शून्य से एक करोड़ तक का मेरा फ्लाईव्हील सिस्टम: कैश फ्लो, कोर एसेट्स और अल्फा

यह लेख मुख्य रूप से उन लोगों के लिए लिखा गया है जिन्होंने अभी तक अपना पहला पैसा नहीं कमाया है। अगर आपकी संपत्ति पहले से ही A8 (1 करोड़+) या उससे अधिक है, तो आप इस लेख को बंद कर सकते हैं; हो सकता है कि यह सामग्री आपके लिए उपयुक्त न हो।

इस लेख की उत्पत्ति वास्तव में मेरे पहले पैसे की एक संस्मरण है जो मैंने कुछ साल पहले लिखा था। यह मेरे समुदाय की सामग्री में था, मुख्य रूप से यह विश्लेषण करता था कि मैंने शून्य से अपना पहला पैसा कैसे कमाया। हाल ही में, अपनी सामग्री को पुनर्व्यवस्थित करते हुए, मैं पैसे कमाने की इस प्रणाली पर अपनी मुख्य समझ को फिर से लिखना चाहता था।

मैंने 2017 के अंत में Web3 में प्रवेश किया। मेरी शुरुआती पूंजी 3,400 रुपये का मासिक वेतन था, जिसमें 1,000 रुपये का मासिक निवेश था। उस समय, मैं अभी भी एक दोस्त को 30,000 रुपये देता था। मैं यह नहीं कहना चाहता कि मैं कितना दुखी था, बल्कि यह कि एक अच्छी प्रणाली, बहुत कम शुरुआती बिंदु के साथ भी, धीरे-धीरे चक्रवृद्धि ब्याज बना सकती है।

मैं खुद को सख्त अर्थों में "स्मार्ट व्यक्ति" नहीं मानता; वास्तव में, मैं कुछ चीजें बहुत धीरे-धीरे सीखता हूं। जिस चीज ने मुझे वास्तव में आगे बढ़ाया, वह वह प्रणाली है जिसके बारे में मैं आज बात करना चाहता हूं: कैश फ्लो, कोर एसेट्स और अल्फा अवसर।

आज, हम ट्रैक सिद्धांतों या निवेश रणनीतियों के बारे में बात नहीं करेंगे; हम सीधे इस फ्लाईव्हील सिस्टम पर जाएंगे। यह प्रणाली असफल नहीं होगी क्योंकि आप पर्याप्त स्मार्ट नहीं हैं। आपके आईक्यू, शिक्षा या सांस्कृतिक स्तर की परवाह किए बिना, यह एक ऐसी प्रणाली है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य दस करोड़ कमाना है, तो केवल कैश फ्लो (प्रति माह 10,000) पर निर्भर रहने में बिना खाए-पिए 1,000 महीने लगेंगे। केवल छोटी पूंजी वाले कोर एसेट्स पर निर्भर रहने के लिए कम से कम 100 गुना वृद्धि वाली संपत्ति खोजने की आवश्यकता होती है। केवल अल्फा अवसरों पर निर्भर रहने के लिए युग के लाभांश और कुछ हद तक भाग्य की आवश्यकता होती है।

जो वास्तव में चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव पैदा करता है, वह इन तीन क्षेत्रों को एक फ्लाईव्हील की तरह मानना है, उन्हें एक-दूसरे को फीडबैक देने देना ताकि एसेट कर्व की वृद्धि घातीय हो।

पहला पहिया: कैश फ्लो

कैश फ्लो का वास्तविक अर्थ अमीर बनना नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करना है कि जब वे बड़े पैमाने पर गिरें तो आपको अपनी संपत्ति को जीवन-यापन के खर्चों के लिए बेचने की आवश्यकता न हो।

2017 में, मेरा मासिक वेतन 3,400 से अधिक था, और मैं एक दोस्त को 30,000 रुपये देता था। उस समय, मैं हर महीने बिना चूके 1,000 रुपये का निवेश करता था। यदि मुझे बोनस मिलता, तो मैं और खरीदता। मैंने कभी एक महीना भी नहीं छोड़ा।

