"열심히 하는데, 변화가 없어요."
일을 시작한 이후로 계속 그렇게 느꼈어요.
월급은 오르지 않고,
저축과 자산도 늘지 않아요.
내 노력이 보상받지 못하는 기분이었죠.
솔직히 말해서, 여러 번 포기할 뻔했어요.
하지만 그게 아니었어요.
문제는 당신이 쏟는 노력의 양이 아니라, 단지 '복리'에 대해 몰랐을 뿐이에요.
복리란 무엇인가?
복리는 이자에 이자가 붙는 메커니즘입니다.
돈을 예로 들어볼게요.
이해하기 어렵다면,
이렇게 생각해보세요.
100만 엔을 연이율 10%로 투자한다고 가정해봅시다.
'단리'의 경우, 매년 10만 엔씩만 증가합니다.
1년 후: 110만 엔
5년 후: 150만 엔
20년 후: 300만 엔
'복리'의 경우, 증가한 금액에도 이자가 붙습니다.
1년 후: 110만 엔
5년 후: 161만 엔
20년 후: 약 673만 엔
같은 100만 엔을 같은 연 10%로 투자해도 단리와 복리 사이에는 두 배 이상의 차이가 생깁니다.
게다가 이 격차는 시간이 지날수록 더 벌어집니다.
이것이 복리의 본질입니다.
그리고 복리는
일찍 알게 된 사람이 압도적으로 유리한 시스템입니다.
'하루 1%'씩 계속하는 사람은 1년 후 37배가 된다
복리는 돈에만 해당되는 게 아닙니다.
노력과 습관에도 똑같은 법칙이 적용됩니다.
매일 어제보다 1%만 더 나아져서 1.01배씩 365일 동안 계속한다면:
1.01의 365제곱 = 약 37.8배
반대로 매일 1%씩 게을러져서 (0.99배) 산다면:
0.99의 365제곱 = 약 0.03배
1년 만에 거의 제로가 됩니다.
매일 단 1%의 차이가 1년 후에는 37배와 0.03배라는 엄청난 차이를 만듭니다.
'하루 1%는 불가능하다'고 생각할 수도 있습니다.
하지만 1%는 이런 것입니다.
- 오늘보다 5분 일찍 잠자리에 들기
- 오늘보다 책을 한 페이지 더 읽기
- 오늘보다 게시물을 하나 더 만들기
이것뿐입니다.
이것이 쌓여서 1년 후에는 지금의 당신보다 37배 더 나은 사람이 되어 있을 것입니다.
모르고 사는 사람과 아는 사람의 차이
주식 지수 투자는 100년 이상 평균 연 복리 6~7%로 성장해 왔습니다.
100만 엔을 연 복리 7%로 투자한다면:
10년 후: 약 197만 엔
20년 후: 약 387만 엔
30년 후: 약 761만 엔
당신이 아무것도 하지 않았는데도
시간이 자동으로 돈을 불려줍니다.
반대로 복리를 활용하지 않는 사람은 어떻게 될까요?
은행에 그냥 넣어두면, 현재 일본의 보통 예금 금리는 연 0.3% 정도입니다.
100만 엔을 30년 동안 맡겨도
겨우 9만 엔 정도만 늘어납니다.
같은 30년을 보내도 652만 엔의 차이가 생깁니다.
이 차이는 단지 '알고 있느냐 모르느냐'에서 비롯됩니다.
재능은 전혀 상관없습니다.
노력의 양도 상관없습니다.
오직 '지식'과 '시간'만이 당신의 무기가 됩니다.
얼음은 0도를 넘는 순간 녹는다
복리를 이해하는 데 있어
가장 중요한 이야기입니다.
-30도의 얼음을 아무리 데워서
-1도까지 올려도 전혀 변하지 않습니다.
겉으로 보기에는
'아무것도 변하지 않았다'처럼 보입니다.
하지만
0도를 넘는 순간, 갑자기 녹기 시작합니다.
다이어트, 부업, SNS, 투자 모두 마찬가지입니다.
아무리 계속해도 눈에 띄는 변화가 일어나지 않는 정체기가 있습니다.
하지만 어느 순간, 갑자기 돌파구가 찾아옵니다.
문제는 그 돌파구가 오기 전에 포기하는 것입니다.
도쿄대 합격자와 불합격자 모두 '합격'이라는 목표는 같습니다.
차이는 오직
'매일 공부하는 습관'이 있느냐 없느냐에 달려 있습니다.
목표가 있어도
습관이 없으면 의미가 없습니다.
복리로 습관이 축적된 사람들은 어느 날 갑자기 '완전히 변한 사람'처럼 보입니다.
하지만 실제로는
보이지 않는 곳에서 복리가 계속 쌓이고 있었던 것입니다.
노력을 '재미'로 바꾸면 복리가 가속화된다
스탠포드 대학의 실험이 있습니다.
원래 자발적으로 그림을 즐기던 아이들에게
'금색 스티커(보상)'를 주기 시작했습니다.
