आज, हमें यह बताते हुए बेहद खुशी हो रही है कि Parafin ने Stripe द्वारा अधिग्रहित होने के लिए एक समझौता कर लिया है। साथ मिलकर, हम छोटे और मध्यम व्यवसायों (SMBs) के लिए उस फाइनेंसिंग को हासिल करना और भी तेज़ और आसान बनाने जा रहे हैं, जिसकी उन्हें तरक्की करने के लिए ज़रूरत होती है।
हमने Parafin की शुरुआत क्यों की
हमने 2020 में Parafin की शुरुआत एक साधारण सी बात पर गौर करके की थी — जो व्यवसाय अर्थव्यवस्था को चलाते हैं, जैसे रेस्तरां, ऑटो वर्कशॉप, सैलून और कॉन्ट्रैक्टर, पारंपरिक वित्तीय प्रणाली को इन्हें सेवा देना सबसे मुश्किल लगता है। कोई भी व्यवसाय तीन तरीकों से अपनी ग्रोथ के लिए फंड जुटा सकता है: अपनी कमाई को दोबारा निवेश करना, इक्विटी बेचना, या उधार लेना। सिर्फ अपनी कमाई पर निर्भर रहने से ग्रोथ की रफ़्तार धीमी हो जाती है। इक्विटी का विकल्प बहुत कम और लगातार घटती जा रही संख्या वाले व्यवसायों तक ही सीमित है। ऐसे में बाकी लगभग सभी के लिए क्रेडिट ही एक व्यावहारिक विकल्प बचता है। बैंक SMBs को उन प्रक्रियाओं के तहत लोन देते हैं जो बड़ी कंपनियों के लिए बनाई गई हैं, और अक्सर इसके लिए पर्सनल क्रेडिट स्कोर की मांग करते हैं। नतीजा यह होता है कि एक औसत SMB फाइनेंसिंग के लिए आवेदन करने में हफ़्तों लगा देता है, अपनी पर्सनल और बिज़नेस देनदारियों को आपस में मिला देता है, और ज़्यादातर मामलों में उसे मना कर दिया जाता है। ऐसा इसलिए नहीं कि वह कर्ज़ चुकाने लायक नहीं है, बल्कि इसलिए क्योंकि उसे परखने वाला सिस्टम ही खराब है।
हमारी समझ यह थी कि ये व्यवसाय जिन सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म पर चलते हैं — जैसे उनका पॉइंट-ऑफ-सेल, डिलीवरी मार्केटप्लेस, बुकिंग सॉफ्टवेयर या पेरोल प्रोवाइडर — वे वो सब देख पाते हैं जो बैंक नहीं देख पाते। यह डेटा किसी व्यवसाय की सेहत को उस तरह आंकने में मदद करता है, जैसा कोई पर्सनल क्रेडिट स्कोर कभी नहीं कर सकता।
इसलिए, हमने ऐसा इंफ्रास्ट्रक्चर तैयार किया जिससे कोई भी प्लेटफॉर्म सिर्फ एक इंटीग्रेशन के ज़रिए अपने प्रोडक्ट में सीधे फाइनेंसिंग जोड़ सके। उस प्लेटफॉर्म पर मौजूद व्यवसायों को प्री-अप्रूव्ड ऑफर मिलता है, जिसकी फंडिंग एक दिन जितनी कम अवधि में हो जाती है, और जिसकी रिपेमेंट उनकी बिक्री के हिसाब से लचीली होती है। कोई पर्सनल गारंटी नहीं, कोई कंपाउंडिंग ब्याज नहीं, कोई लंबी-चौड़ी प्रक्रिया नहीं। ऐसी फाइनेंसिंग जो उसी प्लेटफॉर्म पर दिखे जिस पर SMB पहले से भरोसा करता है।
हमने क्या बनाया
छह साल बाद, यही इंफ्रास्ट्रक्चर दुनिया के कुछ सबसे बड़े प्लेटफॉर्म के फाइनेंसिंग प्रोग्राम को पावर कर रहा है: DoorDash, Amazon, Gusto, SpotOn, Fullsteam, Jobber, और इनके अलावा कई अन्य, जो US अर्थव्यवस्था के हर बड़े सेक्टर को सेवा दे रहे हैं। हम पूरे US में 60,000 से ज़्यादा SMBs को $3B से अधिक की फंडिंग दे चुके हैं, और 2021 में अपने पहले कैश एडवांस से शुरू करके अब हमने प्रोडक्ट्स की पूरी रेंज तैयार कर ली है जिसमें फ्लेक्सिबल और टर्म लोन, बिज़नेस-टू-बिज़नेस पे-ओवर-टाइम, और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। ये सब एम्बेडेड हैं, असल सेल्स डेटा के आधार पर अंडरराइट किए गए हैं, और इस तरह बनाए गए हैं ताकि प्लेटफॉर्म सालों की जगह हफ़्तों में इन्हें अपने ब्रांड नाम से पेश कर सकें।
हमें जिस बात पर सबसे ज़्यादा गर्व है, वह यह वॉल्यूम नहीं है। बल्कि यह है कि हम जिन व्यवसायों को आम तौर पर फंड देते हैं, वे बिल्कुल वही हैं जिन्हें पुरानी कंपनियां नज़रअंदाज़ कर देती हैं, और वे व्यवसाय बार-बार हमारे पास लौटते हैं और बढ़ते रहते हैं।
