Na verdade, eu...
Originalmente, era vendedor da Prudential Life.
O que vi lá foi o lado obscuro da indústria de seguros.
Minha família também foi pega nessa escuridão.
A História do Meu Pai e da Minha Mãe
Quando nasci, meu pai e minha mãe contrataram um seguro de uma grande seguradora de vida.
O prêmio era de cerca de 20.000 ienes cada por mês.
Desde então, eles vêm pagando há 40 anos.
Anteriormente, quando eu estava na Prudential, perguntei aos meus pais: "Vocês entendem o conteúdo do seguro de vocês?"
A resposta foi:
"Parece ser um conjunto de proteção e poupança."
"Se eu cancelar, o dinheiro deve voltar."
Respostas vagas assim.
Mesmo assim, eles continuaram pagando por 40 anos só porque "a pessoa responsável é legal conosco."
Então, pela primeira vez, verifiquei as apólices de seguro dos meus pais.
Era um produto comum e genérico de uma grande seguradora de vida.
E contei a eles o conteúdo exatamente como estava.
Então minha mãe ficou um pouco emocionada.
Porque depois de pagar 20.000 ienes todo mês por 40 anos, apenas 500.000 ienes haviam sido acumulados.
O valor total pago pelos dois pais foi de cerca de 19,2 milhões de ienes.
Minha mãe achava que a maior parte voltaria.
Por favor, não me entenda mal, não é que isso fosse um produto fraudulento.
É um "seguro do tipo conta", um produto carro-chefe das grandes seguradoras de vida.
Este seguro tem duas características:
1. Os prêmios aumentam a cada renovação
É um sistema de renovação a cada 10 anos, e o prêmio aumenta a cada vez. Um prêmio de 20.000 ienes na casa dos 20 anos se torna 30.000 ienes na casa dos 30 e 60.000 ienes na casa dos 40 se você tentar manter a mesma cobertura.
2. O dinheiro poupado diminui
Como os prêmios em (1) são muito caros, geralmente você não consegue continuar pagando. Então, a cada renovação, você é incentivado a reduzir a cobertura e a poupança para diminuir o prêmio.
Exemplo de uma proposta
Então, meus pais pagaram quase 20 milhões de ienes, mas apenas 500.000 ienes voltaram.
Na verdade, há muitas pessoas que têm esse tipo de seguro.
"Eu não tenho um seguro assim."
As pessoas que pensam assim são as que correm mais risco.
[Escuridão da Indústria de Seguros 1]
É muito doloroso dizer isso como ex-funcionário da Prudential, mas
"Vendedores de seguros exclusivos de uma única empresa"
Em outras palavras, você deve parar de comprar seguros de pessoas que só podem vender seus próprios produtos.
Isso não é um problema de vendedores individuais, mas um problema estrutural.
Vou explicar os motivos em ordem.
Atualmente, existem 41 seguradoras no Japão, mas cada uma tem áreas de especialização completamente diferentes.
Se você pesquisar na internet as seguradoras recomendadas em cada área, por exemplo:
- Seguro Saúde -> Medicare Life, FWD Life, Zurich Life
- Proteção de Renda -> Hanasaku Life, FWD Life, Orix Life
- Seguro Câncer -> Dai-ichi Neo Life, Nanairo Life, Himawari Life
"Empresas fortes" são divididas por gênero.
Em outras palavras, o seguro verdadeiramente ideal para o cliente só é estabelecido quando várias empresas são combinadas.
É por isso que o seguro deve ser comprado
Não de um "vendedor que só pode vender produtos de uma empresa", mas
De um "corretor que pode lidar com produtos de várias empresas."
Ao fazer isso, há a possibilidade de o prêmio do seguro ser mais barato do que agora.
Se você contratou com um vendedor exclusivo de uma única empresa, recomendo verificar o conteúdo uma vez.
[Escuridão da Indústria de Seguros 2]
"Proposta de Seguro"
Pode não ser o planejamento do futuro do cliente, mas o plano de vendas do vendedor.
A raiz da escuridão na indústria.
É que "o produto proposto ao cliente é determinado pela alta comissão que o vendedor recebe."
Vou explicar especificamente o que está acontecendo no campo.
Por exemplo, o produto A é melhor para o cliente.
No entanto, a comissão que vai para o bolso do vendedor é maior para o B.
Então, o B é proposto.
Essas histórias estúpidas acontecem diariamente.
Na verdade, para um seguro de cerca de 20.000 ienes por mês, o vendedor recebe uma comissão de cerca de 240.000 ienes.
Dependendo do produto, há uma diferença de cerca de 50.000 a 500.000 ienes nessa comissão. *Há também uma variação dependendo da agência.
E no verso da proposta entregue ao cliente, a parte do vendedor é calculada em detalhes.
Meu desejo é "reduzir, mesmo que seja uma pessoa, aqueles que estão em um seguro que não lhes convém por causa da comissão do vendedor."
Falei sobre a escuridão da indústria de seguros até agora, mas o que pode ser dito em comum é
"Muitos japoneses continuam pagando prêmios de seguro altos sem entender bem o conteúdo."
"De alguma forma" "Como me disseram" "Porque a pessoa responsável é uma boa pessoa"
Você está continuando a pagar prêmios de seguro todo mês por esses motivos?
De acordo com a "Pesquisa Nacional sobre Seguro de Vida 2024" do Centro de Cultura de Seguro de Vida, o prêmio anual médio pago por pessoa é de cerca de 196.000 ienes, cerca de 16.000 ienes por mês.
Pensando em termos de um total ao longo da vida, é cerca de 196.000 ienes por ano x 40 anos = cerca de 7,84 milhões de ienes por pessoa.
Acho estranho "continuar pagando essa quantia de dinheiro de alguma forma por causa do relacionamento com o corretor de seguros."
Por favor, verifique seus detalhes de contratação atuais.
Você pode estar perdendo dinheiro sem saber.
No entanto, mesmo se você tentar verificar os detalhes da contratação,
- É difícil entrar em contato com o responsável
- O responsável saiu
- Eu não entendo o conteúdo mesmo olhando sozinho
Para essas pessoas, vou conectá-lo a um planejador financeiro com mais de 20 anos de experiência no setor, em quem confio de todo o coração.
Por favor, consulte uma vez do ponto de vista de uma segunda opinião.
Você pode consultar pelo link abaixo.
[[Consulta] Sobre seguro individualhttps://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
Revisar é um esforço temporário.
Não revisar é uma perda para a vida toda.