उस समय, मुझे नहीं लगता था कि मैं वास्तव में इस पैसे से कुछ बदल सकता हूं। बाद में, मुझे एहसास हुआ कि उस 1,000 रुपये की वास्तविक भूमिका "पैसे बचाना" नहीं थी। यह सुनिश्चित करना था कि हर बाद की दुर्घटना में, मुझे बेचना न पड़े।

कैश फ्लो आपको जल्दी अमीर नहीं बना सकता, लेकिन यह आपको उस समय ट्रेन से उतरने से रोक सकता है जब आपको चढ़ना चाहिए।

मुझे लगता है कि बहुत से लोगों ने किसी विशेष लक्ष्य पर बड़ा पैसा नहीं कमाया है, ज्ञान की कमी के कारण नहीं, बल्कि इसलिए कि वे जीवन द्वारा सबसे निचले बिंदु पर बेचने के लिए मजबूर किए गए।

कैश फ्लो सिर्फ नौकरी की आय नहीं है; मुख्य नौकरियां, साइड हसल और वित्तीय प्रबंधन आय सभी इसमें शामिल हैं। मैं हाल ही में अपने हांगकांग स्टॉक IPO सब्सक्रिप्शन का विस्तार कर रहा हूं। मुख्य अवधारणा वही है: एक स्थिर कैश फ्लो यह सुनिश्चित करता है कि आप चरम बाजार स्थितियों में कोर एसेट्स बेचने के लिए मजबूर न हों।

दूसरा पहिया: कोर एसेट्स

मेरे मूल्यों में, कोर एसेट्स चक्रवृद्धि के लिए हैं। उनकी सबसे महत्वपूर्ण भूमिका प्रिंसिपल को बढ़ाना है। पूर्ण रिटर्न के दृष्टिकोण से, रिटर्न का आकार प्रिंसिपल के आकार पर निर्भर करता है।

कोर एसेट्स की मेरी परिभाषा है—आपकी संपत्ति का वह हिस्सा जिसे आप लंबी अवधि के लिए भारी पोजीशन में रखने की हिम्मत रखते हैं और चरम बाजार स्थितियों में भी बेचने के लिए मजबूर नहीं होंगे।

वस्तुनिष्ठ रूप से, कोर एसेट्स कई प्रकार के होते हैं, चाहे वह स्टॉक, क्रिप्टो या प्रथम श्रेणी के शहरों में रियल एस्टेट हो। लेकिन हर किसी की कोर एसेट्स की समझ अलग होती है। मैं सभी को यह शिक्षित करने के लिए योग्य नहीं हूं कि कोर एसेट क्या है। लोग आमतौर पर संपत्ति पर ही ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन मेरी सोच है:

एसेट्स को किसी व्यक्ति की संपत्ति की धारणा पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए—अर्थात, आप किसे कोर एसेट मानते हैं?

कुछ लोग क्रिप्टो में विश्वास नहीं करते लेकिन यूएस स्टॉक रख सकते हैं; कुछ बिटकॉइन में अधिक विश्वास करते हैं और इसे कई वर्षों तक रख सकते हैं। इसमें कोई सही या गलत नहीं है, और दोनों पैसा कमा सकते हैं। इसलिए कोर एसेट क्या है, इस पर बहस करने के बजाय, अपने आप से पूछें—मैं किसे कोर एसेट मानता हूं?

मैं यह नहीं कह सकता कि अन्य एसेट अच्छे नहीं हैं क्योंकि मैंने बिटकॉइन पर पैसा कमाया, क्योंकि कई लोगों ने बिटकॉइन के अलावा अन्य एसेट पर पैसा कमाया है। इसलिए मेरे दर्शन में, कोर एसेट इस बारे में कम है कि यह कितना "उत्कृष्ट" है और इस बारे में अधिक है कि आप इसमें कितना विश्वास करते हैं।

एक क्रूर सत्य अक्सर अनदेखा किया जाता है: बहुत से लोग कहते हैं कि वे कोर एसेट्स नहीं रख सकते क्योंकि उनकी "समझ" पर्याप्त नहीं है, इसलिए वे "विश्वास" जोड़ने के लिए सीखते हैं, शोध करते हैं और सारांशित करते हैं। मैं भी ऐसा सोचता था।

