其实，我……
曾经是保德信人寿的销售员。
在那里，我看到了保险行业的黑暗面。
我的家人也深陷其中。
我父母的故事
我出生时，我的父母就加入了一家大型寿险公司。
每月保费大约各 2 万日元。
从那以后，他们一直交了 40 年。
以前，我在保德信工作时，问过父母："你们了解保险的内容吗？"
他们的回答是：
"好像是保障和储蓄的组合。"
"如果退保的话，应该能拿回钱。"
诸如此类模糊的回答。
尽管如此，他们还是因为"负责人对我们很好"而继续交了 40 年。
于是，我第一次查看了父母的保单。
那是一份常见的大型寿险公司的通用产品。
我如实告诉了他们保单的内容。
然后，我母亲有点眼含泪水。
因为每月支付 2 万日元，持续 40 年后，只积累了 50 万日元。
父母两人支付的总金额约为 1920 万日元。
我母亲本以为大部分钱都能拿回来。
请不要误会，这并不是说这是一个欺诈性的产品。
这是一种"账户型保险"，是大型寿险公司的主力产品。
这种保险有两个特点：
1. 每次续保时保费都会上涨
它是每 10 年续保一次的制度，每次保费都会上涨。如果你试图维持相同的保障，20 多岁时的 2 万日元保费，到 30 多岁时会变成 3 万日元，到 40 多岁时会变成 6 万日元。
2. 储蓄的金额会减少
由于第 (1) 点中的保费太贵，通常无法继续支付。因此，每次续保时，都会被建议减少保障和储蓄以降低保费。
提案示例
所以，我的父母支付了近 2000 万日元，但只拿回了 50 万日元。
实际上，有很多人拥有这种保险。
"我没有买这种保险。"
这么想的人是最危险的。
[保险行业的黑暗面 1]
作为前保德信员工，说出来很痛苦，但是
"单一公司专属的保险销售员"
换句话说，你应该停止从那些只能销售自家产品的人那里购买保险。
这不是个别销售员的问题，而是结构性的问题。
我将按顺序解释原因。
日本目前有 41 家保险公司，但每家公司的专长领域完全不同。
如果你在网上搜索各个领域推荐的保险公司，例如：
- 医疗保险 -> 医疗生命保险、FWD 保险、苏黎世保险
- 收入保障 -> 花咲生命保险、FWD 保险、欧力士生命保险
- 癌症保险 -> 第一生命 Neo、七色生命保险、向日葵生命保险
"实力强的公司"是按类型划分的。
换句话说，对客户来说真正最优的保险，只有通过组合多家公司的产品才能实现。
这就是为什么买保险应该
不是从"只能销售一家公司产品的销售员"那里买，而是
从"能够处理多家公司产品的代理销售员"那里买。
这样做的话，保费有可能比现在更便宜。
如果你是从单一公司专属销售员那里加入的，我建议你检查一下保单内容。
[保险行业的黑暗面 2]
"保险提案"
这可能不是客户的未来规划，而是销售员的销售计划。
行业黑暗的根源。
在于"向客户推荐的产品是由销售员能获得的高佣金决定的。"
我将具体解释现场发生的情况。
例如，产品 A 对客户更好。
然而，进入销售员口袋的佣金，产品 B 更高。
于是，B 被推荐了。
这种愚蠢的事情每天都在发生。
实际上，对于每月约 2 万日元的保险，销售员能获得约 24 万日元的佣金。
根据产品的不同，这笔佣金会有 5 万到 50 万日元左右的差异。*根据代理店的不同也有差异。
而且，在交给客户的提案书背面，详细计算了销售员的份额。
我的愿望是"哪怕只减少一个人，也不要为了销售员的佣金而购买不适合自己的保险。"
到目前为止，我已经谈了保险行业的黑暗面，但共同点在于
"很多日本人并不太了解保单内容，却继续支付着高额的保费。"
"不知怎的"、"按别人说的"、"因为负责人是个好人"
你是因为这些原因而每月继续支付保费吗？
根据生命保险文化中心发布的"2024 年国民生命保险实况调查"，人均年缴保费平均约为 19.6 万日元，每月约 1.6 万日元。
从一生总金额来看，大约是每年 19.6 万日元 x 40 年 = 每人约 784 万日元。
我认为，"因为与保险代理人的关系而不知怎地继续支付这么多钱" 这件事很奇怪。
请检查一下你目前的投保详情。
你可能在不知不觉中损失了金钱。
然而，即使你想检查投保详情，
- 很难联系到负责人
- 负责人已经离职
- 自己看也看不懂内容
对于这样的人，我会为你联系一位我由衷信任的、拥有超过 20 年行业经验的理财规划师。
请从第二意见的角度咨询一次。
你可以通过下面的链接进行咨询。
[[咨询] 关于个人保险https://s.lmes.jp/landing-qr/2010373526-8myrMR3F?uLand=tWLFSc
审视只是暂时的努力。
不审视则是一生的损失。
