हाल ही में agentic commerce को लेकर काफी उत्साह देखने को मिला है, और यह स्वाभाविक भी है। यह क्षेत्र बेहद तेज़ी से आगे बढ़ा है, और हम Airwallex में भी इसी के लिए तैयारी कर रहे हैं।
लेकिन एक और बदलाव भी हो रहा है, जो शायद इससे भी बड़ा है: AI agents अब कॉर्पोरेट फाइनेंस के हर पहलू में पैसे के लेन-देन (money movement) को संभालना शुरू कर रहे हैं। जो कंपनियाँ सबसे पहले यह समझ लेंगी कि इसे बड़े पैमाने पर स्वतंत्र रूप से और स्मार्ट तरीके से कैसे करना है, उन्हें बहुत बड़ा फायदा मिलेगा।
अगर गौर करें, तो आज हर कंपनी पैसे के साथ तीन काम करती है: उसे प्राप्त करना, खर्च करना और मैनेज करना। अपनी प्रतिस्पर्धियों से बेहतर तरीके से ये काम agents को सौंपने के लिए आपको अपने ऑपरेशन्स और इंफ्रास्ट्रक्चर दोनों को बेहतर बनाना होगा।
- ऑपरेशन्स के लिहाज़ से, agents को लगातार यह देखना होगा कि आपके बिज़नेस में क्या हो रहा है, उनके लिए तय की गई सीमाओं के भीतर रहकर रणनीतिक फैसले लेने होंगे, और किसी के लॉगिन करके बटन दबाने का इंतज़ार करने के बजाय खुद-ब-खुद काम करना होगा।
- इंफ्रास्ट्रक्चर के लिहाज़ से, आपके पैसे को वास्तव में अलग-अलग संस्थाओं, करेंसी और बाज़ारों के बीच बिना किसी रुकावट के ट्रांसफर होना चाहिए — न तो वह अलग-अलग सिस्टम्स के बीच फँसे और न ही कोई अनावश्यक अड़चन आए।
आज के agents इतने स्मार्ट हो चुके हैं कि वे किसी फाउंडर या फाइनेंस टीम को विशेषज्ञों जैसी सलाह दे सकते हैं। असली मौका तब मिलता है जब वे आपकी कंपनी के लक्ष्यों को ध्यान में रखकर, आपके वैश्विक वित्त की रियल-टाइम जानकारी के आधार पर, और आपके द्वारा तय किए गए नियमों व सुरक्षा घेरों के भीतर रहकर खुद कदम उठा सकें। इसे ऐसे इंफ्रास्ट्रक्चर के साथ जोड़ दें जो दिनों की बजाय कुछ ही सेकंड में फंड ट्रांसफर कर सके, और आपका पूरा बिज़नेस एक बिल्कुल नई रफ़्तार से चलने लगेगा।
मैं इसे agentic speed कहता हूँ।
Agentic Banking का दौर तब शुरू होता है जब कंपनियाँ लगातार agentic speed से काम कर पाती हैं: आपके वित्त पर नज़र रखना, यह तय करना कि आगे क्या करना है, आपके बनाए नियमों के भीतर काम करना, और फिर परिणामों का मिलान (reconciliation) करना।
इसे कामयाब बनाने के लिए agents को एक एकीकृत, वैश्विक फाइनेंशियल स्टैक की ज़रूरत होती है, जो उन्हें ज़रूरी संदर्भ (context), अनुमतियाँ (permissions) और इंफ्रास्ट्रक्चर उपलब्ध कराए।
@Airwallex में हम यही बना रहे हैं।
इंटरनेट स्पीड से agentic speed तक
पिछले 30 से ज़्यादा सालों में, कंपनियाँ इंटरनेट की रफ़्तार से काम करने की आदी हो गईं। आप तुरंत जान सकते थे कि किसी सप्लायर का पेमेंट कब करना है या बैलेंस कब कम हो रहा है। लेकिन फिर भी किसी इंसान को उसे देखना होता था और तय करना होता था कि आगे क्या करना है।
Agents आपको एक कदम और आगे ले जाते हैं। "इस सप्लायर को पेमेंट करो" जैसे अलग-अलग लेन-देन में उलझने के बजाय, आपकी फाइनेंस टीम सीधे उस लक्ष्य पर ध्यान दे सकती है जिसे वे हासिल करना चाहते हैं: "अगले तीन महीनों तक यूरोपीय सप्लायर्स के पेमेंट के लिए फंड सुनिश्चित रखो और हमारी सभी संस्थाओं में यह कैश बफर बनाए रखो।"
काम का पैमाना अब 'लेन-देन' से बदलकर 'परिणाम' हो जाता है।
आपको क्या चाहिए, नियम क्या होंगे, किसे मंज़ूरी चाहिए और कहाँ किसी इंसान को दखल देना है — यह सब अभी भी आपके हाथ में है, लेकिन इनके बीच के कदमों को तय करना और लागू करना अब agent का काम है।
कोई इंसान समय-समय पर कैश बैलेंस चेक करे या पेमेंट्स की समीक्षा करे, इसके बजाय अब सिस्टम यह काम लगातार करता रहेगा। फाइनेंस अब 'समय-समय पर' होने वाली प्रक्रिया से बदलकर 'लगातार' चलने वाली प्रक्रिया बन जाएगा।
जैसे-जैसे आप agentic speed से ज़्यादा चक्र (loops) पूरे करेंगे, आपका सिस्टम और बेहतर होता जाएगा और आपका फायदा कई गुना बढ़ता जाएगा। जो प्रतिस्पर्धी इंटरनेट की रफ़्तार से चलकर आपको मात देने की कोशिश करेगा, उसकी हालत उस नौसिखिए डे-ट्रेडर जैसी होगी जिसके पास Bloomberg terminal नहीं है और वह किसी हाई-फ्रीक्वेंसी हेज फंड को हराने निकल पड़ा हो।
व्यावहारिक रूप में Agentic Banking
बुनियादी तौर पर यह चक्र काफी सरल है। कोई agent बिज़नेस में कोई बदलाव देखता है, समझता है कि उसका क्या मतलब है, आपके तय किए नियमों के भीतर रहकर कोई कदम उठाता है, फिर जाँचता है कि वास्तव में क्या हुआ और अपनी समझ को अपडेट करता है।
आप इसी चक्र का इस्तेमाल करके आज ही अपने बिज़नेस के फाइनेंस वर्कफ़्लो को परख सकते हैं। सिस्टम क्या देख सकता है? उस जानकारी के आधार पर वह क्या फैसले ले सकता है? उसे क्या करने की छूट है? और काम करने के बाद, क्या उसे पता चलता है कि वास्तव में हुआ क्या?
