अमीर बनने की प्रक्रिया आपकी सोच से कहीं ज़्यादा सरल है। इस बार, मैं इस प्रक्रिया को 5 चरणों में समझाऊँगा।
चरण 1: संरचना को समझें
सबसे पहले, एक बुनियादी बात के रूप में, पैसा "क्रेडिट" से बनता है। जब कोई बैंक किसी को 30 लाख रुपये उधार देता है, तो वे तिजोरी से नकद नहीं निकालते; वे बस पासबुक में "30,00,000" का आंकड़ा लिख देते हैं। बस इतना करने से, 30 लाख रुपये दुनिया में जन्म लेते हैं।
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सैंक्चुअरी पब्लिशिंग से उद्धृत
इस तंत्र के आधार पर, हम देख सकते हैं कि जिन लोगों के पास संपत्ति है, वे बैंकों से अधिक क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं और अधिक अनुकूल शर्तों पर पैसा चला सकते हैं। इसके विपरीत, जिनके पास कुछ नहीं है, वे इस चक्र में प्रवेश नहीं कर सकते।
वास्तव में, जहाँ सामान्य उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज दरें लगभग 15% प्रति वर्ष होती हैं, वहीं जो लोग संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान कर सकते हैं, वे 1% की सीमा में दरों पर उधार ले सकते हैं। एक ही "पैसा उधार लेने" के लिए शर्तों में 10 गुना से अधिक के अंतर का कारण "क्रेडिट की मात्रा" में यह अंतर है।
यही कारण है कि सबसे पहले आपको निवेश या बचत नहीं, बल्कि इस चक्र में प्रवेश करने के लिए "बीज पूंजी" बनानी चाहिए।
चरण 2: बीज पूंजी बनाएं (कमाई का तरीका चुनें)
20 और 30 की उम्र के लोगों के लिए, बहुत सारे पैटर्न नहीं हैं। यह मुख्य रूप से इन पाँच तक सीमित है:
① YouTube या कंटेंट से बड़ी कमाई करना
② स्कूल या कंसल्टिंग व्यवसाय शुरू करना
③ एक विशेष शिक्षा व्यवसाय बनाना
④ ट्रेडिंग से बड़ी कमाई करना
⑤ SNS एफिलिएट मार्केटिंग के माध्यम से कमाई करना
अपने आस-पास 20 और 30 की उम्र के उन लोगों को देखते हुए जो वास्तव में करोड़पति बने, वे ज़्यादातर इन पाँच पैटर्न में से एक में फिट बैठते हैं।
① के मामले में, मैं एक ऐसे परिचित को जानता हूँ जो 24 साल का था और बिना चेहरा दिखाए कई चैनल चला रहा था। स्क्रिप्ट राइटिंग और एडिटिंग को आउटसोर्स करने के बाद, उन्होंने ऐसी स्थिति बनाई जहाँ सोते समय भी विज्ञापन राजस्व जमा होता रहा, और लगभग तीन वर्षों में उनकी संपत्ति 10 करोड़ रुपये से अधिक हो गई।
② के मामले में, मैं एक ऐसे परिचित को जानता हूँ जिसने 28 साल की उम्र में एक सलाहकार के रूप में अपनी विशेषज्ञता बेचना शुरू किया। प्रति केस कुछ दसियों हज़ार रुपये के परामर्श से शुरू करके, उन्होंने ट्रैक रिकॉर्ड जमा करते हुए अपनी यूनिट प्राइस बढ़ाई, और लगभग दो वर्षों में उनका वार्षिक कारोबार करोड़ों रुपये तक पहुँच गया।
③ के मामले में, मैं एक ऐसे परिचित को जानता हूँ जिसने 26 साल की उम्र में एक विशिष्ट योग्यता परीक्षा में विशेषज्ञता वाला ऑनलाइन स्कूल शुरू किया। विषय को संकीर्ण करके, सर्च और रेफरल से आने वालों की संख्या स्थिर हो गई, और मैंने सुना कि जैसे-जैसे छात्रों की संख्या बढ़ी, उनका वार्षिक कारोबार 10 करोड़ रुपये से अधिक हो गया।
④ के लिए, जहाँ मैंने 20 की उम्र में लोगों को कम समय में करोड़ों रुपये कमाते देखा है, वहीं कम पुनरुत्पादन क्षमता के कारण लोगों को उतनी ही राशि कम समय में खोते भी देखा है। अगर यह काम कर जाए, तो यह तेज़ है, लेकिन यह एक ऐसा साधन नहीं है जिसे लक्षित और पुन: प्रस्तुत किया जा सके, इसलिए मैं इसे अपनी पहली बीज पूंजी बनाने के तरीके के रूप में अनुशंसित नहीं करता।
