ และเฟโดริคิน (สแตนฟอร์ด, 1999)
สิ่งที่ทำได้ตั้งแต่วันพรุ่งนี้
・เมื่อเงินเดือนหรือยอดขายเข้ามา ให้แยกส่วนออมก่อนที่จะย้ายไปยังบัญชีค่าใช้จ่าย
・ลองเขียนหนึ่งบรรยายเกี่ยวกับชีวิตในอีก 10 ปีข้างหน้า
สิ่งที่ต้องทำภายในหนึ่งเดือน
・ตัดสินใจกฎการจัดสรรเมื่อรายได้เพิ่มขึ้นล่วงหน้า
・ปรับต้นทุนคงที่ใหม่ให้เป็นเส้นขั้นต่ำ ไม่ใช่เดือนที่สูงที่สุด
สิ่งที่ต้องทำในระยะยาว
・ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายที่เรียกว่า "การลงทุน" สามารถอธิบายด้วยตัวเลขได้เสมอ
・สร้างนิสัยในการปฏิบัติต่อตัวตนปัจจุบันและตัวตนในอนาคตด้วยน้ำหนักที่เท่ากัน
สุดท้ายนี้ ฉันจะเขียนสิ่งที่อยากบอกมากที่สุด
รายได้ต่อปีคือ "พลังในการหาเงิน" และยอดคงเหลือคือ "พลังในการเลือก"
ในชีวิตที่ตั้งอยู่บนสมมติฐานของการใช้เงินทั้งหมดที่เข้ามา คุณไม่สามารถหยุดงานได้ คุณไม่สามารถปฏิเสธคำขอที่ไม่พึงประสงค์ได้ คุณจะไล่ตามเงินทันทีต่อไปเพราะกลัวว่ายอดขายจะลดลง
สิ่งที่สร้างอิสระที่แท้จริงไม่ใช่แค่ขนาดของรายได้ แต่คือปริมาณ "เงินที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ตอนนี้" ที่คุณมี
คนที่มีเงินเหลือไม่ได้ไร้ซึ่งความต้องการ และไม่ได้มีจิตใจที่แข็งแกร่ง พวกเขาแค่ "ปฏิบัติต่อตัวตนปัจจุบันและตัวตนในอนาคตเหมือนสมาชิกครอบครัวที่สำคัญเท่าเทียมกัน"
ครั้งหน้าเมื่อเงินเข้ามา ลองถามสิ่งนี้ก่อนใช้:
"เงินจำนวนนี้เท่าไหร่ที่ตัวตนในอนาคตของฉันจะได้รับ?"
สุดท้าย
รับวิดีโอ "Instagram x การขายคอนเทนต์ ครบเครื่อง" ความยาว 120 นาที ฟรีทันที
รับได้ที่นี่:
👉https://utage-system.com/line/open/kVVp89lnbKa5?mtid=DNs9phnmOfRQ
งานวิจัยที่แนะนำในบทความนี้แสดงแนวโน้มของกลุ่ม และไม่รับประกันผลลัพธ์ของแต่ละบุคคล งานวิจัยเกี่ยวกับความขาดแคลนทางการเงินไม่ได้มีจุดประสงค์เพื่อปฏิเสธจิตใจหรือความสามารถของบุคคลที่ตกอยู่ในความยากลำบาก แต่เพื่อแสดงให้เห็นว่าสภาพแวดล้อมส่งผลต่อการตัดสินใจ หากรายได้ที่จำเป็นสำหรับการดำรงชีวิตไม่เพียงพอ ให้อยู่นอกขอบเขตของบทความนี้ โปรดปรึกษาที่ปรึกษาหรือหน่วยงานให้คำปรึกษาสาธารณะ มีทฤษฎีต่างๆ มากมายเกี่ยวกับการตีความงานวิจัย