जितना अधिक समय मैं इस बाजार में रहता हूं, मुझे लगता है कि कोर एसेट्स रखने में विफलता संभवतः इसलिए नहीं है क्योंकि आपकी समझ अपर्याप्त है, बल्कि इसलिए कि आपके पास पैसे की वह राशि नहीं है जिसे आपको खर्च करने की बिल्कुल आवश्यकता नहीं है।

मान लीजिए कि आपके पास $3,000 में खरीदे गए $500,000 मूल्य का बिटकॉइन है, और अब यह बढ़कर $6,000 हो गया है, तो आपके खाते में $1 मिलियन है। आप जानते हैं कि यह कई गुना अधिक बढ़ सकता है, लेकिन अचानक आपको $500,000 की आवश्यकता है—बीमारी, शादी, घर खरीदना, बच्चा पैदा करना, कार दुर्घटना, आपातकाल—आपको आधा बेचना ही होगा। इसका आपकी संपत्ति की समझ से कोई लेना-देना नहीं है; आपकी समझ कितनी भी गहरी क्यों न हो, आपको बेचना होगा।

तथाकथित दीर्घकालिक निवेश—बहुत से लोग सिर्फ यह जुआ खेल रहे हैं कि उनके साथ कोई दुर्घटना नहीं होगी।

मेरा अपना अनुभव 2020 में 3/12 की क्रैश था। मेरी संपत्ति लगभग 75% सिकुड़ गई। मैंने BNB, BTC और ETH रखा। मैंने एक भी नहीं बेचा; मैंने यह सब झेल लिया।

मैंने इसे झेलने का कारण यह नहीं था कि मेरी समझ इतनी ऊंची थी, बल्कि इसलिए कि मुझे पता था कि अगले महीने मेरा वेतन आएगा और मुझे जीने के लिए अपनी संपत्ति बेचने की आवश्यकता नहीं होगी। बाद में 2021 के बुल मार्केट में, ये संपत्ति बढ़ी और मैंने अपना पहला पैसा कमाया।

इस पहिये का सच यह है: कोर एसेट्स समय का उपयोग चक्रवृद्धि के लिए करते हैं, समय के मित्र बनना। लेकिन क्या आप चक्रवृद्धि होने तक टिक सकते हैं, यह पहले पहिये पर निर्भर करता है।

एक बार जब आपको संपत्ति बेचने के लिए मजबूर किया जाता है, तो समय अब मित्र नहीं बल्कि दुश्मन बन जाता है, क्योंकि समय बीतने के साथ, यह आपकी संपत्ति चुराता है।

हालांकि, कोर एसेट्स द्वारा लाए गए चक्रवृद्धि को प्राप्त करने के लिए, केवल कैश फ्लो पर्याप्त नहीं है। जो महत्वपूर्ण एसेट वृद्धि प्राप्त कर सकता है, वह आखिरी पहिया है—अल्फा अवसर।

तीसरा पहिया: अल्फा अवसर

अल्फा अवसरों की मेरी परिभाषा है—न्यूनतम लागत पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के अवसर।

मेरा मानना है कि ये अवसर केवल क्रिप्टो सर्कल में नहीं हैं। उदाहरण के लिए, वर्तमान में लोकप्रिय AI रिले स्टेशन या पूर्व Douyin लाइव स्ट्रीमिंग, मुझे लगता है कि दोनों गिने जाते हैं।

क्रिप्टो सर्कल में अधिकांश लोग अब अल्फा अवसरों के माध्यम से पैसा कमाते हैं, लेकिन आप देखेंगे कि कुछ लोग एक अल्फा अवसर पर बहुत पैसा कमाते हैं लेकिन कुछ साल बाद शून्य पर लौट आते हैं या महत्वपूर्ण एसेट उछाल प्राप्त करने में विफल होते हैं। एक बड़ा कारण यह है—अल्फा अवसरों से भारी मुनाफा कोर एसेट्स में नहीं डाला गया।