उदाहरण ⑤ सबसे परिचित है, जिसमें मैं भी शामिल हूँ। यह 20 की उम्र की शुरुआत में X (ट्विटर) संचालन शुरू करने, फॉलोअर्स बढ़ने पर एफिलिएट परिणाम जमा करने और 20 की उम्र में ही बीज पूंजी बनाने का पैटर्न है। चूँकि किसी इन्वेंट्री या उत्पाद विकास की आवश्यकता नहीं है, आवश्यक प्रारंभिक निवेश सबसे कम है, और असफल होने पर पुनः प्रयास की लागत कम है, मुझे लगता है कि 20 और 30 की उम्र के लोगों के लिए यह सबसे अधिक पुनरुत्पादक तरीका है।
एक कंपनी कर्मचारी के रूप में 8 घंटे x 5 दिन काम करने से शायद ही संपत्ति के बीज बनते हैं, इसलिए यथार्थवादी क्रम यह है कि एक व्यवसाय या साइड हसल शुरू करें, गहनता से कमाएँ और फिर उसे निवेश में लगाएँ। आप जो भी तरीका चुनें, सामान्य लक्ष्य "किसी के द्वारा नियोजित प्रति घंटा मजदूरी" से बचना है। प्रति घंटा मजदूरी की एक सीमा होती है, लेकिन काम करने के उस तरीके की कोई सीमा नहीं है जहाँ आप स्वयं यूनिट प्राइस और पुनरुत्पादन क्षमता को नियंत्रित कर सकते हैं।
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चरण 3: कर-मुक्त प्रणालियों का पूरा उपयोग करें
एक बार जब आपके पास बीज पूंजी हो, तो पहले सरकार द्वारा प्रदान किए गए कर-मुक्त स्लॉट भरें। नए NISA निवेश स्लॉट को किसी भी अन्य निवेश विधि की तुलना में अधिक प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि लाभ पर कोई कर नहीं लगता है। कर-मुक्त स्लॉट को खाली छोड़ते हुए अन्य निवेशों को छूना अक्षम है।
जीवित उपहारों के लिए, एक स्लॉट भी है जहाँ प्रति वर्ष 1.1 मिलियन रुपये तक पर कोई कर नहीं लगता है। जो परिवार इसे जानते हैं और व्यवस्थित रूप से उपयोग करते हैं, और जो परिवार बिना जाने कुछ नहीं करते हैं, उनके बीच हाथ में बची धनराशि में अंततः लाखों रुपये का अंतर होता है। iDeCo जैसी आय कटौती वाली प्रणालियों का उपयोग न करने का कोई कारण नहीं है।
असाही शिंबुन से उद्धृत
इन प्रणालियों का सामान्य बिंदु यह है कि परिणाम सिर्फ "आप उन्हें जानते हैं या नहीं" से बदल जाते हैं। निवेश समझ या बाजार अवलोकन के बजाय, प्रणालियों को बिना किसी चूक के समाप्त करने का प्रशासनिक कार्य प्रारंभिक चरणों में अत्यधिक बड़ा रिटर्न प्रदान करता है।
चरण 4: परिसंपत्ति आवंटन तय करें और यांत्रिक रूप से योगदान करते रहें
आवंटन के लिए कोई पूर्ण सही उत्तर नहीं है, लेकिन मूल विचार "रक्षात्मक संपत्ति" और "आक्रामक संपत्ति" को अलग करना है। एक रूढ़िवादी आवंटन बाजार औसत का अनुसरण करने वाले इंडेक्स निवेश को आधार के रूप में उपयोग करना, इसे उच्च-लाभांश वाले ETF के साथ जोड़ना है जो लाभांश के माध्यम से नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हैं, और शेष का केवल एक हिस्सा जोखिम उठाकर पूंजीगत लाभ के उद्देश्य वाली संपत्तियों में आवंटित करना है।
महत्वपूर्ण बात आवंटन अनुपात ही नहीं है, बल्कि "क्या आप हर महीने यांत्रिक रूप से पैसा लगाते रहे।" बाजार अच्छा हो या बुरा, आपके द्वारा लगाई जाने वाली राशि को बदले बिना लगातार जारी रखना, चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को अधिकतम करता है।
वित्तीय योजना से उद्धृत