보상을 중단하자
아이들은 그림을 그리지 않게 되었습니다.
보상을 위해 무언가를 하면
뇌는 '이 활동은 재미없어. 그냥 보상 때문에 하는 거야'라고 잘못 인식합니다.
복리로 성장하는 사람들의 특징은 과정 자체에서 의미를 찾을 수 있다는 것입니다.
'게시물이 반응해서 기쁘다'에서 '게시물을 만드는 과정 자체가 좋다'로 바뀝니다.
그 순간이 오면, 노력은 자연스럽게 계속됩니다.
신경과학적으로 말하면
노력하는 과정 자체에서
도파민이 분비되기 시작하면
'노력 중독' 상태에 빠질 수 있습니다.
치팅 데이를 위해 참는 다이어트와
먹는 걸 좋아해서 자연스럽게 건강식을 선택하는 다이어트 중
어느 쪽이 오래갈까요?
생각할 필요도 없습니다.
일상 속에 숨어 있는 '마이너스 복리'
복리는 아군이 될 수도 있고 적이 될 수도 있습니다.
주택담보대출의 변동금리도 복리입니다.
5,000만 엔을 금리 0.7%로 빌리면 월 약 13만 4,000엔입니다.
하지만 10년 후 금리가 2%로 오르면 월 약 15만 7,000엔으로 뛰고, 총 상환액은 600만 엔 이상 증가합니다.
스마트폰 배터리도 마이너스 복리입니다.
충전할 때마다 미세한 열화가 축적되어 500회 충전 후에는 용량이 80%로 떨어집니다.
마이너스 복리는 일상의 더 가까운 곳에서 조용히 축적되고 있습니다.
- 매일 편의점에 들르는 습관 (8,000엔/월 x 12개월 x 10년 = 96만 엔)
- 사용하지 않는 구독 서비스 (3,000엔/월 x 12개월 x 10년 = 36만 엔)
- 밤에 무의미하게 스마트폰 스크롤하기 (2시간/일 x 365일 x 10년 = 7,300시간)
각각은 작지만, 복리로 축적되면 10년 후에는 되돌릴 수 없는 차이가 됩니다.
의식하지 않으면 복리는 항상 '적'으로 작용합니다.
내가 4년 만에 자산 4,000만 엔을 만들 수 있었던 이유
여기서 잠시 제 이야기를 해볼게요.
전직 간호사, 현재 29세입니다.
몇 년 전만 해도 실수령액이 20만 엔이었고, ATM 잔고를 보는 게 두려웠어요.
월급날 사흘 전이면 지갑 여는 게 무서워서 편의점에서 샌드위치를 살지 말고 30초 동안 고민하곤 했죠.
그때 부업을 시작했습니다.
첫 3개월 동안 팔로워는 겨우 50명 늘었어요.
수익은 거의 제로였죠.
'내가 이쪽엔 재능이 없나 보다.'
'돈 버는 건 재능 있는 사람들만 가능한가 보다.'
'나한텐 불가능한가 보다.'
여러 번 포기할 뻔했어요.
하지만 계속했습니다.
복리에 대해 알고 있었기 때문이에요.
얼음은 0도를 넘기 전에는 변하지 않는다는 걸 알고 있었기 때문이에요. 돌파구는 포기하지 않는 사람에게만 찾아온다는 걸 알고 있었기 때문이에요.
3개월째부터 조금씩 움직이기 시작했고, 6개월 후에는 급성장했습니다.
1년 후에는 월 10만 엔을 넘겼어요.
그리고 4년 만에 부업만으로 월 70만 엔 이상을 벌고, 자산은 4,000만 엔에 도달했습니다.
재능이 있어서가 아니었어요.
학력이 높아서도 아니었어요.
그저 복리를 믿고 계속했을 뿐입니다.
- 열심히 하는데 변화가 없는 것 같다.
- 부업에 관심은 있지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다.
- 시간이 그냥 흘러가는 것 같아 막연히 두렵다.
이런 생각이 든다면, 그 생각은 맞습니다.
시간은 지금 이 순간에도 복리로 흘러가고 있습니다.
제가 변할 수 있었던 것은 재능 때문이 아니라, '올바른 방법'을 알고 계속 나아갔기 때문입니다.
지금 바로 그 첫걸음을 알려드릴 수 있습니다.
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30세 이전에 행동하는 사람과 그렇지 않은 사람
복리의 무서운 점은 '시작하는 순간'부터 차이가 발생한다는 것입니다.
오늘 시작하는 사람과 다음 달에 시작하는 사람의 차이는 지금은 작아 보입니다.
하지만 그 차이가 10년 후에는 복리로 축적되어 하늘과 땅 차이가 됩니다.
아는 사람과 모르는 사람.
행동한 사람과 행동하지 않은 사람.
그 차이는 10년 후에 한꺼번에 나타납니다.
오늘 움직이느냐 안 움직이느냐가 10년 후의 풍경을 바꿉니다.
