個人向け海外投資の新規定：わかりやすい 50 のポイントと事例

I. 適用対象（1～10）

事例：国内の会社員である老王が、タイでこっそりと店舗を購入。新ルールでは、これは海外投資とみなされ、報告が必要。中国人によるすべての海外投資は規制対象となり、監視は企業から個人へと拡大された。
事例：小張が香港で住宅用不動産を一括購入。自由に両替・送金はできず、投資届出が必要。香港、マカオ、台湾での不動産購入や会社設立は、外国と同様のルールが適用される。
事例：友人のために身分証を借りてシンガポール企業の株式を保有。資金提供者である場合、コンプライアンス登録が必要。海外企業への資金提供、名義保有、保証はすべて投資とみなされる。
事例：カナダの永住権（グリーンカード）を保有するが、国内に戸籍が残っている場合。国内の銀行口座から海外工場建設のための送金には届出が必要。海外移住しても戸籍が中国にある場合、国内からの投資資金は依然として規制対象。
事例：老王が親族名義でオーストラリアの不動産購入資金を提供。発覚した場合、老王が責任を問われる。名義人を利用した監視回避は無意味。実際の資金提供者が責任を負う。
事例：オンライングループに参加して東南アジアの鉱山にクラウドファンディング。個人送金による出資は資本投資とみなされる。小規模な海外パートナーシップや株式取得を目的としたクラウドファンディングも海外投資に該当。
事例：子供が米国に留学中。親が中国から送金して中華料理店を開業する場合、単純な送金は不可。子供の留学先で親が送金して店舗を開く場合も届出が必要。
事例：上海に在住する外国人が、国内事業で得た資金をベトナムの工場に投資する場合、コンプライアンス登録が必要。中国に長期滞在する外国人が国内で得た資金で投資する場合、市民と同様に管理される。
事例：香港の高額保険を通じて海外資産を隠蔽。規制当局は実際の保険契約者を特定可能。高額な海外保険や信託による資産隠蔽は、実質的な保有者を特定するための調査対象となる。
事例：これまでのように気軽に両替して海外不動産を購入することはもはや認められない。個人の海外投資は、規制のないグレーゾーンの時代を終え、すべてが法律に拘束される。

II. 投資可能・不可能なもの（11～20）

事例：ラオスで果物加工工場を開業する個人事業主。簡易届出を利用して迅速に資金送金。農業、工場、一带一路（Belt and Road）インフラへの投資は、承認・届出手続きが簡素。
事例：スペインのB&Bホテル全体を一括購入したい場合。個人による直接資金提供は不可。個人が海外でホテル、映画館、スタジアム、大規模な単独不動産を購入することはできない。
事例：節税目的でケイマン諸島のペーパーカンパニーを登録。銀行は大口の両替を認めない。実体のないペーパーカンパニーの登録では、合法的な資金送金は困難。
事例：戦乱地域の鉱山に個人で投資。資金を合法的に国外に送金できない。戦乱国、未国交国、国連制裁対象国への大口投資は不可。
事例：カンボジアのオンラインカジノへの出資。これは明確に禁止されている投資。海外のカジノやアダルト産業への投資は固く禁じられ、発覚した場合は罰則。
事例：国内で閉鎖した小規模な電気めっき工場をミャンマーに移設。この投資は違反。国内で廃止された汚染事業を海外に移すことは認められない。
事例：独自の機械設備特許を保有し、それを海外企業への技術出資とすることは不可。国内で保護されている特許や軍事技術は、外国企業への技術出資に使用できない。
事例：アフリカの鉄鉱山の株式を個人で取得。複数の省庁の承認が必要。海外の大規模な石油・鉱物資源の取得は、国家安全保障審査を通過する必要がある。
事例：ヨーロッパの大規模な不動産を一括購入。コンプライアンスに則った両替は不可能。個人による高級海外リゾートや高級不動産への大規模な資産配分は制限される。
事例：ベトナムで日用品を販売する露店を開業。少額送金の届出は容易。小規模な越境露店商や小規模貿易事業は奨励され、手続きも簡素。