संख्या 72 को वार्षिक ब्याज दर से विभाजित करने पर संपत्ति को दोगुना होने में लगने वाले अनुमानित वर्षों की संख्या मिलती है। 7% वार्षिक ब्याज पर, यह लगभग 10 वर्षों में दोगुना हो जाता है; 10% वार्षिक ब्याज पर, यह लगभग 7 वर्षों में दोगुना हो जाता है। इस संख्या को ध्यान में रखने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि बीच में छोड़ने की अवसर लागत कितनी बड़ी है।
चरण 5: संपत्ति के पैमाने के बढ़ने के साथ साधन बढ़ाएँ
एक बार एक निश्चित पैमाने पर पहुँचने के बाद, अमीर लोग अपने साधनों को और बढ़ा लेते हैं।
① रखी गई संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके कम ब्याज दरों पर उधार लें, और उन फंडों का उपयोग अधिक संपत्ति खरीदने के लिए करें।
② कर के बोझ को कम करने के लिए एक संपत्ति प्रबंधन कंपनी बनाएं, साथ ही जीवन-यापन के कुछ खर्चों को व्यय बनाएं।
③ IPO के प्राथमिकता आवंटन के लिए प्रमुख प्रतिभूति फर्मों में धन जमा करें।
④ केवल रुपये पर निर्भर हुए बिना विदेशी निवेश स्थलों में धन का विविधीकरण करें।
① चरण 1 में उल्लिखित "क्रेडिट के साथ पैसा उधार लेने" का बड़े पैमाने पर अभ्यास करने की छवि है। ② व्यक्तियों और निगमों के बीच कर लागू करने के तरीके में अंतर का उपयोग करने का एक साधन है, जो दैनिक जीवन के करीब के खर्चों के एक हिस्से को व्यय के रूप में मानने की अनुमति देता है। ③ वित्तीय शक्ति के बजाय जानकारी प्राप्त करने का एक प्रयास संग्राम है, और ④ रुपये की संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने के जोखिम से बचने के लिए विविधीकरण है।
हालाँकि, ये ऐसे साधन हैं जिनका उपयोग केवल प्रारंभिक बीज पूंजी और यांत्रिक रूप से पैसा लगाना जारी रखने का ट्रैक रिकॉर्ड होने के बाद ही किया जा सकता है। भले ही आप चरण 2 से 4 को छोड़ दें और चरण 5 से शुरू करें, यह काम नहीं करेगा क्योंकि संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। क्रम का पालन करना सबसे छोटा शॉर्टकट है, भले ही यह एक चक्कर की तरह लगे।
सारांश
अमीर बनने की प्रक्रिया है:
① संरचना को समझें
② बीज पूंजी बनाएं
③ कर-मुक्त स्लॉट का पूरा उपयोग करें
④ आवंटन तय करें और यांत्रिक रूप से जारी रखें
⑤ पैमाने के बढ़ने के साथ साधन बढ़ाएँ
इनमें से किसी भी चरण के लिए विशेष प्रतिभा की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, यदि आप क्रम को छोड़ते हैं तो वे काम नहीं करेंगे।
यदि आप चरण 4 को छोड़ देते हैं और केवल चरण 5 के संपार्श्विक ऋणों की नकल करने का प्रयास करते हैं, तो यह सवाल से बाहर है यदि आपके पास संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। यदि आप चरण 2 को छोड़ देते हैं और केवल चरण 3 के कर-मुक्त स्लॉट भरने का प्रयास करते हैं, तो यह व्यर्थ है यदि आपके पास उन्हें भरने के लिए बीज पूंजी ही नहीं है।
जब तक आप एक कंपनी कर्मचारी के रूप में काम करना जारी रखते हैं, चरण 2 और उससे आगे तक पहुँचना मुश्किल है, इसलिए मैं आज से ही श्रम के अलावा आय बनाने की सलाह देता हूँ, भले ही वह थोड़ी ही क्यों न हो। सिर्फ प्रक्रिया जानने से, 5 या 10 साल बाद आपकी संपत्ति में काफी बदलाव आएगा।
मैंने यहाँ जो लिखा है वह सिर्फ एक व्यापक रूपरेखा है। आपको वास्तव में कौन सा साधन चुनना चाहिए और बीज पूंजी कैसे आवंटित करनी चाहिए, यह आपकी वर्तमान स्थिति पर निर्भर करेगा।
मैं अपने आधिकारिक LINE पर उन विशिष्ट कहानियों के बारे में भी बात करता हूँ जो मैं X पर नहीं लिख सकता, जैसे कि मैंने वास्तव में 20 और 30 की उम्र में क्या शुरू किया और कैसे।