Stripe ही क्यों
जब हम Stripe की टीम से मिले, तो हमने देखा कि हमारे मिशन एक-दूसरे से कितने मेल खाते हैं। Stripe ने पिछले पंद्रह से ज़्यादा सालों में व्यवसायों के लिए ऑनलाइन बिक्री करना बेहद आसान बना दिया है। हमने छह सालों में उनके लिए यह आसान बनाया है कि बिक्री शुरू करने के बाद वे तेज़ी से आगे कैसे बढ़ें। Stripe का मिशन इंटरनेट की GDP को बढ़ाना है। हमारा मिशन उन SMBs को बढ़ाना है जो इस GDP का बड़ा हिस्सा हैं। यह एक साझा विज़न है, बस इसे दो अलग-अलग दिशाओं से हासिल किया जा रहा है।
Stripe से जुड़ने के बाद हमारे रोडमैप की हर चीज़ में तेज़ी आएगी। Stripe लाखों व्यवसायों और उन्हें सेवा देने वाले प्लेटफॉर्म के साथ काम करता है, उन बाज़ारों में भी जहां आज हमारी पहुंच नहीं है। पेमेंट, ट्रेज़री, इश्युइंग, बिलिंग और स्टेबलकॉइन तक फैला इसका फाइनेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर बिज़नेस फाइनेंसिंग प्रोडक्ट्स पेश करने का एक बेजोड़ मौका देता है। इसके पैमाने और बेहतरीन परिचालन क्षमता की बदौलत हम बाज़ार की मांग को और भी बड़े प्रभाव के साथ पूरा कर सकेंगे। और अगर कल्चर की बात करें, तो हमें वही DNA दिखा जो Parafin शुरू करने की हमारी प्रेरणा था: अपने काम को बेहतरीन बनाने का जुनून, ऐसे API जो भारी जटिलता को आसान इंटरफेस के पीछे छिपा दें, और फाइनेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर के उस नीरस लेकिन लगातार बढ़ते काम के प्रति समर्पण।
Stripe की पहुंच और संसाधनों के साथ, बिज़नेस फाइनेंसिंग अब कुछ गिने-चुने एडवांस्ड प्लेटफॉर्म का फीचर नहीं रहेगी, बल्कि यह ऐसी चीज़ बन जाएगी जिसे हर प्लेटफॉर्म चालू कर सकता है और हर SMB इसकी उम्मीद रख सकता है।
इसका हमारे पार्टनर्स और उनके ग्राहकों के लिए क्या मतलब है
आपके साथ हमारा काम जारी रहेगा। वही प्रोडक्ट्स, वही वादे और वही समर्पित सपोर्ट। बस पहले से बेहतर। ऑफर, बकाया फाइनेंसिंग और रिपेमेंट की शर्तों पर कोई असर नहीं पड़ेगा, और हमारे संयुक्त पैमाने और प्रतिबद्धता से हम ज़्यादा बार टेस्ट कर सकेंगे, तेज़ी से सीख सकेंगे, और जो चीज़ें काम करती हैं उन्हें उन प्लेटफॉर्म और व्यवसायों के लिए बेहतर विकल्पों में बदल सकेंगे जिन्हें हम सेवा देते हैं।
धन्यवाद
हमारे पार्टनर्स, आपने बिज़नेस फाइनेंसिंग के एक नए मॉडल पर तब दांव लगाया जब यह इतना स्पष्ट नहीं था। 60,000 से ज़्यादा उन SMB मालिकों के लिए जिन्होंने Parafin का ऑफर लिया और उसके दम पर कुछ बड़ा बनाया — आप ही इस कंपनी के अस्तित्व का कारण हैं। हमारे निवेशकों, जिन्होंने व्हाइटबोर्ड पर बनी पहली रूपरेखा से लेकर इस मुकाम तक हमारा साथ दिया, आपके भरोसे के लिए शुक्रिया। और Parafin की टीम, जिनके साथ हमने अब तक काम किया है उनमें सबसे हुनरमंद और मिशन के प्रति समर्पित लोगों के लिए — यह आपकी उपलब्धि है, और हम तो अभी बस शुरुआत कर रहे हैं।
हमने Parafin इसलिए शुरू किया क्योंकि हमारा मानना था कि SMBs भी उतने ही अच्छे फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स के हकदार हैं जितने बड़ी कंपनियां इस्तेमाल करती हैं। Stripe के साथ मिलकर, हम इस काम को और भी बड़े पैमाने पर करते हुए ज़्यादा व्यवसायों की मदद कर पाएंगे।
आगे की ओर,
Sahill, Vineet, और Parafin की टीम
प्रस्तावित लेनदेन के आने वाले महीनों में पूरा होने की उम्मीद है, जो सामान्य समापन शर्तों के अधीन होगा, जिसमें ज़रूरी नियामक मंज़ूरियां भी शामिल हैं।