मैंने पहले जिन तीन कामों का ज़िक्र किया है, उनमें से हर एक में यह व्यावहारिक रूप से कैसे काम करेगा, इसे देखें:
- पैसा प्राप्त करना। जर्मनी का कोई ग्राहक €100,000 का इनवॉइस पे करता है। Agent उसे आते हुए देखता है, इनवॉइस से मैच करता है, और समझ जाता है कि अगले हफ्ते आपको कुछ वेंडर्स को यूरो में पेमेंट करना है। डॉलर में बदलने के बजाय, वह यूरो को यूरो ही रखता है और आपके ट्रांसफर के लिए उसी का इस्तेमाल करता है।
- पैसा खर्च करना। किसी सप्लायर का €80,000 का इनवॉइस आता है, जिसकी भुगतान अवधि दस दिन है। Agent जानता है कि यह किस संस्था को देना है, देखता है कि उस खाते में सिर्फ €50,000 हैं, और तय करता है कि बाकी पैसा कहाँ से आएगा। इसके लिए आंतरिक मंज़ूरी ज़रूरी है, इसलिए वह इनवॉइस और ज़रूरी जानकारी के साथ रिक्वेस्ट भेज देता है। मंज़ूरी मिलते ही वह पेमेंट करता है और लेन-देन का मिलान (reconcile) कर देता है।
- पैसा मैनेज करना। आपकी US संस्था के पास अतिरिक्त कैश है। आपकी UK संस्था में कैश कम हो रहा है। साथ ही, हफ्ते के अंत में आपको यूरो में एक बड़ा पेमेंट करना है। Agents यह सब समझते हैं — वे UK में कैश भेजते हैं, सिर्फ उतना ही कन्वर्ट करते हैं जितनी ज़रूरत है, बाकी को रिटर्न कमाने देते हैं, और आपकी कैश पोज़िशन को अपडेट कर देते हैं।
हर कदम कितना कारगर होगा, यह उस इंफ्रास्ट्रक्चर पर निर्भर करेगा जो इसे संभव बनाता है: क्या हर बाज़ार में लाइसेंस हैं, लोकल पेमेंट नेटवर्क से सीधा इंटीग्रेशन है, सिस्टम शुरू से अंत तक सुरक्षित है, और ऐसी परमिशन व्यवस्था है जो कंट्रोल आपकी टीम के हाथ में रखे। अगर आपका इंफ्रास्ट्रक्चर बिखरा हुआ है, तो एक सिस्टम से दूसरे में जाने पर संदर्भ (context) खो जाएगा और पूरी प्रक्रिया ठप हो सकती है।
तैयारी कैसे करें
कई फाउंडर्स अपने फाइनेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर के बारे में तब तक गहराई से नहीं सोचते, जब तक कमियों का असर सीधे उनके मुनाफे पर साफ़ दिखाई नहीं देने लगता। Agentic Banking के दौर में जीतने के लिए आपको समय से आगे निकलना होगा — अपने प्रतिस्पर्धियों से तेज़ और ज़्यादा मुनाफे के साथ काम करना होगा।
खुद से पूछें कि क्या आपका मौजूदा फाइनेंशियल स्टैक किसी agent को ये चक्र सुरक्षित रूप से पूरे करने के लिए पर्याप्त संदर्भ और अनुमतियाँ देता है। क्या वह आपकी विभिन्न संस्थाओं और करेंसी में मौजूद कैश को देख सकता है? क्या वह समझ सकता है कि क्या और कब पे करना है? क्या वह अलग-अलग खातों में काम कर सकता है? क्या वह आपकी मंज़ूरी नीतियों के भीतर रहकर काम कर सकता है? और काम करने के बाद, क्या वह परिणाम को समझकर उसका मिलान कर सकता है?
Airwallex में, हमने पिछले दस साल दुनिया भर में 89 लाइसेंस और परमिट के साथ एक रेगुलेटेड, वैश्विक इंफ्रास्ट्रक्चर बनाने में लगाए हैं। अब हम अपने एकीकृत स्टैक में स्मार्ट AI क्षमताएँ लागू कर रहे हैं, जिसके केंद्र में Agentic Business Accounts हैं।
Agentic Banking रातों-रात नहीं आ जाएगा। लेकिन लेन-देन से परिणाम की ओर, और 'समय-समय पर' होने वाले फाइनेंस से 'लगातार' चलने वाले फाइनेंस की ओर यह बदलाव शुरू हो चुका है।
हम इस सफर में आपकी मदद करने के लिए तैयार हैं।