मेरे मूल्यों में, अल्फा अवसरों का अर्थ रातोंरात अमीर बनना नहीं है; इसका अर्थ कोर एसेट्स के लिए पर्याप्त प्रिंसिपल प्रदान करना है।

मान लीजिए कि आपका लक्ष्य 10 करोड़ कमाना है और आपकी वर्तमान प्रिंसिपल केवल 10,000 रुपये है। चाहे आप कोई भी तरीका इस्तेमाल करें, आप अपना पहला 1 करोड़ कमा सकते हैं। यह कदम, जहां आपका प्रिंसिपल 100 गुना बढ़ा, वास्तव में बहुत कठिन है। लेकिन बाद में आपको जितने गुना की आवश्यकता होती है, वह घटता है।

1 करोड़ से 10 करोड़ तक, आपको केवल 10 गुना चाहिए, 10,000 से 10 करोड़ तक 1,000 गुना नहीं।

यह कोर एसेट्स का अर्थ है—यह आवश्यक गुना को पूरे रास्ते छोटा और छोटा बनाता है।

जब प्रिंसिपल बड़ी हो जाती है, तो अल्फा अवसरों पर आपकी निर्भरता कम हो जाएगी। ऐसा नहीं है कि उनकी आवश्यकता नहीं है, बल्कि प्रिंसिपल इतनी बड़ी है कि आपको केवल कुछ अपेक्षाकृत स्थिर अवसर खोजने की आवश्यकता है ताकि संपत्ति धीरे-धीरे बढ़े।

मैंने पहली बार इस प्रणाली की शक्ति 2019 में महसूस की जब Binance ने IEO शुरू किया। उस समय, मैंने अधिक BNB कमाने के लिए नई सूचियों में भाग लेने के लिए BNB का उपयोग किया और कभी नहीं बेचा। अंत में, न केवल मैंने अधिक से अधिक BNB कमाया, बल्कि कीमत भी ऊंची और ऊंची होती गई।

भले ही मैंने तब BNB नहीं खरीदा होता और सिर्फ कमाई को BTC में बदल दिया होता, मेरी संपत्ति में काफी वृद्धि हुई होती क्योंकि प्रिंसिपल बढ़ गया था, और भविष्य के लिए आवश्यक गुना छोटा हो गया था।

10 करोड़ कमाना भी ऐसा ही है; आपको जरूरी नहीं कि एक ही अवसर में A8 कमाना हो। A7 कमाना भी ठीक है—मान लीजिए आपने 3 करोड़ कमाए; इसे तीन बार और पलटने से आप 10 करोड़ तक पहुंच जाते हैं।

यह इस प्रणाली की शक्ति है: आपको एक ही प्रोजेक्ट पर पर्याप्त कमाने की आवश्यकता नहीं है, न ही आपको उस 100 गुना वृद्धि वाली संपत्ति खोजने की आवश्यकता है। आपको बस जीवित रहना है, अल्फा अवसरों पर कुछ पैसा कमाना है, और फिर इसे सभी कोर एसेट्स में स्थानांतरित करना है ताकि समय के मित्र बन सकें।

चार: तीन पहियों के संयोजन की शक्ति

इस प्रणाली की संयुक्त शक्ति यह है: कैश फ्लो सुनिश्चित करता है कि आप जीवित रहें और आपको धीरे-धीरे संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है। अल्फा अवसर आपके प्रिंसिपल को काफी बढ़ाते हैं; जो कमाया है उसे खर्च न करें, संपत्ति खरीदते रहें। अंत में, सभी मुनाफे का निवेश करने के बाद, संपत्ति की सराहना की प्रतीक्षा करें और समय के मित्र बनें।

बाद में, आपके पास और भी अधिक लाभदायक कैश फ्लो आय हो सकती है। जैसे पिछले साल हांगकांग स्टॉक IPO, यदि आपके पास लगभग 1 करोड़ रुपये का प्रिंसिपल और पर्याप्त खाते हैं, तो आप एक साल में अपना प्रिंसिपल दोगुना कर सकते हैं—कैश फ्लो भी बढ़ाया जा सकता है।