III. 届出・承認ルール（21～30）

事例：マレーシアの小規模な加工工場に数万元を投資。オンライン届出で十分。通常の合法的な小規模投資は、オンライン届出後に合法的に資金調達可能。
事例：海外不動産プロジェクトに数百万を投資。承認が得られなければ、銀行は送金を認めない。センシティブ産業や大口投資には承認が必要。承認なしでは送金不可。
事例：海外の小規模チップ企業の株式を取得。審査に不合格となれば、投資は無効。海外ハイテク企業の株式取得には、必須の安全保障審査が必要。
事例：以前届出を行ったシンガポールの店舗に追加投資。追加上程には追加届出が必要。海外企業への増資や株式譲渡には、届出情報の更新が必要。
事例：2018年に個人両替でオーストラリアの不動産を購入。新ルールでは、登録・「クレンジング」のための移行期間が設けられている。これまで隠蔽してきた海外の不動産や株式には、追跡登録の機会がある。
事例：プログラマーが米国で起業。通常の資金調達には特別登録を実施。海外スタートアップは37号通達に基づく登録を利用。コンプライアンスに則った資金調達は、年間5万ドルの枠を使用しない。
事例：数千万規模の海外企業との合併。資金源の証明が必要。超大型の越境買収では、資金源に関する厳格な審査が行われる。
事例：日用品投資と偽って実際は不動産に投資。発覚した場合、罰金が科される。投資国や産業に関する届出情報の虚偽記載は、違反として直接罰金の対象。
事例：日本の店舗を売却。返還された資金の決済は報告が必要。海外企業の売却や清算に伴い返還された資金は、届出が必要。
今後の詳細で、複雑な手続きが不要となる「少額」の具体的な金額が明確化される予定。

IV. 両替・資金（31～40、個人にとって最も重要）

事例：個人の年間5万ドル枠を分割して米国の住宅購入に使用。銀行は送金を拒否し、違反としてマーク。年間5万ドルの枠は、観光、留学、医療目的のみ。不動産や株式の購入には使用不可。
事例：韓国で住宅購入のため届出なしで送金したい。銀行は米ドルへの両替・送金を認めない。海外投資のための両替には、事前の投資登録が必要。登録なしでは送金不可。
事例：10人の親族にそれぞれ5万ドルを両替させ、資金をプールして海外の住宅を購入。これは「分割購入」。身分証を集めての分割両替や地下銀行の利用は違反。
事例：米国株を取引したい。個人両替ではなく、銀行のQDIIファンドを通じてコンプライアンスに則り参加。海外の金融商品への投資は、QDII、ストックコネクト、ウィルスマネジメントコネクトの商品を通じてのみ認められる。
事例：英国の住宅を賃貸。賃貸収入を長年現地に留め、中国に戻さないことは不可。海外の家賃収入や不動産売却益は、中国に送金・決済する必要がある。
事例：海外の店舗の利益をすべて海外口座に留保。資金を還流しない場合、警告が発動。意図的に海外で得た収益を長期にわたり国外に留めることは、資金追跡システムによって監視される。
事例：スタートアップ登録後の数十万の資本金。これは個人の観光用両替枠を消費しない。37号通達に基づくスタートアップの枠は独立しており、年間5万ドルの制限を使用しない。
事例：住宅購入のため数十万の現金を国外に持ち出そうとする。超過分は没収。制限額を超える多額の現金を国外に持ち出して投資することは、税関で没収される。
事例：海外口座への大口預金。CRS（共通報告基準）情報は国内の税務・規制当局に送信される。外国の銀行データは中国に送信されるため、海外口座の隠蔽は容易に発覚する。
事例：海外企業への融資を個人で保証し、資金を移動。無登録は違反。海外企業の資産移動のための個人による融資保証には登録が必要。

V. 税金、罰則、およびメリット（41～50）

事例：シンガポール株からの配当金20万元。翌年に中国で申告・納税が必要。海外の家賃、配当金、不動産売却益は、国内の個人所得税の課税対象。
事例：海外に複数の高級住宅を所有。資金がどのように国外に流出したかの説明を求められる。100万元を超える大口の海外資産は、資金源に関する抜き打ち検査の対象。
事例：100万元を違法に海外不動産に投資。最低罰金は1,000元から。無届出投資：投資額の0.1％～1％の罰金、および利益の没収。
事例：違法な海外不動産の報告を拒否。期限付きで売却と資金返還を命じられる。是正拒否により、海外資産の強制売却と中国への資金返還が命じられる。
事例：地下銀行を複数回利用。信用報告書に記載され、通常の両替が制限される。重大な違反は信用報告書に記録され、将来の両替や銀行取引が制限される。
事例：コンプライアンスに則った工場が、理由なく相手国に接収された場合。大使館が交渉を支援。不当に接収されたコンプライアンス投資については、大使館に権利保護の支援を求めることができる。
事例：特定の国に投資したい場合。まずは公式の高リスク警告を確認。国は無料のリスク評価を提供。戦争や為替の罠は事前に確認可能。
事例：東南アジアの太陽光発電所に投資。届出は優先的に審査される。一带一路（Belt and Road）プロジェクトへの投資は、グリーンチャンネルにより迅速な処理が可能。
事例：海外の店舗が倒産。政府は損失を補償しない。海外投資の損失は自己責任。国はセーフティネットを提供しない。
事例：過去にグレーチャンネルで取得した資産。罰則を避けるため、速やかに追跡登録を完了すべき。移行期間中の追跡登録は、過去の非コンプライアンスな海外資産を処理する最も安全な方法。