其實，我……
原本是保德信人壽的業務員。
在那裡，我看到了保險業的黑暗面。
我的家人也深陷其中。
我父母的故事
我出生的時候，我的父母就加入了一家大型人壽保險公司。
每個月的保費大約是兩萬日圓。
從那時起，他們已經繳了 40 年。
以前，我在保德信的時候，問過我父母：「你們了解保險的內容嗎？」
他們的回答是：
「好像是保障和儲蓄的組合。」
「如果解約的話，錢應該會回來。」
就是這麼模糊的回答。
即便如此，他們還是因為「負責人對我們很好」而持續繳了 40 年。
所以，我第一次檢查了我父母的保單。
那是一張大型人壽保險公司常見的一般性商品。
然後，我如實地告訴了他們內容。
那時，我母親有點眼眶泛淚。
因為每個月繳兩萬日圓，繳了 40 年，卻只累積了 50 萬日圓。
他們兩人總共繳了約 1,920 萬日圓。
我母親原本以為大部分都能拿回來。
請不要誤會，這並不是說這是個詐騙商品。
這是「帳戶型保險」，是大型人壽保險公司的主力商品。
這種保險有兩個特點：
1. 每次續約，保費都會調漲
這是每 10 年續約一次的機制，每次續約保費就會調漲。如果試圖維持相同的保障，20 多歲時兩萬日圓的保費，到了 30 多歲會變成三萬日圓，40 多歲則會變成六萬日圓。
2. 儲蓄的金額會減少
由於第 (1) 點的保費太貴，通常你無法持續繳納。因此，每次續約時，就會被建議降低保障和儲蓄金額，以壓低保費。
提案範例
所以，我的父母繳了將近 2,000 萬日圓，但只拿回了 50 萬日圓。
其實，很多人都有這種保險。
「我才沒有保那種保險。」
會這麼想的人，才是最危險的。
[保險業的黑暗面 1]
身為前保德信員工，說這話很痛苦，但是
「單一保險公司專屬的業務員」
換句話說，你應該停止向那些只能銷售自家商品的人購買保險。
這不是個別業務員的問題，而是結構性的問題。
我依序說明原因。
日本目前有 41 家保險公司，但每家公司的專業領域都完全不同。
如果你在網路上搜尋各領域推薦的保險公司，例如：
- 醫療保險 -> Medicare Life、FWD 富衛人壽、Zurich 蘇黎世人壽
- 收入保障 -> Hanasaku Life、FWD 富衛人壽、Orix Life
- 癌症保險 -> 第一生命 Neo Life、Nanairo Life、Himawari Life
「強勢的公司」會依類別而有所不同。
換句話說，對客戶真正最理想的保險，只有在組合多家公司的商品時才能成立。
這就是為什麼買保險應該
向「能處理多家公司商品的保險經紀人」購買，
而不是向「只能銷售一家公司商品的業務員」購買。
這樣做，保費有可能比現在更便宜。
如果你是從單一保險公司專屬的業務員那裡投保的，我建議你檢查一下內容。
[保險業的黑暗面 2]
「保險建議書」
這可能不是客戶的未來規劃，而是業務員的銷售計畫。
業界黑暗的根源。
在於「推薦給客戶的商品，是由業務員能獲得的高佣金決定的。」
我具體說明一下現場發生的情況。
例如，商品 A 對客戶比較好。
但是，業務員能拿到手的佣金，商品 B 比較多。
於是，B 就被推薦了。
這種愚蠢的事情每天都在發生。
事實上，對於一個月大約兩萬日圓的保險，業務員可以拿到大約 24 萬日圓的佣金。
根據商品不同，這個佣金會有約 5 萬到 50 萬日圓的差異。*也會因保險經紀公司而異。
而且，在交給客戶的建議書背面，詳細計算了業務員的分潤。
我的願望是「減少任何一個為了業務員的佣金而投保不適合自己保險的人。」
到目前為止，我談到了保險業的黑暗面，但共通點是
「許多日本人沒有充分了解內容，就持續繳納高額的保費。」
「不知不覺中」、「照著別人說的做」、「因為負責人是個好人」
你是因為這些原因，每個月持續繳納保費嗎？
根據生命保險文化中心發布的「2024 年全國生命保險實態調查」，每人每年平均繳納的保費約為 19.6 萬日圓，也就是每個月約 1.6 萬日圓。
以一生總額來計算，大約是每年 19.6 萬日圓 x 40 年 = 每人約 784 萬日圓。
我認為「因為與保險業務員的關係，而不知不覺地持續繳納這麼多錢」是很奇怪的。
請檢查你目前的投保內容。
你可能在不知不覺中損失金錢。
然而，即使想檢查投保內容，
- 很難聯繫到負責人
- 負責人已經離職了
- 自己看了也不懂內容
對於這樣的人，我將為你介紹一位我由衷信賴、擁有超過 20 年業界經驗的理財規劃師。
請以尋求第二意見的立場，諮詢一次。
你可以從下面的連結進行諮詢。
[[諮詢] 關於個人保險https://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
檢視只是暫時的努力。
不檢視則是一輩子的損失。