साथ ही, आप जिन अल्फा अवसरों में भाग ले सकते हैं, वे भी बड़े होते जाते हैं, जैसे पिछले साल प्लाज़्मा प्रीसेल—आपने जितना डाला, उतना कमाया। अल्फा मुनाफा अधिक से अधिक होता जाता है, और त्रुटि के लिए सहनशीलता अधिक होती जाती है। आप दसियों या सैकड़ों हजार डॉलर के नुकसान के कारण गरीबी में नहीं लौटेंगे।

मैं इसे फ्लाईव्हील सिस्टम इसलिए कहता हूं क्योंकि ये तीन कड़ियां अपरिहार्य हैं।

एक अकेला पहिया चक्रवृद्धि प्राप्त नहीं कर सकता। मैं इस प्रणाली पर भरोसा करते हुए आया हूं: 2017 में 3,400 रुपये से अधिक के मासिक वेतन से शुरू करके, धीरे-धीरे संपत्ति खरीदना, लगातार अल्फा अवसरों पर शोध करना और कमाए गए पैसे से संपत्ति खरीदना ताकि यह फ्लाईव्हील घूमता रहे। मेरा शुरुआती बिंदु ऊंचा नहीं था, बहुत कम भी था, लेकिन इसने फ्लाईव्हील के संचालन में बाधा नहीं डाली।

जैसा कि मेरे दोस्त ने मुझसे कहा, हालांकि मेरी परियोजनाओं पर कोई "पौराणिक लाभ कहानियां" नहीं हैं, मेरी संपत्ति लगातार बढ़ रही है—क्योंकि मैंने हमेशा विश्वास किया है कि यह प्रणाली व्यवहार्य है।

जब तक यह फ्लाईव्हील घूमता है, जैसे-जैसे समय बढ़ता है, संपत्ति की वृद्धि घातीय होती है। ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि मैं होशियार हो गया, बल्कि इसलिए कि आधार बड़ा हो गया, आवश्यक गुना छोटा हो गया, और प्रणाली स्वयं गति पकड़ने लगी—जितना बाद में, हर मोड़ पिछले से बड़ा होता है।

अंत में, लीवरेज पर एक संक्षिप्त शब्द: यदि आप, मेरी तरह, कुछ भी नहीं के साथ शुरू करते हैं, तो यह प्रारंभिक प्रिंसिपल इकट्ठा करने का एक तरीका है, लेकिन केवल ऑफ-मार्केट लीवरेज तक सीमित है। ऑन-मार्केट लीवरेज को न छुएं, क्योंकि यह आपको उस "मजबूर विक्रेता" में बदल देगा, जो पूरी प्रणाली के तर्क के बिल्कुल विपरीत है।

यदि आप एक प्रतिभाशाली व्यापारी नहीं हैं, तो समय के दुश्मन न बनें।

पीछे मुड़कर देखने पर, मैंने कोई स्मार्ट ऑपरेशन नहीं किया है, न ही मेरे पास कोई बड़ी "पौराणिक" कहानियां हैं; इसके बजाय, मैंने बहुत सारी बेवकूफी भरी चीजें की हैं। मुझे लगता है कि मैंने केवल एक ही सही काम किया कि मैंने इन तीन पहियों को घूमते रखा, कभी भी जल्दी अमीर बनने की इच्छा, गरीबी या FOMO के कारण किसी भी पहिये को रुकने नहीं दिया।

पहले चक्र ने साबित कर दिया कि यह घूम सकता है, और हर बाद के चक्र में, मैंने इसे कभी रुकने नहीं दिया।

मैं बहुत धीमा हो सकता हूं, लेकिन मैं रुक नहीं सकता। बस इतना ही।

यह सभी सामग्री है। यह निवेश सलाह नहीं है, बस वह रास्ता है जो मैंने लिया है। मुझे उम्मीद है कि यह फ्लाईव्हील सिस्टम उन सभी की मदद कर सकता है जो अमीर बनना चाहते हैं।